Warum wir trotz Verstand Geld ausgeben

Geld auszugeben ist in den USA ein beliebtes Hobby. Mit einer nationalen Sparquote von etwa 5% zeigt sich, dass wir kollektiv große Freude am Konsum haben. Dabei ist es eine wunderbare Sache, seinen Wohlstand zu genießen. Dies könnten besonders Finanzinteressierte und Leser von Financial Samurai noch öfter tun.

Doch wie bei vielen Dingen im Leben gilt: Maßhalten ist entscheidend. Übermäßiges Ausgeben kann uns für immer im Hamsterrad gefangen halten. Es schürt unsere Ängste bezüglich der Jobsicherheit oder unerwarteter Gesundheitsausgaben, während wir von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Und für Eltern bedeutet übermäßiger Konsum unter Umständen, dass ihre Kinder langfristig benachteiligt sind, was einen Kreislauf finanziellen Stresses schaffen kann.

In diesem Artikel möchte ich eine persönliche Erfahrung teilen, die mir verdeutlicht hat, wie emotional herausfordernd es sein kann, das Ausgeben zu stoppen, auch wenn wir wissen, dass wir es sollten.

Ein Gefühl des Urteils

Nachdem wir unsere Kinder zum Parkour-Unterricht gebracht hatten, machten meine Frau und ich einen Spaziergang zu Haight-Ashbury, um uns ein Eis bei Ben & Jerry’s zu gönnen. Dieser nostalgische Ort war für mich ein Rückblick in die Vergangenheit, denn ich hatte ihn erstmals 1993 am kostenlosen Cone Day besucht, als Jerry Garcia von den Grateful Dead noch lebte und auftrat.

Auf dem Weg dorthin passierten wir bunte, seltsam riechende Menschen, die gerade das Bay to Breakers-Rennen beendet hatten. Als wir endlich im Laden ankamen und die Verkäuferin nach besonderen Sorten fragten, zeigte sie auf ein Sorbet, aber wir waren auf der Suche nach Eiscreme.

Doch dann kam der Schock: $8,75 für einen Scoop, $13 für zwei. Ein Waffelcone? Noch einmal $3,75. Mein sparsames Ich schrie: „Das ist verrückt! Ein ganzes Pint gibt’s im Angebot für $5!“ Aber ich wollte mich vor meiner Frau nicht blamieren, also gab ich nach: Ein Scoop in einer Waffel, insgesamt $14.

Wir genossen es – triple caramel chunk –, aber ich fühlte mich wie ein Idiot. Auf dem Heimweg sagte ich zu meiner Frau: „Ich werde niemals wieder Ben & Jerry’s Waffeleis kaufen.“

Die Scham des Nicht-Ausgebens

Ich hielt mich nicht an meine sparsamen Prinzipien, weil ich nicht billig wirken wollte. Auch nach all den Jahren der Partnerschaft wollte ich meine Frau nicht enttäuschen.

Es ging hier nicht nur um Eiscreme. Ich hatte ihr seit Monaten gesagt, dass ich offen für das Mieten eines Hauses in Hawaii für unseren bevorstehenden fünfwöchigen Sommerurlaub wäre. Als der Aktienmarkt Anfang April 2025 einbrach, dachte ich, warum nicht das Geld ausgeben, anstatt alles im Aktienmarkt zu verlieren? Wir hatten zeitweise etwa $1 Million verloren, was für arbeitslose Eltern erdrückend war. Sie stimmte zu. YOLO und entnehmen, oder?

Das günstigste Mietobjekt, das wir beide mochten, kostete jedoch nach Steuern, Nebenkosten und Gebühren $24.000 im Monat. Wow! Das ist viel, wenn wir auch einfach kostenlos bei meinen Eltern bleiben könnten. Zwar ist das nicht ideal für unsere Privatsphäre und stellt eine Belastung für meine Mutter als Gastgeberin dar, aber es ist eine großartige Möglichkeit, Zeit mit der Familie zu verbringen. Außerdem könnten die $24.000, die in den Erziehungsfonds unserer Kinder heute investiert werden, in 11 Jahren bei einer Rendite von 7% auf mehr als $50.000 anwachsen. Das könnte helfen, die College-Ausbildung zu finanzieren oder ihnen beim Hauskauf zu helfen.

