Warum teuer? Die Wahrheit über Finanzberater

Warum entscheiden sich Menschen für teure Finanzberater? Der bekannte Unternehmer Derek Sivers hat einmal gesagt: „Wenn mehr Informationen die Antwort wären, dann wären wir alle Billionäre mit perfekten Körpern.“ Doch so einfach ist es nicht. Vielmehr spielen menschliches Verhalten und unsere instinktiven Reaktionen eine entscheidende Rolle.

Das erklärt, warum Finanzberater einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens verlangen können. Wenn viele wissen, dass 1% zu viel ist, um jemanden mit der Verwaltung ihrer Investitionen zu beauftragen, warum tun sie das dann trotzdem? Manchmal zahlen sie sogar mehr als 1%, bis zu 1,5% oder 2%.

Anstatt diese Entscheidung zu verurteilen, sollten wir versuchen, sie zu verstehen.

Es gibt einen Grund, warum zahlreiche provisionsbasierte Berater existieren. Finanzberater können grob in zwei Kategorien eingeteilt werden: honorarbasiert oder provisionsbasiert. Honorarbasis-Berater haben die Pflicht, die besten Interessen ihrer Kunden über die eigenen zu stellen. Provisionsbasierte Berater hingegen müssen lediglich sicherstellen, dass ihre Empfehlungen für die Bedürfnisse ihrer Kunden geeignet sind.

Angesichts der Tatsache, dass viele wissen, wie sehr 1% die renditen schmälern kann, ist es klar, dass es um mehr geht als nur um Zahlen. Zum Beispiel, wenn Sie jährlich 6.000 Euro in einen Fonds mit einer Rendite von 8% für 40 Jahre investieren, würden Sie fast 1,67 Millionen Euro haben. Mit einer 1%igen Gebühr wären es nur noch rund 1,28 Millionen Euro – ein Unterschied von fast 400.000 Euro!

Finanzberater bieten vor allem zwei Vorteile: einen Finanzplan zu erstellen, der Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen, und ein Gefühl von Sicherheit – das Gefühl, jemanden zu haben, mit dem man über finanzielle Probleme sprechen kann.

Was Sie jedoch nicht für diese Berater bezahlen, sind spezielle Investitionen oder die Fähigkeit, die Zukunft vorherzusagen. Niemand kann das! Und man erhält keinen besseren Performance, denn aktiv verwaltete Fonds können den Markt häufig nicht übertreffen.

Ein Leser, Scott, berichtet von seinen Erfahrungen mit einem provisionsbasierten gegenüber einem honorarbasierten Berater. Während der Suche nach Beratern bekam er von beiden honorarbasierten Beratern den Rat, nur das Minimum in sein Health Savings Account einzuzahlen. Er war jedoch überzeugt, dass diese Konten weit mehr Nutzen bringen und fand schließlich einen Berater, der ihn dazu ermutigte, mehr Geld einzuzahlen und optimaler zu investieren.

Das zeigt, dass honorarbasiert Berater oft weniger von den verwalteten Vermögen abhängig sind und somit objektivere Ratschläge geben können. Am Ende geht es jedoch nicht nur um den finanziellen Plan, sondern auch um das Vertrauen und den inneren Frieden, den man mit einem Finanzberater gewinnt.

Diese Sicherheit hat ihren Preis. Der Wert, den man hat, wenn man eine Frage stellt und darauf vertrauen kann, dass der Berater die richtige Antwort hat, ist enorm. Die Frage bleibt: Ist es das wert? Das ist eine individuelle Entscheidung.

Egal, welche Gebührenstruktur gewählt wird, das Vertrauen, dass der Finanzberater einen durch eine unsichere Welt führt, ist oft entscheidend. Es lässt Sie ruhiger schlafen und verhindert, impulsive Entscheidungen zu treffen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass manche Menschen bereit sind, einen provisionsbasierten Berater anstelle eines honorarbasierten Beraters zu wählen, auch wenn es nicht immer rational erscheint. Finanzdienstleistungen sind nicht nur eine Sache des Geldes; manchmal spielt auch der psychologische Aspekt eine entscheidende Rolle, genau wie beim Kauf eines teuren Handtasche.