Top 8 Hypothekengeber 2025 für schlechte Bonität

Denken Sie, dass eine schlechte Bonität bedeutet, dass Sie kein Haus kaufen können? Nicht ganz. Zwar kann ein niedriger Kreditscore die Genehmigung eines Hypothekendarlehens erschweren, aber viele Kreditgeber sind bereit, mit Kreditnehmern zu arbeiten, die ein paar Schwierigkeiten hatten. In der Tat können FHA- und VA-Darlehen bereits bei Scores von 500 bis 580 genehmigt werden.

Es ist zwar wahrscheinlich, dass Sie einen höheren Zinssatz zahlen müssen, doch das bedeutet nicht, dass der Traum vom Eigenheim unerreichbar ist. Mit dem richtigen Kreditgeber und einigen klugen finanziellen Entscheidungen können Sie auch mit weniger als perfektem Kredit eine Hypothek erhalten.

8 Beste Hypothekengeber für Menschen mit schlechter Bonität

Einige Kreditgeber zeigen sich gegenüber schlechten Kreditwerten flexibler als andere. Sie bieten Programme an, die speziell für Käufer mit schlechter oder durchschnittlicher Bonität ausgelegt sind - darunter auch konventionelle Darlehen mit niedrigen Anzahlungen und staatlich unterstützte Optionen, die leichter zu genehmigen sind.

Hier sind die besten Hypothekengeber, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie 2025 mit schlechter Bonität ein Haus kaufen möchten:

1. Carrington Mortgage Services specializes in helping borrowers with poor credit or recent financial setbacks qualify for a mortgage.

2. New American Funding ist ein landesweiter Kreditgeber, der eine Vielzahl von Darlehensangeboten anbietet, einschließlich Programme für Kreditnehmer mit niedrigen Kreditwerten oder unkonventionellem Einkommen.

3. Rocket Mortgage ist ein führender digitaler Kreditgeber, bekannt für schnelle Genehmigungen und eine benutzerfreundliche Online-Erfahrung.

4. Guild Mortgage ist ein landesweiter Kreditgeber, der eine breite Palette von Darlehensprogrammen, einschließlich Optionen für Kreditnehmer mit niedrigeren Kreditpunkten und begrenzten Anzahlungen, anbietet.

5. Rate bietet ein hybrides Hypothekenerlebnis, das einen schnellen digitalen Antragsprozess mit Zugang zu über 400 Niederlassungen im ganzen Land kombiniert.

6. Veterans United Home Loans ist der größte VA-Kreditgeber des Landes, spezialisiert auf VA-gestützte Hypotheken für Soldaten, Veteranen und deren Familien.

7. Sage Home Loans ist ein digitaler Kreditgeber, der ein optimiertes Hypothekenerlebnis mit wettbewerbsfähigen Zinsen und schnellen Abschlüssen bietet.

8. PennyMac ist ein landesweiter Kreditgeber mit einer starken digitalen Plattform und einer breiten Auswahl an Hypothekenoptionen, darunter Darlehen für Käufer mit niedrigeren Kreditwerten.

Wie man Kreditgeber vergleicht, wenn man eine schlechte Bonität hat

Nicht alle Hypothekengeber gehen gleich mit schlechter Bonität um. Bevor Sie einen Antrag stellen, sollten Sie Ihre Optionen anhand dieser Schlüsselfaktoren vergleichen:

• Minimale Kreditpunktanforderungen - Einige Kreditgeber akzeptieren Kreditwerte von nur 500 für FHA-Darlehen, während andere mindestens 620 für konventionelle Darlehen verlangen.
• Zinssätze und APR - Schauen Sie über den beworbenen Zinssatz hinaus. Ihr tatsächlicher Zinssatz hängt von Ihrem Kreditprofil ab, vergleichen Sie also den effektiven Jahreszins (APR) für einen echten Kostenvergleich.
• Anzahlungsanforderungen - Eine größere Anzahlung kann helfen, einen niedrigen Kreditwert auszugleichen. Einige Kreditgeber bieten dennoch Programme mit niedrigen Anzahlungen an, selbst für Kreditnehmer mit schlechter Bonität.
• Erforderliche Darlehensarten - Suchen Sie nach Kreditgebern, die FHA-, VA-, USDA- oder Nicht-QM-Darlehen anbieten, die oft flexibler für niedrigere Kreditwerte sind.
• Gebühren und Abschlusskosten - Die Gebühren für Origination, Verarbeitung und Prüfung können stark variieren. Fordern Sie immer eine vollständige Darlehensübersicht an, um die Kosten zu vergleichen.
• Online-Tools und Verfügbarkeit des Kundenservice - Ein starker digitaler Antragsprozess kann vieles erleichtern. Wenn Sie persönliche Hilfe benötigen, überprüfen Sie, ob der Kreditgeber lokale Unterstützung bietet.
• Ruf und Kundenbewertungen - Lesen Sie Bewertungen von Kreditnehmern mit ähnlichen Bonitätssituationen. Achten Sie auf konsekutive Rückmeldungen zu Kundenservice, Transparenz und Genehmigungsprozess.