Meine Frau war enttäuscht, und ich kann sie verstehen. Bei den Schwiegereltern zu wohnen, ist nicht einfach. Sie weiß auch, dass das Hosting besonders für meine Mutter eine Herausforderung ist, die ihren Raum braucht – etwas, das mit sechs Personen unter einem Dach schwer zu erreichen ist, besonders wenn sich zwei von ihnen als besonders laut und lebhaft herausstellen. Zudem ist meine Frau die Planerin für alle unsere Reiseangelegenheiten, und meine Unentschlossenheit begann, sie zu frustrieren.

Aber ich konnte mich einfach nicht dazu bringen, zuzustimmen, auch wenn es in meinem Ausgabenleitfaden für den Urlaub steht. Ich fühlte mich schlecht, weil ich meine Frau enttäuschte. Wenn Sie neugierig sind, unten sehen Sie ein Bild des $24.000 pro Monat Mietobjekts. Niedlich, oder? Aber nicht für $24.000/Monat.

Versuchte wieder, nach einigen großen Gewinnen Geld auszugeben

Ein Monat später erholte sich der Aktienmarkt, und Millionaire Milestones erschien auf der Bestsellerliste von USA TODAY – ein Erfolg, den nur etwa 0,04% der Autoren erreichen. Außerdem verkauften wir unser vorheriges Haus mit einem schönen Gewinn. Das musste doch gefeiert werden, oder? Ich brachte also wieder das Thema Miete eines Hauses für einen Monat zur Sprache. YOLO, Baby!

Meine Frau war vorsichtig optimistisch. Aber als ich weiter suchte, konnte ich immer noch nicht rechtfertigen, $24.000 für das Haus auszugeben, das wir uns zuvor angesehen hatten, denn ich wollte unbedingt einen Pool, wenn wir schon so viel Geld ausgeben. Leider kosteten die Häuser mit Pools und Aussicht zwischen $50.000 und $85.000 im Monat. Das ist ein lächerlicher Betrag. Kein Interesse.

Meine Frau interessierte sich nicht für einen Pool. Sie wollte nur einen sauberen Ort mit zwei Badezimmern, Klimaanlage, Küche und Waschmaschine für uns allein. Dann könnten wir Essen planen und Familienzeit mit meinen Eltern nach deren Zeitplan verbringen.

Ich fragte sogar meinen Vater um Rat, denn es gibt viele Urlaubszählerskanalbetrügereien. Während des Aktienmarktblutverlaufes hatte er gesagt: „Bleib bei uns.“ Nach der Erholung zeigte ich ihm die neuen Optionen, und er sagte immer noch: „Bleib bei uns.“ Also hörte ich zu, wie es sich für einen guten Sohn gehört.

Infolgedessen werden wir $24.000 Miete sparen und haben jetzt $800 pro Tag für Essen, Aktivitäten und mehr. Das fühlt sich großartig an! All you can eat poké, hier kommen wir! Aber ich bemerkte, dass meine Frau nicht so begeistert war. Ah, das Gefühl, sie erneut enttäuscht zu haben, trotz der Erfolge, die wir erzielt hatten.

Eiscreme als emotionale Entschädigung

Als die Verkäuferin bei Ben & Jerry’s fragte: „Wie viele Kugeln?“, dachte ich an all dies zurück. Ich schämte mich, dass ich nicht beim Mietvertrag für den Urlaub fertig geworden bin. Ich bin der Versorger, verdammtes noch Mal. Ich wollte meine Frau nicht wieder enttäuschen. Also sagte ich wenigstens zu dem überteuerten Cone ja.

Aber danach fühlte ich mich immer noch dumm. Ich wusste, dass ich ein köstlicheres Matcha-Weich-Eis in einer Waffel für $6,90 oder zum halben Preis bekommen konnte.

Die $14, die ich für das Eis ausgab, waren mein emotionales Pflaster, um nicht $24.000 für die Urlaubsvermietung auszugeben. Doch es heilte nicht vollständig die Wunde. Ich habe das Gefühl, dass ich mehr tun muss.

