Feiern Sie Ihre Investmentgewinne richtig
In guten Zeiten ist es wichtig, unsere überdurchschnittlichen инвестиционныеrenditen zu feiern; schließlich tun wir das nicht, wenn es uns schlecht geht! In Krisenzeiten führt das oft zu einem psychologischen Phänomen namens Verlustaversion, wo der Schmerz, 10.000 $ zu verlieren, viel größer erscheint als die Freude über einen Gewinn von 10.000 $.
Deshalb sollten wir, wenn wir Gewinne aus unseren Investitionen erzielen, umso mehr feiern. Diese Denkweise wird besonders wichtig, je älter wir werden und uns mit unserer eigenen Sterblichkeit auseinandersetzen. Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre überdurchschnittlichen инвестиционныеrenditen erkennen und genießen können, während Sie gleichzeitig finanziell diszipliniert bleiben.
Berechnen Sie Ihre überdurchschnittlichen инвестиционныеrenditen und feiern Sie sie
Hier ist mein Aufruf an jeden Börseninvestor, der sich großartig fühlen möchte: Berechnen Sie zunächst, wie viel Ihre öffentlichen Aktien im Vergleich zum historischen Durchschnitt zurückgebracht haben. Im Anschluss sollten Sie ermitteln, was Sie mit diesen überdurchschnittlichen Renditen kaufen können, und sich letztendlich auch etwas Gutes gönnen.
Es ist wichtig, Ihre Gewinne an der Börse zu feiern, da sie die Belohnung für die verzögerte Befriedigung darstellen – die Entscheidung, Ihr Erspartes zu investieren, anstatt es sofort auszugeben. Wenn Ihre Geduld zu positiven Erträgen führt, sollten Sie sich selbst auf die Schulter klopfen. Und wenn Ihre Renditen die Erwartungen übertreffen, feiern Sie umso mehr!
Beispiele für Berechnungen überdurchschnittlicher инвестиционныеrenditen
Im Folgenden finden Sie drei Beispiele von Personen in unterschiedlichen Phasen ihrer finanziellen Unabhängigkeit, die ihre überdurchschnittlichen инвестиционныеrenditen berechnen.
1. Gerade erst gestartet
Angenommen, Ihr Aktienportfolio in Höhe von 10.000 $ hat in diesem Jahr 23 % erzielt, also +2.300 $. Sie haben alles in einen S&P 500 ETF ohne Anleihen investiert. Der historische Jahresertrag des S&P 500 beträgt 10 %, was bedeutet, dass Ihre überdurchschnittliche Rendite 13 %, also 1.300 $, beträgt.
Feiern Sie diesen Erfolg, indem Sie einen kleinen Teil Ihrer überdurchschnittlichen Rendite für ein schönes Abendessen oder ein neues Paar Schuhe ausgeben. So belohnen Sie sich sinnvoll, ohne das Wachstum Ihres Portfolios zu gefährden.
2. Kurz vor der traditionellen Rente von 60-65
Sie haben ein 60/40 Ruhestandsportfolio im Wert von 500.000 $, das in diesem Jahr um 14 %, also um 90.000 $, gewachsen ist. Historisch gesehen bringt ein 60/40-Portfolio etwa 9 % ein, sodass Ihre überdurchschnittliche Rendite bei 5 % oder 25.000 $ liegt.
Da es sich um Ihr 401(k) handelt und Sie noch sieben Jahre bis zu Ihrem 59,5. Geburtstag haben, können Sie diese Gewinne nicht ohne eine Strafe von 10 % ansteuern. Aber vielleicht gönnen Sie sich mit Ihrem regulären Einkommen einen luxuriösen 7-tägigen Urlaub auf Hawaii mit Ihrem Partner in einem 5-Sterne-Resort. Gönnen Sie sich auch das 80 $ Seafood-Buffet im The Kahala Resort!
Wenn Sie weitere sieben Jahre Ihr 401(k) maximieren und durchschnittlich 7 % Rendite erzielen, könnte Ihr Portfolio auf über 1 Million $ anwachsen – eine fantastische Marke für die Vorbereitung auf den Ruhestand.
