Wie Aktienmarktrückgänge Ihre Kinder bereichern

Keiner erlebt gerne einen Rückgang am Aktienmarkt, insbesondere diejenigen, die stark auf ihre Einkünfte angewiesen sind. Doch als Eltern können wir solche Verkäufe als Möglichkeit nutzen, um unseren Kindern dabei zu helfen, zukünftige Millionäre zu werden.

Obwohl ich ein ewiger Optimist bin, sehe ich dunkle Wolken am Horizont für unsere Kinder. Die Welt wird von Tag zu Tag wettbewerbsintensiver, die Künstliche Intelligenz wird bis 2040 Millionen von Jobs eliminieren, und inzwischen sind nahezu perfekte SAT-Ergebnisse und GPAs notwendig, um überhaupt eine Chance auf einen Platz an einer Universität zu haben. Die Zeiten, in denen man mit einem festen Einkommen eine Familie versorgen konnte, gehören der Vergangenheit an.

Aber es gibt auch einen Lichtblick: Als Optimist glaube ich, dass es immer noch einen Weg für unsere Kinder gibt, ein angenehmes Leben zu führen, selbst wenn sie von jeder Schule und jedem Unternehmen abgelehnt werden. Und zwar durch Wohlstand. Mit mindestens 1 Million Dollar an Investitionen müssen sie sich nicht um elitäre Schulen oder hochbezahlte Berufe in Technik, Finanzen, Recht oder Medizin bemühen. Sie können ein sinnvolles Leben führen, ohne den Druck, "groß rauszukommen".

Leider sehe ich bei meinen Kindern noch keine Anzeichen von Genialität. Das bedeutet, dass sie wahrscheinlich nicht die perfekten Noten oder die großen Stipendien erhalten werden, die ein Studium erschwinglich machen. Also plane ich als liebevoller Elternteil zu helfen.

Ich habe mir spezifische finanzielle Ziele gesetzt, die mir helfen, fokussiert zu bleiben. Eines meiner neuesten Ziele? Meinen beiden Kindern beim Aufbau von Portfolios mit 1 Million Dollar durch kontinuierliches Investieren in Aktien zu helfen. Das mag verrückt erscheinen, aber ich empfinde es als eine Art Versicherung für die schwierigen Zeiten, die kommen könnten.

Der Rückgang am Aktienmarkt als Chance für zukünftige Millionäre

Mit meinem neuen Buch "Millionärsmilestones: Einfache Schritte zu sieben Zahlen", das bald erscheint, habe ich mich intensiv mit dem Aufbau von Vermögen beschäftigt. Als ich das Manuskript kürzlich wieder las, verspürte ich einen Schub an Aufregung – nicht nur für meine eigene Reise, sondern auch für die meiner Kinder. Ich bin überzeugt davon, dass du nach dem Lesen des Buchs ebenfalls motiviert sein wirst, aktiv zu werden.

Es gibt zahllose Wege, um Vermögen aufzubauen, wie im Buch beschrieben. Für Kinder sind zwei der einfachsten Möglichkeiten: Roth IRAs und verwaltete Investitionskonten (UTMAs). In diesem Artikel möchte ich mich auf das Investieren in Aktien für unsere Kinder konzentrieren, insbesondere in Zeiten von Marktrückgängen.

Am 7. April fiel der Markt kurzfristig in den Bärenmarkt – ein Rückgang von über 20% – nachdem der Befreiungstag die Anleger nicht begeisterte und Trumps geplante Zölle die Erwartungen schockierten. Während andere in Panik gerieten, sah ich in diesem Chaos eine goldene Chance, für meine Kinder zu investieren, die noch 10 bis 13 Jahre bis zum Erwachsenwerden haben.

Doch zunächst einmal, warum könnte das Investieren für deine Kinder auch dir helfen?

Wenn du als Elternteil Finanz Samurai liest, möchtest du das Beste für deine Kinder. Du hast wahrscheinlich bereits 529-Pläne, Roth IRAs oder verwaltete Konten für sie eröffnet. Je mehr du ihnen hilfst, desto weniger sorgst du dich um ihre Zukunft.

Am Ende von 2024 machte ich einen Fehler. Trotz meiner Vorsicht gegenüber den Märkten – wie ich in meiner Prognose für den S&P 500 2025 erwähnt habe – hatte ich mehrere tausend Dollar in das UTMA-Konto meines Sohnes eingezahlt, wie ich es in den letzten sieben Jahren getan hatte. Der Markt war eine Weile stabil... und fiel dann. Klassisch. Ich fühlte mich wie ein Narr.

