Budget erstellen in 5 Schritten

Ein Budget zu erstellen klingt einfach – einfach weniger ausgeben, als man verdient, oder? Doch ohne einen klaren Plan kann es leicht passieren, den Überblick darüber zu verlieren, wo das Geld bleibt. So landen viele Menschen trotz eines anständigen Einkommens von einem Gehaltsscheck zum nächsten.

Ein solides Budget gibt Ihnen die Kontrolle zurück. Es hilft Ihnen, klügere Entscheidungen zu treffen, unnötige Schulden zu vermeiden und endlich mit dem Sparen zu beginnen. Wenn Sie bereit sind, endlich Ergebnisse zu erzielen, erfahren Sie hier, wie Sie ein funktionierendes Budget erstellen.

Warum ist Budgetierung wichtig?

Wenn Ihnen das Geld durch die Finger gleitet, liegt das oft daran, dass Sie keinen Plan haben, wo es hingehen soll. Hier macht die Budgetierung den Unterschied aus. Ein Budget gibt Ihrem Geld einen Job, sodass Sie die Kontrolle behalten und nicht ständig hinterherlaufen.

Das Budgetieren hilft, finanziellen Stress zu reduzieren, insbesondere wenn Rechnungen sich stapeln oder das Einkommen knapp ist. Es geht nicht nur darum, Ausgaben zu kürzen. Es ist auch wichtig, mit Bedacht zu konsumieren, für wichtige Dinge zu sparen und echte finanzielle Ziele zu erreichen.

Was ist ein Budget?

Ein Budget ist ein Plan, wie Sie Ihr Geld jeden Monat ausgeben und sparen werden. Es ist ein Werkzeug, das Ihnen hilft, organisiert zu bleiben, Überausgaben zu vermeiden und Fortschritte mit Ihren Finanzen zu machen. Ein gutes Budget sorgt dafür, dass Ihr Einkommen für Sie arbeitet und nicht spurlos verschwindet.

Es geht nicht um Einschränkungen, sondern um Orientierung. Wenn Sie budgetieren, wissen Sie genau, wohin Ihr Geld fließt und wie viel Sie in jedem Bereich Ihres Lebens ausgeben können.

Hier sind einige Aufgaben, die ein Budget Ihnen erleichtert:

• Verfolgen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben, damit nichts durchrutscht.
• Vermeiden Sie Überausgaben durch klare Begrenzungen für jede Kategorie.
• Unterstützen Sie Ihre Spar- und Schuldenabbauziele, indem Sie diese direkt in Ihren Plan integrieren.

Wie erstellt man ein funktionierendes Budget?

Wenn Sie bereits versucht haben, ein Budget zu erstellen, aber nicht durchgehalten haben, sind Sie nicht allein. Viele Menschen haben Schwierigkeiten, weil sie unrealistische Limits setzen, den Spaß vergessen oder durch zu viele Details überwältigt sind.

Diese Anleitung behebt das Problem. Die folgenden fünf Schritte sind einfach, flexibel und für das echte Leben konzipiert. Egal, ob Ihr Einkommen stabil oder unregelmäßig ist, ob Sie in Schulden versinken oder einfach mehr sparen möchten, Sie können ein Budget erstellen, das für Sie funktioniert.

Wenn Sie ein System etabliert haben, können Sie auf Kurs bleiben, Anpassungen vornehmen und sich wieder in Kontrolle über Ihr Geld fühlen.

Schritt 1: Ihre Einnahmen und Ausgaben auflisten

Beginnen Sie damit, genau herauszufinden, wie viel Geld Sie verdienen und ausgeben. Verwenden Sie Ihr Nettoeinkommen – also das, was nach Steuern und Abzügen auf Ihrem Bankkonto landet. Verwenden Sie nicht Ihr Bruttoeinkommen, da das alles durcheinanderbringen kann.

Sehen Sie sich Ihre Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und andere Einkommensquellen an. Listen Sie dann alle Ihre Ausgaben auf, einschließlich Miete, Versicherung, Lebensmittel, Benzin, Abonnements, Kinderbetreuung und all dessen, was Sie regelmäßig bezahlen.

