Optimale Summe im Girokonto ermitteln

Ihr Girokonto ist Ihr finanzieller Ausgangspunkt. Hier landen Ihre Gehaltsschecks und hier zahlen Sie Ihre Rechnungen. Doch wie viel Geld sollten Sie wirklich darauf haben?

Halten Sie zu wenig Geld, riskieren Sie Überziehungsgebühren. Haben Sie zu viel, sitzt Ihr Geld untätig herum, anstatt für Sie zu arbeiten. Der ideale Betrag hängt von Ihren Ausgaben, Ihrem Einkommen und Ihrer Finanzverwaltung ab. Hier erfahren Sie, wie Sie das richtige Gleichgewicht finden.

Wichtige Hinweise:

• Halten Sie genug Geld auf Ihrem Girokonto, um monatliche Ausgaben und einen kleinen Puffer für unerwartete Kosten abzudecken. So vermeiden Sie, dass Rechnungen verspätet bezahlt werden und Überziehungsgebühren anfallen.
• Berücksichtigen Sie die Stabilität Ihres Einkommens und Ihre Ausgabengewohnheiten, wenn Sie Ihr Guthaben festlegen. Regelmäßiges Einkommen ermöglicht geringere Beträge, während unregelmäßiges Einkommen mehr Puffer erfordert.
• Vermeiden Sie es, überschüssiges Geld auf dem Girokonto liegen zu lassen. Überweisen Sie überschüssige Mittel auf ein Tagesgeld- oder Investitionskonto, wo sie Zinsen bringen können. Prüfen Sie Ihr Guthaben regelmäßig und passen Sie es bei Bedarf an.

So finden Sie Ihr ideales Girokonto-Guthaben:

Das richtige Guthaben auf Ihrem Girokonto deckt Ihre regelmäßigen Ausgaben ab, bietet Ihnen einen Puffer für unerwartete Kosten und hilft Ihnen, Gebühren zu vermeiden, ohne dass zu viel Geld untätig herumliegt.

Beginnen Sie mit Ihren monatlichen Ausgaben. Ermitteln Sie, wie viel Sie jeden Monat für Rechnungen und alltägliche Ausgaben ausgeben. Dazu gehören fixe Kosten wie Miete oder Hypothekenzahlungen, Versorgungsleistungen, Versicherungen und Abonnements. Fügen Sie variable Ausgaben wie Lebensmittel, Benzin und andere regelmäßige Ausgaben hinzu.

Vergessen Sie nicht gelegentliche oder saisonale Kosten, wie jährliche Mitgliedsbeiträge oder Feiertagausgaben. Ihr Girokonto sollte genug Geld haben, um all dies abzudecken, ohne dass Sie an die Grenze kommen.

Fügen Sie einen Puffer für Unerwartetes hinzu. Eine gute Faustregel ist, einen zusätzlichen Monatsbedarf auf Ihrem Girokonto zu behalten. Dies bietet Ihnen einen Puffer für unerwartete Rechnungen, wie Autoreparaturen oder medizinische Zuzahlungen.

Halte Ihr vollständiges Notfallfonds– in der Regel drei bis sechs Monate Ausgaben – auf einem Tagesgeldkonto, wo es Zinsen erwirtschaften kann. Aber ein Monatsbedarf, der leicht auf dem Girokonto zugänglich ist, hilft Ihnen, Überraschungskosten abzudecken, ohne auf langfristige Ersparnisse zugreifen zu müssen.

Passen Sie Ihr Guthaben an, je nach Einkommensstabilität. Wenn Ihr Einkommen stabil und vorhersehbar ist, benötigen Sie vielleicht nur ein oder zwei Monatsausgaben auf Ihrem Girokonto. Aber wenn Ihr Einkommen unregelmäßig ist – etwa als Freelancer, auf Provision oder in einem saisonalen Geschäft – ist es klug, ein größeres Guthaben zu haben.

Zusätzliche Unsicherheit bedeutet, dass Sie einen größeren Puffer benötigen, um langsamere Monate stressfrei zu überbrücken.

Achten Sie auf Mindestguthabenanforderungen. Einige Banken verlangen Gebühren, wenn Ihr Guthaben unter einem bestimmten Betrag liegt. Kennen Sie die Mindestguthabenregeln Ihrer Bank und stellen Sie sicher, dass Ihr Konto über dieser Schwelle bleibt.

Wenn Sie nah an dieser Grenze sind, ziehen Sie in Betracht, zu einem gebührenfreien Girokonto zu wechseln oder Benachrichtigungen einzurichten, damit Ihnen keine Gebühren entstehen.

Warum Sie nicht zu viel auf dem Girokonto halten sollten:

Es ist verlockend, zusätzliches Geld auf Ihrem Girokonto "auf Vorrat" zu lassen. Aber zu viel Bargeld dort zu halten, könnte Ihren finanziellen Fortschritt bremsen.

