Top 8 IRA Konten für 2025

Ein individuelles Rentenkonto (IRA) ist eine der einfachsten und effektivsten Möglichkeiten, um für die Zukunft zu sparen. Die steuerlichen Vorteile können Ihr Geld beträchtlich wachsen lassen – jedoch nur, wenn Sie das richtige Konto wählen. Einige Anbieter erleichtern Ihnen die Entscheidung durch niedrige Gebühren und hilfreiche Tools, während andere Sie mit hohen Kosten oder eingeschränkten Optionen belasten.

Wenn Sie es ernst mit der Altersvorsorge meinen, ist die Wahl des richtigen IRA-Anbieters ebenso wichtig wie regelmäßige Einzahlungen. Wir haben zahlreiche Optionen geprüft, um Ihnen die besten IRA-Konten für 2025 zu präsentieren.

Die 8 besten IRA-Konten

Ihr ideales IRA hängt davon ab, wie aktiv Sie sein möchten. Manche Anleger ziehen es vor, jeden Handel selbst zu verwalten. Andere hingegen möchten alles automatisieren und die Plattform die Führung übernehmen lassen. Gebühren, Anlageoptionen und der Kundenservice spielen ebenfalls eine große Rolle.

Hier sind acht IRA-Konten, die sich durch verschiedene Anlagestile und Ziele auszeichnen:

1. Robinhood
- Am besten für: Aktive Trader, die ein einfaches, mobil optimiertes IRA wünschen.
- Gebühren: $5/Monat für Robinhood Gold (optional).
- Mindestanlage: $0

2. Charles Schwab
- Am besten für: Anfänger und Anleger, die einen starken Kundenservice wünschen.
- Gebühren: $0 für selbstgesteuertes Trading, keine jährliche IRA-Gebühr.
- Mindestanlage: $0

3. Fidelity Investments
- Am besten für: Allround-Anleger, die Flexibilität und niedrige Kosten wünschen.
- Gebühren: $0 für selbstgesteuertes Trading, 0,35 % für verwaltete Portfolios über $25.000.
- Mindestanlage: $0

4. Public
- Am besten für: Langfristige Anleger, die Zugang zu alternativen Anlagen möchten.
- Gebühren: $0 für Standard-Investitionen, Gebühren variieren bei alternativen Anlagen.
- Mindestanlage: $0

5. SoFi
- Am besten für: Neue Anleger, die automatisierte Investitionen und zusätzliche Vorteile möchten.
- Gebühren: $0 für verwaltete Portfolios.
- Mindestanlage: $0

6. Betterment
- Am besten für: Anleger, die Automatisierung und Zugang zu menschlichem Rat wünschen.
- Gebühren: 0,25 % für den Digital-Plan, 0,40 % für den Premium-Plan.
- Mindestanlage: $0 für Digital, $100.000 für Premium

7. Interactive Brokers
- Am besten für: Erfahrene Anleger, die fortschrittliche Tools und globalen Zugang möchten.
- Gebühren: $0 Kontogebühr, Trades ab $0.
- Mindestanlage: $0

8. Wealthfront
- Am besten für: Faule Anleger, die intelligente Automatisierung und Planungstools wünschen.
- Gebühren: 0,25 % jährliche Verwaltungsgebühr.
- Mindestanlage: $500

Arten von IRAs und ihre Funktionsweise

Nicht alle IRAs sind gleich. Die Wahl beeinflusst, wie Ihr Geld wächst, besteuert wird und wann Sie darauf zugreifen können. Hier ist eine kurze Übersicht über die vier häufigsten IRA-Typen und für wen sie ideal sind.

Traditionelle IRAs
Ein traditionelles IRA ermöglicht es Ihnen, mit Vorsteuer-Dollar für den Ruhestand zu sparen. In den meisten Fällen sind Ihre Einzahlungen steuerlich absetzbar, was Ihr zu versteuerndes Einkommen senken kann. Sie zahlen später Steuern, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben. Dies ist eine kluge Wahl, wenn Sie denken, dass Sie in Zukunft in einer niedrigeren Steuerklasse sind.

Roth IRAs
Ein Roth IRA kehrt die steuerlichen Vorteile um. Sie zahlen jetzt Steuern, nicht später. Das bedeutet, dass Ihre Abhebungen im Ruhestand völlig steuerfrei sind – solange sie qualifiziert sind. Roth IRAs sind geeignet, wenn Sie erwarten, dass Ihr Einkommen und Steuersatz im Laufe der Zeit steigen werden. Zudem müssen Sie sich keine Gedanken über die erforderlichen Mindestabhebungen während Ihrer Lebenszeit machen.

SEP IRAs
Ein SEP IRA (Simplified Employee Pension) ist für Selbständige und Kleinunternehmer gedacht. Nur die Arbeitgeber können einzahlen, jedoch sind die jährlichen Grenzen wesentlich höher als bei traditionellen IRAs. Es ist einfach einzurichten, und die Einzahlungen sind steuerlich absetzbar. Dies ist ein leistungsstarkes инструмент für Unternehmer, die ihr zu versteuerndes Einkommen senken und jährlich mehr sparen möchten.

