Verstehen Sie Ratenkredite und deren Vorzüge

Ein Ratenkredit ist ein Darlehen, bei dem der Kreditnehmer die Schulden über einen festgelegten Zeitraum hinweg in festen Raten zurückzahlt. Die Hauptabsicht eines Ratenkredits besteht darin, den Kreditnehmern die notwendigen Mittel für große Anschaffungen oder zur Schuldenkonsolidierung zur Verfügung zu stellen.

In diesem Artikel erfahren Sie, wie Ratenkredite funktionieren, welche verschiedenen Arten es gibt und welche Vor- und Nachteile sie mit sich bringen.

Wie funktioniert ein Ratenkredit?

Bei der Aufnahme eines Ratenkredits leihen Sie sich einen bestimmten Geldbetrag und verpflichten sich, diesen über einen festgelegten Zeitraum in monatlichen Raten zurückzuzahlen. Diese Zahlungen decken sowohl den Kreditbetrag als auch die Zinsen ab.

Der Antragsprozess

Um einen Ratenkredit zu beantragen, reichen Sie einen Antrag bei einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber ein. Sie müssen Angaben zu Ihrem Einkommen, Ihrer bisherigen Beschäftigung und Ihrer Kreditwürdigkeit machen. Der Kreditgeber prüft diese Informationen, um zu entscheiden, ob Sie qualifiziert sind und welche Bedingungen er Ihnen anbieten kann. Bei Genehmigung unterzeichnen Sie einen Darlehensvertrag, der den Zinssatz, den Rückzahlungsplan und etwaige Gebühren festlegt.

Zinssätze und Gebühren

Der Zinssatz ist die Gebühr für das Ausleihen des Geldes und wird normalerweise als Prozentsatz des Darlehensbetrags angegeben. Die Zinsen können je nach Art des Kredits, dem Kreditgeber und Ihrem Kreditprofil variieren. Einige Kreditgeber erheben möglicherweise auch Originations- oder Antragsgebühren. Berücksichtigen Sie immer diese Kosten, wenn Sie verschiedene Kreditangebote vergleichen.

Rückzahlungsbedingungen

Ratenkredite verfügen in der Regel über einen festen Rückzahlungsplan. Sie leisten jeden Monat die gleiche Zahlung, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist. Die Laufzeiten können von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren reichen, abhängig davon, wie viel Sie leihen und was Sie sich leisten können.

Arten von Ratenkrediten

Schauen wir uns die verschiedenen Arten von Ratenkrediten an, die Kreditnehmern zur Verfügung stehen. Dazu gehören Privatkredite, Hypothekendarlehen, Autokredite und Studienkredite. Jeder Kredittyp hat einen spezifischen Zweck und eigene Bedingungen.

Privatkredite

Ein Privatkredit ist ein ungesichertes Darlehen, das für verschiedene Zwecke verwendet werden kann, wie z. B. zur Schuldenkonsolidierung, für Renovierungsprojekte oder unvorhergesehene Ausgaben. Diese Kredite werden typischerweise von Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern angeboten.

Privatkredite gelten oft als flexible Option, da sie in der Regel keine Sicherheiten erfordern und die Mittel für beliebige Zwecke verwendet werden können. Allerdings haben Privatkredite oft höhere Zinssätze im Vergleich zu anderen Ratenkrediten.

Hypothekendarlehen

Hypothekendarlehen sind gesicherte Kredite, die zum Kauf eines Hauses oder zur Refinanzierung einer bestehenden Hypothek verwendet werden. Hierbei ist die Immobilie, die gekauft oder refinanziert wird, die Sicherheit.

In der Regel liegen die Zinssätze für Hypothekendarlehen unter denen ungesicherter Privatkredite. Sie sind von Banken, Kreditgenossenschaften und Hypothekenunternehmen erhältlich.

