Die 9 besten Schnellkredite bei schlechter Kreditwürdigkeit

Fast 30 % der Amerikaner haben eine Kreditwürdigkeit von unter 670, was oft als Grenze für "guten" Kredit angesehen wird. Wenn Sie zu dieser Gruppe gehören, kann es schwierig sein, einen Kredit genehmigt zu bekommen - insbesondere in kurzer Zeit. Traditionelle Banken lehnen möglicherweise Ihre Anträge ab, aber einige Kreditgeber sind darauf spezialisiert, Kredite für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit zu vergeben und bieten schnelle Finanzierung.

Der Schlüssel liegt darin, die richtige Art von Kredit auszuwählen und solche zu vermeiden, die teurer sein könnten, als sie wert sind. In diesem Leitfaden werden persönliche, Auto- und Hypothekarkredite behandelt, die für Kreditnehmer mit weniger als perfektem Kredit konzipiert sind. Auch wenn die Zinsen möglicherweise höher sind, sind diese Optionen oft günstiger als Schnellkredite, wobei einige Kreditgeber die Gelder bereits am nächsten Werktag bereitstellen.

Kurze Übersicht über die besten Kreditoptionen für schlechte Kreditwürdigkeit

* Die APR-Spanne kann je nach Kreditprofil, Richtlinien des Kreditgebers und Kreditart variieren.

Beste Kurzzeitkredite für schlechte Kreditwürdigkeit

Wenn Sie nur einen kleinen Betrag benötigen, um eine dringende Ausgabe zu decken, und diesen schnell zurückzahlen können, kann ein Kurzzeitkredit eine praktische Option sein – achten Sie jedoch darauf, die Details zu lesen.

MoneyMutual

MoneyMutual verbindet Kreditnehmer mit einem Netzwerk von Kreditgebern, die kleine, schnelle Bargeldkredite anbieten. Die Plattform ist auf Kurzzeitkredite für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit spezialisiert und stellt damit eine viable Option für Menschen dar, die schnellen Zugang zu Mitteln benötigen.

CashAdvance.com

CashAdvance.com vernetzt Kreditnehmer mit einem Netzwerk von Kreditgebern, die kleine, kurzfristige Kredite im Allgemeinen im Bereich von $100 bis $1,000 anbieten.

Bevor Sie einen Kurzzeitkredit aufnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie sich die Gebühren und Rückzahlungsbedingungen leisten können. Wenn Sie mehr Zeit für die Rückzahlung benötigen, kann ein persönlicher Ratenkredit eine bessere Wahl sein. Die meisten Kurzzeitkreditgeber überprüfen Ihre Kreditwürdigkeit, sind jedoch darauf ausgerichtet, mit Kreditnehmern mit schlechter Kreditwürdigkeit zusammenzuarbeiten. Um qualifiziert zu sein, müssen Sie in der Regel ein stabiles Einkommen von mindestens $1,000 pro Monat nachweisen und seit mindestens 90 Tagen beschäftigt sein.

Beste persönliche Kredite für schlechte Kreditwürdigkeit

Wenn Sie einen größeren Betrag leihen müssen und vorhersehbare monatliche Raten wünschen, ist ein persönlicher Kredit in der Regel die beste Wahl.

CashUSA

CashUSA ist eine Online-Kreditplattform, die Kreditnehmer mit einem Netzwerk von Kreditgebern verbindet, die persönliche Kredite im Bereich von $500 bis $10,000 anbieten.

Bad Credit Loans

BadCreditLoans.com verbindet Kreditnehmer mit einem Netzwerk von Kreditgebern, die persönliche Kredite für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit anbieten.

PersonalLoans.com

PersonalLoans.com ist ein Online-Kreditmarktplatz, der Kreditnehmer mit einem Netzwerk seriöser Kreditgeber verbindet, die persönliche Kredite vergeben.

Versuchen Sie, eine Laufzeit zu wählen, die die Erschwinglichkeit in Einklang mit der Minimierung der Zinskosten bringt. Während eine längere Rückzahlungsfrist Ihre monatliche Rate senken kann, bedeutet dies langfristig auch höhere Zinszahlungen. Berechnen Sie vor der Verpflichtung die Gesamtkosten des Kredits und streben Sie die kürzeste Laufzeit an, die Sie sich sinnvoll leisten können.

