Tipps für ein erfolgreiches Budget

Jeder braucht ein Budget. Es sollte nicht einschränkend oder entbehrungsreich sein, sondern entspannend, da man weiß, dass das Geld an die richtigen Stellen fließt.

Budgetierung bedeutet, bewusst mit seinen Finanzen umzugehen. Man kann es als einen Plan oder eine Karte für das Geld betrachten, die die Ausgaben organisiert und dabei hilft, die eigenen Ziele zu erreichen.

Hier sind einige Tipps, wie man ein Budget erstellt, das zu einem passt, und wie man auf Kurs bleibt.

Wie man ein Budget aufstellt

Schritt 1: Einkommen ermitteln
Der erste Schritt zur Erstellung eines Budgets besteht darin, genau zu verstehen, wie viel Geld jeden Monat hereinkommt. Dabei sollte man das Nettoeinkommen betrachten, also das Geld, das nach Abzug der Steuern bleibt.

Bei Nebentätigkeiten, freiberuflicher Arbeit oder passivem Einkommen sollte man dies ebenfalls einbeziehen, auch wenn es variabel ist.

Schritt 2: Budgetierungsmethode auswählen
Es gibt viele Möglichkeiten, ein Budget aufzustellen. Nicht jede Methode ist für jeden geeignet. Menschen haben unterschiedliche Gewohnheiten, Persönlichkeiten und Ansätze in der Finanzverwaltung. Probieren Sie verschiedene Methoden aus, um die zu finden, die am besten zu Ihrem Lebensstil passt. Sich zu einer Methode zu zwingen, die einem nicht gefällt, wird zu Misserfolg führen.

Einige bewährte Methoden sind:
- Die 50/30/20-Regel: Verteilen Sie 50 % Ihres Einkommens auf Bedürfnisse, 30 % auf Wünsche und 20 % auf Ersparnisse oder Schuldenrückzahlungen.
- Briefumschlag-Budgetierung: Legen Sie Bargeld in Umschläge für jede Ausgabenkategorie. Wenn ein Umschlag leer ist, stoppt die Ausgabe.
- Nullsummen-Budgetierung: Jeder Dollar erhält einen Aufgabenbereich. Ihr Einkommen minus Ausgaben sollte jeden Monat auf Null ausgeglichen sein.

Ein guter Ausgangspunkt ist das 50/30/20-Budget. Das Tolle an dieser Methode ist, dass sie ein Gerüst bietet, um gleichzeitig zu sparen, Schulden zu managen und sich etwas zu gönnen.

Wenn Sie in einer Region mit hohen Lebenshaltungskosten leben, wie New York oder San Francisco, sollten Sie eventuell die Prozentsätze auf 60/20/20 anpassen. Wichtig ist, dass Sie mindestens 10 % Ihres Einkommens sparen und auch Geld für persönliche Ausgaben zur Verfügung haben.

Schritt 3: Schulden priorisieren
Die Rückzahlung von Schulden sollte ein wichtiger Bestandteil Ihres Budgetplans sein. Hochverzinsliche Schulden können Ressourcen aufbrauchen und das Sparen erschweren. Tilgen Sie zunächst die Schulden mit den höchsten Zinssätzen. Eine Möglichkeit ist, mehrere Salden in einem Privatkredit für Kreditkartenschulden zu konsolidieren, um die Rückzahlung zu vereinfachen und die Gesamtkosten zu senken.

Schritt 4: Budget erstellen
Notieren Sie sich alle monatlichen Ausgaben: Miete, Autokredite, Benzin, Lebensmittel, Nebenkosten, Kinderbetreuung, Mitgliedschaften im Fitnessstudio usw. Weisen Sie jedem Bereich Geld zu. Idealerweise haben Sie auch Geld übrig für Wünsche, Ersparnisse und Schuldenzahlungen.

Schritt 5: Bedürfnisse von Wünschen unterscheiden
Ein Bedürfnis ist etwas, das für Ihr Leben unerlässlich ist, wie Miete, Nebenkosten oder Telefonrechnungen. Ein Wunsch ist etwas, auf das Sie verzichten können, wie Designerkleidung.

Manche Dinge sind schwieriger zu klassifizieren als andere, wie zum Beispiel Bio-Lebensmittel. Wichtig ist, dass Sie priorisieren, wo Ihr Geld hinfließt. Sie können sich Wünsche gönnen, aber sorgen Sie dafür, dass Sie die notwendigen Mittel für essentielle Ausgaben haben, wie z.B. die Miete.

Schritt 6: Zuerst für sich selbst sparen
Behandeln Sie Ihre Ersparnisse wie eine andere Rechnung. Legen Sie sofort nach Erhalt Ihres Gehalts einen Teil des Betrags beiseite, bevor Sie es für etwas anderes ausgeben.