3. Hyperfokussiert auf FIRE
Stellen Sie sich vor, Sie sind 40 Jahre alt und streben an, mit 45 Jahren in den Ruhestand zu gehen. Sie haben ein steuerpflichtiges Investitionsportfolio in Höhe von 2 Millionen $ mit einer 80/20 Aktien-Anleihen-Aufteilung aufgebaut, indem Sie 18 Jahre lang 50 % Ihres Einkommens gespart und investiert haben. In diesem Jahr hat Ihr Portfolio um 18 % zugelegt, während die historische Rendite 9,8 % betrug, was zu einer überdurchschnittlichen Rendite von 8,2 % oder 164.000 $ führt.
Sie besitzen auch ein Mietobjektportfolio im Wert von 1 Million $, das um 5 % gewachsen ist, also 1 % höher als der historische Durchschnitt. Bei einem Verhältnis der Darlehen zu den Werten von 50 % liegt Ihre Hebelrendite näher bei 10 %, was weitere 60.000 $ an überdurchschnittlichen Renditen hinzufügt. Insgesamt belaufen sich Ihre überdurchschnittlichen Renditen auf 224.000 $.
Warum also nicht feiern und sich einen neuen Honda Civic für 24.000 $ statt des 20 Jahre alten Wagens gönnen? Die sehen heutzutage richtig gut aus. Bei einem Nettovermögen von 3 Millionen $ dürfen Sie diesen Kauf ohne Gewissensbisse genießen, während Sie dennoch den Großteil Ihrer Gewinne sparen.
Geben Sie nicht alle Ihre überdurchschnittlichen инвестиционныеrenditen aus
Es ist riskant, 100 % Ihrer überdurchschnittlichen инвестиционныеrenditen auszugeben, da dies Ihren Puffer bei Ausschnitten und Bärenmärkten beseitigt, die unvermeidlich eintreten werden. Berechnungen über die angemessene sichere Entnahmerate im Ruhestand und historische Durchschnittsrenditen verschiedener Portfoliozusammensetzungen berücksichtigen bereits solche Korrekturen.
Seit 1929 haben Bear-Märkte durchschnittlich alle 4,8 Jahre stattgefunden. Ein Bärenmarkt ist definiert als ein Rückgang von 20 % oder mehr in einem bestimmten Jahr. Daher ist es entscheidend, einen Teil Ihrer überdurchschnittlichen инвестиционныеrenditen zu behalten, um Ihr Portfolio vor diesen Rückgängen abzusichern. Sie sind wie ein Unternehmen, das einen Teil seines Gewinns für schwierige Zeiten zurückbehält.
Historisch dauerten Bärenmärkte durchschnittlich etwa 10 Monate, einige, wie die globale Finanzkrise von 2007–2009, hielten jedoch einige Jahre an.
Wie viel Ihrer überdurchschnittlichen инвестиционныеrenditen sollten Sie ausgeben?
Sobald Sie finanzielle Unabhängigkeit erreicht haben – also, wenn Ihr passives Einkommen Ihre Lebenshaltungskosten decken kann – oder mindestens 25 Mal Ihre jährlichen Ausgaben angespart haben, können Sie eine dynamische sichere Entnahmerate anwenden, unabhängig von den инвестиционныеrenditen.
Im Ruhestand könnte dies bedeuten, dass Sie jährlich zwischen 2 % und 7 % für den Rest Ihres Lebens abheben. Studien haben gezeigt, dass das Abheben einer Rate von bis zu 7 % jährlich nachhaltig ist für mindestens 30 Jahre.
Meine überdurchschnittlichen инвестиционныеrenditen aus 2024
Ich verwalte mehrere Investmentportfolios und investiere in verschiedene Anlageklassen, darunter Aktien, Anleihen, Mietobjekte, private Immobilien und Risikokapital. Daher ist die Berechnung überdurchschnittlicher инвестиционныеrenditen etwas kompliziert, also wähle ich einfach eines.
