Immobilienmarkt 2025: Jetzt kaufen oder warten?

Mark Palim, Chefökonom bei Fannie Mae, hebt die aktuellen Herausforderungen für zukünftige Hauskäufer hervor: "Obwohl wir noch Anzeichen von Stabilität auf dem Arbeitsmarkt sehen, werden die steigenden Hypothekenzinsen, die mit einer wachsenden Wirtschaft verbunden sind, wahrscheinlich weiterhin die Erschwinglichkeit für viele potenzielle Käufer beeinträchtigen." Dieser Gedanke wirft eine wichtige Frage für alle auf, die 2025 ein Eigenheim erwerben wollen: Ist jetzt der richtige Zeitpunkt, um in den Immobilienmarkt einzusteigen?

Ein zentraler Gesichtspunkt, der den Wohnungsmarkt beeinflusst, sind die Hypothekenzinsen, die nach wie vor um die 7% liegen. Im vergangenen Jahr fiel der Zins für eine 30-jährige Hypothek im September auf 6,08%, konnte jedoch nicht weiter sinken. Laut Freddie Mac lag der höchste Zins in dieser Zeit bei 7,22%. Experten erwarten, dass die Hypothekenzinsen auch 2025 hoch bleiben werden. So prognostiziert die National Association of Realtors eine Stabilisierung um 6%, während Zillow und die Mortgage Bankers Association einen Wert von etwa 6,5% und Redfin sogar 7% bis Ende 2025 erwarten.

Trotz dieser moderaten Erwartungen sind die Zinsen nach wie vor unter dem historischen Durchschnitt der letzten 52 Jahre, der bei durchschnittlich 7,72% liegt. Zum Vergleich: Der höchste jemals verzeichnete Zins lag im Oktober 1981 bei 18,63%.

Ein weiteres drängendes Problem ist der Mangel an verfügbaren Immobilien. Schätzungen der National Association of Home Builders sprechen von einem Defizit von 1,5 Millionen Häusern, während Freddie Mac von 3,7 Millionen Wohnräumen ausgeht. Daten von Zillow deuten auf eine Lücke von 4,5 Millionen Wohnungen hin. Ungeachtet der genauen Zahl ist klar, dass der Bestand stark begrenzt ist und es Jahre dauern könnte, bis sich die Situation normalisiert hat.

Ein positiver Aspekt ist das zunehmende Vertrauen der Bauherren, insbesondere nach den jüngsten Wahlen. Carl Harris, Vorsitzender der National Association of Home Builders, betont: "Mit den Wahlen im Rückspiegel zeigen die Bauunternehmen ein wachsendes Vertrauen, dass die republikanische Mehrheit in Washington zu einer signifikanten Erleichterung der Vorschriften für die Branche führen wird, was den Bau von mehr Wohnräumen und Wohnungen nach sich ziehen könnte."

In Bezug auf die Immobilienpreise blieb die allgemeine Entwicklung stabil, mit einer Wertsteigerung von 3,3% im Jahr 2024. Dr. Selma Hepp, Chefökonomin von CoreLogic, prognostiziert jedoch: "Die frühen Indikatoren deuten darauf hin, dass die Kaufsaison im Frühling 2025 der von 2024 sehr ähnlich sein wird — es gibt mehr Immobilien, aber auch weiterhin Herausforderungen bei der Erschwinglichkeit, was darauf hindeutet, dass die Wertsteigerung der Immobilien sich verlangsamen wird, mit einem durchschnittlichen Anstieg von etwa 2,4% für das Jahr."

Die Überlegung, ob es der richtige Zeitpunkt ist, ein Haus zu kaufen, hängt von einer Reihe persönlicher Faktoren ab. Es ist wichtig, die eigene finanzielle Situation sowie langfristige Pläne zu überdenken. Wo möchten Sie in fünf Jahren wohnen? Die Entscheidung für den Kauf einer Immobilie ist oft langfristig und geht über kurzzeitige Mietverträge hinaus.

Ebenso ist die Stabilität Ihres Einkommens entscheidend. Wie stabil ist Ihr Job? Werden Sie in naher Zukunft für die Arbeit umziehen müssen?

Ihr Schufa-Score spielt eine wesentliche Rolle beim Erhalt eines Hypothekendarlehens. In der Regel benötigen konventionelle Hypotheken einen FICO-Score von 620 oder höher. FHA-Darlehen sind bereits ab einem Score von 580 mit einer Anzahlung von 3,5% erhältlich.

Die Einschätzung Ihrer Schuldenlast ist ebenfalls entscheidend, da Kreditgeber das Verhältnis von Schulden zu Einkommen bewerten, um Ihre Rückzahlungsfähigkeit einzuschätzen. Es ist ratsam, sich über die eigenen Einsparungen und Anzahlungsmöglichkeiten im Klaren zu sein.

Sind Sie bereit, sich in den Immobilienmarkt zu begeben, empfehlen Experten, die Zinsen verschiedener Anbieter zu vergleichen und sich vor dem Hauskauf schriftlich einen Vorabgenehmigungsschreiben zu besorgen. Seien Sie zudem bereit, hart zu verhandeln, um ein für Sie erschwingliches Zuhause zu finden.

Abschließend gilt: Der Kauf eines Hauses sollte auf Ihrer finanziellen Bereitschaft, langfristiger Stabilität und individuellen Bedürfnissen basieren, nicht nur auf den momentanen Marktbedingungen.