Autokredite

Ein Autokredit ist ein gesicherter Kredit, der zum Kauf eines Fahrzeugs verwendet wird. Hierbei ist das Fahrzeug, das gekauft wird, die Sicherheit.

Ähnlich wie bei Hypothekendarlehen haben Autokredite in der Regel niedrigere Zinssätze als ungesicherte Privatkredite. Auch diese sind bei Banken, Kreditgenossenschaften und Autohaus erhältlich.

Studienkredite

Studienkredite sind darauf ausgelegt, Studenten bei der Finanzierung von Bildungsaufwendungen wie Studiengebühren, Büchern und Lebenshaltungskosten zu helfen. Sie können ungesichert oder gesichert sein, und der Zinssatz hängt vom Kredittyp und dem Kreditgeber ab. Verfügbar sind sie von der Regierung, Banken und anderen Finanzinstituten.

Vor- und Nachteile von Ratenkrediten

Ratenkredite können ein hilfreiches finanzielles Werkzeug sein, bringen jedoch auch Risiken mit sich. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile und Nachteile, die Sie vor der Antragstellung beachten sollten.

Vorteile

• Vorhersehbare monatliche Zahlungen: Ein Hauptvorteil von Ratenkrediten ist, dass sie feste Rückzahlungspläne haben, die die monatlichen Zahlungen vorhersehbar und budgetfreundlich machen. Kreditnehmer können ihre Finanzen entsprechend planen.
• Die Möglichkeit, Ihre Kreditgeschichte aufzubauen: Wenn Sie einen Ratenkredit pünktlich zurückzahlen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und es einfacher machen, zukünftige Kredite oder Kreditkarten zu beantragen.
• Die Fähigkeit, größere Anschaffungen zu tätigen: Ratenkredite ermöglichen es Kreditnehmern, größere Käufe wie ein Auto oder ein Haus zu tätigen, die sie mit Bargeld oder Kreditkarten möglicherweise nicht leisten könnten.

Nachteile

• Hohe Zinssätze: Ein wesentlicher Nachteil von Ratenkrediten ist, dass sie im Vergleich zu anderen Kreditarten oft höhere Zinssätze haben. Dies kann die Gesamtkosten für das Ausleihen im Laufe der Zeit erhöhen.
• Risiko eines Zahlungsausfalls: Wenn ein Kreditnehmer die Zahlungen nicht pünktlich leisten kann, besteht das Risiko, dass er in Zahlungsausfall gerät, was seine Kreditwürdigkeit schädigen kann. Dies kann auch zu zusätzlichen Gebühren oder Strafen führen.
• Begrenzte Flexibilität: Ratenkredite haben in der Regel feste Rückzahlungspläne, weshalb der Kreditnehmer jeden Monat eine feste Zahlung leisten muss. Dies kann es schwierig machen, Anpassungen vorzunehmen, wenn sich die finanzielle Situation des Kreditnehmers ändert.

Wie man einen Ratenkredit erhält

Der beste Ausgangspunkt, um einen Ratenkredit zu suchen, ist Ihre örtliche Bank oder Kreditgenossenschaft. Wenn Sie dort bereits ein Konto haben, stehen Ihre Chancen gut, ein attraktives Angebot zu erhalten. Beginnen Sie also dort.

Sobald Sie Angebote erhalten haben, können Sie Ihre Suche woanders fortsetzen und die Angebote vergleichen. Online-Kreditgeber gibt es heutzutage viele, und einige sind vertrauenswürdiger als andere. Informieren Sie sich und lesen Sie die Online-Bewertungen.

Beachten Sie, dass viele Kreditgeber schlechte Bewertungen von früheren Kunden haben, in der Regel von denen, die von Inkassobüros kontaktiert wurden, weil sie ihre Rechnungen nicht bezahlt haben. Menschen sind selten motivierter, eine Bewertung abzugeben, als wenn sie sich betrogen fühlen. Lesen Sie die Bewertungen, aber blenden Sie die aus, bei denen Menschen offensichtlich frustriert sind, weil sie ihre Zahlungen nicht aufschieben konnten.