Als jemand, der in der Mittelschicht mit sparsamen Eltern aufgewachsen ist, kann ich einfach nicht rechtfertigen, so viel für eine vorübergehende Unterkunft ohne Eigenkapital auszugeben. Ich habe zu viel meines Lebens darauf konzentriert, Vermögen aufzubauen, anstatt es auszugeben. Schließlich resultieren mindestens 70% der Freude, die ich in Hawaii empfinde, einfach aus der Anwesenheit, dem Genießen des Wetters und der Natur. Ich plane nicht, den Großteil des Tages drinnen zu verbringen.

Die Angst vor Urteilen ist der Grund, warum wir übermäßig ausgeben

Diese Erfahrung hat mir eine wichtige Erkenntnis vermittelt: Oft geben wir Geld aus, nicht weil wir es wollen oder brauchen, sondern weil wir nicht beurteilt werden wollen, besonders nicht von geliebten Menschen. Selbst nach 26 Jahren wollte ich meine Frau nicht enttäuschen.

Im Gegensatz zu einigen Enthusiasten für persönliche Finanzen oder FIRE betrachte ich es nicht als Auszeichnung, als billig angesehen zu werden. Ich bin dagegen beleidigt, weil ich mein Geld gemäß meinen Werten ausgeben möchte. Und wir schätzen nicht alle dasselbe, also hat niemand das Recht zu urteilen?

Dieses Bedürfnis, großzügig, sorglos oder erfolgreich zu erscheinen, kann uns dazu bringen, mehr auszugeben, als wir sollten. Unsere Unsicherheiten führen uns dazu, Geld für Dinge auszugeben, die uns nicht wichtig sind. Wir geben nicht immer aus Freude aus, sondern um unser Image zu schützen.

Es ist mir egal, was andere denken, nur was meine Frau und Kinder denken. Als Männer arbeiten wir oft unermüdlich, um für unsere Familien zu sorgen, doch manchmal haben wir das Gefühl, dass es nicht genug ist.

Die Lösung gegen übermäßigen Konsum

Das nächste Mal, wenn du das Gefühl hast, unter Druck zu stehen, Geld auszugeben, halte inne und überdenke deine Kernwerte und finanziellen Ziele. Wenn du nicht sicher bist, was sie sind, finde es schnell heraus. Frag dich: Passt diese Ausgabe zu dem, wer ich bin und was ich für meine Zukunft will? Wenn die Antwort nein ist, dann gib nicht aus. Liebe dich selbst genug, um deinen Werten treu zu bleiben.

Und wenn du in einer Beziehung bist, sprich darüber. Finanziell auf einer Linie zu sein, ist wichtig für eine erfolgreiche langfristige Partnerschaft. Das Letzte, was dein Partner will, ist, dass du nach dem Ausgeben grumpy oder reumütig bist. Gleichzeitig möchtest du deinen Partner nicht enttäuschen und dich eingeschränkt fühlen, besonders wenn du die Mittel hast. Groll wird sich nur aufbauen.

In unserem Fall kam ich auf einen Kompromiss: Wir verbringen die Wochenenden im Strandhaus meiner Tante auf der anderen Seite der Insel, um jedem Raum zu geben, vorausgesetzt, sie ist damit einverstanden. Das einzige Problem ist, dass meine Tante noch nicht zugesagt hat! Sie reist.

Eine weitere Lösung wäre, ein oder zwei Nächte in einem Strandresort in Waikiki oder Kahala zu verbringen. Ich bin offen für die Buchung einer Samstagnacht, damit wir die Einrichtungen sowohl am Samstag als auch am Sonntag nutzen können. Vielleicht sollten wir auch Freitagabend machen, aber die Kinder kommen freitags nach der Sommerferien um 15:30 Uhr zurück, macht es das wirklich wert? Vielleicht bin ich wieder zu geizig, aber wenigstens biete ich Lösungen an. Das ist Fortschritt!

Leser, denkt ihr, dass wir hauptsächlich übermäßig ausgeben, weil wir unsicher sind? Warum ist es so schwer, das Ausgeben zu stoppen, obwohl wir wissen, dass wir mehr sparen und investieren sollten? Ist es nicht albern, uns von anderen dafür beurteilen zu lassen, wie wir unser eigenes Geld ausgeben?

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