Bank of England Verlaagt Rente Binnenkort

De Bank of England staat op het punt om de rente binnenkort te verlagen, een beslissing die nauwlettend in de gaten wordt gehouden door huishoudens en economen. De verwachting is dat de rentestand zal dalen van 4,75% naar 4,5%, mede gezien de recente teruggang in de Britse economie, die te maken heeft met trage groei.

De Bank gebruikt rentetarieven als belangrijkste instrument om inflatie te beheersen, die momenteel boven het gewenste niveau ligt. Toch viel de inflatie aan het einde van het vorige jaar onverwachts terug, wat de verwachtingen voor een mogelijke renteverlaging deed toenemen.

Desondanks wordt verwacht dat de inflatie opnieuw zal stijgen, deels door wijzigingen in de begroting en de onzekerheid rond de mogelijke invoering van tarieven door de Amerikaanse president Donald Trump. Indien hij daadwerkelijk invoerrechten op diverse landen doorvoert, zou dit inflatoire druk wereldwijd kunnen genereren, wat vervolgens prijsstijgingen in het VK zou kunnen beïnvloeden.

Waarom veranderen de rentetarieven? De Bank past rentetarieven aan om inflatie te beheren, wat de algemene prijsstijging weerspiegelt. Door de rente te verhogen, stijgen de kosten van lenen, waardoor het beschikbare inkomen voor consumenten daalt. Dit kan mensen ook aanmoedigen om meer te sparen.

Als gevolg hiervan daalt de vraag naar goederen, wat de snelheid van prijsstijgingen vertraagt. Echter, deze aanpak vereist zorgvuldige overweging, aangezien hogere leenkosten negatief impact kunnen hebben op de economie door bedrijven te ontmoedigen in investeringen en het creëren van nieuwe banen.

Zodra inflatie beter onder controle is, kan de Bank overwegen om de rente te verlagen. De basisrente heeft een aanzienlijke invloed op de tarieven die banken en andere kredietverstrekkers aan klanten rekenen voor leningen, creditcards en verschillende financiële producten, met name bij hypotheekkosten.

Ongeveer 629.000 huishoudens met 'tracker'-hypotheken zouden onmiddellijk profiteren van een renteverlaging. Gewoonlijk zouden hun maandlasten met ongeveer £29 dalen door de verwachte 0,25 procentpunt verlaging. Een vergelijkbaar aantal huiseigenaren heeft hypotheken met een variabele rente, en kredietverstrekkers zullen waarschijnlijk geneigd zijn om hun tarieven te verlagen als de Bank de basisrente verlaagt.

Hoewel hypotheken met vaste rentes niet onmiddellijk worden aangepast, kan de mogelijkheid van verdere renteverlagingen ervoor zorgen dat nieuwe of verlengende kredietnemers betere voorwaarden krijgen.

Aan de andere kant zouden spaarders negatief worden beïnvloed door een daling van de basisrente, aangezien de rente die ze van banken ontvangen, naar verwachting zal afnemen. In december, toen de rente op 4,75% bleef, verklaarde de gouverneur van de Bank, Andrew Bailey, dat ze een 'geleidelijke aanpak van toekomstige renteverlagingen' zouden volgen. Hij voegde eraan toe: 'We kunnen niet beloven wanneer of met hoeveel we de rente volgend jaar zullen verlagen.'

De notulen van die vergadering gaven aan dat de Bank onzekerheid vertoonde over de impact van de maatregelen uit de herfstbegroting op de economische groei. Na de vergadering in november weigerde de heer Bailey om commentaar te geven op de invloed van de Trump-tarieven op de Britse economie, met de mededeling: 'Laten we afwachten.'

In de Verenigde Staten heeft de centrale bank, de Federal Reserve, aangegeven dat zij de rente dit jaar geleidelijk zullen verlagen. Wanneer de Bank om 12:00 uur haar beslissing bekendmaakt over de rente, zal zij ook een rapport delen over waar zij de inflatie de komende maanden naartoe ziet gaan, en kan zij haar strategie inzake de reacties onthullen.

Het verlagen van de rente in het VK zou een balans kunnen vinden tussen 'het ondersteunen van een economie die lijkt te zijn stilgevallen en het voorkomen dat de inflatie weer stijgt', aldus econoom Paul Dales van Capital Economics tegen de BBC. 'Trump's tarieven zullen waarschijnlijk weinig invloed hebben op de Britse rentetarieven', voegde hij eraan toe, 'maar als de loonstijging sneller is dan de verwachtingen van de Bank, kan dit de beslissing beïnvloeden.'

De Britse economie vertoonde in november een groei die onder de verwachtingen uitkwam, na een periode van stagnatie in de voorgaande twee maanden. Een voortdurende afname wordt verwacht, terwijl bedrijven zich voorbereiden op hogere uitgaven die in april ingaan, te wijten aan begrotingsaanpassingen zoals verhoogde bijdragen voor sociale zekerheid en hogere minimumbeloning.

De verwachte renteverlaging van de Bank of England biedt zowel kansen als risico's. Terwijl lagere rentes de financiële druk voor hypotheekhouders kunnen verlichten en economische activiteit kunnen stimuleren, kunnen ze ook de opbrengsten voor spaarders verzwakken en falen om inflatoire druk van externe factoren, zoals mogelijke Amerikaanse tarieven, tegen te gaan.

Met de Britse economie die al te maken heeft met stagnatie en bedrijven die zich voorbereiden op hogere kosten, moet de Bank voorzichtig te werk gaan. Een verkeerde stap kan de groei inperken of inflatie de spiraal in duwen. Terwijl de onzekerheid aanhoudt, moeten huishoudens, bedrijven en beleidsmakers waakzaam blijven en zich aanpassen aan een veranderend economisch landschap dat fragiel en onvoorspelbaar blijft.