Häufig gestellte Fragen

Erfordern Ratenkredite eine Bonitätsprüfung?

Die meisten Kreditgeber überprüfen Ihre Kreditgeschichte. Ihre Bank oder Kreditkarte kann Ihnen kostenlosen Zugang zu Ihrem FICO-Score anbieten. Andernfalls können Sie ihn bei myFICO erwerben. Überprüfen Sie alle drei Kreditberichte – TransUnion, Experian und Equifax – da Fehler möglicherweise nur auf einem erscheinen. Nach Bundesrecht können Sie einmal jährlich kostenlose Berichte bei Annual Credit Report anfordern und eventuelle Fehler sofort korrigieren.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, bieten einige Kreditgeber Ratenkredite für Kreditnehmer mit schlechter Bonität an. Diese haben oft höhere Zinssätze oder können Sicherheiten erfordern.

Benötige ich einen bestimmten Verwendungszweck für den Kredit?

Einige Kredite, wie Autokredite, Hypothekendarlehen oder Studienkredite, müssen für einen bestimmten Zweck verwendet werden. Ungesicherte Privatkredite ermöglichen es Ihnen normalerweise, die Mittel nach Belieben zu verwenden, etwa für Autoreparaturen oder medizinische Rechnungen.

Haben alle Ratenkredite einen festen Zinssatz?

Die meisten haben feste Zinssätze, aber es gibt auch variable Zinssätze. Variable Zinssätze starten möglicherweise niedriger, können im Laufe der Zeit aber steigen, was manchmal teurer ist als ein Kredit mit festem Zinssatz. Fragen Sie die Kreditgeber nach den verfügbaren Zinssatzoptionen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.

Welche Anforderungen sind für einen Kreditantrag erforderlich?

Die Anforderungen können variieren, aber im Allgemeinen benötigen Sie:

• Sie müssen in dem Bundesstaat leben, in dem der Kredit ausgegeben wird.
• Mindestens 18 Jahre alt sein.
• Ein gültiges Giro- oder Sparkonto haben.
• Nicht im Insolvenzverfahren befinden.
• Ein amtlicher Ausweis vorlegen.
• Nachweis eines stabilen Einkommens erbringen.
• Eine gültige Sozialversicherungsnummer oder Steuer-ID haben.

Wie schnell erhalte ich das Geld, sobald ich genehmigt werde?

Einige Online-Kreditgeber zahlen Kredite sofort aus. Andere benötigen ein bis zwei Werktage. Schnellere Auszahlungen gehen häufig mit höheren Zinsen einher.

Kann ich das Darlehen vorzeitig zurückzahlen?

Einige Kreditgeber erlauben eine vorzeitige Rückzahlung ohne Strafen. Andere können Gebühren erheben, um entgangene Zinsen auszugleichen. Überprüfen Sie immer, ob es Vorfälligkeitsentschädigungen gibt, bevor Sie unterzeichnen.

Wie wirken sich Ratenkredite auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Pünktliche Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und eine positive Zahlungshistorie aufbauen. Verspätete oder versäumte Zahlungen können jedoch Ihre Bonität senken und zu Gebühren oder sogar zu einem Zahlungsausfall führen. Ein Mix aus verschiedenen Kreditarten – Ratenkredite, Kreditkarten und Hypotheken – kann auch Ihr Kreditprofil stärken.

Was ist der Unterschied zwischen einem Ratenkredit und einem Payday-Limit?

Payday-Darlehen erfordern die vollständige Rückzahlung, einschließlich Gebühren, bei Ihrer nächsten Gehaltsabrechnung. Ratenkredite haben längere Rückzahlungsfristen und sammeln Zinsen täglich. Beide bieten schnellen Zugang zu Bargeld, aber Ratenkredite geben Ihnen mehr Zeit zur Rückzahlung.