Leasing oder Kaufen: Was ist besser für Sie?

Die Entscheidung, ob man ein Auto kaufen oder leasen sollte, ist eine wichtige finanzielle Überlegung, die einen über Jahre hinweg begleiten kann. Diese Wahl beeinflusst nicht nur die monatlichen Zahlungen, sondern auch, wie viel Geld Sie insgesamt ausgeben werden, wie oft Sie Ihr Fahrzeug wechseln können und welche Freiheiten Sie im Umgang mit Ihrem Auto haben.

Einige Fahrer schätzen den Duft eines neuen Autos und möchten alle paar Jahre ein neues Modell fahren, während andere lieber ein Auto bis zum bitteren Ende nutzen. Ganz gleich, zu welcher Gruppe Sie gehören, es ist wichtig, sich die Vor- und Nachteile beider Optionen bewusst zu machen, bevor Sie zum Autohaus fahren.

Leasing vs. Kauf: Die wichtigsten Unterschiede

Auf den ersten Blick mögen Leasing und Kauf ähnlich erscheinen – beide erfordern monatliche Zahlungen – doch die Mechanismen sind ganz unterschiedlich. Hier ist eine kurze Übersicht über die zentralen Unterschiede:

Eigentum: Beim Kauf eines Autos arbeiten Sie auf eine vollständige Eigentümerschaft hin. Nach der Rückzahlung Ihres Autokredits gehört Ihnen das Fahrzeug, und Sie können es behalten, verkaufen oder in Zahlung geben. Leasing hingegen ist vergleichbar mit einer langfristigen Mietdauer. Sie zahlen für die Nutzung des Fahrzeugs über einen bestimmten Zeitraum (in der Regel 2–3 Jahre), sind jedoch nicht der Eigentümer.

Monatliche Kosten: Die Raten beim Kauf sind üblicherweise höher, da Sie den gesamten Fahrzeugwert einschließlich Zinsen abbezahlen. Nach der Rückzahlung des Kredits entfällt die monatliche Belastung. Im Gegensatz dazu sind die Leasingraten in der Regel niedriger, da Sie nur den Wertverlust des Fahrzeugs während der Leasingdauer bezahlen, zuzüglich Gebühren und Zinsen.

Startkosten: Der Kauf eines Fahrzeugs erfordert oft eine größere Anzahlung, meist 10–20 % des Kaufpreises. Beim Leasing sind die anfänglichen Kosten geringer und umfassen in der Regel nur die erste Monatsrate sowie einige Gebühren.

Wartung und Reparaturen: Nach Ablauf der Garantie sind Sie bei einem gekauften Auto für alle Reparaturen verantwortlich. Bei geleasten Fahrzeugen sind die meisten unter Garantie, sodass erforderliche Hauptreparaturen abgedeckt sind, aber regelmäßige Wartungen wie Ölwechsel liegen in Ihrer Verantwortung.

Kilometerbegrenzungen: Beim Kauf gibt es keine Kilometerbeschränkungen, sodass Sie fahren können, so viel Sie möchten. Leasingverträge enthalten häufig Jahreskilometergrenzen (meist 12.000–15.000 km). Das Überschreiten dieser Limits kann zu kostspieligen Gebühren führen.

Langfristige Kosten: Wenn Sie das Auto nach Ende der Kreditlaufzeit behalten, kann der Kauf langfristig Geld sparen. Leasing kann auf den ersten Blick günstiger erscheinen, doch die kontinuierlichen Zahlungen können sich über die Jahre summieren.

Flexibilität: Beim Kauf haben Sie die volle Freiheit, Ihr Auto zu personalisieren oder es nach Belieben zu verkaufen. Leasingverträge hingegen haben Einschränkungen bezüglich Modifikationen, Kilometerstand und der Dauer, über die Sie das Auto nutzen dürfen.

Diese Unterschiede machen eine der beiden Optionen je nach finanzieller Lage und Fahrgewohnheiten attraktiv. Im Folgenden werden wir die Vor- und Nachteile des Kaufs eines Autos näher betrachten.