SIMPLE IRAs
Ein SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) ist für kleine Unternehmen mit 100 oder weniger Mitarbeitern gedacht. Sowohl die Mitarbeiter als auch die Arbeitgeber können Einzahlungen leisten, wobei Arbeitgeber verpflichtet sind, Beiträge zu leisten. SIMPLE IRAs sind einfacher zu verwalten als 401(k)-Pläne und haben höhere Grenzen als traditionelle oder Roth IRAs. Sie sind ideal für kleine Unternehmen, die ihren Mitarbeitern eine unkomplizierte Altersvorsorge bieten möchten.

Wie man das beste IRA Konto auswählt

Nicht alle IRA-Konten funktionieren auf die gleiche Weise. Bevor Sie eines eröffnen, sollten Sie sicherstellen, dass der Anbieter zu Ihrem Investitionsstil, Budget und langfristigen Zielen passt. Hier sind einige Aspekte, auf die Sie achten sollten:

• Gebühren: Suchen Sie nach Anbietern ohne jährliche Kontogebühren, kostenlosen Handelsmöglichkeiten und kostengünstigen Fonds. Hohe Gebühren können Ihre Renditen über die Zeit schmälern.
• Anlageoptionen: Ein starkes IRA-Konto sollte Zugang zu Indexfonds, Investmentfonds, Aktien, Anleihen und börsennotierten Fonds bieten. Je mehr Optionen Sie haben, desto einfacher wird es, ein solides Portfolio aufzubauen.
• Mindestguthaben: Einige Anbieter ermöglichen den Einstieg mit $0. Andere verlangen einige hundert oder mehrere tausend Dollar zur Eröffnung eines Kontos. Wenn Sie gerade erst anfangen, achten Sie auf niedrige oder keine Mindestbeträge.
• Kundenservice: Wenn Sie neu im Investieren sind, ist guter Support entscheidend. Suchen Sie nach Anbietern mit hilfsbereiten Mitarbeitern, benutzerfreundlichen Plattformen und soliden Bildungsressourcen.
• Automatisierung und Extras: Einige Plattformen bieten Robo-Advisors, Finanzplanung oder sogar Karriere-Coaching an. Diese können hilfreich sein, wenn Sie Ihre Investitionen automatisieren oder umfassendere Finanzberatung wünschen.
• Steuerbehandlung: Traditionelle und Roth IRAs funktionieren steuerlich unterschiedlich. Wählen Sie das Konto, das zu Ihrem aktuellen Einkommen und den erwarteten Änderungen im Ruhestand passt.

Das beste IRA-Konto ist eines, das Sie tatsächlich nutzen werden und bei dem Sie bleiben. Konzentrieren Sie sich auf niedrige Gebühren, flexible Optionen und Funktionen, die zu Ihrer Art der Geldverwaltung passen.

Wie man ein IRA-Konto eröffnet

Ein IRA zu eröffnen ist einfacher, als Sie denken. Es funktioniert ähnlich wie das Einrichten eines regulären Brokerage- oder Sparkontos – und Sie können es vollständig online in nur wenigen Schritten tun.

1. Wählen Sie Ihren IRA-Anbieter: Entscheiden Sie, ob Sie einen Online-Broker, Robo-Advisors oder eine traditionelle Investmentfirma nutzen möchten. Suchen Sie nach einem, der zu Ihrem Investitionsstil und Ihrer Gebühreneinstellung passt.
2. Wählen Sie Ihren IRA-Typ: Entscheiden Sie, ob Sie eine traditionelle oder Roth IRA basierend auf Ihrem aktuellen Einkommen, Ihrem erwarteten zukünftigen Einkommen und steuerlichen Zielen wählen möchten. Wenn Sie selbständig sind, könnte eine SEP oder SIMPLE IRA besser geeignet sein.
3. Öffnen Sie Ihr Konto: Gehen Sie auf die Website des Anbieters und wählen Sie „Eine IRA eröffnen“. Sie müssen persönliche Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer, Beschäftigungsdetails und Adresse angeben.
4. Finanzieren Sie Ihr Konto: Sie können Geld hinzufügen, indem Sie Ihr Bankkonto verknüpfen oder Gelder aus einem anderen Rentenplan übertragen. Achten Sie darauf, die jährlichen Beitragshöchstgrenzen, die vom IRS festgelegt wurden, einzuhalten.
5. Wählen Sie Ihre Investitionen: Einige Plattformen erlauben es Ihnen, Einzelaktien oder Fonds auszuwählen. Andere erstellen automatisch ein diversifiziertes Portfolio für Sie. Wählen Sie die Option, die zu Ihrem gewünschten Aktivitätslevel passt.
6. Richten Sie automatische Einzahlungen ein: Automatisierte Beiträge zu leisten, erleichtert es, konsistent zu bleiben – und Konsistenz hilft Ihrem Guthaben zu wachsen.

Sobald Ihr Konto eröffnet ist, überprüfen Sie es regelmäßig. Möglicherweise möchten Sie Ihre Investitionen neu ausbalancieren oder Ihre Beiträge anpassen, wenn sich Ihr Einkommen oder Ihre Ziele ändern.

