Wie lange dauert der Kauf eines Hauses?

Der Kauf eines Eigenheims ist aufregend, kann jedoch auch wie ein Wettlauf gegen die Zeit erscheinen. Ob man Umzugsunternehmen organisiert, seinen Mietvertrag koordiniert oder Schulzeiten unter einen Hut bringt – zu wissen, wie lange der gesamte Kaufprozess wirklich dauert, kann dabei helfen, mit mehr Selbstvertrauen zu planen.

Obwohl jede Situation anders ist, sollten die meisten Käufer mit einer Dauer von etwa zwei bis sechs Monaten rechnen. Im Folgenden zeigen wir die wesentlichen Schritte auf, damit Sie wissen, was Sie erwartet und wie Sie den Prozess reibungslos gestalten können.

Wichtige Erkenntnisse

• Die meisten Wohnungskäufe dauern von Anfang bis Ende zwischen zwei und sechs Monaten.
• Zu den wichtigsten Schritten gehören die Vorbereitung Ihrer Kreditwürdigkeit, die Vorabgenehmigung, die Haussuche, das Angebot und der Abschluss des Verkaufs.
• Eine starke Kreditwürdigkeit und das Sparen für eine Anzahlung können Ihnen helfen, schneller voranzukommen und bessere Hypothekenzinsen zu erzielen.

Wie lange es dauert, ein Haus zu kaufen – Schritt für Schritt

Hier erfahren Sie, wie viel Zeit Sie für jeden Schritt des Hauskaufs einplanen sollten, während Sie die nächsten wichtigen Schritte in Ihrem Leben planen.

1. Ihre Kreditwürdigkeit für eine Hypothek vorbereiten (0–12 Wochen)

Ihr Kreditrating ist einer der entscheidenden Faktoren, den Hypothekengeber berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob Sie für ein Darlehen qualifiziert sind und welchen Zinssatz Sie erhalten. Während jeder Kreditgeber seine eigenen Standards hat, erhöht ein gutes Kreditrating die Chancen, ein Darlehen mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz zu sichern.

Wenn Ihr Kredit stark ist, benötigen Sie möglicherweise nicht viel Vorbereitung. Sollte er jedoch verbesserungswürdig sein, kann eine frühe Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit Ihnen langfristig Geld sparen. Hier einige Überlegungen:

• Kreditbericht auf Richtigkeit überprüfen: Fordern Sie einen kostenlosen Kreditbericht von den drei großen Auskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – über AnnualCreditReport.com an. Achten Sie auf Fehler, die Ihren Kreditwert senken könnten, wie veraltete Salden oder falsche verspätete Zahlungen. Entdecken Sie einen Fehler, folgen Sie dem Streitverfahren der Auskunftei, um ihn korrigieren zu lassen.
• Guthaben reduzieren: Die Kreditnutzung, also der Betrag, den Sie im Vergleich zu Ihrem Gesamtkreditlimit verwenden, spielt eine wesentliche Rolle bei Ihrem Rating. Versuchen Sie, die Nutzung unter 30 % zu halten. Das Herabzahlen von Kreditkarten oder anderen hochverzinslichen Schulden kann Ihren Kreditwert verbessern und Sie zu einem attraktiveren Darlehensnehmer machen.
• Automatische Zahlungen einrichten: Die Zahlungshistorie ist einer der dringendsten Faktoren in der Kreditbewertung. Indem Sie automatisierte Zahlungen einrichten, stellen Sie sicher, dass Sie keinen Fälligkeitstermin verpassen, was Ihren Kreditwert stabil hält. Sogar eine verspätete Zahlung kann Ihren Score beeinträchtigen, weshalb es sich lohnt, vorauszuplanen.

Warum Kredit für Ihren Hypothekenzins wichtig ist

Je besser Ihr Kredit, desto günstiger ist der Hypothekenzins, den Sie wahrscheinlich erhalten. Beispielsweise kann ein FICO-Score von 740 oder höher Ihnen helfen, die niedrigsten verfügbaren Zinsen zu sichern, was Ihnen über die Laufzeit des Darlehens Tausende von Euro sparen kann. Ihre Kreditwürdigkeit bereits vor der Antragstellung zu verbessern, ist eine wertvolle Möglichkeit, den Hauskauf erschwinglicher zu machen.

2. Vorabgenehmigung für eine Hypothek erhalten (1–2 Tage)

Sobald Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung ist, ist der nächste Schritt die Vorabgenehmigung für eine Hypothek. Dies gibt Ihnen an, wie viel Sie leihen können, und zeigt Verkäufern, dass Sie ein ernsthafter Käufer sind – was Ihnen einen Vorteil gegenüber anderen verschafft, die diesen Schritt nicht gemacht haben.

Warum Vorabgenehmigung wichtig ist

Eine Vorabgenehmigung ist das Engagement eines Kreditgebers, Ihnen einen bestimmten Betrag basierend auf der Prüfung Ihrer Kredit- und Finanzdaten zu leihen. Dies hilft Ihnen nicht nur, einen realistischen Preisrahmen für Ihre Haussuche zu setzen, sondern stärkt auch Ihre Position beim Abgeben eines Angebots, da Verkäufer geneigter sind, vorab genehmigte Käufer zu bevorzugen.

Vorqualifikation vs. Vorabgenehmigung

Während die Vorqualifikation eine grobe Idee Ihres Budgets vermittelt, ist die Vorabgenehmigung ein detaillierterer Prozess, bei dem Kreditgeber Ihre Finanzen überprüfen. Eine Vorabgenehmigung ist unerlässlich, um mit einem Kauf fortzufahren und zeigt Verkäufern, dass Sie bereit sind zu kaufen.