Doch als der S&P 500 weiterhin rutschte, sah ich eine Chance, beim Rückgang seiner Kontos zu investieren. Sein Kontostand betrug nach der jüngsten Jahresendbeitrag etwa 70.000 Dollar, was klein genug war, sodass jeglicher Verlust durch weiteres Investieren vollständig ausgeglichen werden konnte. Im Grunde hatte ich die Macht, den Rückgang und mein schlechtes Timing vollständig zu neutralisieren. Psychologisch fühlte sich das wunderbar an!

Mein Portfolio? Nicht so viel Glück. Nach 29 Jahren des Aufbaus war es einfach zu groß, um es abzusichern. Ich hatte keinen sechsstelligen Job mehr, um frisches Geld in den Rückgang zu stecken, und seien wir ehrlich, das Schreiben gehört zu den niedrigsten bezahlten Berufen. Ich konnte wenig tun, um den Sinkflug zu stoppen.

Wenn ich mein eigenes Portfolio nicht vor dem Untergang retten konnte, dann könnte ich immerhin das Portfolio meiner Kinder retten.

Ein großer psychologischer Sieg als Elternteil, für meine Kinder zu investieren. Es ist nie einfach, beim Rückgang zu kaufen. Man weiß nicht, wann er enden wird, und diese Kopfbewegungen können einen zermürben. Während des Zollkriegs von Trump fiel der Markt fast 40 Tage lang. Es könnte durchaus möglich sein, dass er erneut auf die Tiefstände zurückkehrt, wenn es keinen Fortschritt mit China gibt und Stagflation jetzt eine wahrscheinliche Folge ist.

Ich machte mir Sorgen, wie viele Jahre an Gewinnen ich möglicherweise durch eine Überexposition gegenüber Aktien verlieren könnte. Vielleicht war meine ~28%ige Nettovermögensallokation in Aktien zu hoch. Wie jeder Aktieninvestor weiß, ist der Schlüssel zum Vermögensaufbau die Zeit am Markt, nicht das Timing des Marktes.

Doch mit dem UTMA meines Sohnes fühlte sich jeder Rückgang wie eine Gelegenheit an. Ich hatte keine Angst, für ihn (und meine Tochter) zu investieren, denn ich wusste, dass der Zeitraum lang war. Und sobald ich das Geld von meinem eigenen Konto auf seines übertrug, fiel die Last von mir. Dieses Geld war nicht mehr meins. Es war nun an den Göttern des Aktienmarkts, ihr Werk zu verrichten.

Während mein eigenes Portfolio blutete, schaute ich auf sein Konto und verspürte Freude. Ja, es war technisch dasselbe Geld, das verschoben wurde, aber sein Konto fühlte sich an wie ein gesegnetes. Es wuchs, und ebenso wichtig, ich handelte für seine Zukunft.

Jeder Dollar, den ich nach dem Rückgang für ihn investierte, ließ mich wie einen verantwortungsbewussteren Elternteil fühlen. Es wurde eine Möglichkeit, zurückzuschlagen – gegen die Märkte, gegen meine eigenen Zweifel und gegen das Schuldgefühl, das ich für mein früheres Misslingen beim Timing des Marktes hatte.

Schaffe ein Gewinner-Portfolio für deine Kinder

Das Lustige daran ist, dass jede Person, die wohlhabender ist als du, theoretisch deine Verluste während eines Bärenmarktes ausgleichen könnte. Ich träume manchmal davon, wenn mein eigenes Aktienportfolio geschlagen wird.

Wenn dein Portfolio von 5 Millionen Dollar um 20% gefallen ist, wie bei einem Paar, das ich gesehen habe, könnte ein Centi-Millionär dir einfach 1 Million Dollar schenken, um dich wieder ganz zu machen. Leider kennst du wahrscheinlich niemanden, der bereit oder in der Lage ist, das für dich zu tun.

Doch wenn es um deine Kinder geht, ändert sich die Geschichte. Du liebst sie mehr als alles andere und wirst alles in deiner Macht Stehende tun, um ihre finanziellen Verluste auszugleichen. Genau das kannst du tun, indem du den Rückgang am Aktienmarkt für sie kaufst und ein schönes Investitionsportfolio aufbaust.

Nicht nur werden sie finanziell in der Zukunft davon profitieren, sondern auch du wirst psychologisch profitieren, indem du deine Rolle als Versorger erfüllst.

