Teurer Fehler bei Lebensversicherung vermeiden

Im Spätherbst 2022 konnten meine Frau und ich endlich passende 20-jährige Lebensversicherungen zu einem erschwinglichen Preis über Policygenius abschließen. Zuvor hatte ich drei Jahre lang Bedenken, dass ich aufgrund eines Fehlers bei einem übereifrigen Schlafzentrum nicht zu einem fairen Preis zugelassen werde.

Im Jahr 2016 war ich es leid, 1.800 Dollar pro Monat für einen Gesundheitsplan bei UnitedHealthcare zu bezahlen, den ich nie nutzte. Da ich seit Jahren keinen Arzt mehr gesehen hatte und ein neues Schlafzentrum in der Nähe eröffnet wurde, entschloss ich mich, meine Versicherung in Anspruch zu nehmen und mich auf Schnarchen untersuchen zu lassen.

Was als einfache Untersuchung begann, entwickelte sich schnell zu einer Reihe von Tests, die meine Versicherungsgesellschaft etwa 3.800 Dollar kosteten. Zunächst fühlte ich mich gut, da ich endlich etwas für all diese Versicherungsprämien bekam! Doch ahnte ich nicht, dass dieser Besuch später zu Problemen führen würde. Der Arzt bescheinigte mir eine "schlafbezogene" Störung, wie Schlafapnoe, was es mir erheblich erschwerte, später eine erschwingliche Lebensversicherung zu bekommen.

Als ich versuchte, meine 10-jährige Lebensversicherung über USAA zu verlängern, wurde mir ein Preis von rund 450 Dollar pro Monat angeboten – ein Anstieg von den ursprünglich 40 Dollar pro Monat. Fast das elf-fache! Nee, danke. Ich schaue mich nach etwas anderem um.

Mein erster großer Fehler bei der Lebensversicherung war, einen Arzt aufzusuchen, bevor ich meine Police erneuerte. Hätte ich eine saubere Krankenakte gewählt – abgesehen von Routineuntersuchungen – wäre meine neue Police, jetzt wo ich 10 Jahre älter bin, nur um die 120 Dollar pro Monat gekostet. Immer zuerst eine günstige Lebensversicherung sichern, bevor man sich medizinischen Untersuchungen unterzieht!

Frank gesagt war der erste Fehler, nur eine 10-jährige Police im Alter von 36 Jahren abzuschließen. Ich hätte mit circa 30 Jahren lieber eine 30-jährige Police in Betracht ziehen sollen. Nach dem 30. Lebensjahr wird das Leben oft komplizierter mit Hypotheken und Familiengründungen.

Ein Jahr später nahm ich ein weiteres Hypothekendarlehen von über 1 Million Dollar auf, um ein renovierungsbedürftiges Haus zu kaufen. Drei Jahre danach wurde mein Sohn geboren. Wenn Kinder und Schulden ins Spiel kommen, wird eine Lebensversicherung zur Priorität. Eine 30-jährige Police hätte damals etwa 30 Dollar pro Monat gekostet – im Nachhinein ein echtes Schnäppchen.

Immerhin gelang es mir, die Sache zu korrigieren, indem ich 2023 über Policygenius eine neue 20-jährige, 750.000-Dollar-Police für 110 Dollar pro Monat abschloss. Sie haben uns mit SBLI verbunden, einem Anbieter, der bereit war, mich und meine Frau zu versichern, trotz meines vorherigen Besuchs im Schlafzentrum.

Doch dann beging ich einen weiteren, gravierenden Fehler. Ich kann es kaum fassen, darüber zu schreiben, aber wie immer teile ich bei Financial Samurai sowohl meine Erfolge als auch schmerzlichen Verluste, um so vielen Menschen wie möglich zu helfen.

Vor Kurzem bat mich meine Frau, unsere Mietversicherungspolice von USAA zu senden, da Wells Fargo, der Kreditgeber unseres verbleibenden Mietobjekts, einen Nachweis über die Versicherung benötigte.

Als ich mich in mein USAA-Dashboard einloggte, fiel mir etwas Merkwürdiges auf: „Level Term Series V Police – 1.000.000 Dollar für 10 Jahre.“ Es sah so aus wie meine alte Lebensversicherung, also klickte ich darauf. Und dann – BAM.

Die Zahl, die mir ins Auge sprang? 885,79 Dollar pro Monat. Was zur Hölle? Was macht das hier? Ist das eine Werbung oder was?

Niemand würde in seinem richtigen Verstand fast 900 Dollar im Monat für eine Lebensversicherung über 1 Million Dollar zahlen – es sei denn, sie wären terminal krank und hätten keine anderen Optionen. Ich ganz sicher nicht.

Doch die Angst überkam mich. Was, wenn ich das die ganze Zeit über bezahlt hatte? Ich loggte mich schnell in mein Citi-Konto ein, wo die USAA-Autopay belastet wird, um Nachforschungen anzustellen.

Unerkannte Zahlung von über 800 Dollar pro Monat für zwei Jahre. Was ich entdeckte, war entsetzlich. Ich hatte über 800 Dollar pro Monat an USAA für mindestens 18 Monate hinweg gezahlt, so weit meine Bank-Suchhistorie reicht. Mein Magen fiel mir in die Hose. Wie konnte ich so nachlässig sein?

Ende 2022 dachte ich, ich hätte USAA mitgeteilt, dass ich meine 10-jährige Lebensversicherung nicht zu dem Angebot von etwa 450 Dollar pro Monat erneuern wollte – ein drastischer Anstieg von meinen ursprünglichen 40 Dollar pro Monat. Warum also, ohne meine Zustimmung, haben sie mir noch mehr in Rechnung gestellt?

Da meine ursprüngliche 10-jährige Police von USAA im Januar 2023 abgelaufen ist, habe ich über 20.000 Dollar an Prämien an USAA gezahlt, obwohl ich dachte, meine Police sei abgelaufen!

Ich wollte 2022 eine neue 20-jährige Police über Policygenius abschließen, damit ich nicht den neuen Preis von 450 Dollar pro Monat an USAA zahlen musste, den sie mir 2017 angeboten hatten. Oh mein Gott.