Seien Sie ehrlich zu Ihren Ausgaben. Schätzen oder runden Sie Beträge nicht nach unten, denn das macht das ganze Budget später kaputt. Wenn Sie unsicher sind, was Sie in einer Kategorie ausgeben, überprüfen Sie die letzten zwei oder drei Monate Ihrer Bank- und Kreditkartenabrechnungen.

Schritt 2: Wählen Sie eine Budgetierungsmethode, die zu Ihrem Leben passt

Jetzt, wo Sie wissen, was reinkommt und rausgeht, ist es an der Zeit, eine Budgetierungsmethode auszuwählen, die zu Ihrer Situation passt. Es gibt keinen einzigen "richtigen" Weg – nur den, mit dem Sie am wahrscheinlichsten durchhalten werden.

• 50/30/20 Regel – Ein flexibler Plan, der 50% Ihres Einkommens für Bedürfnisse, 30% für Wünsche und 20% für Ersparnisse und Schulden einplant. Diese Methode ist ideal, wenn Ihr Einkommen alle Ausgaben deckt und Sie etwas mehr Freiheit im Lebensstil möchten.
• 70/20/10 Regel – Diese Methode eignet sich gut, wenn Sie schnell sparen oder Schulden niedrig halten möchten. Hierbei verwenden Sie 70% für Ausgaben, sparen 20% und zahlen 10% auf Schulden.
• Zero-Based Budgeting – Diese Methode weist jedem Dollar einen Job zu, bis nichts mehr übrig bleibt. Sie ist ideal für diejenigen, die die volle Kontrolle über ihre Ausgaben haben möchten und sich nicht scheuen, genau zu verfolgen, wohin ihr Geld fließt.

Wählen Sie die Methode, die zu Ihrer aktuellen Situation passt. Sie können später immer wieder Anpassungen vornehmen, wenn sich Ihre Ziele ändern.

Schritt 3: Organisieren Sie Ihre Ausgaben nach Kategorien

Sobald Sie Ihre Methode festgelegt haben, sortieren Sie Ihre Ausgaben in klare Kategorien. So sehen Sie, wo Ihr Geld tatsächlich hingeht – und wo Sie möglicherweise Einsparungen vornehmen können.

• Fixkosten: Diese bleiben jeden Monat gleich. Miete oder Hypothek, Versicherungen, Telefonrechnungen, Autokredite und andere unverzichtbare Ausgaben fallen in diese Gruppe.
• Schuldenzahlungen: Dazu gehören alle Kreditkarten, Privatdarlehen, Studienkredite oder andere monatliche Schulden. Wenn möglich, zahlen Sie mehr als das Minimum auf Ihre Kredite mit den höchsten Zinsen.
• Spareinlagen: Hierunter fallen Ihr Notfallfonds, Altersvorsorgekonten oder Rücklagen für größere Anschaffungen wie Urlaube oder Autoreparaturen.
• Variable Ausgaben: Lebensmittel, Benzin, Restaurantbesuche, Unterhaltung und Einkäufe – diese ändern sich jeden Monat und sind in der Regel am einfachsten anzupassen, wenn das Geld knapp wird.
• Puffer: Legen Sie einen kleinen Betrag für unerwartete Kosten beiseite. Selbst 50 € können z. B. eine höhere Stromrechnung oder eine plötzliche Schulgebühr abdecken.

Wenn Sie eine Abkürzung möchten, laden Sie sich eine kostenlose monatliche Budgetvorlage herunter, um diesen Prozess zu vereinfachen.

Schritt 4: Alles verfolgen und Anpassungen vornehmen

Ein Budget ist nicht etwas, das Sie einfach festlegen und dann vergessen können. Sie müssen Ihre Ausgaben im Blick behalten, um sicherzustellen, dass Ihr Plan tatsächlich funktioniert. Dies können Sie mit einem Notizbuch, einer Tabelle oder einer Budgetierungs-App tun – ganz wie es Ihnen am besten passt.

