Auto finanzieren: 5 einfache Schritte

Ein Auto zu finanzieren muss nicht wie ein Glücksspiel erscheinen. Egal, ob Sie Ihr erstes Auto kaufen oder Ihr aktuelles Fahrzeug aufwerten möchten, es ist entscheidend, vor der Beantragung zu wissen, was Sie erwartet. Wenn Sie verstehen, wie Kreditgeber Entscheidungen treffen und wie Sie die Wahrscheinlichkeiten zu Ihren Gunsten beeinflussen können, werden Sie deutlich besser aufgestellt, um genehmigt zu werden und Geld zu sparen.

Diese Anleitung unterteilt den Prozess in fünf klare Schritte, von der Überprüfung Ihres Kreditauskunft bis zur Wahl des richtigen Kreditgebers. Sie erfahren, welche Faktoren Ihren Zinssatz beeinflussen, wie Sie ein funktionierendes Budget aufstellen und wie Sie vermeiden, in einen ungünstigen Kredit zu geraten.

5 Einfache Schritte zur erfolgreichen Autofinanzierung

Folgen Sie diesen fünf Schritten, um Ihre Chancen auf Genehmigung zu erhöhen und den bestmöglichen Zinssatz für Ihren nächsten Autokredit zu sichern.

Schritt 1: Überprüfen Sie Ihren Kreditauskunft vor der Beantragung

Ihr Kreditauskunft spielt eine entscheidende Rolle bei den Kreditkonditionen, die Ihnen angeboten werden. Kreditgeber verwenden diese Informationen, um zu entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren und zu welchem Zinssatz. Ein höherer Kredit-Score bedeutet in der Regel einen niedrigeren Zinssatz, was Ihnen über die Laufzeit des Kredits Tausende Euro sparen kann.

Beginnen Sie mit der Überprüfung Ihres Kreditauskunft von allen drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion. Sie können diese kostenlos unter AnnualCreditReport.com abrufen. Achten Sie auf Fehler, verspätete Zahlungen oder Konten, die Sie nicht erkennen. Selbst kleinere Fehler können Ihren Kredit-Score beeinträchtigen und Sie Geld kosten.

Wenn die Seite Ihre Identität online nicht verifizieren kann, müssen Sie möglicherweise Ihre Berichte per Post anfordern. Es ist ein zusätzlicher Schritt, aber es lohnt sich, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditinformationen vor der Beantragung korrekt sind.

Schritt 2: Beheben Sie Kreditprobleme, um für einen besseren Kredit zu qualifizieren

Kreditgeber werfen einen genauen Blick auf Ihre Kredithistorie, wenn sie entscheiden, ob sie Ihren Antrag genehmigen - und zu welchem Zinssatz. Wenn Ihr Kreditauskunft verspätete Zahlungen, Inkassofälle oder hohe Salden aufweist, wird Ihr Zinssatz wahrscheinlich deutlich höher sein.

Die wichtigsten Faktoren, die Ihren Kredit-Score beeinflussen, sind:

Um Ihren Kredit-Score schnell zu verbessern, konzentrieren Sie sich auf die ersten beiden Punkte: Zahlen Sie alle Rechnungen pünktlich und reduzieren Sie Ihre Kreditkartensalden.

Welchen Kredit-Score benötigen Sie, um ein Auto zu finanzieren?

Kreditgeber bieten Autokredite in allen Kredit-Score-Bereichen an, aber Ihr Zinssatz hängt davon ab, wo Sie sich befinden:

Wenn Ihr Kredit-Score unter 670 liegt, können Sie möglicherweise dennoch eine Finanzierung erhalten, werden jedoch wahrscheinlich einen höheren Zinssatz sehen und möglicherweise einen Einkommensnachweis oder eine größere Anzahlung verlangen müssen. Einige Kreditgeber sind darauf spezialisiert, mit niedrigen Kredit-Scores zu arbeiten, sodass es sich lohnt, Angebote von den besten Auto-Kreditgebern für schlechte Kredite zu vergleichen.

Können Sie ein Auto ohne Anzahlung finanzieren?

Ja, aber es hängt von Ihrem Kredit ab. Ein starker Kredit-Score erhöht Ihre Chancen, ohne Anzahlung genehmigt zu werden. Seien Sie jedoch vorsichtig – wenn Ihr effektiver Jahreszins zu hoch ist, könnten Sie am Ende in der Schuldenfalle stecken.

