Alte oder fehlende 401(k) finden – Tipps und Tricks

Wie oft haben Sie den Arbeitsplatz gewechselt? Im Durchschnitt hat eine Person zwischen 18 und 50 Jahren 11,9 Jobs. Wenn jeder dieser Jobs einen Altersvorsorgeplan beinhaltet, kann es schnell zu einer Vielzahl von Rentenplänen kommen, die möglicherweise verloren gehen.

Die Zeit vergeht rasend schnell, und es ist leicht, wichtige Dokumente wie 401(k)-Details von früheren Arbeitgebern aus den Augen zu verlieren. Diese Mittel sind jedoch entscheidend für Ihre Altersvorsorge und die Berechnung Ihres Nettovermögens. Daher sollten Sie versuchen, sie wiederzufinden!

Ein häufiges Szenario ist auch, dass Sie als überlebender Ehepartner oder Kind versuchen, eine 401(k) für Nachlasszwecke zu finden. Es ist nicht einfach, eine verlorene 401(k) aufzuspüren, aber zum Glück gibt es Hoffnung.

Hier sind einige Schritte, die Sie zur Auffindung einer alten oder fehlenden 401(k) unternehmen können:

1. Nutzen Sie die Datenbank für verlorene Altersvorsorgeleistungen

Der SECURE 2.0 Act hat eine Datenbank für verlorene Altersvorsorgeleistungen geschaffen, die von der Geräteverwaltung des US-Arbeitsministeriums verwaltet wird. Diese Datenbank bezieht sich auf Rentenpläne im privaten Sektor (nicht für staatliche Mitarbeiter) und erleichtert es, festzustellen, ob Sie versehentlich einen Altersvorsorgeplan zurückgelassen haben.

Um Zugang zu erhalten, müssen Sie ein Login.gov-Konto einrichten und Ihre Identität mit einem Foto und Ausweisdokumenten, wie z.B. einem Führerschein, bestätigen.

2. Überprüfen Sie nicht beanspruchte Altersvorsorgeleistungen

Wenn Sie mit der oben genannten Datenbank keinen Erfolg hatten, können Sie das nationale Register nicht beanspruchter Altersvorsorgeleistungen aufrufen. Es speichert Informationen über Rentenpläne, die den Kontakt zu ihren Besitzern verloren haben.

Die Suche erfolgt einfach über Ihre Sozialversicherungsnummer, sodass Sie schnell herausfinden können, ob Ihr Name dort aufgeführt ist.

3. Kontaktieren Sie den Plananbieter

Wenn Sie wissen, wo Ihre 401(k) verwaltet wurde, fragen Sie den Anbieter. Besuchen Sie die Website des Anbieters, um Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum und Ihre E-Mail-Adresse einzugeben, um Ihre Zugangsdaten zurückzusetzen.

4. Nutzen Sie Online-Dienste

Services wie Beagle können Ihnen helfen, Ihre 401(k)-Pläne zu finden und zu optimieren. Dabei handelt es sich um eine Art „Finanzconcierge“, der Ihre alten oder fehlenden Altersversorgungspläne finden und Ihnen bei der Optimierung oder dem Rollverlauf helfen kann.

Alternatively, Kapital ist ebenfalls eine gute Wahl, wenn Sie einen Dienstleister für das Rollverlauf einer alten 401(k) suchen, da dies kostenlos ist.

5. Fragen Sie Ihren ehemaligen Arbeitgeber

Wenn Ihr ehemaliger Arbeitgeber noch aktiv ist, können Sie auch die Personalabteilung ansprechen, um Informationen über Ihren Altersvorsorgefonds zu erfahren. Schließlich handelt es sich hierbei um eine Arbeitgeberleistung, und sie sollten Aufzeichnungen über Ihre Pläne haben.

6. Suchen Sie nach Formular 5500

Falls alle vorherigen Möglichkeiten nicht erfolgreich waren, können Sie auf der Website des Arbeitsministeriums nach Formular 5500 suchen, das jährlich von den Anbietern eingebracht werden muss und die Anzahl der Teilnehmer, den Plansponsor und die berechtigten Produkte auflistet.

7. Überprüfen Sie nicht beanspruchte Besitztümer

Die Datenbanken für nicht beanspruchte Vermögenswerte können Ihnen helfen, verlassene Finanzkonten zu finden. Jeder Bundesstaat betreibt eine solche Datenbank, und Sie können Ihren Namen eingeben, um nach Ihrem Anteil zu suchen. Websites wie die National Association of Unclaimed Property Administrators bieten kostenlose Suchen an.

Wenn Sie Ihr Geld zurückfordern, folgen Sie einfach den Anweisungen auf der jeweiligen Webseite.

Was tun mit Ihrer alten 401(k)

Nachdem Sie Ihre 401(k) wieder gefunden haben, stehen Ihnen mehrere Optionen zur Verfügung: roll-over IRA, Umwandlung in eine Roth IRA oder Konsolidierung Ihrer Konten.

Zusammenfassung

Wir hoffen, dass Sie nicht viel Zeit mit der Suche nach Ihrer alten 401(k) verbringen müssen und dass Sie die Mittel nutzen können, um Ihre finanzielle Stabilität zu verbessern.