Zu den beliebtesten Budgetierungs-Apps gehören:

Machen Sie es sich zur Gewohnheit, wöchentlich nachzusehen. Achten Sie auf Kategorien, die aus dem Ruder laufen, wie Abonnements, die Sie vergessen haben, oder steigende Lebensmittelkosten. Kleine Änderungen, wie das Kündigen ungenutzter Dienste oder das Einkaufen mit einer Liste, können helfen, Ihre Zahlen im Griff zu behalten.

Scheuen Sie sich nicht, Anpassungen vorzunehmen. Ihr Budget sollte sich ändern, wenn sich Ihr Einkommen, Ihre Ziele oder Ihr Leben ändern.

Schritt 5: Motiviert bleiben mit kleinen Belohnungen

Ein Budget zu haben, bedeutet nicht, dass Sie Ihr Geld nicht genießen können. Tatsächlich kann das Einbauen kleiner Belohnungen es einfacher machen, langfristig motiviert zu bleiben.

Gestatten Sie sich, jeden Monat ein wenig für etwas Spaßiges auszugeben. Das könnte ein Abendessen, ein Wochenendausflug oder etwas Kleines sein, das das Leben leichter macht. Stellen Sie nur sicher, dass es Teil des Plans ist und nicht dessen Abweichung verursacht.

Konsistenz ist wichtiger als Perfektion. Wenn Sie in einem Monat zu viel ausgeben, holen Sie im nächsten wieder auf. Es geht darum, Schwung aufzubauen – nicht um Schuldgefühle.

Tipps zur Budgetierung, um jeden Monat auf Kurs zu bleiben

Sobald Ihr Budget steht, ist die Konsistenz entscheidend für den Erfolg. Diese einfachen Gewohnheiten können Ihnen helfen, vermeiden, über die Stränge zu schlagen und Ihr Geld in die richtige Richtung zu lenken:

• Setzen Sie Kalendererinnerungen für Rechnungen: Verpassen Sie niemals eine Zahlung, indem Sie Fälligkeitsdaten in Ihr Telefon oder Ihren Kalender eintragen. Es ist eine der einfachsten Möglichkeiten, um Verzugsgebühren zu vermeiden und Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen.
• Nutzen Sie automatisierte Sparüberweisungen: Behandeln Sie das Sparen wie eine Rechnung, indem Sie eine automatische Überweisung einrichten, sobald Ihr Gehalt eingeht. So bleibt es aus dem Blickfeld, und Sie werden nicht verleitet, es auszugeben.
• Probieren Sie die Umschlagmethode, wenn Sie Bargeld bevorzugen: Einige Menschen finden es einfacher, ein Budget einzuhalten, wenn sie ihr Geld physisch nach Kategorie aufteilen. Dies ist besonders hilfreich, um den Diskretionärausgaben Einhalt zu gebieten.
• Verfolgen Sie Ihren Fortschritt monatlich: Legen Sie einen regelmäßigen Zeitpunkt fest, um zu überprüfen, wie es um Ihr Budget steht. Nehmen Sie kleine Anpassungen vor und feiern Sie die Erfolge – egal wie klein.
• Passen Sie an, wenn es Veränderungen im Leben gibt: Ihr Budget sollte sich mit Ihrem Einkommen, Ausgaben oder Zielen ändern. Scheuen Sie sich nicht, die Zahlen zu überprüfen und Ihre Prioritäten bei Bedarf zu verlagern.

Was ist die Umschlag-Methode beim Budgetieren?

Die Umschlagmethode ist eine bargeldbasierte Budgetierungsstrategie. Sie ziehen den Betrag ab, den Sie für jede Kategorie budgetiert haben, und platzieren ihn in separaten Umschlägen – einen für Lebensmittel, einen für Benzin, einen für Unterhaltung und so weiter.

Sobald ein Umschlag leer ist, ist er bis zu Ihrem nächsten Budgetzyklus „außer Betrieb“. Diese Methode eignet sich gut für Personen, die Schwierigkeiten mit Kartenzahlungen haben oder monatliche Ausgaben begrenzen möchten. Wenn Sie nicht gerne Bargeld mit sich führen, kann eine digitale Version mit einem separaten Debitkonto ebenso gut funktionieren.