In der Schuldenfalle zu sein bedeutet:

• Sie schulden mehr, als das Auto wert ist.
• Es ist schwieriger, das Auto zu verkaufen oder in Zahlung zu geben.
• Wenn das Auto einen Totalschaden hat, könnte Ihre Versicherungssumme nicht Ihren Kreditbetrag abdecken.

Bevor Sie weitermachen, werfen Sie einen genauen Blick auf Ihre Kreditauskünfte. Probleme jetzt zu klären könnte Ihnen im Laufe Ihres Darlehens Tausende sparen.

Schritt 3: Ermitteln Sie, wie viel Auto Sie sich leisten können

Bevor Sie mit der Autosuche beginnen, rechnen Sie nach. Es ist leicht, sich in ein Auto zu verlieben, das weit über Ihrem Budget liegt – aber das kann zu einem monatlichen Beitrag führen, den Sie bereuen. Beginnen Sie damit, Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und den Spielraum für eine monatliche Autofinanzierung zu betrachten.

Stellen Sie ein einfaches monatliches Budget auf:

Verwenden Sie ein einfaches zweispaltiges Budget: Einkommen auf der einen Seite, Ausgaben auf der anderen. Hier sind einige Beispiele:

• W-2 Einkommen aus Ihrem Job
• Nebeneinkünfte
• Erträge aus Investitionen

• Miete oder Hypothek
• Energieversorgung (Strom, Wasser, Internet, Telefon)
• Versicherungen (Auto, Gesundheit, Haus, Leben)
• Tank und Transport
• Studentendarlehen
• Kinderbetreuung
• Lebensmittel
• Medizinische Rechnungen
• Aktuelle Autofinanzierung (falls vorhanden)

Sobald Sie alles addiert haben, subtrahieren Sie Ihre Ausgaben von Ihrem Einkommen. Wenn Sie jeden Monat nicht mindestens ein wenig sparen, ist das ein Zeichen dafür, dass Sie Ihr Autofinanzierungsbudget reduzieren sollten.

Setzen Sie einen realistischen Preisrahmen

Ein Auto gehört zu den größten monatlichen Ausgaben für die meisten Haushalte, also muss es bequem in Ihr Budget passen. Fragen Sie sich:

• Können Sie sich ein neues Auto leisten, oder wäre ein zuverlässiges gebrauchtes Auto sinnvoller?
• Ist es wert, für ein Luxusmodell zu strecken, oder tut auch eine praktische Option ihren Dienst?
• Sollten Sie niedrige Kilometerstände priorisieren oder sich auf einen niedrigeren Preis konzentrieren?

Sobald Sie einen Preisrahmen festgelegt haben, der Ihre Finanzen nicht belastet, stehen Sie in einer viel besseren Position, um selbstbewusst einzukaufen - und vermeiden, in etwas hineingeredet zu werden, das Sie sich nicht leisten können.

Schritt 4: Holen Sie Angebote ein und lassen Sie sich vorab genehmigen

Verlassen Sie sich nicht nur auf einen einzelnen Kreditgeber, um Ihr Auto zu finanzieren. Egal, ob Sie durch einen Händler, Ihre Bank, eine Kreditgenossenschaft oder einen Online-Kreditgeber beantragen, der Vergleich von Kreditangeboten ist der klügste Weg, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten - und zu vermeiden, zu viel zu zahlen.

Warum ist die Vorabgenehmigung wichtig?

Eine Vorabgenehmigung gibt Ihnen ein klares Budget, bevor Sie zum Händler gehen. Sie schützt Sie auch davor, sofort in einen Hochzins-Kredit gedrängt zu werden. Die meisten Kreditgeber werden Ihre Kreditauskunft prüfen und möglicherweise einen Einkommensnachweis verlangen.

Sie können sich innerhalb kurzer Zeit bei mehreren Kreditgebern bewerben, ohne Ihren Kredit zu schädigen. Dies nennt man Angebotsvergleich, und es ermöglicht Ihnen, Angebote nebeneinander zu vergleichen.

Wo erhalten Sie einen Autokredit?

• Händlerfinanzierung: Praktisch, aber die Bedingungen sind möglicherweise nicht immer die besten - insbesondere wenn Sie einen weniger als perfekten Kredit haben.
• Banken und Kreditgenossenschaften: Diese können niedrigere Zinssätze anbieten, insbesondere wenn Sie bereits ein Konto bei ihnen haben.
• Online-Kreditgeber: Schnell, wettbewerbsfähig und leicht zu vergleichen. Viele sind darauf spezialisiert, mit Kreditnehmern zu arbeiten, die eine breite Palette von Kredit-Scores haben.