Angebote vergleichen, um den besten Tarif zu finden

Unterschiedliche Kreditgeber bieten unterschiedliche Konditionen, deshalb ist es985 wert, die Optionen zu vergleichen, um den besten Zinssatz zu finden. Auf einigen Websites können Sie Ihre Informationen einmal eingeben, um mehrere Angebote zu erhalten, sodass Sie leicht Zinssätze und Gebühren vergleichen können.

Was Sie für die Vorabgenehmigung benötigen

Um vorab genehmigt zu werden, benötigen Sie folgende Unterlagen:

• Mindestens einen Monat Gehaltsabrechnungen
• Informationen zum Arbeitsplatz der letzten zwei Jahre
• Zwei Jahre W-2s
• Eine oder zwei Jahre Steuererklärungen
• Drei Monate Bankauszüge
• Zusätzliche Informationen, wenn Sie selbstständig sind

Sobald Sie diese Dokumente eingereicht haben, wird der Kreditgeber Ihren Kreditbericht abrufen, was Ihren Score vorübergehend senken kann. Der Vorabgenehmigungsprozess kann von einem Tag bis zu mehreren Wochen dauern, daher kann es hilfreich sein, diese Unterlagen bereit zu haben.

Mit Ihrem Vorabgenehmigungsbescheid in der Hand sind Sie gut vorbereitet für die Haussuche und können sich auf Ihr Budget und Ihre Finanzierungsfähigkeit verlassen.

3. Nach einem Haus suchen und ein Angebot machen (Variiert)

Mit einer Vorabgenehmigung in der Hand und einer klaren Vorstellung von Ihrem Budget ist es an der Zeit, die Suche nach Ihrem neuen Zuhause zu starten. Die Dauer dieses Schrittes kann stark variieren – Sie könnten das richtige Zuhause am ersten Tag finden oder es könnte Monate dauern, einen geeigneten Ort zu finden.

Zusammenarbeit mit einem Immobilienmakler

Ein Immobilienmakler kann während Ihrer Haussuche eine wertvolle Unterstützung bieten. Sie helfen Ihnen, Immobilien innerhalb Ihres Preisrahmens zu finden, Besichtigungen zu planen und bieten Rat, worauf bei jedem Objekt zu achten ist. Die Expertise eines Maklers kann den Prozess reibungsloser gestalten und Ihnen helfen, mögliche Probleme vor dem Angebot zu erkennen.

Angebot machen

Sobald Sie ein Zuhause gefunden haben, das Sie kaufen möchten, kann Ihr Makler ein Angebot entwerfen, das Ihren Preis und etwaige Bedingungen festlegt. Diese Phase kann ebenfalls Zeit in Anspruch nehmen, abhängig davon, wie schnell der Verkäufer antwortet und ob Gegenangebote ins Spiel kommen. Verhandlungen können hin und her gehen, wobei beide Parteien Bedingungen anpassen, was den Prozess um mehrere Tage oder sogar Wochen verlängern kann.

Das Finden und Abgeben eines Angebots für ein Zuhause kann einer der variabelsten Teile des Hauskaufs sein, aber die Vorbereitung mit einer Vorabgenehmigung und einem klaren Budget kann helfen, den Prozess auf Kurs zu halten.

4. Abschluss des Kaufs (30–50 Tage)

Sobald Sie und der Verkäufer sich auf Bedingungen geeinigt haben, ist es Zeit, auf den Abschluss zuzusteuern. Diese Phase umfasst Papierkram, Inspektionen und einige abschließende Schritte, bevor Sie die Schlüssel erhalten.

Aktualisierte Finanzdokumente bereitstellen: Ihr Kreditgeber kann frische Bankauszüge, Lohnabrechnungen oder andere Dokumente anfordern, um zu bestätigen, dass sich Ihre finanzielle Situation nicht geändert hat. Je schneller Sie reagieren, desto reibungsloser wird alles ablaufen.

Ein Hausinspektor beauftragen: Die meisten Käufer engagieren in dieser Phase einen Hausinspektor. Die Inspektion dauert in der Regel einige Stunden und kann Probleme offenbaren, die Sie vor dem Abschluss klären möchten. Falls Reparaturen erforderlich sind, können Sie mit dem Verkäufer verhandeln – dies kann dem Prozess einige zusätzliche Tage hinzufügen.

Für den Abschlusstag vorbereiten: Die meisten Abschlüsse dauern 30 bis 50 Tage, wobei der Zeitrahmen variieren kann. Bleiben Sie ansprechbar für Ihren Kreditgeber und Agenten, um Verzögerungen zu vermeiden. Am Abschlusstag treffen Sie sich mit der Titelgesellschaft und anderen Parteien, um die endgültigen Dokumente zu unterschreiben, die Abschlusskosten zu bezahlen und Ihre Anzahlung zu leisten.

Die Schlüssel erhalten: Sobald alles signiert und die Gelder übertragen sind, gehört das Zuhause offiziell Ihnen. Sie erhalten die Schlüssel und können mit den Umzugsplänen beginnen.

Fazit

Keine zwei Wohnungskäufe verlaufen exakt nach dem gleichen Zeitplan. Einige Käufer schließen in nur ein paar Monaten ab, während andere auf Verzögerungen stoßen, die den Prozess erheblich verlängern.

Das Beste, was Sie tun können, ist, das zu kontrollieren, was Sie können. Halten Sie Ihren Kredit stark, behalten Sie Ihre Ersparnisse im Auge und bringen Sie Ihre Unterlagen frühzeitig in Ordnung. Wenn das richtige Zuhause auf den Markt kommt, sind Sie bereit, schnell zu handeln.

Und denken Sie daran: Geduld ist wichtig. Auch wenn die Dinge länger dauern als erwartet, kann eine gute Vorbereitung den Prozess erheblich vereinfachen.