Vor- und Nachteile des Kaufs eines Autos

Den Kauf eines Autos kann man als kluge finanzielle Entscheidung bewerten, insbesondere wenn Sie es über Jahre hinweg behalten möchten. Allerdings bringt er auch Herausforderungen mit sich. Hier sind die Vorteile und Nachteile des Kaufens, um zu entscheiden, ob Eigentum für Sie geeignet ist.

Vorteile:

• Langfristige Einsparungen: Nach der Rückzahlung Ihres Kredits besitzen Sie das Auto und haben keine monatlichen Zahlungen mehr. Dies kann Ihr Budget entlasten und langfristig Geld im Vergleich zum Leasing sparen.
• Keine Kilometerbegrenzung: Sie sind nicht an Kilometergrenzen gebunden und können beliebig fahren, ohne Strafen zu befürchten.
• Eigentumsvorteile: Da das Auto Ihnen gehört, können Sie es verkaufen oder in Zahlung geben, wann immer Sie möchten. Darüber hinaus können Sie Anpassungen vornehmen, um das Fahrzeug nach Ihren Wünschen zu gestalten.
• Wert bei Inzahlungnahme: Wenn Sie bereit für ein neues Fahrzeug sind, können Sie Ihr aktuelles Auto verkaufen oder dessen Wert für Ihren nächsten Kauf nutzen, was Ihnen Geld sparen kann.
• Keine Gebühren am Ende der Laufzeit: Im Gegensatz zum Leasing müssen Sie sich keine Sorgen um zusätzliche Gebühren für Abnutzung, vorzeitige Beendigung oder Überschreitungen der Kilometergrenze machen.

Nachteile:

• Höhere monatliche Zahlungen: Da Sie den vollständigen Fahrzeugwert inklusive Zinsen abbezahlen, sind die monatlichen Raten in der Regel höher als beim Leasing.
• Anzahlung: Der Kauf erfordert oft eine höhere Anzahlung. Wenn Sie nicht über signifikante Ersparnisse verfügen, kann dies Ihr Budget belasten.
• Wertverlust: Neue Autos verlieren schnell an Wert – teils bis zu 20–30 % im ersten Jahr. Wo Sie unter Umständen mehr schulden als Ihr Fahrzeug wert ist, sind Sie in einer finanziellen Zwangslage.
• Reparaturkosten nach Ablauf der Garantie: Nach Ablauf der Hersteller-Garantie sind Sie für sämtliche Reparaturen verantwortlich.
• Verbindlichkeit: Sollten sich Ihre Bedürfnisse ändern, etwa bei einem Umzug in eine Stadt, wo kein Auto mehr notwendig ist, kann es schwieriger sein, ein gekauftes Auto zu verkaufen, als einen Leasingvertrag vorzeitig aufzulösen.

Der Kauf eines Autos ist ein langfristiges Engagement, das die Vorteile des Eigentums und der Flexibilität mit sich bringt. Allerdings fordert es anfangs höhere Kosten und Planung. Die durchschnittliche Laufzeit eines Autokredits beträgt derzeit bis zu 5,5 Jahre, weshalb es wichtig ist, den besten Kredit zu finden, um die monatlichen Zahlungen so niedrig wie möglich zu halten.

Vor- und Nachteile des Leasens eines Autos

Das Leasen eines Autos kann eine attraktive Option sein, insbesondere wenn Sie es genießen, alle paar Jahre ein neues Fahrzeug zu fahren oder niedrigere monatliche Zahlungen bevorzugen. Doch es ist nicht für jeden die beste Wahl. Hier sind die Vorteile und Nachteile, damit Sie entscheiden können, ob Leasing für Sie geeignet ist.

