Die Millionärsmentalität der Finanzenthusiasten

Das Jahr 2024 war wirklich bemerkenswert! Der S&P 500 stieg um beeindruckende 23%, Bitcoin erlebte einen enormen Anstieg, und die Immobilienpreise zogen in vielen Regionen des Landes an. Persönliche Finanzenthusiasten können auf eine fantastische Jahresbilanz zurückblicken. Die Renditen wirken fast wie kostenloses Geld – und wer freut sich nicht über Gratisgeschenke?

Für viele, die Financial Samurai lesen und meinen kostenlosen wöchentlichen Newsletter abonniert haben, ist das Interesse an persönlicher Finanzen klar. Anstatt das Wochenende mit acht Stunden Sport zu verbringen, investieren sie ihre Zeit eher darin, ihr Nettovermögen zu überprüfen und ihre Anlagen zu optimieren.

Im März 2020, als die Lockdowns aufgrund der Pandemie begannen, hätte ich nie geglaubt, dass der Aktienmarkt fünf Jahre später um etwa 85% steigen würde, Immobilienpreise um etwa 30% zulegen würden und Bitcoin um über 1.000% ansteigen könnte. Rückblickend war ich zwar optimistisch in Bezug auf die Vermögenspreise und verfasste Artikel wie 'Wie man den Tiefpunkt des Aktienmarktes vorhersagt wie Nostradamus', jedoch hätte ich nicht damit gerechnet, dass es so aufwärts geht.

Doch hier stehen wir nun, reicher als je zuvor! Wer sich aktiv mit seinen Finanzen beschäftigt, hat in der Regel ein hohes oder sogar ein Rekord-Nettovermögen. Die Renditen, die weit über den historischen Durchschnitt hinausgehen, zeigen, dass wir um ein Vielfaches besser abgeschnitten haben als die Masse, die sich nicht mit persönlicher Finanzen beschäftigt.

Hier sind fünf Gründe, warum ich überzeugt bin, dass die Finanzenthusiasten, die sich intensiv mit Büchern, Websites und Podcasts zu persönlicher Finanzen beschäftigen, mehr Glück haben und besser leben als diejenigen, die es nicht tun. Natürlich ist es nicht immer möglich, alles richtig zu machen. Doch unsere Million-Dollar-Mentalität hebt uns von der Masse ab.

Million-Dollar-Mindset #1: Mehr Optimismus, weniger Sorgen = bessere psychische Gesundheit

Wir verstehen die Geschichte der Bullen- und Bärenmärkte. Bärenmärkte, definiert als ein Rückgang von 20% oder mehr in einem wichtigen Aktienindex wie dem S&P 500, treten im Durchschnitt etwa alle 4 bis 6 Jahre auf und dauern durchschnittlich 9,6 Monate. Zu wissen, dass nichts für immer hält, gibt uns in schlechten sowie in guten Zeiten eine ausgewogene Perspektive.

Wir sind weniger anfällig für die Angst, etwas zu verpassen (FOMO), die weniger informierte Investoren oft aus der Bahn wirft. Wir wissen, wie man Vermögenswerte basierend auf unserer Risikobereitschaft richtig verteilt. Oft vermeiden wir unnötige Konzentrationsrisiken oder Hebel, die einen Portfoliokollaps zur Folge haben könnten.

Im Immobilienbereich verhandeln wir intelligent und folgen soliden Kaufstrategien, die Freude maximieren und den finanziellen Stress minimieren. Das Schreiben von Immobilienliebesbriefen zum Knüpfen von Verbindungen und das geschickte Verhandeln von Konditionen wird zur zweiten Natur.

Bei der Altersvorsorge haben wir klare Nettozielvorgaben nach Alter, um auf Kurs zu bleiben. Die Simulation von Entnahmequoten macht uns sicherer auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit. Durch die Vorbereitung auf „Was wäre wenn“-Szenarien und das Lernen aus den Erfolgsgeschichten anderer begegnen wir Unsicherheiten im Leben mit Selbstvertrauen. Ein Beispiel: Ein Plan für Marktrückgänge ermöglicht es uns, ruhig zu bleiben, während andere panisch verkaufen.

Dieses Verständnis stattet uns mit den Werkzeugen aus, um sowohl mit externen Schocks, wie einer Pandemie, als auch mit persönlichen Herausforderungen, wie einem Jobverlust oder unvorhergesehenen medizinischen Ausgaben, besser umzugehen.

