Auto kaufen mit schlechter Kreditwürdigkeit
Ein Auto zu finanzieren, wenn man eine schlechte Kreditwürdigkeit hat und keinen Bürgen einbringen kann, ist zwar nicht einfach, aber durchaus machbar. Obwohl traditionelle Kreditgeber oft ablehnen, gibt es Wege, um dennoch eine Genehmigung zu erhalten, wenn man weiß, wo man suchen und wie man sich vorbereiten sollte.
Die positive Nachricht ist, dass du mit dem richtigen Kreditgeber und ein paar klugen Schritten dein Auto selbst finanzieren kannst – ohne Bürgen.
5 Möglichkeiten, um für einen Autokredit mit schlechter Kreditwürdigkeit und ohne Bürgen in Frage zu kommen:
Du benötigst keine perfekte Kreditwürdigkeit oder einen Bürgen, um einen Autokredit zu erhalten – aber du brauchst einen durchdachten Plan. Die folgenden Schritte können deine Chancen auf eine Genehmigung erhöhen und dir helfen, Kreditgeber oder Händler zu vermeiden, die versuchen könnten, deine Situation auszunutzen.
1. Arbeite mit Kreditgebern, die Anträge mit schlechter Kreditwürdigkeit akzeptieren
Einige Kreditgeber haben sich darauf spezialisiert, Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit oder ohne Kreditgeschichte zu helfen. Viele von ihnen benötigen keinen Bürgen und genehmigen sogar Anträge von Personen mit Kreditwerten von nur 400. Diese Kreditgeber betrachten dein gesamtes finanzielles Bild und nicht nur deinen Kreditwert.
Hier sind vier Kreditgeber, die du in Betracht ziehen solltest:
- Auto Credit Express: Mindestkreditwert 400, Laufzeit bis zu 72 Monaten, akzeptiert Antragsteller mit schlechter Kreditwürdigkeit oder sogar Insolvenz, A+ BBB-Bewertung.
- CarsDirect: Kein Mindestkreditwert, Laufzeit bis zu 72 Monaten, verbindet dich innerhalb von 24 Stunden mit Händlern, A+ BBB-Bewertung.
- car.Loan: Kein Mindestkreditwert, Laufzeit bis zu 72 Monaten, alle Kreditarten akzeptiert, genehmigt am selben Tag.
- myAutoLoan: Mindestkreditwert 575, Laufzeit zwischen 24 und 84 Monaten, A+ BBB-Bewertung.
Diese Kreditgeber sind ideal für Personen, die von Banken oder Händlern abgelehnt wurden. Vergleiche allerdings die Konditionen und Zinssätze sorgfältig, bevor du etwas unterschreibst.
2. Lege eine größere Anzahlung fest
Wenn du mehr Geld im Voraus zahlst, können Kreditgeber sehen, dass du es ernst meinst, und ihr Risiko wird reduziert. Eine höhere Anzahlung bedeutet, dass du weniger Geld leihen musst, was die Genehmigung erleichtert – insbesondere bei einem niedrigen Kreditwert.
Hier sind einige Möglichkeiten, zusätzliches Geld zu finden:
- Nehme einen Nebenjob an: Lebensmittellieferungen, Fahrdienste oder freiberufliche Tätigkeiten können dir schnell Geld einbringen.
- Nutze deine Steuererstattung: Wenn du mit einer erstmaligen Erstattung rechnest, investiere sie direkt in die Anzahlung.
- Verkaufe nicht benötigte Gegenstände: Alte Elektronik, Fitnessgeräte oder ungenutzte Werkzeuge können sich summieren.
Eine Anzahlung von mindestens 10 % ist ein gutes Ziel, aber 20 % oder mehr könnte dir helfen, einen besseren Zinssatz und überschaubare monatliche Zahlungen zu sichern.
3. Wähle ein günstigeres, zuverlässiges Fahrzeug
Je weniger du leihst, desto besser stehen deine Chancen auf eine Genehmigung. Kreditgeber sind eher bereit, kleinere Kredite zu genehmigen, insbesondere wenn kein Bürge involviert ist.
Gebrauchte Autos sind hier oft die bessere Wahl:
- Niedrigerer Kaufpreis: Einfachere Genehmigung und insgesamt weniger Zinsen.
- Weniger Wertverlust: Neue Autos verlieren schnell an Wert, was dich in eine ungünstige Situation bringen kann.
Wenn du mit einem Händler zusammenarbeitest, meide „Buy Here, Pay Here“ Plätze, es sei denn, es ist wirklich deine einzige Option. Diese Orte neigen dazu, extrem hohe Zinssätze zu verlangen und strenge Zahlungsbedingungen zu haben, die dich in Schulden führen können.
4. Zeige ein starkes, nachweisbares Einkommen
Auch wenn dein Kreditwert niedrig ist, kann ein starkes Einkommen das Risiko für den Kreditgeber mindern. Sie möchten sehen, dass du die Zahlungen leisten kannst.