Beste Autokredite für schlechte Kreditwürdigkeit

Wenn Sie schnell ein Auto benötigen, kann es keine Option sein, auf eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu warten. Viele Online-Kreditgeber sind auf Autokredite für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit spezialisiert und bieten schnelle Genehmigungen sowie flexible Bedingungen. Diese Kreditgeber können Ihnen helfen, schnell einen Autokredit zu sichern, damit Sie wieder auf die Straße kommen.

Car.Loan.com

Car.Loan.com verbindet Kreditnehmer mit einem Netzwerk von Autohändlern, die Finanzierungsoptionen für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit, ohne Kredit oder frühere Insolvenz anbieten.

myAutoloan

myAutoloan ist eine Online-Kreditplattform, die Kreditnehmer mit mehreren Kreditgebern verbindet, die Autofinanzierungsoptionen, einschließlich neuer und gebrauchter Autokredite, Refinanzierung und Leasingausstiege, anbieten.

Mit einem Online-Autokreditgeber erhalten Sie in der Regel eine Vorabgenehmigung über einen bestimmten Betrag, den Sie beim Autokauf wie ein Budget nutzen können. Einige Kreditgeber stellen Vorqualifikationszertifikate für Händler zur Verfügung, um Ihnen bei Verhandlungen zu helfen. Allerdings können die Zinssätze hoch sein, sodass es sinnvoll sein kann, Ihre Kreditwürdigkeit zuvor zu verbessern, wenn der Kauf nicht dringend ist.

Beste Hypothekarkredite für Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit

Wenn Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen, aber über eine ungenügende Kreditwürdigkeit verfügen, bieten diese Hypothekengeber Programme an, die Ihnen helfen sollen, sich zu qualifizieren - oft mit niedrigen Anzahlungsoptionen.

Rocket Mortgage

Rocket Mortgage ist ein führender Online-Hypothekengeber, der für seinen optimierten digitalen Antragsprozess und eine Vielzahl von Kreditoptionen, einschließlich konventioneller, FHA- und VA-Kredite, bekannt ist.

Rate

Rate.com ist ein nationaler Hypothekengeber, der eine Reihe von Hypothekenprodukten anbietet, darunter festverzinsliche und variabel verzinsliche Hypotheken.

Sie müssen Einkommens- und Finanzunterlagen bereitstellen, wenn Sie einen Hypothekarkredit beantragen. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, kann eine höhere Anzahlung Ihre Chancen auf Genehmigung verbessern. Hypotheken und Refinanzierungen können komplexer sein, insbesondere bei Kreditproblemen, daher ist es wichtig, gut vorbereitet zu sein, bevor Sie einen Antrag stellen.

Wie man intelligent leiht und hohe Zinsen vermeidet

Kredite für schlechte Kreditwürdigkeit können in einem Notfall helfen, jedoch haben sie oft höhere Zinsen. Kreditgeber verlangen mehr, um das Risiko auszugleichen, einen Kredit an Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit zu vergeben. Auch wenn Sie möglicherweise nicht für die niedrigsten Zinssätze in Frage kommen, gibt es Möglichkeiten, die Kosten zu senken und zu vermeiden, dass Sie einen Kredit aufnehmen, der zu teuer ist.

Warum Kredite für schlechte Kreditwürdigkeit teurer sind

Kreditgeber setzen Zinssätze basierend auf Risiken fest. Wenn Ihr Kreditscore niedrig ist, sehen sie Sie als wahrscheinlicher an, Zahlungen zu verpassen, und verlangen daher höhere Zinsen, um sich abzusichern. Weitere Faktoren, die die Kreditkosten erhöhen können, sind:

• Einkommens- und Schuldenlevel: Ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen kann zu höheren Zinsen oder Kreditlimits führen.
• Kreditart: Unbesicherte Kredite, die keine Sicherheiten benötigen, haben in der Regel höhere Zinssätze als gesicherte Kredite.
• Richtlinien des Kreditgebers: Einige Kreditgeber erheben höhere Gebühren, während andere bessere Zinssätze anbieten, wenn Sie bestimmte Einkommens- und Beschäftigungsanforderungen erfüllen.