Vorteile:

• Niedrigere monatliche Zahlungen: Leasing ist in der Regel günstiger pro Monat als der Kauf, da Sie nur für den Wertverlust während der Leasingdauer bezahlen, zuzüglich Gebühren und Zinsen.
• Kleinere Anzahlung: Leasing erfordert oft eine geringere Anzahlung als der Kauf, in einigen Fällen könnte dies sogar ganz entfallen.
• Immer ein neueres Auto fahren: Leasing ermöglicht es Ihnen, alle paar Jahre auf ein neues Modell umzusteigen und die neuesten Merkmale zu genießen.
• Weniger Reparaturaufwand: Die meisten geleasten Fahrzeuge sind während der gesamten Laufzeit unter der Garantie des Herstellers, was bedeutet, dass größere Reparaturkosten abgedeckt sind.
• Kein Verkaufsstress: Nach Ablauf des Leasingvertrags geben Sie einfach das Auto zurück, ohne sich über Verhandlungen oder den Verkauf Gedanken machen zu müssen.

Nachteile:

• Kein Eigentum: Leasing ist vergleichbar mit Mieten – Sie bauen kein Eigenkapital auf und besitzen das Auto am Ende der Laufzeit nicht.
• Kilometerbeschränkungen: Leasingverträge haben in der Regel Jahresobergrenzen, meist 12.000–15.000 km. Das Überschreiten dieser Grenze kann zu hohen Gebühren führen.
• Abnutzungsgebühren: Sie müssen das Auto in einwandfreiem Zustand halten. Übermäßige Abnutzung kann zu zusätzlichen Gebühren führen.
• Langfristige Kosten: Beim Leasing fallen laufende Zahlungen an, wodurch Sie kein Eigenkapital aufbauen. Dies kann im Laufe der Zeit teurer werden als der Kauf eines Fahrzeugs.
• Gebühren für vorzeitige Vertragsbeendigung: Beenden Sie den Leasingvertrag vorzeitig, kann dies kostspielig werden.

Leasing ist ideal für jene, die Wert auf niedrigere Zahlungen legen, gerne neuere Autos fahren und sich an Kilometerbeschränkungen nicht stören. Allerdings ist es langfristig weniger kosteneffektiv und bietet keinen Weg zum Eigentum.

Wie Sie entscheiden, was für Sie das Richtige ist

Die Wahl zwischen Leasing und Kauf hängt von Ihrer finanziellen Situation, Ihren Fahrgewohnheiten und Ihren langfristigen Plänen ab. So können Sie bewerten, welche Option am besten zu Ihren Bedürfnissen passt:

Bewerten Sie Ihre Finanzsituation:

• Monatliches Budget: Wenn Sie eine budgetfreundlichere Lösung suchen, könnte Leasing sinnvoll sein. Wenn Sie jedoch in der Lage sind, anfangs höhere Kosten zu tragen, könnte der Kauf langfristig Einsparungen bringen.
• Startkosten: Leasing erfordert normalerweise weniger Geld zu Beginn, während beim Kauf oft eine höhere Anzahlung anfällt.

Berücksichtigen Sie Ihre Fahrgewohnheiten:

• Kilometerbedarf: Wenn Sie mehr als 12.000–15.000 km pro Jahr fahren oder häufige Roadtrips machen, ist der Kauf wahrscheinlich die bessere Wahl.
• Fahrzeugpflege: Wenn Sie bedenkenlos mit Ihrem Auto umgehen – etwa bei Haustieren, Kindern oder häufigen Fahrten – ist Leasing wegen der Abnutzungsgebühren möglicherweise nicht ideal.

Denken Sie an Ihre langfristigen Pläne:

• Eigentumsziele: Wenn Sie ein Auto langfristig besitzen möchten, sollten Sie kaufen. Für Fahrer, die gerne alle paar Jahre wechseln, bietet Leasing wertvolle Flexibilität.
• Wiederverkaufs- oder Inzahlungnahme-Wert: Der Kauf erlaubt den Aufbau von Eigenkapital, das später für eine Inzahlungnahme genutzt werden kann. Leasing hingegen hat diesen Vorteil nicht.

