Wat maakt bankroet wel of niet kwijt?

Bankroet kan een grote verlichting bieden bij overweldigende schulden, maar het is geen wondermiddel dat alle schulden wist. Sommige schulden kunnen worden kwijtgescholden, terwijl andere je levenslang blijven achtervolgen.

Dit artikel verduidelijkt welke schulden kunnen worden kwijtgescholden en welke niet, en hoe Chapter 7 en Chapter 13 verschillende verplichtingen behandelen. Als je onder de schulden gebogen gaat, is het essentieel om te begrijpen wat bankroet voor jou kan betekenen voordat je verdere stappen onderneemt.

Hoofdpunten:

• Bankroet kan veel schulden kwijtschelden, maar niet allemaal.
• Chapter 7 veegt de meeste ongedekte consumentenschulden weg, maar studentleningen, recente belastingaanslagen, alimentatie en kinderalimentatie blijven bestaan.
• Chapter 13 biedt een afbetalingsplan. Onbetaalde ongedekte schulden kunnen na afloop van het plan worden kwijtgescholden, maar je moet wel de gedekte schulden en prioriteitsschulden zoals belastingen en alimentatie volledig betalen.

Welke schulden worden kwijtgescholden door bankroet?

Bankroet kan veel soorten schulden kwijtschelden, maar niet alle. Sommige schulden worden kwijtgescholden, wat betekent dat je niet langer wettelijk verplicht bent om ze te betalen. Anderen blijven bij je, zelfs nadat je zaak is afgerond.

Wat het belangrijkste is, is het type bankroet dat je indient en de soort schulden die je hebt:

• Chapter 7 kan veel ongedekte schulden snel kwijtschelden.
• Chapter 13 geeft je de tijd om terug te betalen en kan resterende saldo's aan het einde van het afbetalingsplan kwijtschelden.

Toch is bankroet niet een volledige schone lei voor alles. Sommige schulden zijn wettelijk beschermd en worden bijna nooit kwijtgescholden. De rest hangt af van je inkomen, bezittingen en financiële verplichtingen. Weten welke schulden in aanmerking komen voor kwijtschelding kan je helpen beslissen of bankroet een zinvolle oplossing voor je situatie is.

Soorten schulden: wat bankroet anders behandelt

Niet alle schulden worden op dezelfde manier behandeld in bankroet. Hoe je schuld is gecategoriseerd, beïnvloedt of deze kan worden kwijtgescholden en hoe de terugbetaling verloopt. Hier zijn de drie belangrijkste onderscheiden die belangrijk zijn:

• Bezekerde vs. Onbeveiligde schulden: Beveiligde schulden zijn verbonden aan fysieke eigendommen, zoals een huis of auto. Als je stopt met betalen, kan de geldschieter het bezit terugnemen. Bankroet wist beveiligde schulden niet automatisch weg, tenzij je bereid bent het onderpand op te geven.
• Consumenten- vs. Niet-consumenten schulden: Consumentenschulden zijn gerelateerd aan persoonlijke uitgaven, zoals creditcards, medische rekeningen of winkelfinanciering. Niet-consumentenschulden omvatten vaak zakelijke schulden, belastingen en onderwijsgerelateerde leningen. Deze onderscheidingen kunnen je geschiktheid voor Chapter 7 beïnvloeden en hoe je zaak in de rechtbank wordt bekeken.
• Termijn- vs. Doorlopende schulden: Termijnschulde is gericht op leningen met vaste betalingen over een bepaalde periode, zoals autoleningen of persoonlijke leningen. Doorlopende schulden hebben geen vaste einddatum en omvatten creditcards en kredietlijnen. Bankroet kan beide soorten behandelen, maar beveiligde termijnleningen kunnen vereisen dat je blijft betalen of het bezit opgeeft.

Welke schulden worden kwijtgescholden in Chapter 7 bankroet?

Chapter 7 wordt vaak “liquidatie-bankroet” genoemd omdat het snel ongedekte schulden kan kwijtschelden, meestal binnen enkele maanden. Je moet echter voldoen aan een inkomensvergelijkingstest, die je inkomen vergelijkt met de mediaan in jouw staat. Als je te veel geld verdient of een besteedbaar inkomen hebt dat je schulden kan dekken, kom je mogelijk niet in aanmerking.

Als je de test doorstaat, kan Chapter 7 veel soorten schulden kwijtschelden, waaronder:

• Medische rekeningen – Ziekenhuis- of dokterskosten zonder onderpand.
• Creditcardbalansen – Inclusief late kosten en rente.
• Persoonlijke leningen – Ongedekte leningen die niet aan een specifiek bezit zijn gekoppeld.
• Incassoaccounts – Schulden die zijn verkocht aan incassobureaus.
• Nuttigheidsrekeningen – Achterstallige bedragen voor diensten zoals elektriciteit of gas.
• Schulden voor teruggenomen voertuigen – Het resterende saldo nadat je auto is ingenomen.

Chapter 7 vereist niet dat je iets terugbetaalt zolang de schuld in aanmerking komt. Maar het beschermt je niet tegen elke financiële verplichting.

Wat Chapter 7 Bankroet Niet Kwijtscheldt

Sommige schulden kunnen niet worden gewist, zelfs niet in Chapter 7. Dit zijn vaak zogenaamde “prioriteitsschulden” die wettelijk beschermd zijn. Andere blijven bij je vanwege hoe ze zijn ontstaan.