Fehler, die Sie mit Ihrer IRA vermeiden sollten

Ein gutes IRA-Konto kann Ihnen helfen, erhebliche Altersvorsorge einzusparen – jedoch können einige übliche Fehler teuer werden. Hier sind einige Punkte, auf die Sie achten sollten:

• Zu lange warten, um ein Konto zu eröffnen: Je früher Sie beginnen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld zu wachsen. Selbst kleine Beiträge können durch den Zinseszinseffekt erheblich wachsen.
• Nicht genug einzahlen: Versuchen Sie, die jährliche Höchstgrenze zu erreichen, wenn möglich. Falls nicht, setzen Sie sich das Ziel, Ihre Einzahlungen jedes Jahr zu erhöhen.
• Zu hohe Gebühren zahlen: Hochpreisige Fonds können Ihre Renditen im Stillen schmälern. Achten Sie auf kostengünstige Indexfonds und behalten Sie die Kostenquoten und Transaktionsgebühren im Blick.
• Steuerstrategien ignorieren: Traditionelle und Roth IRAs haben unterschiedliche steuerliche Vorteile. Denken Sie an Ihr aktuelles Einkommen und was Ihr Steuersatz im Ruhestand sein könnte.
• Einkommensgrenzen übersehen: Roth IRAs haben Einkommensobergrenzen. Wenn Sie zu viel verdienen, um sich zu qualifizieren, müssen Sie möglicherweise eine traditionelle IRA oder eine Backdoor-Roth-Konversion in Betracht ziehen.
• Begünstigte nicht aktualisieren: Das Leben ändert sich schnell. Überprüfen Sie Ihre Begünstigten nach Heirats-, Scheidungs- oder Geburt von Kindern, um alles auf dem neuesten Stand zu halten.

Fazit

Das beste IRA für Sie hängt von zwei Hauptfaktoren ab: wie aktiv Sie sein möchten und wie viel Sie bereit sind, zu zahlen. Wenn Sie Ihre eigenen Trades verwalten möchten, wählen Sie einen Anbieter, der starke Werkzeuge, kostenlose Trades und flexible Anlageoptionen bietet. Wenn Sie eher passiv bleiben möchten, suchen Sie nach einer IRA mit automatisierten Portfolios und niedrigen Beratungskosten.

So oder so zählt, früh zu beginnen und dabei zu bleiben. Sie können Ihr Geld jederzeit später bewegen, aber die Wahl des richtigen Kontos von Anfang an hilft, Gebühren und Kopfschmerzen später zu vermeiden. Richten Sie es richtig ein, bleiben Sie konsistent und Sie werden gut aufgestellt sein, wenn die Rente näher rückt.

Häufig gestellte Fragen

Was ist die maximale Beitragshöhe für IRAs im Jahr 2025?
Für 2025 beträgt der maximale Beitrag zu einem traditionellen IRA oder Roth IRA $7.000, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie bis zu $8.000 einbringen, dank einer $1.000 Nachholzulage. Diese Limits gelten für Ihre kombinierten Beiträge zu beiden Arten von IRAs – nicht für jede separately.

Kann ich sowohl eine traditionelle IRA als auch eine Roth IRA haben?
Ja, Sie können sowohl eine traditionelle IRA als auch eine Roth IRA haben. Allerdings darf der Gesamtbetrag, den Sie zu beiden Konten zusammen einbringen, die jährliche Beitragshöhe nicht überschreiten.

Was ist eine Backdoor Roth IRA?
Eine Backdoor Roth IRA ist eine Strategie für Personen, deren Einkommen die Einkommenslimits für Roth IRAs überschreitet, um trotzdem zu einem Roth IRA beizutragen. Dies beinhaltet die Einzahlung in ein traditionelles IRA und dann die Umwandlung dieser Einzahlung in ein Roth IRA. Es können steuerliche Auswirkungen mit dieser Strategie verbunden sein, daher wird empfohlen, einen zertifizierten Finanzplaner oder Steuerberater zu konsultieren.

Kann ich Geld aus meinem IRA vor dem Rentenalter abheben?
Ja, aber vorzeitige Abhebungen unterliegen in der Regel der Einkommenssteuer und einer 10%-Strafe. Einige Ausnahmen gelten, z.B. wenn das Geld für qualifizierte Bildungskosten oder den Erstkauf eines Eigenheims verwendet wird. Stellen Sie sicher, dass Sie die Regeln verstehen, bevor Sie Gelder vorzeitig abheben.

Gibt es Strafen für nicht vorgenommene Auszahlungen aus meinem IRA?
Ja, es gibt Strafen für das Nicht-Vorräumen der erforderlichen Mindestabhebungen (RMDs) aus Ihrer traditionellen IRA. Die Strafe beträgt 50 % des Betrags, den Sie hätten abheben sollen, aber nicht abgehoben haben. Roth IRAs hingegen erfordern während der Lebensdauer des Eigentümers keine Mindestabhebungen.