Vergleichen Sie nicht nur die monatlichen Zahlungen, sondern auch die Kreditbedingungen, Zinssätze und Gebühren, bevor Sie entscheiden, mit wem Sie zusammenarbeiten.

Was kostet es wirklich, ein Auto zu finanzieren?

Ihre Gesamtkosten gehen über den Listenpreis hinaus. Hier sind die Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten:

• Anzahlung
• Monatliche Kreditraten
• Gesamtzins für den Kredit
• Versicherungsprämien
• Verkaufssteuer, Titel- und Registrierungsgebühren

Nutzen Sie einen Autokredit-Zahlungsrechner, um abzuschätzen, wie viel Sie über die Zeit zahlen werden. Eine längere Kreditlaufzeit führt möglicherweise zu niedrigeren monatlichen Zahlungen, aber Sie zahlen mehr Zinsen - und riskieren, mehr zu schulden, als das Auto wert ist.

Wie viel sollten Sie anzahlen?

Obwohl einige Kreditgeber Optionen ohne Anzahlung anbieten, empfehlen die meisten, mindestens 10% bis 20% des Kaufpreises anzuzahlen. Eine größere Anzahlung:

• Verringert Ihren Kreditbetrag
• Senkt die insgesamt gezahlten Zinsen
• Hilft Ihnen, sich für einen besseren Zinssatz zu qualifizieren
• Verhindert, dass Sie "unter Wasser" mit dem Kredit sind

Wenn Sie es sich leisten können, kann eine höhere Anzahlung enorme Ersparnisse über die Zeit bedeuten.

Wie lange sollten Sie ein Auto finanzieren?

Kreditlaufzeiten reichen in der Regel von 36 bis 84 Monaten. So wählen Sie:

• Kurzfristige Kredite (36–60 Monate): Höhere monatliche Zahlungen, aber insgesamt weniger Zinsen
• Längerfristige Kredite (72–84 Monate): Niedrigere monatliche Zahlungen, aber mehr Zinsen und ein erhöhtes Risiko des "Unterwasser"-Seins

Die meisten Experten empfehlen, die Kreditlaufzeit unter 60 Monaten zu halten, wenn Sie es sich leisten können. Ein Kredit zu lange zu strecken, um ein teureres Auto zu finanzieren, führt oft zu Schwierigkeiten.

Schritt 5: Vergleichen Sie Kreditangebote und schließen Sie den Deal ab

Sobald Sie Kreditangebote verglichen haben, nehmen Sie sich die Zeit, sie nebeneinander zu vergleichen. Achten Sie nicht nur auf die monatliche Zahlung, sondern betrachten Sie das vollständige Bild - Zinssatz, Kreditlaufzeit, Gesamtkosten und Gebühren.

Wenn Sie das beste Angebot ausgewählt haben, überprüfen Sie die Kreditunterlagen sorgfältig. Stellen Sie sicher, dass die Zahlen mit dem übereinstimmen, was Ihnen angeboten wurde, insbesondere der Zinssatz, der Kreditbetrag und die monatliche Zahlung. Achten Sie auf versteckte Gebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen oder zusätzliche Kosten, denen Sie nicht zugestimmt haben.

Wenn alles in Ordnung ist, können Sie unterschreiben. Danach zahlen Sie jeden Betrag pünktlich und halten sich an Ihr Budget. Das schützt nicht nur Ihren Kredit-Score - es macht es Ihnen auch einfacher, beim nächsten Autokauf für noch bessere Kreditkonditionen in Frage zu kommen.

Häufige Fehler bei der Autofinanzierung, die Sie vermeiden sollten

Selbst ein kleiner Fehler im Finanzierungsprozess kann zu höheren Kosten oder einem Kredit führen, den Sie bereuen. Hier sind die häufigsten Fehltritte, auf die Sie beim Autofinanzieren achten sollten:

• Nur auf die monatliche Zahlung fokussieren – Eine kleinere Zahlung mag gut aussehen, aber sie führt oft zu einer längeren Kreditlaufzeit und mehr Zinsen über die Zeit. Überprüfen Sie immer die Gesamtkosten des Kredits.
• Vorabgenehmigung auslassen – Wenn Sie sich nicht vorab genehmigen lassen, wissen Sie nicht, welche Zinssätze für Sie gelten. Dadurch wird es leichter, beim Händler einem schlechten Kredit ohne zu erkennen zuzustimmen.
• Ihr Kreditauskunft nicht überprüfen – Fehler, alte Inkassofälle oder verspätete Zahlungen können Ihre Genehmigungschancen beeinträchtigen oder Ihren Zinssatz erhöhen. Überprüfen Sie alle drei Kreditauskünfte früh, damit Sie alle Fehler beheben können.
• Die Gesamtkosten des Besitzes unterschätzen – Ihr Autokredit ist nicht die einzige Ausgabe. Versicherungen, Steuern, Registrierungen, Benzin und Reparaturen summieren sich. Wenn Sie Ihr Budget nur zum Deckungsbetrag der Zahlung ausdehnen, kann der Rest Ihre Finanzen belasten.
• Eine Laufzeit zu wählen, die zu lang ist – Ein 72- oder 84-Monats-Kredit mag die monatlichen Kosten senken, aber Sie zahlen mehr an Zinsen und laufen Gefahr, "unter Wasser" mit dem Kredit zu sein, bevor er abbezahlt ist.

Diese Fehler zu vermeiden kann den Unterschied zwischen einem Autokredit ausmachen, der für Ihr Budget funktioniert und einem, der Sie finanziell zurückhält.

Häufige Fragen

Kann ich meinen Autokredit refinanzieren, um einen besseren Zinssatz zu erhalten?

Ja, die Refinanzierung Ihres Autokredits ist möglich – und kann Ihnen Geld sparen, wenn sich Ihr Kredit vereinheitlicht oder die Zinssätze seit Ihrer ursprünglichen Finanzierung gesenkt haben. Wenn Sie refinanzieren, ersetzen Sie Ihren bestehenden Kredit durch einen neuen, idealerweise zu einem niedrigeren Zinssatz oder mit besseren Bedingungen. Achten Sie jedoch darauf, dass die Gebühren und die Kreditlaufzeit die Ersparnisse nicht übersteigen.

Wie hilft ein Mitunterzeichner bei der Genehmigung eines Autokredits?

Ein Mitunterzeichner mit gutem Kredit kann Ihnen helfen, genehmigt zu werden, wenn Ihre Kreditwerte niedrig oder Ihr Einkommen begrenzt ist. Ein Mitunterzeichner teilt die Verantwortung für den Kredit, wodurch das Risiko für den Kreditgeber sinkt. Das kann zu einem niedrigeren Zinssatz, einem höheren genehmigten Betrag oder beidem führen. Beachten Sie jedoch, dass verpasste Zahlungen beide Kredit-Scores beeinflussen.

Ist die Vorabgenehmigung dasselbe wie die endgültige Genehmigung für einen Autokredit?

Nein, die Vorabgenehmigung ist keine endgültige Kreditverpflichtung. Es ist eine Schätzung des Kreditgebers, wie viel Sie möglicherweise leihen können und zu welchem Zinssatz, basierend auf einer sanften Kreditanfrage und grundlegenden Finanzinformationen. Die endgültige Genehmigung erfordert eine vollständige Kreditüberprüfung und Dokumentation, wie Einkommens- und Identitätsnachweise. Ihre tatsächlichen Bedingungen können sich geringfügig ändern, sobald der Kreditgeber diese Überprüfung abgeschlossen hat.

Kann ich einen Autokredit bekommen, wenn ich selbstständig bin?

Ja, Sie können einen Autokredit erhalten, wenn Sie selbstständig sind, müssen jedoch möglicherweise mehr Unterlagen vorlegen. Kreditgeber verlangen in der Regel aktuelle Steuererklärungen, Kontoauszüge oder Gewinn- und Verlustrechnungen, um Ihr Einkommen zu überprüfen. Ein starker Kredit-Score und eine konsistente Einkommenshistorie können Ihre Chancen auf Genehmigung verbessern.

Wie schnell kann ich für einen Autokredit genehmigt werden?

Die Genehmigungszeiten variieren je nach Kreditgeber. Einige Online-Kreditgeber bieten sofortige Entscheidungen an, während Banken und Kreditgenossenschaften ein paar Geschäftstage in Anspruch nehmen können. Wenn Sie Ihre Finanzunterlagen bereit haben und Ihr Kredit in gutem Zustand ist, kann der Prozess schnell vorangehen. Vorabgenehmigung ist oft der schnellste Weg, um einen Vorsprung zu bekommen.