Bringe folgende Dokumente bei der Antragstellung mit:
- Aktuelle Gehaltsabrechnungen
- Bankauszüge
- Steuerbescheide (besonders wenn du selbstständig bist)
Wenn du freiberuflich oder in einer Gig-Job-Situation arbeitest, kann es helfen, regelmäßige Überweisungen über mehrere Monate nachzuweisen.
5. Baue deine Kreditwürdigkeit auf oder wieder auf (wenn du warten kannst)
Wenn du nicht sofort ein Auto benötigst, nutze einige Monate, um deine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sogar eine geringe Erhöhung kann dir zu besseren Kreditkonditionen und niedrigeren Zinssätzen verhelfen.
Hier ist, wie du anfangen kannst:
- Besorge dir eine gesicherte Kreditkarte: Nutze sie verantwortungsvoll und zahle jeden Monat pünktlich.
- Probiere einen Kredit zur Kreditbildung aus: Viele Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber bieten das an.
- Nutze Tools wie Experian Boost: Berichte über Versorgungs- und Telefonzahlungen können deinem Kreditbericht helfen.
Nach nur 3–6 Monaten konsistenter Zahlungen und niedriger Salden könntest du für bessere Finanzierungsangebote in Frage kommen – selbst ohne Bürgen.
Andere Finanzierungsoptionen, die du erkunden kannst
Falls du weiterhin Probleme bei der Genehmigung hast, gib nicht auf. Es gibt einige alternative Möglichkeiten, ein Auto ohne Bürgen zu finanzieren, auch wenn dein Kreditwert niedrig ist. Diese Optionen werden nicht immer beworben, können aber einen echten Unterschied machen – insbesondere wenn traditionelle Kreditgeber ablehnen.
Versuche eine Kreditgenossenschaft
Kreditgenossenschaften sind oft flexibler als große Banken, wenn es um die Genehmigung von Autofinanzierungen geht. Sie schauen sich dein gesamtes finanzielles Bild an, nicht nur deinen Kreditwert, was helfen kann, wenn dein Einkommen solide, aber deine Kreditwürdigkeit schwach ist.
Du kannst möglicherweise einer Kreditgenossenschaft beitreten, basierend auf deinem Wohnort, deinem Arbeitsplatz oder sogar durch ein Familienmitglied. Sobald du Mitglied bist, kannst du einen Autokredit mit oft günstigeren Konditionen beantragen als bei einem Händler.
Erkunde Peer-to-Peer-Kredite
Peer-to-Peer-Kreditplattformen verbinden Kreditnehmer direkt mit einzelnen Investoren, anstatt mit Banken oder Automobilkreditgebern. Diese Plattformen haben oft weniger Kreditbeschränkungen und können gut für Personen mit fairer oder schlechter Kreditwürdigkeit geeignet sein.
Beliebte Peer-to-Peer-Kreditgeber sind LendingClub, Upstart und Prosper. Die Genehmigung ist nicht garantiert, aber wenn du ein stabiles Einkommen und eine angemessene Schuldenlast hast, könntest du ein Angebot erhalten.
Forschung zu lokalen oder gemeinnützigen Hilfsangeboten
Erkundige dich bei den örtlichen Regierungsstellen, Arbeitsvermittlungszentren oder der United Way, um herauszufinden, was in deiner Nähe verfügbar sein könnte. Diese Programme haben oft Einkommensgrenzen, können dir aber eine große Hilfe sein, wenn du dich qualifizierst.
Betrachte die Händlerfinanzierung als letzten Ausweg
Einige Händler bieten Finanzierung direkt an, insbesondere für Kunden mit schlechter Kreditwürdigkeit. Auch wenn es verlockend ist, wenn du anderswo abgelehnt wurdest, kommen diese Optionen oft mit hohen Zinssätzen, strengen Zahlungsbedingungen und teuren Zusatzleistungen. Achte besonders bei „Buy Here, Pay Here“-Händlern auf versteckte Kosten; sie verlangen möglicherweise nie einen Kreditcheck, allerdings kannst du viel mehr zahlen, als das Auto wert ist.
Wenn du diesen Weg gehst, lies den Vertrag genau durch und plane, bei einem besseren Kreditgeber zu refinanzieren, sobald sich deine Kreditwürdigkeit verbessert hat.
Worauf du bei Autokrediten mit schlechter Kreditwürdigkeit achten solltest
Nicht jedes Kreditangebot ist ein gutes Angebot – insbesondere bei schlechter Kreditwürdigkeit. Einige Kreditgeber und Händler nutzen die verzweifelten Käufer aus, indem sie riskante Bedingungen anbieten, die dich letztendlich viel mehr kosten als das Auto wert ist. Hier sind die größten roten Flaggen, auf die du achten solltest, bevor du unterschreibst:
- Hohe Zinssätze – Die Sätze können bei schlechter Kreditwürdigkeit hoch sein, sollten aber nicht unangemessen sein. Vergleiche Angebote und prüfe, was für deinen Kreditwert typisch ist, um zu wissen, ob ein Kreditgeber dich übervorteilt.