Die besten Darlehensoptionen für Kreditnehmer mit schlechter Bonität

Selbst mit einem niedrigen Kreditwert gibt es mehrere Hypothekendarlehensoptionen, die Sie in Betracht ziehen können:

• FHA-Darlehen - Erlauben Kreditwerte so niedrig wie 500 mit einer Anzahlung von 10% oder 580 mit nur 3,5% Anzahlung.
• VA-Darlehen - Verfügbar für berechtigte Veteranen und Soldaten ohne Anzahlung und ohne offizielles Kreditwertminimum.
• USDA-Darlehen - Ausgelegt für Käufer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen in ländlichen Gebieten. Die meisten Kreditgeber verlangen einen Kreditwert von mindestens 640, aber Ausnahmen können gelten.
• Nicht-QM-Darlehen - Unterstützen Kreditnehmer mit unkonventionellem Einkommen oder aktuellen Kreditproblemen. Diese Darlehen folgen alternativen Prüfungsrichtlinien.
• Mietkauf und Verkäuferfinanzierung - Könnten es wert sein, zu erkunden, wenn Sie jetzt nicht für eine Hypothek qualifiziert sind. Diese Optionen können Ihnen Zeit geben, um Ihre Bonität zu verbessern.

So verbessern Sie Ihre Chancen auf eine Hypothekengenehmigung

Mit ein paar klugen Schritten vor der Antragsstellung können Sie Ihre Erfolgschancen erhöhen:

• Zahlen Sie Kreditkartensalden ab - Eine Reduzierung Ihrer Kreditnutzung kann Ihren Kreditwert schnell steigern.
• Fehler in Ihrem Kreditbericht anfechten - Überprüfen Sie auf ungenaue negative Einträge und reichen Sie Einsprüche ein, um sie zu entfernen.
• Stabiles Einkommen und niedrigen DTI vorweisen - Kreditgeber möchten konsistente Einnahmen sehen und eine manageable Schuldenlast. Streben Sie ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von unter 43% an.
• Für eine größere Anzahlung sparen - Eine höhere Anzahlung reduziert das Risiko für den Kreditgeber und kann Ihre Genehmigungschancen erhöhen.
• Einen Mitantragsteller mit besserer Bonität hinzufügen - Ein Mitantragsteller kann helfen, eine niedrige Kreditwürdigkeit auszugleichen und Ihre Genehmigungschancen zu erhöhen.

Programme für Erstkäufer mit schlechter Bonität

Viele Programme sind darauf ausgelegt, Ersterwerbern zu helfen – selbst mit weniger als perfekter Bonität:

• Programme zur Unterstützung bei der Anzahlung - Angeboten von Staaten und Städten, helfen diese Programme, Ihre Anzahlung oder Abschlusskosten zu decken.
• Programme von staatlichen Wohnungsbehörden - Bieten oft reduzierte Kreditanforderungen und kooperieren mit Kreditgebern, um Erstkäufern Unterstützung zu geben.
• Arbeitgebergesponserte Wohnhilfen - Einige Arbeitgeber bieten Zuschüsse oder Darlehen, um Mitarbeitern beim Erwerb eines Hauses zu helfen.
• Gemeinschaftslandtreuhand- oder Nonprofit-Programme - Bieten günstige Wohnoptionen und Unterstützung für einkommensschwache Käufer.

Was Sie mit einer Hypothek bei schlechter Bonität erwarten können

Hier sind einige Punkte, die Sie beachten sollten, wenn Sie sich mit einem niedrigen Kreditwert bewerben:

• Höhere Zinssätze und monatliche Zahlungen - Erwarten Sie, über die Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen zu zahlen.
• Erforderliche private Hypothekenversicherung (PMI) - Sie müssen wahrscheinlich PMI zahlen, es sei denn, Sie nutzen ein VA-Darlehen oder zahlen 20% ein.
• Begrenzte Flexibilität der Kreditgeber - Nicht jeder Kreditgeber arbeitet mit Kreditnehmern mit schlechter Bonität, daher können Ihre Optionen eingeschränkt sein.
• Mögliche manuelle Kreditprüfung - Ihr Antrag kann möglicherweise einer detaillierteren manuellen Überprüfung bedürfen, insbesondere wenn Ihr Kreditprofil außerhalb der Standardrichtlinien liegt.