Million-Dollar-Mindset #2: Lösungen für wirtschaftliche Herausforderungen finden = mehr Überzeugung

Wir erkennen, dass Inflation sowohl ein Feind als auch ein Verbündeter ist. Indem wir stark in inflationsgeschützte Vermögenswerte wie Aktien investieren, neutralisieren wir nicht nur ihre negativen Effekte, sondern profitieren auch davon.

Ein weiteres Beispiel sind die Hypothekenzinsen. Als die Rendite 10-jähriger Anleihen 2020 auf 0,51% fiel, refinanzierten Eigentümer zu Rekordtiefstständen von im Schnitt nur 2,7% für 30-jährige Festzinshypotheken. Viele von uns nutzten diese Gelegenheit, bevor die Preise ab Ende 2020 explodierten.

Jetzt, bei Anleiherenditen von rund 4,5%, erzielen wir bedeutende risikofreie Renditen auf Bargeld. Für diejenigen von uns mit niedrigen Hypothekenzinsen fühlt es sich an, als würden wir dafür bezahlt, dass wir in unseren Häusern wohnen!

Wir diversifizieren auch unsere Portfolios, indem wir einen Teil unseres Kapitals in alternative Vermögenswerte wie Risikokapital investieren. Die Wachstumsraten einiger privater KI-Unternehmen übertreffen jede Inflationszahl. Persönlich investiere ich in Anduril, Databricks, OpenAI, Anthropic, Canva und andere über Fundrise.

Das Wissen, das wir als Finanzenthusiasten erlangen, bereitet uns darauf vor, mit Inflationszyklen gelassen umzugehen. Egal, ob es darum geht, Lieferantenverträge in einem Unternehmen neu zu verhandeln, Portfolios umzuschichten oder einfach das Haushaltsbudget anzupassen – wir bleiben proaktiv anstatt reaktiv.

Million-Dollar-Mindset #3: Möglichkeiten zur Schaffung von mehr beruflicher Flexibilität finden = mehr Freiheit

Durch das Sparen und Investieren über dem Durchschnitt haben wir uns eine unglaubliche Flexibilität erkauft. Wenn Ihre Anlagen mehr Einkommen generieren als Ihr Job, wird Arbeit zur Wahl, nicht zur Notwendigkeit.

Stellen Sie sich vor, nicht mehr nach Beförderungen oder Überstunden streben zu müssen, um Gehaltserhöhungen zu rechtfertigen. Sie können Morgentelefonate um 6 Uhr oder Sonntagsreisen für ein Montagstreffen hinter sich lassen und trotzdem finanzielle Sicherheit genießen. Wie wunderbar, sich freier zu fühlen.

Wenn Sie mindestens 25 Mal Ihre gewünschten jährlichen Lebenshaltungskosten in investierbaren Vermögenswerten erreicht haben, könnten Sie sogar vorzeitig in den Ruhestand gehen und stressfrei Ihren Leidenschaften nachgehen. Das Beste daran ist, dass Sie als schlaue Finanzenthusiasten wissen, wie man abfindungsvereinbarungen verhandelt und Arbeitslosengeld in Anspruch nimmt, während Sie in Ihre nächste Phase übergehen. Die meisten Menschen kündigen einfach aus Angst und Unverständnis ohne etwas.

Flexibilität erstreckt sich auch auf Ihre Karriere. Finanzenthusiasten sind oft bereit, kalkulierte Risiken einzugehen, wie die Gründung eines Unternehmens oder den Wechsel in eine völlig neue Branche. Das Wissen um finanzielle Sicherheit gibt Ihnen den Mut, Wege zu erkunden, die mit Ihren Interessen und Werten übereinstimmen. Finanzielle Sicherheit ermöglicht es Ihnen auch, Ihr wahres Ich zu sein.

Könnte es sein, dass Sie, wenn Sie einen Finanzenthusiasten heiraten, nicht einmal lange arbeiten müssen?

Million-Dollar-Mindset #4: Sorgfältige Planung für die Zukunft unserer Kinder = mehr Hoffnung

Eltern machen sich immer Sorgen um ihre Kinder, aber Finanzenthusiasten machen sich weniger Sorgen, weil sie besser planen.

Wir haben uns Zugang zu erschwinglichen Lebensversicherungen gesichert, Nachlassdateien erstellt, 529-Pläne überfinanziert und widerrufliche lebendige Trusts eingerichtet. Meine Frau und ich fanden große innere Ruhe, nachdem wir während der Pandemie über Policygenius entsprechende 20-jährige Lebensversicherungen gesichert hatten.