Wenn das verwaltete Investitionskonto zu groß wird

Die verwalteten Investitionskonten meiner beiden Kinder sind zu 100% in Aktien investiert. Das ist die richtige Vermögensaufteilung für sie, angesichts ihres Zeitrahmens von über 10 Jahren und relativ kleiner Portfolios. Doch sobald ein verwaltetes Konto die 100.000-Dollar-Grenze überschreitet – was jetzt der Fall ist – beginnt das Verlustpotential realer zu erscheinen.

Ein Bärenmarkt von 20% würde einen Papierverlust von 20.000 Dollar bedeuten – gleich über der jährlichen Schenkungssteuerfreigrenze von 19.000 Dollar für 2025. Sobald das UTMA deines Kindes also 100.000 Dollar überschreitet, lohnt es sich, das Risiko zu reduzieren, indem man mehr in Anleihen investiert. Wenn wir in eine stagflationäre Umgebung eintreten, könnte der S&P 500 leicht wieder korrigieren.

Ich bin mir auch nicht illusorisch, dass das UTMA-Konto meines Sohnes immer so gut aussieht. Dies ist wahrscheinlich der Höhepunkt vor einer langen, holprigen Fahrt. Und das ist in Ordnung, da es mir immer noch psychologische Erleichterung bietet im Vergleich zu meinem eigenen Portfolio, das mehr leidet.

Aber ich gebe nicht auf, wenn es um Aktien geht. Da sein Konto nicht meins ist und es kleiner ist, bin ich bereit, voll investiert zu bleiben. Jede weitere Korrektur von 10% wird mit einer weiteren Einzahlung von mir gefüllt.

Der erste Schritt zu 1 Million Dollar ist das Erreichen von 250.000 Dollar

Wie ich in Millionärsmilestones schrieb, ist der wichtigste Zwischencheckpoint, bevor man 1 Million Dollar erreicht, das Erreichen von 250.000 Dollar. Das ist der Punkt, an dem die Verzinsung wirklich ihre Magie entfaltet.

Wir wissen, dass Aktien in jedem Jahr 70–75% der Zeit steigen. Historisch gesehen bringt der S&P 500 etwa 10% jährlich. Bei einer Portfolio-Größe von 250.000 Dollar bedeutet eine Rendite von 10% 25.000 Dollar – mehr als die jährliche Schenkungssteuerfreigrenze oder die Mitarbeiterbeitragsgrenze für 401(k). Sobald du diese Zahl erreichst, arbeitet das Portfolio härter als du.

Ich bleibe also bei einer 100%igen Aktienallokation im UTMA meines Sohnes. Bei einer jährlichen Wachstumsrate von 6% und durchschnittlichen jährlichen Beiträgen von 19.000 Dollar sollte sein Portfolio bis zu seinem 15. Lebensjahr die 250.000 Dollar überschreiten. An diesem Punkt werde ich das Risiko neu bewerten und möglicherweise in Richtung mehr Anleihen umschichten.

Wann man das Risiko im verwalteten Konto reduzieren sollte

Es gibt einige Denkweisen zur Vermögensaufteilung im UTMA-Konto deines Kindes. Der falsche Weg? Einfach die eigene Vermögensaufteilung zu kopieren. Du bist älter, hast andere Verpflichtungen, ein größeres Nettovermögen und ein ganz anderes Risikoprofil.

Logischerweise sollte das UTMA-Konto deines Kindes mehr Risiko tragen, angesichts seines Alters, der zukünftigen Verdienstmöglichkeiten und der kleineren Portfolio-Größe. Du kannst immer meine altersbasierte Aktien- und Anleihen-Allokationsrichtlinie befolgen. Das ist ein smarter Ansatz.

Aber hier ist eine weitere Methode, die ich mag: Vergleiche die Größe ihres UTMA-Kontos mit deinem gesamten Aktienportfolio. Wenn dein Aktienportfolio mindestens 20-mal so groß ist wie ihr verwaltetes Konto, solltest du dich wohl fühlen, deren Allokation bis zur Volljährigkeit aktienlastig zu halten. Bei 10-mal der Größe kannst du beginnen, das Risiko zu reduzieren oder aggressiver in dein eigenes Altersvorsorge-Portfolio zu investieren.

Sobald sie 18 Jahre alt sind, setz dich mit ihnen zusammen und bespreche ihre Ziele und wie unterschiedliche Portfoliozusammensetzungen ihre Zukunft beeinflussen können. Glücklicherweise habe ich auch historische Renditen für verschiedene Aktien-Anleihen-Mischungen zusammengestellt, um dieses Gespräch zu unterstützen.

Werde nicht mit 18 Millionär – und das ist in Ordnung

Leider werde ich meinem Sohn nicht bis zu seinem 18. Geburtstag ein Millionär durch sein verwaltetes Konto machen können. Bei einer jährlichen Verzinsung von 6% und 19.000 Dollar im Jahr wird sein Portfolio in 10 Jahren etwa 366.000 Dollar betragen.

