Bundesstaaten ohne Ruhestandssteuern

Wenn Sie darüber nachdenken, in einen anderen Bundesstaat umzuziehen, wenn Sie in den Ruhestand gehen, sollten Sie sich Gedanken darüber machen, wie Ihr Einkommen in dem Bundesstaat besteuert wird, in den Sie ziehen möchten.

Die Einkommenssteuern der Bundesstaaten können bis zu 13,3 % betragen - es sei denn, Sie leben in einem Bundesstaat, der keine Steuern auf Ruhestandseinkommen erhebt. 😊

Neun Bundesstaaten erheben überhaupt keine Einkommenssteuer. Wenn Sie also im Ruhestand sind, können Sie in jeden dieser Bundesstaaten ziehen, ohne sich um die Einkommenssteuerpflicht auf Ihr Ruhestandseinkommen sorgen zu müssen. Es gibt jedoch viele andere Bundesstaaten, die Einnahmen aus bestimmten Ruhestandsquellen wie Sozialversicherungen, Renten und Auszahlungen aus beitragsorientierten Rentenplänen von Steuern befreien.

Hier sind einige weitere Informationen, die Ihnen bei der Planung Ihrer Rente helfen können.

8 Bundesstaaten ohne Einkommenssteuer

Eine Reihe von neun Bundesstaaten erhebt keine Einkommenssteuer, was bedeutet, dass auch kein Ruhestandseinkommen besteuert wird. Zu diesen neun Bundesstaaten gehören:

• Alaska
• Florida
• New Hampshire*
• Nevada
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Wyoming

*New Hampshire erhebt derzeit eine Einkommenssteuer von 3 % auf Zinsen und Dividenden, die im Jahr 2024 erhalten werden. Diese Steuer wird jedoch ab dem 1. Januar 2025 abgeschafft.

13 Bundesstaaten, die keine Steuern auf Auszahlungen aus beitragsorientierten Plänen erheben

Die meisten Bundesstaaten besteuern Auszahlungen aus beitragsorientierten Plänen. Dazu gehören traditionelle IRA, SEP- und SIMPLE-IRAs sowie 401(k)-, 403(b)-, 457- und Thrift Savings Plans (TSPs). Allerdings erheben 13 Bundesstaaten keine Steuern auf diese Auszahlungen. Dazu gehören neben den neun „einkommenssteuerfreien“ Bundesstaaten:

• Illinois
• Iowa
• Mississippi
• Pennsylvania

Was ist mit Auszahlungen aus Roth-IRAs? Im Allgemeinen folgen die Bundesstaaten mit der Besteuerung der Roth-IRA-Auszahlungen den Richtlinien des IRS, aber jede Bundesstaat hat seinen eigenen Steuergesetz, sodass es ratsam ist, bei Ihrem Steuerberater nachzufragen.

15 Bundesstaaten, die keine Steuern auf Renteneinkommen erheben

Insgesamt gibt es 15 Bundesstaaten, die keine Steuern auf Renteneinkommen erheben. Zu diesen gehören zusätzlich zu den neun Staaten ohne Einkommenssteuer:

• Alabama
• Hawaii
• Illinois
• Iowa
• Mississippi
• Pennsylvania

32 Bundesstaaten, die keine Steuern auf Militärpensionen erheben

32 Bundesstaaten besteuern keine Militärpensionen. Neben den neun Staaten ohne Einkommenssteuer erheben die folgenden 23 Staaten keine Steuern auf Militärpensionen:

• Alabama
• Arkansas
• Arizona
• Connecticut
• Hawaii
• Illinois
• Iowa
• Kansas
• Louisiana
• Maine
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Mississippi
• New Jersey
• New York
• North Carolina
• North Dakota
• Ohio
• Pennsylvania
• Utah
• West Virginia
• Wisconsin

Die folgenden 16 Bundesstaaten bieten eine teilweise Steuerbefreiung auf Militärpensionen:

• Colorado
• Delaware
• Georgia
• Idaho
• Indiana
• Kentucky
• Maryland
• Missouri
• Montana
• Nebraska
• New Mexico
• Oklahoma
• Oregon
• Rhode Island
• South Carolina
• Virginia

Nur drei Jurisdiktionen bieten keine Steuerbefreiung für Militärpensionen an: California, der District of Columbia und Vermont.

37 Bundesstaaten, die keine Steuern auf Sozialversicherungsleistungen erheben (plus der District of Columbia)

Insgesamt 37 Bundesstaaten und der District of Columbia befreien Sozialversicherungsleistungen von der Besteuerung. Diese umfassen insgesamt 28 Bundesstaaten und neun Staaten ohne Einkommenssteuer:

• Alabama
• Arizona
• Arkansas
• California
• Delaware
• District of Columbia
• Georgia
• Hawaii
• Idaho
• Illinois
• Indiana
• Iowa
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Mississippi
• New Jersey
• New York
• North Carolina
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Pennsylvania
• South Carolina
• Virginia
• Wisconsin

Die verbleibenden 13 Bundesstaaten bieten eine teilweise Steuerbefreiung für Sozialversicherungsleistungen, entweder basierend auf dem Alter oder dem Einkommen oder mit einer anderen Form der Modifikation:

• Colorado
• Connecticut
• Kansas
• Minnesota
• Missouri
• Montana
• Nebraska
• New Mexico
• North Dakota
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia

Ist es besser, in einem Bundesstaat zu leben, der keine Ruhestandsleistungen besteuert?

Im Allgemeinen sind Rentner finanziell besser dran, in Bundesstaaten zu leben, die keine Steuern auf Ruhestandsleistungen erheben. Aber wie wir wissen, sind die Dinge selten so einfach. Während die Einkommenssteuern der Bundesstaaten ein wichtiger Gesichtspunkt sind, sollten sie nicht das einzige Kriterium für Ihren Wohnort in den goldenen Jahren sein.

Man muss auch andere Steuerarten, wie Verkaufs- und Grundsteuern, in Betracht ziehen. Ein Beispiel: New Hampshire hat keine Einkommenssteuer, jedoch auch die höchsten Grundsteuern des Landes. In diesem Fall könnte der Vorteil des Verzichts auf die Einkommenssteuer durch die höheren Grundsteuern ausgeglichen werden.

Die Immobilienpreise sind ebenfalls ein wichtiger Faktor. Obwohl Washington keinen Einkommenssteuer hat, beträgt der Medianpreis eines Hauses 552.000 USD. Die Kosten für den Kauf eines Hauses im Staat Washington könnten leicht den Vorteil eines steuerfreien Ruhestandseinkommens zunichte machen.

Auch die Versicherungskosten sollten berücksichtigt werden. Florida hat keine Einkommenssteuer und ist ein beliebtes Ziel für Rentner, allerdings hat der Staat auch die höchsten Kfz-Versicherungsprämien des Landes mit durchschnittlich 2.694 USD pro Jahr sowie die höchsten Wohngebäudeversicherungsprämien mit 10.996 USD pro Jahr.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Einfluss der Einkommenssteuer auf den Ruhestand wichtig ist, aber nur ein Teil des Puzzles ist. In einem Bundesstaat zu leben, der keine Einkommenssteuern auf Ruhestandseinkommen erhebt, ist ein großer Vorteil, kann jedoch durch andere Kosten, die nicht so leicht vermieden werden können, ausgeglichen werden.