Darüber hinaus bereiten wir uns auf steigende Studienkosten vor, indem wir Finanzhilfemöglichkeiten erkunden und Früh-Investitionskonten sowie Roth IRAs für unsere Kinder EINRICHTEN. Indem wir unseren Kindern beibringen, Gehaltseinkommen in diese Konten einzuzahlen, fördern wir sowohl eine starke Arbeitsmoral als auch finanzielle Bildung.

Einige von uns gehen sogar noch weiter und bauen Mietportfolios oder Nebengewerbe auf, um eine berufliche Absicherung für unsere Kinder zu schaffen. Wenn sie ohne Jobangebote abschließen, haben sie ein Sicherheitsnetz – und vielleicht sogar einen Job im Familienunternehmen.

Million-Dollar-Mindset #5: Streben nach einem gesünderen Lebensstil = höhere Lebensqualität

Sobald Sie genug Wohlstand erzielt haben, ist das Ziel, ihn so lange wie möglich zu genießen. Je länger Sie leben, desto mehr gewinnen Sie. Finanzenthusiasten legen oft Wert auf gesündere Nahrungsmittel, bessere Bewegungsroutinen und reduzierten Stress.

Während meiner 13 Jahre in der Finanzwelt litt ich unter chronischen Rückenschmerzen, Kieferbeschwerden und Ischias. Binnen sechs Monaten nach meinem Ruhestand verschwanden all meine Schmerzen und mein Haar hörte auf, grau zu werden. So erkannte ich endlich, dass ständige Beschwerden nicht normal sein sollten.

Über die körperliche Gesundheit hinaus ermöglicht uns finanzielle Freiheit, uns auf unser geistiges Wohlbefinden zu konzentrieren. Wir können uns Therapie, Wellness-Rückzüge, Massagen oder einfach nur kleine Freuden wie tägliche Spaziergänge ohne den Druck eines straffen Zeitplans leisten. Viele Finanzenthusiasten entwickeln auch Hobbys, die die Langlebigkeit fördern, wie Wandern, Gärtnern oder Yoga mit Freunden. Wenn Sie sich nicht so viele Sorgen um Geld machen müssen, fällt es leichter, einen gesünderen Lebensstil zu führen.

Die gesundheitlichen Vorteile eines frühen Ruhestands sind unbezahlbar! In der zweiten Lebenshälfte werden Sie mehr zu schätzen wissen, wie kurz das Leben wirklich ist. Durch die richtige Finanzplanung haben wir nicht nur die Möglichkeit, gesünder zu leben, sondern möglicherweise auch unsere Lebenserwartung zu verlängern.

Überrascht, dass nicht mehr Menschen Finanzenthusiasten sind

Angesichts der enormen Vorteile bin ich wirklich überrascht, dass mehr Menschen sich nicht für persönliche Finanzen begeistern. Ja, die Themen mögen nicht so aufregend sein wie Ihre aktuelle Reality-TV-Serie. Ja, Rückschläge und Katastrophen werden auftreten, aber mit unserem Wissen und unserer Erfahrung haben wir immer Hoffnung – und die Mittel – um uns zurückzukämpfen.

Wenn Sie Ihre Finanzen meistern, sind Sie nicht nur selbstbewusster und sicherer, sondern auch weniger neidisch auf den Erfolg anderer. Wahrscheinlich werden Sie feststellen, dass Sie freundlicher und großzügiger sind, da finanzieller Stress Sie nicht mehr belastet.

Vielleicht liegt das Hindernis in der Wahrnehmung. Einige sehen persönliche Finanzen als trocken oder einschüchternd an. Aber wie wir in der Community wissen, ist das alles andere als langweilig. Persönliche Finanzen sind ein Tor zu Freiheit, Abenteuer und einem Leben voller Möglichkeiten.

Also, hier ist mein Wunsch: Dass mehr Menschen die Freuden von persönlicher Finanzen entdecken. Glück muss nicht dem Zufall überlassen werden. Indem wir die Kontrolle über unser Geld übernehmen, übernehmen wir die Kontrolle über unser Leben – und das ist das größte Geschenk von allen.

Leser, warum denken Sie, gibt es nicht mehr Finanzenthusiasten? Angesichts der vielen Informationen, die online kostenlos oder zu geringen Kosten verfügbar sind, warum geraten nicht mehr Menschen in einen Finanzrausch, um mehr Wohlstand aufzubauen und früher mehr Freiheit zu gewinnen? Welche anderen Arten von Million-Dollar-Mindsets fallen Ihnen ein?

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