Bewerten Sie Ihren Lebensstil und Ihre Präferenzen:

• Zuverlässigkeit: Wenn Sie sich keine Sorgen über teure Reparaturen machen möchten, bietet das Leasing Gewissheit durch eine Garantie. Wenn Sie jedoch bereit sind, Wartungskosten zu übernehmen, kann der Kauf die bessere Investition sein.
• Individualisierung: Leasingverträge erlauben in der Regel keine Modifikationen. Wenn Sie Ihr Auto anpassen möchten, ist der Kauf die beste Wahl.

Preise vergleichen:

Es ist klug, Angebote für das Leasing und den Kauf zu vergleichen. Fragen Sie die Händler nach Leasingangeboten und Finanzierungsbedingungen und rechnen Sie die entsprechenden Zahlen für beide Szenarien aus:

• Monatliche Zahlungen
• Anzahlungen oder Startkosten
• Kilometerbeschränkungen
• Langfristige Kosten und potenzielle Eigenkapitalbildung

Die Entscheidung zwischen Leasing und Kauf hängt letztlich davon ab, was am besten zu Ihren Finanzen und Ihrem Lebensstil passt. Nehmen Sie sich Zeit, um Vor- und Nachteile abzuwägen, Kosten zu berechnen und zu überlegen, wie jede Option mit Ihren Fahrbedürfnissen und Zielen übereinstimmt. So treffen Sie eine Entscheidung, die Sie auf der Straße und innerhalb Ihres Budgets glücklich macht.

Fazit

Die Entscheidung, ob man ein Auto leasen oder kaufen sollte, hängt von Ihrem Budget, Ihren Fahrgewohnheiten und der Dauer ab, in der Sie das Fahrzeug behalten möchten. Leasing bietet niedrigere monatliche Zahlungen und die Möglichkeit, öfter ein neues Auto zu fahren. Der Kauf gewährt Eigentum und das Potenzial, im Laufe der Zeit Geld zu sparen.

Bevor Sie unterschreiben, sollten Sie die Zahlen für beide Optionen berechnen. Denken Sie darüber nach, wie Sie das Auto in diesem Jahr nutzen werden, aber auch in fünf Jahren. Die beste Wahl ist die, die zu Ihrem Leben passt und Ihre Finanzen im Griff behält.

Häufig gestellte Fragen

Welchen Kredit score benötige ich, um ein Auto zu leasen? Die meisten Leasinggesellschaften verlangen einen Kredit score von mindestens 650, höhere Werte (700 oder mehr) können helfen, bessere Konditionen und niedrigere Zinssätze zu erhalten.

Ist Leasing oder Kauf besser für ein Geschäftsfahrzeug? Leasing kann vorteilhaft für Unternehmen sein, da Leasingzahlungen möglicherweise steuerlich absetzbar sind, wenn das Fahrzeug für berufliche Zwecke genutzt wird.

Kann ich mein geleastes Auto am Ende der Leasingdauer kaufen? Ja, die meisten Leasingverträge beinhalten eine Kaufoption, die es Ihnen ermöglicht, das Auto zum Restwert am Ende des Leasings zu erwerben.

Was ist GAP-Versicherung, und brauche ich sie für Leasing? GAP-Versicherung deckt den Unterschied zwischen dem, was Sie für ein geleastes Fahrzeug schulden, und dem Marktwert, falls das Auto total beschädigt oder gestohlen wird.

Gibt es Strafen für vorzeitige Beendigung eines Leasings? Ja, die vorzeitige Beendigung eines Leasings geht in der Regel mit hohen Strafen einher.

Kann ich ein gebrauchtes Auto anstelle eines neuen leasen? Ja, das Leasing eines gebrauchten Fahrzeugs ist möglich, auch wenn es weniger verbreitet ist.

Wie unterscheiden sich die Versicherungen für Leasing und Kauf? Geleaste Fahrzeuge verlangen oft höhere Versicherungssummen, um die Investition des Leasinggebers zu schützen. Beim Kauf können Sie die Versicherung wählen, die zu Ihrem Budget passt.