Zu wissen, was Ihren Zinssatz beeinflusst, kann Ihnen helfen, bessere Entscheidungen beim Vergleich von Kreditgebern zu treffen.

Wie Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten

Selbst mit schlechter Kreditwürdigkeit gibt es Möglichkeiten, den Betrag an Zinsen, den Sie zahlen, zu reduzieren:

• Verwenden Sie einen Mitunterzeichner: Ein kreditwürdiger Mitunterzeichner kann Ihnen helfen, einen besseren Zinssatz zu erhalten, da der Kreditgeber dessen Kreditgeschichte in Betracht zieht.
• Stellen Sie Sicherheiten zur Verfügung: Gesicherte Kredite, wie Auto- oder Eigenheimkredite, verringern das Risiko für den Kreditgeber und haben in der Regel niedrigere Zinssätze.
• Verbessern Sie Ihren Kreditscore: Schuldentilgung, pünktliche Zahlungen und die Überprüfung Ihres Kreditberichts auf Fehler können dazu beitragen, Ihr Urteil zu erhöhen und bessere Kreditangebote zu erhalten.
• Vergleichen Sie Kreditgeber: Einige Kreditgeber bieten eine Vorqualifizierung an, die es Ihnen ermöglicht, potentielle Zinssätze zu überprüfen, ohne Ihren Kreditscore zu beeinflussen.

Selbst ein leicht niedrigerer Zinssatz kann Ihnen über die Zeit Geld sparen, also ist es den zusätzlichen Aufwand wert, um sich für bessere Bedingungen zu qualifizieren.

Worauf Sie achten sollten

Nicht alle Kredite für schlechte Kreditwürdigkeit sind faire Angebote. Einige Kreditgeber nutzen Kreditnehmer aus, indem sie übermäßige Gebühren erheben oder unfaire Bedingungen anbieten. Achten Sie auf:

• Versteckte Gebühren: Einige Kredite enthalten hohe Bearbeitungsgebühren, Versäumnisgebühren oder Vorfälligkeitspauschalen, die die Gesamtkosten erhöhen. Lesen Sie immer den Kreditvertrag sorgfältig.
• Ausbeuterische Kreditgeber: Schnellkredite und Kredite ohne Bonitätsprüfung haben oft extrem hohe Zinssätze und kurze Rückzahlungsfristen, was es schwierig macht, sie ohne erneute Kreditaufnahme abzubezahlen.
• Automatische Verlängerung: Einige Kreditgeber erneuern Kurzzeitkredite automatisch und fügen Gebühren und Zinsen hinzu, die es schwieriger machen, zurückzuzahlen.

Bevor Sie ein Darlehen annehmen, stellen Sie sicher, dass die Rückzahlungsbedingungen in Ihr Budget passen und vermeiden Sie Kreditgeber, die ihre Gebühren nicht im Voraus offenlegen. Verantwortungsbewusstes Leihen kann Ihnen helfen, Ihren Kredit zu verbessern und sich zukünftige bessere Angebote zu sichern.

Fazit

Schlechte Kreditwürdigkeit kann das Leihen schwieriger machen, aber Sie haben trotzdem Optionen. Viele Kreditgeber bieten schnelle persönliche, Auto- und Hypothekarkredite an, die für Kreditnehmer mit ungenügender Kreditwürdigkeit konzipiert sind. Der Schlüssel liegt darin, genau zu wissen, wo Sie suchen und die Bedingungen sorgfältig zu vergleichen.

Leihen Sie nur, wenn Sie einen klaren Rückzahlungsplan haben. Kurzzeitkredite können in Notfällen nützlich sein, sind jedoch leicht missbrauchbar. Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern - selbst um wenige Punkte - kann Ihnen helfen, langfristig bessere Zinssätze zu erhalten. Wenn Sie warten können, arbeiten Sie zuerst an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie jetzt einen Kredit benötigen, leihen Sie klug, lesen Sie das Kleingedruckte und vermeiden Sie Angebote, die zu gut erscheinen, um wahr zu sein. Durch überlegte Entscheidungen heute können Sie Geld sparen und sich bessere finanzielle Optionen für die Zukunft sichern.