- Langfristige Kredite – Wenn du deine Zahlungen über 72 oder 84 Monate streckst, könnte das deinen monatlichen Betrag senken, aber du zahlst insgesamt mehr Zinsen und bleibst länger in einer ungünstigen Position.
- Vorzeitige Rückzahlungsgebühren – Einige Kreditgeber verlangen eine Gebühr, wenn du versuchst, deinen Kredit frühzeitig abzuzahlen. Erkundige dich vorab darüber, insbesondere wenn du planst, später zu refinanzieren.
- Obligatorische Zusatzleistungen – Du benötigst kein Gap-Versicherung, Wartungsverträge oder Schutzpakete, um eine Finanzierung zu erhalten. Lehne Extras ab, für die du nicht gefragt hast.
- „Yo-yo“-Finanzierungsbetrug – Einige Händler lassen dich fahren, bevor die Finanzierung finalisiert ist, und rufen Tage später an, um zu sagen, dass der Kredit nicht genehmigt wurde – was dich zwingt, schlechtere Bedingungen zu akzeptieren. Warte immer, bis alles vollständig genehmigt und schriftlich festgehalten ist.
Fazit
Es ist zwar keine leichte Aufgabe, einen Autokredit mit schlechter Kreditwürdigkeit und ohne Bürgen zu erhalten, aber es ist durchaus machbar, wenn du die richtigen Schritte unternimmst. Vom Finden des richtigen Kreditgebers über die Bereitstellung einer soliden Anzahlung bis hin zur Auswahl eines erschwinglichen Fahrzeugs – kleine Veränderungen können große Auswirkungen haben.
Konzentriere dich darauf, was du kontrollieren kannst – dein Einkommen, dein Budget und deine Vorbereitung. Wenn du realistisch bleibst und die Fallen vermeidest, die mit hochriskanten Krediten verbunden sind, kannst du eine Genehmigung erhalten und deine Finanzen im Griff behalten.
Häufig gestellte Fragen
Kann ich mein aktuelles Auto eintauschen, wenn ich noch Geld dafür schulde?
Ja, du kannst ein Auto eintauschen, für das du noch einen bestehenden Kredit hast, aber es hängt davon ab, ob du positive oder negative Eigenkapital hast. Wenn das Auto mehr wert ist als das, was du schuldet, kann die Differenz auf dein nächstes Auto angerechnet werden. Wenn du mehr schuldest, als es wert ist, könnte dieser Restbetrag in deinen neuen Kredit aufgenommen werden – sei vorsichtig, da dies deinen neuen Kredit teurer machen kann.
Hilft der Kauf eines Autos mit schlechter Kreditwürdigkeit, meine Kreditwürdigkeit zu verbessern?
Ja, sofern der Kreditgeber an die Kreditbüros meldet und du alle Zahlungen pünktlich leistest. Im Laufe der Zeit kann ein gut verwalteter Autokredit deine Kreditwürdigkeit aufbauen und verbessern. Vermeide jedoch, Zahlungen zu versäumen, da dies deine Punktzahl noch mehr beeinträchtigt.
Kann ich ein Auto mit einer Kreditkarte kaufen, wenn ich keinen Kredit bekomme?
Manchmal ist das möglich, aber es ist selten eine gute Idee. Die meisten Händler haben Limits, wie viel du aufladen kannst, und Kreditkarten haben in der Regel höhere Zinssätze als Autokredite. Du verlierst auch den strukturierten Rückzahlungsplan eines Autokredits, was es schwieriger macht, auf Kurs zu bleiben.
Gibt es Optionen für „Jetzt kaufen, später bezahlen“ bei der Autofinanzierung?
Einige Händler und Online-Plattformen bieten Optionen für aufgeschobene Zahlungen oder „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Aktionen an. Diese Angebote könnten dir ermöglichen, deine erste Zahlung um einige Monate zu verschieben, aber die Zinsen beginnen normalerweise sofort. Lies immer das Kleingedruckte, um zu sehen, was es dich tatsächlich kostet.
Welche Unterlagen benötige ich, um einen Autokredit mit schlechter Kreditwürdigkeit zu beantragen?
Du benötigst in der Regel Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, Bankauszüge), Identitätsnachweise (Führerschein), Wohnsitznachweise (Versorgungsrechnung oder Mietvertrag) und möglicherweise einen Nachweis über eine Versicherung. Einige Kreditgeber können auch Referenzen oder eine Bestätigung des Arbeitsverhältnisses verlangen.
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