Häufig gestellte Fragen

Wie bugetiere ich, wenn ich ein unregelmäßiges Einkommen habe? Wenn Sie ein unregelmäßiges Einkommen haben, kann es schwierig sein, effektiv zu budgetieren. Um sicherzustellen, dass Sie Ihre monatlichen Ausgaben decken können, erstellen Sie ein Budget basierend auf Ihrem niedrigsten erwarteten Einkommen. So stellen Sie sicher, dass Sie genug Geld für Ihre Grundbedürfnisse haben und Überausgaben vermeiden.

Wenn Sie mehr verdienen, können Sie zusätzliche Mittel zum Sparen oder für andere Bereiche, die Sie möglicherweise vernachlässigt haben, einsetzen. Außerdem können Sie Budgetierungstools wie eine Budgetierungs-App wie Monarch oder Software nutzen, um Ihre Ausgaben zu verfolgen und den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten.

Wie viel sollte ich jeden Monat sparen? Der Betrag, den Sie jeden Monat sparen sollten, hängt von Ihren finanziellen Zielen und Ihrem Einkommen ab. Wenn Sie Geld für ein kurzfristiges Ziel wie einen Urlaub oder ein neues Auto sparen, können Sie vielleicht 10-15 % Ihres Einkommens sparen.

Wenn Sie für ein langfristiges Ziel wie die Altersvorsorge sparen, möchten Sie möglicherweise mehr sparen, bis zu 20-25 % Ihres Einkommens. Stellen Sie sicher, dass Sie eventuelle Schulden zeitnah begleichen. Letztendlich hängt die genaue Sparsumme von Ihrer individuellen finanziellen Situation und Ihren Zielen ab.

Was ist, wenn meine Ausgaben höher sind als mein Einkommen? Beginnen Sie damit, variable Ausgaben zu kürzen – Dinge wie Essen gehen, Streaming-Abonnements oder Impulskäufe. Suchen Sie dann nach Möglichkeiten, Ihre Einkünfte zu erhöhen, zum Beispiel durch Nebenjobs oder den Verkauf ungenutzter Dinge. Das Ziel ist, an einen Punkt zu gelangen, an dem Ihr Einkommen bequem Ihre Bedürfnisse und ein wenig Sparen deckt.

Sollte ich wöchentlich oder monatlich budgetieren? Die meisten Menschen budgetieren monatlich, weil dies mit Miete, Nebenkosten und Gehältern übereinstimmt. Aber wenn Sie wöchentlich oder zweiwöchentlich bezahlt werden, kann ein wöchentliches Budget es einfacher machen, den Cashflow zu verwalten und Überausgaben vor Monatsende zu vermeiden.

Brauche ich ein separates Girokonto für das Budgetieren? Nicht unbedingt, aber einige empfinden es als hilfreich, ihr Rechnungs- oder Ausgabengeld in einem separaten Girokonto zu halten. Das kann helfen, Überausgaben zu vermeiden und es einfacher machen, sich an die Kategoriengrenzen zu halten – besonders bei Lebensmitteln oder Ausgaben für Freizeit.

Was ist, wenn ich das Nachverfolgen jedes einzelnen Euros nicht mag? Sie müssen nicht jeden einzelnen Euro mikromanagen. Versuchen Sie eine lockerere Methode wie die 50/30/20-Regel und konzentrieren Sie sich darauf, jeden Monat Ihre Spar- und Schuldenziele zu erreichen. Nutzen Sie Automatisierung, um den Prozess zu vereinfachen, und prüfen Sie wöchentlich statt täglich.

Wie budgetiere ich mit einem Partner? Beginnen Sie damit, sich gemeinsam hinzusetzen und ehrlich über Einkommen, Schulden und finanzielle Ziele zu sprechen. Wählen Sie dann eine Budgetierungsmethode, die für beide geeignet ist. Stellen Sie sicher, dass jeder etwas persönliches Ausgabengeld hat, um Spannungen zu vermeiden, und überprüfen Sie den Plan monatlich, um auf dem gleichen Stand zu bleiben.