Schritt 7: Anpassungen vornehmen
Das Leben ist nicht statisch, und Ihr Budget sollte es auch nicht sein. Überprüfen und optimieren Sie Ihr Budget regelmäßig, um Anpassungen an Änderungen Ihres Einkommens, Ausgaben oder finanzieller Ziele vorzunehmen. Im einen Monat geben Sie vielleicht mehr für Lebensmittel aus, im nächsten steigen die Nebenkosten; passen Sie dies entsprechend an.

Sie können auch innerhalb derselben Kategorie Geld von einem Bereich in einen anderen transferieren. Sich selbst zu verbieten, Geld zwischen den Kategorien zu verschieben, kann die Budgetierung zu restriktiv machen und es schwieriger gestalten, auf Kurs zu bleiben.

Budgetierungstipps
Nachdem Sie Ihr Basisset von Budget erstellt haben, werfen wir einen Blick auf einige Tipps, die Ihnen helfen, auf Kurs zu bleiben.

Behandeln Sie sich selbst.
Ein gutes Budget erlaubt es Ihnen, Ihr Geld nach Belieben auszugeben (sofern Sie sich das leisten können). Legen Sie Geld beiseite für Dinge, die Sie sich wünschen. Das kann für ein Konzert, ein neues Kleid oder einen Kaffee sein.

Wichtig ist, dass Ihr Budget Sie nicht einschränkt. Sie können frei ausgeben, solange Sie wissen, was Sie sich leisten können.

Automatisieren Sie alles
Automatisierung ist Ihr bester Freund. Richten Sie automatische Überweisungen für Ersparnisse, Altersvorsorgekonten und Schuldenzahlungen ein. Wenn Sie Zahlungen automatisieren, werden Sie nie in Versuchung kommen, das Geld anderswo auszugeben.

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben (zumindest anfangs)
Laut einer Umfrage von NerdWallet geben 84 % der Amerikaner mit Budget an, ihr Budget zu überschreiten. Eine Möglichkeit, dieses Problem zu vermeiden, ist, jeden ausgegebenen Dollar zu verfolgen. Es mag mühsam erscheinen, aber es funktioniert. Notieren Sie jeden Cent, den Sie ausgeben, um zu sehen, wohin Ihr Geld fließt. Durch das Verfolgen von Ausgaben bleiben Sie in Kontrolle und sehen, wo Sie Einsparungen vornehmen können.

Erstellen Sie eine Wunschliste
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Die Wartezeit zwingt Sie auch, zu überprüfen, ob Sie den Artikel wirklich wollen.

Verwenden Sie Bargeld
Das Bezahlen mit der Kreditkarte kann das Ausgeben unsichtbar machen. Mit Bargeld zu bezahlen ist eine persönlichere Erfahrung.

Verwenden Sie Bargeld in Kategorien, in denen Sie dazu neigen, über Ihre Verhältnisse zu leben, wie neue Kleidung, Kaffee oder Restaurantbesuche. Egal, was Ihre Verwöhnung ist, Bargeld macht Sie bewusster, wo Ihr Geld hingeht. Wenn das Bargeld aufgebraucht ist, ist das Ihr Signal, eine Pause einzulegen.

Geld für Notfälle beiseitelegen
Das Leben hält gerne Überraschungen bereit, und oft sind diese teuer. Der beste Ratschlag ist, einen Notfallfonds aufzubauen, auf den Sie nach Bedarf zugreifen können. Experten empfehlen, mindestens drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten zur Seite zu legen.

Das kann viel Geld sein, also beginnen Sie mit 500 Euro. Bauen Sie dann Ihren Fonds mit regelmäßigen kleinen Zahlungen jeden Monat auf.

Vergessen Sie nicht die Sinking Funds
Sinking Funds sind mini-Sparkonten. Sie werden für vorhersehbare, aber unregelmäßige Ausgaben wie Feiertagsgeschenke, Autoreparaturen oder jährliche Versicherungsprämien verwendet. Indem Sie jeden Monat ein bisschen sparen, vermeiden Sie last-minute Budgetchaos, wenn diese Rechnungen ankommen.

Kontrollieren Sie regelmäßig Ihr Budget
Budgetierung funktioniert nicht gut, wenn man es einmal erstellt und dann vergisst. Planen Sie regelmäßige Überprüfungen Ihrer Finanzen - täglich, wöchentlich oder monatlich - um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind. Überprüfen Sie Ihre Ausgaben, feiern Sie Erfolge und passen Sie Ihren Plan entsprechend an.

Sparen Sie bei Versicherungen
Nehmen Sie sich einmal im Jahr Zeit, um bessere Versicherungstarife für Auto, Haus oder Mietwohnungen zu finden. Preisvergleiche können Ihnen Hunderte von Euro jährlich sparen.

Fazit
Wenn Sie Ihr Budget auf Restriktionen oder Entbehrungen aufbauen, ist es zum Scheitern verurteilt. Richtig gemacht dreht sich Budgetierung um Freiheit. Ein gutes Budget zeigt Ihnen, wo Ihr Geld hingeht, und gibt Ihnen Mittel, um nach Belieben auszugeben. Sie gewinnen die Kontrolle über Ihre Finanzen, statt dass Ihr Geld Sie kontrolliert.