Ich habe mich entschieden, mich auf mein 401(k) zu konzentrieren, das ich 13 Jahre lang maximiert habe, während ich von 1999–2012 gearbeitet habe, und das später in ein IRA umgewandelt wurde. Seit ich 2012 meinen Job verlassen habe, habe ich keinen einzigen Dollar mehr in das IRA eingezahlt, da ich dazu nicht in der Lage bin. Dadurch ist es die einfachste Investition zur Bewertung meiner Gewinne.
Mein rollover IRA lieferte 2024 eine Rendite von 34 %, was einen überdurchschnittlichen Gewinn von 21 % gegenüber dem S&P 500 und 5 % über dem NASDAQ ergibt. Ich bewerte dieses Portfolio anhand des NASDAQ, da nur etwa 21 % darin in den S&P 500 investiert sind, während die verbleibenden 79 % in einzelnen Technologie-Aktien und einem technologieorientierten ETF, QQQ, investiert sind. Es ist auch hoch volatil, da es 2022 um 26 % gefallen ist, im Vergleich zu -20 % beim S&P 500.
Die nachfolgende Grafik zeigt eine jährliche Veränderung von 32 % anstelle von 34 %, da das Portfolio in den ersten Tagen des Jahres 2025 um 2 % gefallen ist – etwa 28.000 $. Und zum Zeitpunkt dieses Beitrags ist das Portfolio seit dem 5. Januar um weitere ~30.000 $ gefallen.
Ein überdurchschnittlicher Gewinn von 5 % gegenüber dem NASDAQ bedeutet etwa 52.500 $ an zusätzlichen Renditen.
Was ich mit meinen überdurchschnittlichen инвестиционныеrenditen gekauft habe
Gemäß meiner Anleitung, zwischen 10 % und 20 % der überdurchschnittlichen инвестиционныеrenditen für das Leben auszugeben, hatte ich ein Budget von 5.250 $ – 10.500 $. Hier ist eine Übersicht über das, was ich innerhalb von zwei Wochen gekauft habe, was erheblich mehr ist als normalerweise:
- Flüge in Economy Plus nach Oahu für vier: 3.000 $ – 700 $ nach dem Downgrade in die Economy-Klasse = 2.300 $
- Hawaiianisches Essen in Oahu für acht Tage über das, was wir normalerweise essen: 200 $
- Zwei iPhone Pro 16 Max + alle neuen Kabel, Hüllen, Dongles und Ladegeräte sowie das alte iPhone 7 meines Vaters auf mein iPhone Pro 12 Max aufgerüstet: 2.700 $
- Automatischer Staubsauger von Shark: 400 $
- Drei Cincom-Handmassagenmaschinen als Weihnachtsgeschenke für meine Schwester, Tante und Eltern: 240 $
- Zwei mittelklassige Autositze, die bei meinen Eltern in Oahu bleiben: 180 $
- Verschiedene Geschenke für unsere Kinder: 150 $
- Neue Sportjacke mit Reißverschlusstaschen: 130 $
- Neue Tennis-/Pickleball-Schuhe: 160 $
- Box mit warmen Augenmasken zur Linderung trockener Augen: 35 $
- Pokémon Go-Coins für mich und meine Frau: 30 $
Gesamtsumme: 7.025 $
Durch den Fokus auf die Ausgaben aus überdurchschnittlichen инвестиционныеrenditen konnte ich meine Spargewohnheiten überwinden und agiler ausgeben. Da ich jedoch nur 13 % meiner überdurchschnittlichen инвестиционныеrenditen ausgegeben habe, decumuliere ich immer noch nicht effektiv Vermögen. Dennoch fühlte ich mich großartig, beim Kauf der oben genannten Artikel Geld auszugeben, weil ich all diese Dinge wirklich schätze. Ich habe einfach nichts weiter, für das ich momentan Geld ausgeben möchte.