Dennoch sind 366.000 Dollar eine starke Grundlage für das Erwachsenenleben. Es ist über der 250.000 Dollar-Grenze, die ich für am wichtigsten erachte, um 1 Million Dollar zu erreichen. Wenn er von 95% der Colleges abgelehnt wird, wie ich erwarte, hat er ein finanzielles Polster, um ein Jahr Pause zu machen, im Ausland zu studieren, ein Unternehmen zu gründen oder eine Lehre in den Gewerken zu machen.

Und wenn er das Portfolio unberührt bei 6% Zinsen weiter wachsen lässt, sollte es bis zu seinem 35. Geburtstag auf 1 Million Dollar anwachsen. Das beruhigt mich in der Nacht. Es gibt sogar noch mehr Potenzial, wenn er beschließt, in seinem Erwachsenenleben aktiv beizutragen und aggressiv zu investieren.

Wenn diese Strategie für dich attraktiv ist, folge ihr gerne! Du kannst sogar ein wenig schummeln, indem du die Guthaben der 529- und Roth IRA-Konten deines Kindes hinzufügst, um den Millionärsstatus schneller zu erreichen. Aber ich denke, es gibt etwas Elegantes daran, sich auf ein einziges Konto zu konzentrieren und es so weit wie möglich aufzubauen.

Leser, was haltet ihr davon, Aktienmarktrückgänge zu nutzen, um euren Kindern zu Millionären zu verhelfen? Ist dies ein törichtes Ziel, das Risiken birgt und möglicherweise verwöhnte und unmotivierte Erwachsene hervorbringt? Oder ist es eine weise Entscheidung, frühzeitig ihre finanzielle Grundlage zu schaffen – eine Versicherung gegen Jahre von Ablehnung, Unsicherheit und Stress im Rahmen des College-Bewerbungsprozesses und darüber hinaus?

Was sind eure Pläne für den Ausbau der UTMA-Konten eurer Kinder in diesem Aktienmarkt? Und wie viel haltet ihr für ausreichend oder zu viel?

Euer Leitfaden zum Millionär werden

Wenn du ein Multi-Millionär werden und deinen Kindern helfen möchtest, Millionäre zu sein, bis ihr präfrontaler Kortex vollständig entwickelt ist, besorge dir ein Exemplar von "Millionärsmilestones: Einfache Schritte zu sieben Zahlen". Ich habe über 30 Jahre Erfahrung destilliert, um dir und deinen Kindern zu helfen, mehr Reichtum als 93% der Bevölkerung aufzubauen.

Sobald du das Buch gelesen hast, verspreche ich, dass du motiviert sein wirst, Schritte zur finanziellen Unabhängigkeit zu unternehmen. Ich war angenehm überrascht, wie motiviert ich wurde, als ich "Millionärsmilestones" erneut las und methodisch für die UTMA-Konten meiner Kinder nach dem Rückgang investierte. Lass mich dir helfen, aktiv zu werden und großen Reichtum für deine Familie aufzubauen.

Sich gegen Künstliche Intelligenz absichern und Arbeitsplätze eliminieren

Wenn du glaubst, dass Künstliche Intelligenz Millionen von Arbeitsplätzen eliminieren und es schwerer machen wird, gut bezahlte Arbeit für deine Kinder zu finden, ziehe in Betracht, in die besten privaten KI-Unternehmen zu investieren. Auf diese Weise profitierst du wahrscheinlich enorm, wenn die KI-Revolution erfolgt. Und wenn nicht, hast du deinen Kindern zumindest ein größeres finanzielles Polster gegeben.

Eine der einfachsten Möglichkeiten, in private KI-Unternehmen zu investieren, die ich gefunden habe, ist über Fundrise Venture. Es bietet Zugang zu den besten Namen, darunter OpenAI, Anthropic, Databricks und Anduril, unter anderem. Mit nur 10 Dollar Mindestinvestition ist es eine zugängliche Option für fast jedermann.

Persönlich habe ich bisher 153.000 Dollar in Fundrise Venture investiert, mit dem Ziel, meinen Betrag im Laufe der Zeit auf 250.000 Dollar zu erhöhen. Es ist eine Möglichkeit, sich von der volatilen Aktienmarkt zu diversifizieren. Darüber hinaus werden meine Kinder in 15 Jahren nicht fragen können, warum ich nicht in KI investiert habe, als diese gerade erst anfing – denn das werde ich bereits getan haben.