Wann man warten sollte, bevor man eine Hypothek beantragt

Wenn eines dieser Punkte auf Sie zutrifft, könnte es sinnvoll sein, abzuwarten:

• Ihr Kreditwert liegt unter 500 - Die meisten Kreditgeber genehmigen keine Darlehen unter diesem Schwellenwert.
• Sie haben eine hohe Kreditnutzung - Hohe Salden auf Kreditkarten können Ihren Kreditwert und Ihre Genehmigungschancen verringern.
• Sie erholen sich von größeren Kreditereignissen - Wenn Sie kürzlich Insolvenz angemeldet oder eine Zwangsvollstreckung durchlaufen haben, kann es ratsam sein, 12 bis 24 Monate zu warten, um in eine bessere Position zu kommen.

Fazit

Eine schlechte Bonität bedeutet nicht, dass Sie vom Eigenheim ausgeschlossen sind. Mit dem richtigen Kreditgeber und Darlehensprogramm können Sie dennoch eine Hypothek erhalten und ein Haus kaufen.

Konzentrieren Sie sich auf das, was Sie kontrollieren können – wie die Verbesserung Ihres Kreditwerts, die Senkung Ihrer Schulden und das Sparen für eine Anzahlung. Diese Schritte eröffnen Ihnen mehr Darlehensoptionen und helfen Ihnen, einen besseren Zinssatz zu sichern.

Wenn Sie bereit sind, nutzen Sie diesen Leitfaden, um Kreditgeber zu vergleichen und einen zu finden, der zu Ihrer Situation passt. Der Kauf eines Hauses mit schlechter Bonität kann zwar etwas mehr Mühe kosten, aber er ist auf jeden Fall möglich.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich meine Hypothek refinanzieren, wenn ich eine schlechte Bonität habe?

Ja, aber Ihre Optionen können eingeschränkt sein. Einige Kreditgeber bieten FHA Streamline oder VA IRRRL-Refinanzierungsprogramme an, die keinen Kredit-Check erfordern. Wenn Sie nicht berechtigt sind, müssen Sie möglicherweise Ihren Kreditwert verbessern oder warten, bis Sie Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut haben, um sich für einen besseren Refinanzierungszinssatz zu qualifizieren.

Schadet es, mehrere Hypotheken zu beantragen, meiner Bonität?

Nicht, wenn Sie innerhalb eines kurzen Zeitraums beantragen. Kreditscoringsysteme betrachten mehrere Hypothekenanfragen, die in einem Zeitraum von 14-45 Tagen gestellt werden, als eine einzige Anfrage. So können Sie nach dem besten Zinssatz suchen, ohne Ihre Bonität erheblich zu beeinträchtigen.

Wie lange sollte ich warten, nachdem ich meinen Kredit verbessert habe, um eine Hypothek zu beantragen?

Das hängt davon ab, wie stark sich Ihr Kredit verbessert. Selbst eine Erhöhung um 20-30 Punkte kann neue Darlehensoptionen öffnen. Sobald Ihr Kreditbericht aktualisiert ist und Ihr Punktestand steigt, empfehlen die meisten Kreditgeber, mindestens 30 Tage zu warten, bevor Sie sich bewerben, damit sich Ihr Punktestand widerspiegelt.

Wird eine größere Anzahlung eine schlechte Bonität ausgleichen?

Es kann helfen. Eine größere Anzahlung senkt das Risiko für den Kreditgeber, was Ihre Genehmigungschancen erhöhen und möglicherweise auch Zinsen senken kann. Aber es wird nicht die Auswirkungen eines niedrigen Kreditwerts vollständig ausgleichen - beide Faktoren zählen weiterhin.

Kann ich eine Hypothek bekommen, wenn ich keine Kreditgeschichte habe?

Das ist möglich, aber schwieriger. Kreditgeber können alternative Kreditauskünfte wie Mietverlauf, Versorgungsrechnungen oder Bankaktivitäten nutzen, um Ihren Antrag zu bewerten. Einige Darlehensprogramme, einschließlich bestimmter FHA- und Nicht-QM-Darlehen, sind flexibler, wenn es um eine begrenzte Kreditgeschichte geht.