Hier is wat Chapter 7 meestal niet kwijtscheldt:

• De meeste studieleningen – Tenzij je extreme financiële moeilijkheden kunt aantonen, wat zeldzaam is.
• Recente belastingschuld – Inkomstenbelasting van de afgelopen jaren blijft meestal bestaan.
• Kinderalimentatie en alimentatie – Door de rechtbank opgelegde betalingen kunnen niet worden kwijtgescholden.
• Strafrechtelijke boetes en schadevergoeding – Alle straffen die verband houden met criminele activiteiten moeten nog steeds worden betaald.
• Schulden die niet in je aanvraag zijn vermeld – Als je een schuld niet meldt, wordt deze niet kwijtgescholden.
• Beveiligde schulden die je wilt behouden – Als je je huis of auto wilt behouden, moet je blijven betalen. Als je dat niet doet, kan de geldschieter het bezit terugnemen.

Weten wat bankroet niet kan wissen is net zo belangrijk als weten wat het kan. Als de meeste van je schulden in deze categorieën vallen, vormt bankroet mogelijk niet de frisse start die je hoopt te bereiken.

Hoe Chapter 13 Bankroet Schulden Anders Kwijtscheldt

Chapter 13 bankroet werkt anders dan Chapter 7. In plaats van je schuld meteen kwijt te schelden, stelt het een afbetalingsplan op dat drie tot vijf jaar duurt. Je doet maandelijkse betalingen gebaseerd op je inkomen, en de bankroetbewaker verdeelt het geld onder je schuldeisers.

Om in aanmerking te komen, moet je ongedekte schuld onder de $465.275 liggen, en je beveiligde schuld moet onder de $1.395.875 liggen. Deze limieten kunnen veranderen, dus het is verstandig om de actuele cijfers te controleren voordat je indient.

Het grootste voordeel van Chapter 13 is dat het je tijd biedt om achterstallige beveiligde schulden zoals je hypotheek of autolening in te halen. Zolang je betalingen tijdens het plan voortzet, kun je het bezit behouden.

Aan het einde van de afbetalingsperiode worden de meeste resterende ongedekte schulden—zoals medische rekeningen, creditcardbalansen en persoonlijke leningen—kwijtschelding. Dat betekent dat je ze niet langer hoeft te betalen, zelfs niet als je het volledige bedrag niet hebt betaald.

Wat Chapter 13 Nog Steeds Vereist te Betalen

Chapter 13 biedt ruimte, maar het wist niet alles weg. Sommige schulden moeten volledig worden betaald, hetzij tijdens het afbetalingsplan, hetzij als onderdeel van je voortdurende verplichtingen.

Hier volgt wat Chapter 13 nog steeds vereist:

• Prioritaire ongedekte schulden – Deze omvatten kinderalimentatie, alimentatie, recente inkomstenbelastingen en bepaalde juridische kosten. Ze moeten volledig worden betaald gedurende de looptijd van het plan.
• Betalingen van beveiligde schulden – Je moet up-to-date blijven op je hypotheek, autolening of andere beveiligde schulden als je het bezit wilt behouden.
• Achterstallige betalingen op beveiligde schulden – Als je achterloopt met betalingen wanneer je indient, moet je het achterstallige bedrag via het plan betalen om gedwongen verkoop of inbeslagname te voorkomen.

Ook al wist Chapter 13 deze schulden niet weg, het biedt wel de tijd en structuur om je achterstand in te halen—iets dat vaak onmogelijk is zonder juridische bescherming.

Hoe Te Weten of Bankroet Je Schulden Zal Kwijtschelden

Het is gemakkelijker om bepaalde types schulden kwijt te schelden dan anderen. Sommige blijven hoe dan ook bestaan. Als je je afvraagt of bankroet je kan helpen, is het type schulden dat je hebt belangrijker dan het bedrag dat je verschuldigd bent.

Begin met het opschrijven van elke schuld die je hebt—inclusief creditcards, medische rekeningen, studieleningen, persoonlijke leningen, achterstallige belastingen, onderhoudsbetalingen en beveiligde leningen. Groepeer ze vervolgens op type: beveiligd, ongedekt, prioriteit en niet-prioriteit. Dit geeft je een duidelijk beeld van wat bankroet mogelijk kan wegnemen.

Als het merendeel van je schuld ongedekt en op consument gericht is, kan Chapter 7 een snelle oplossing zijn. Als je achterstand hebt op beveiligde betalingen maar je huis of auto wilt behouden, kan Chapter 13 je tijd geven.

Twijfel je nog steeds? Praat met een advocaat gespecialiseerd in bankroet. Zij kunnen je financiële situatie doornemen en uitleggen wat elk hoofdstuk eigenlijk voor jou zou betekenen.

Samenvatting

Bankroet is geen magische resetknop—maar voor de juiste schulden kan het echte verlichting bieden. Chapter 7 wist snel veel ongedekte schulden weg, terwijl Chapter 13 je helpt om te betalen wat je verschuldigd bent en belangrijke bezittingen te behouden.

Sommige schulden verdwijnen niet hoe dan ook. Daarom is het belangrijk om te weten wat je verschuldigd bent en hoe het wordt geclassificeerd. Wanneer je twijfelt, praat dan met een professional. De juiste begeleiding kan je helpen om een nieuwe start te maken—of een dure fout te vermijden.