Finanzministerium schützt Autofinanzierer vor Zahlungen

Die Regierung hat Maßnahmen ergriffen, um sicherzustellen, dass Autofinanzierungsunternehmen nicht mit potenziellen Schadensersatzzahlungen in Milliardenhöhe konfrontiert werden, da solche Zahlungen den Automobilfinanzierungsmarkt erheblich stören könnten.

Im vergangenen Jahr entschied das Berufungsgericht, dass Kreditgeber und Händler verpflichtet sind, ihre Kunden transparent über die Provisionen zu informieren, die sie aus Darlehensverkäufen erhalten, und Entschädigungen zu leisten, wenn diese Verpflichtung nicht erfüllt wird.

MotNovo und Close Brothers, zwei der führenden Autofinanzierungsanbieter im Vereinigten Königreich, haben für April Berufung gegen dieses Urteil eingelegt. Dies folgt auf einen Anstieg von Beschwerden von Hunderttausenden von Kunden an die Finanzaufsicht bezüglich des falschen Verkaufs von Autokrediten.

Die Regierung hat ihr Engagement bekräftigt, sicherzustellen, dass die Kunden angemessen entschädigt werden, während sie auch die Bedeutung des Automobilsektors betont, der „Millionen von Autofahrern den Besitz von Fahrzeugen ermöglicht“.

Ein erheblicher Teil der im Vereinigten Königreich verkauften Neuwagen sowie vieler Gebrauchtfahrzeuge wird über Kreditverträge finanziert.

Analysten prognostizieren, dass die Gesamtschadensersatzzahlungen möglicherweise bis zu 30 Milliarden Pfund erreichen könnten. Damit könnte sich die Situation zu einem der größten Entschädigungsprogramme im Zusammenhang mit Finanzprodukten seit dem Skandal um die Zahlungsaufschutzversicherung (PPI) entwickeln.

Die Stellungnahme des Finanzministeriums an den Obersten Gerichtshof geht nicht nur auf die Höhe der Entschädigung ein, sondern äußert auch Bedenken, dass Unklarheiten die Wettbewerbsfähigkeit des Vereinigten Königreichs gefährden könnten.

Es wird angenommen, dass das Engagement des Finanzministeriums zeigen soll, dass das Vereinigte Königreich ein attraktiver Geschäftsort bleibt. Dies fällt zusammen mit dem Besuch von Finanzministerin Rachel Reeves beim Weltwirtschaftsforum in Davos, Schweiz, wo sie mit globalen Führern in Kontakt tritt.

Ihren fiskalischen Maßnahmen ist es jedoch nicht gelungen, das Vertrauen der Investoren in die britische Wirtschaft wiederherzustellen, insbesondere während die Kreditkosten gestiegen sind.

Einige Kunden berichteten, dass die Provision für Autokredite ohne ihr Wissen festgelegt wurde. Marcus Johnson, 34, aus Cwmbran, Torfaen, kaufte 2017 sein erstes Fahrzeug – einen Suzuki Swift.

Er gab jedoch an, dass er nicht darüber informiert wurde, dass das Autohaus eine Provision von 25 % erhielt, die in den Gesamtbetrag eingerechnet war, den er zurückzahlen musste.

„Ich habe einige Dokumente unterschrieben und bin dann mit dem Auto weggefahren“, sagte er.

Dieser Fall war Teil eines wichtigen Rechtsstreits mit zwei weiteren Klägern, in dem das Berufungsgericht entschied, dass das Finanzunternehmen verpflichtet ist, Herrn Johnson die verborgene Provision samt Zinsen zu erstatten.

Er wird voraussichtlich etwas mehr als 3.200 Pfund erhalten.

Im Jahr 2021 untersagte die Finanzaufsicht FCA Arrangements, bei denen Händler Provisionen von Kreditgebern basierend auf den von den Kunden erhobenen Zinssätzen erhielten. Die Behörde wies darauf hin, dass solche Praktiken die Händler dazu ermutigten, unnötig hohe Zinssätze für Käufer festzulegen.

Seit Januar des Vorjahres hat der Regulierer die Möglichkeit geprüft, Personen zu entschädigen, die von diesen Arrangements vor 2021 betroffen waren. Diese Prüfung ließ die Möglichkeit offen, dass Banken und andere Finanzinstitute mit Gesamtschadensersatzzahlungen in Millionenhöhe konfrontiert werden könnten.

Im Oktober erweiterte das Berufungsgericht den Kreis der Personen, die Anspruch auf Entschädigung haben, sodass die Gesamtverbindlichkeiten für Kreditgeber möglicherweise in die Milliarden gehen könnten.

Die FCA hat betroffene Kunden ermutigt, Beschwerden einzureichen, was darauf hindeutet, dass Hunderttausende von ihnen sich gemeldet haben.

Der Sektor für Autofinanzierungen reserviert erhebliche Mittel in Erwartung potenzieller zukünftiger Ansprüche. Sollten milliardenschwere Strafen gegen Autokreditgeber verhängt werden, könnte dies den Zusammenbruch bestimmter Finanzunternehmen zur Folge haben, was die Wettbewerbsfähigkeit des Marktes beeinträchtigen würde.

Nach der Ankündigung des Eingreifens der Regierung kam es zu einem Anstieg der Aktienkurse zweier bedeutender Autofinanzierungsunternehmen. Die Aktien des Lloyds Banking Group stiegen um fast 4 %, während die Aktien von Close Brothers um 21 % zulegten.

Das Eingreifen des britischen Finanzministeriums, um Autofinanzierungsunternehmen vor potenziell überwältigenden Schadensersatzforderungen zu schützen, zeigt einen proaktiven Ansatz, um den Schutz der Kunden mit der Marktstabilität in Einklang zu bringen. Durch die Behandlung des Urteils des Berufungsgerichts stellt die Regierung sicher, dass Verbraucher für falsch zugesicherte Kredite angemessen entschädigt werden, während gleichzeitig das Risiko für den Autofinanzierungssektor gemindert wird.

Diese strategische Maßnahme unterstützt die Fortführung der Stabilität des Automobilfinanzierungsmarktes, der für Millionen Autofahrer von entscheidender Bedeutung ist. Während Unternehmen wie MotoNovo und Close Brothers sich auf ihre Berufung vorbereiten, trägt das Engagement der Regierung dazu bei, das Vertrauen der Investoren und die Wettbewerbsfähigkeit des Marktes aufrechtzuerhalten und langfristige finanzielle Stabilität zu fördern.