Es verlangsamt Ihr Geld. Geld auf einem Girokonto bringt normalerweise wenig oder keine Zinsen. Das bedeutet, dass jeder zusätzliche Dollar, der dort liegt, eine verpasste Gelegenheit ist. Sie könnten in einem Tagesgeldkonto, Geldmarktkonto oder durch Investitionen deutlich mehr verdienen.

Betrachten Sie Ihr Girokonto als kurzfristiges Werkzeug, nicht als langfristigen Lagerort.

Es kann das Übersteuern erleichtern. Ein hoher Kontostand kann Ihnen ein falsches Gefühl der Sicherheit geben. Sie könnten dazu neigen, freier auszugeben, nur weil es scheint, als hätten Sie genug Geld. Das kann zu Impulskäufen und weniger disziplinierter Haushaltsführung führen.

Ein geringerer Kontostand hilft Ihnen, sich auf das Wesentliche zu konzentrieren.

Es erhöht das Betrugsrisiko. Ihr Girokonto wird für häufige Transaktionen wie Debitkartenzahlungen, Geldabheben und Rechnungszahlungen genutzt. Das macht es anfälliger für Diebstahl oder Betrug als ein Spar- oder Anlagekonto. Nur das Notwendige auf dem Girokonto zu halten, hilft, potenzielle Verluste zu begrenzen, wenn jemand unbefugten Zugriff auf Ihr Konto erhält.

Verwalten Sie Ihr Girokonto intelligenter:

Ihr Girokonto funktioniert am besten, wenn es im Autopilot-Modus mit ein paar cleveren Gewohnheiten läuft. Diese einfachen Strategien helfen Ihnen, den Überblick über Ihr Geld zu behalten, ohne ständig raten zu müssen.

Nutzen Sie Budgetierungstools zur Ausgabenverfolgung. Apps wie Monarch und Quicken Simplifi oder die integrierten Werkzeuge Ihrer Bank können das Budgetieren erleichtern. Sie zeigen, wo Ihr Geld jeden Monat hingeht und helfen Ihnen, innerhalb der Grenzen zu bleiben. Das Wissen um Ihre Ausgabemuster hilft Ihnen, das richtige Guthaben für Ihr Girokonto festzulegen.

Richten Sie automatische Überweisungen auf das Sparbuch ein. Nachdem Sie Ihre Hauptrechnungen bezahlt haben, können Sie automatische Überweisungen einrichten, um überschüssiges Geld auf das Sparbuch zu überweisen. Das hält Ihr Girokonto schlank und hilft Ihnen, ohne viel Aufwand zu sparen.

Stellen Sie sicher, dass das Timing mit Ihrem Einkommen übereinstimmt, damit Sie Ihr Konto nicht versehentlich überziehen.

Teilen Sie Ihre Direktüberweisungen auf mehrere Konten auf. Viele Arbeitgeber ermöglichen es, Ihre Direktüberweisungen auf mehrere Konten zu verteilen. Sie können genau das Geld auf Ihr Girokonto überweisen, was Sie brauchen, und den Rest direkt in Ersparnisse oder Investitionen überweisen. So verführt Sie das Geld, das woanders arbeiten sollte, nicht zum Ausgeben.

Überprüfen und passen Sie alle paar Monate an. Das Leben ändert sich – und somit auch Ihre Kontostrategie. Wenn sich Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben oder Ihre finanziellen Ziele ändern, nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit, um Ihren Plan zu aktualisieren. Eine schnelle Überprüfung jeden Quartal reicht in der Regel aus, um auf dem richtigen Weg zu bleiben.

Wo überschüssiges Geld hin sollte:

Wenn Ihr Girokonto konstant hoch ist, bewegen Sie das überschüssige Geld dorthin, wo es wachsen kann. Hier sind einige smarte Orte, um überschüssige Mittel zu parken.

Hochverzinsliche Tagesgeldkonten bieten bessere Zinsen als Girokonten und halten Ihr Geld gleichzeitig leicht zugänglich. Sie sind ein großartiger Ort für kurzfristige Ersparnisse oder als Teil Ihres Notfallfonds.

Musterkonten kombinieren die Vorteile von Spar- und Girokonten mit höheren Zinsen und begrenztem Zugriff auf Schecks. Sie sind ideal für mittelfristige Ersparnisse, auf die Sie gelegentlich zugreifen möchten.

Brokerage- oder Investitionskonten: Wenn Ihr Notfallfonds eingerichtet ist und Sie Geld haben, das Sie eine Weile nicht benötigen, sollten Sie über Investitionen nachdenken. Ein Brokerage-Konto ermöglicht es Ihnen, Aktien, ETFs und andere Vermögenswerte zu kaufen, die im Laufe der Zeit wachsen können.

Fazit: Ihr Girokonto sollte ein Werkzeug sein, kein Parkplatz. Streben Sie an, ein bis zwei Monatsausgaben bereit zu halten, plus einen kleinen Puffer. Bewegen Sie den Rest auf Ersparnisse oder Investitionen, damit Ihr Geld härter für Sie arbeitet. Die Zielsetzung ist ein Gleichgewicht – genug, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, aber nicht so viel, dass Ihr Geld stillsteht.