Die Kraft des Zinseszinseffekts ist unglaublich
Ein weiterer wichtiger Punkt aus meinen überdurchschnittlichen инвестиционныеrenditen ist die unglaubliche Kraft des Zinseszinseffekts. Über 13 Jahre habe ich meine 401(k)-Beiträge maximiert und von Unternehmensbeiträgen profitiert, wodurch mein Guthaben bis zu meiner Pensionierung 2012 etwa 380.000 $ erreicht hat.
Fast forward zu heute und mein nun umgewandeltes 401(k) hat allein in einem Jahr etwa 360.000 $ erwirtschaftet – fast so viel wie während meiner gesamten 13-jährigen Karriere. Auch dies geschah ohne weitere Beiträge oder Unternehmensgewinne.
Die schiere Größenordnung dieses Zinseszinseffekts ist verblüffend und hat teilweise meinen Beitrag darüber inspiriert, warum es möglich ist, im Ruhestand mehr zu verdienen als während aktivem Arbeiten. Daher: Sparen und investieren Sie aggressiv, während Sie jung sind, um dem Zinseszinseffekt mehr Zeit zu geben, für Sie zu arbeiten.
Bitte genießen Sie einen Teil Ihrer Investitionsgewinne
Ich hoffe, jeder hat diesen unterhaltsamen Beitrag über das verantwortungsbewusste Genießen unserer Investitionsgewinne genossen. Denken Sie daran: Das Hauptziel des Investierens ist es, unsere Lebensqualität zu verbessern – nicht mit einem ungenutzten Vermögen zu sterben.
Schlechte Zeiten werden unweigerlich wiederkommen. Wenn das passiert, können wir uns auf die 80 %–90 % unserer überdurchschnittlichen инвестиционныеrenditen verlassen, die wir nicht ausgegeben haben, um die Verluste abzufedern.
Selbst nach 1996, als ich damit begann, zu investieren, finde ich es bemerkenswert, dass wir unser Geld in Vermögenswerte investieren können, der Zeit ihren Lauf lassen und möglicherweise ohne aktive Anstrengung Geld verdienen können. Für mich fühlt sich jede Rendite über dem risikofreien Ertrag wie kostenloses Geld an.
Wenn Sie noch nicht mit dem Investieren begonnen haben, gibt es keinen besseren Zeitpunkt als heute. Sehen Sie sich meinen Leitfaden zur Vermögensaufteilung für Aktien und Anleihen sowie meinen Nettovermögen-Vermögensaufteilungs-Leitfaden für verschiedene Personengruppen an, um loszulegen.
Viel Spaß beim Investieren – und beim Ausgeben!
Diversifizieren Sie in Private Immobilien und Wagniskapital
Aktien und Anleihen sind klassische Hauptnahrungsmittel für das Investieren im Ruhestand. Ich empfehle jedoch auch eine Diversifizierung in Immobilien – eine Investition, die die Einkommensstabilität von Anleihen mit einer größeren Aufwärtspotenzial-Kombination bietet. Ich bin auch positiv eingestellt gegenüber Investitionen in private Wachstumsunternehmen, da diese länger privat bleiben.
Schauen Sie sich Fundrise an, eine Plattform, die es Ihnen ermöglicht, zu 100 % passiv in Wohn- und Industrieimmobilien zu investieren. Mit etwa 3 Milliarden $ an verwalteten privaten Immobilienvermögenswerten konzentriert sich Fundrise auf Objekte in der Sunbelt-Region, wo die Bewertungen niedriger und die Renditen tendenziell höher sind.
Während die Federal Reserve damit beginnt, einen mehrjährigen Zinsreduzierungszyklus einzuleiten, steht die Nachfrage nach Immobilien in den kommenden Jahren vor einem Anstieg. Inzwischen ist der IPO-Markt und die Akquisitionsaktivität für private Unternehmen dank der Stärke des Aktienmarktes wahrscheinlich in Bewegung.
Ich habe persönlich über 300.000 $ bei Fundrise investiert, und sie sind ein vertrauenswürdiger Partner und langjähriger Sponsor von Financial Samurai. Bei einer Mindestinvestition von 10 $ war es noch nie einfacher, Ihr Portfolio zu diversifizieren.
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