Compensatie voor Car Finance Misleidingen UK 2025

Carfinanciering misleiding in het VK: wat je moet weten en hoe actie te ondernemen.

De FCA, de financiële regelgevende autoriteit, verwacht in mei 2025 meer informatie te delen over een mogelijk compensatieregeling. Dit kan goed nieuws zijn voor een aanzienlijk aantal autobezitters in het VK die mogelijk in aanmerking komen voor schadevergoeding, terwijl de FCA potentiële misleidingen in autocontracten onderzoekt.

Volgens de FCA kunnen bepaalde consumenten 'te veel hebben betaald' voor autoleningen die voor januari 2021 zijn verstrekt. De autocontractsector in het VK heeft een waarde van £40 miljard, waarbij meer dan 90% van de nieuwe voertuigen via financieringsopties wordt gekocht, aldus The Car Expert.

In dit artikel vind je essentiële informatie over de situatie en het proces voor het indienen van een klacht, mocht je denken dat je benadeeld bent.

Wat is het probleem met autocontracten?

Voor 28 januari 2021 hebben bepaalde autoleningen kredietverstrekkers 'discretionaire commissie-overeenkomsten' met makelaars afgesloten. Hierdoor konden makelaars de rente voor klanten aanpassen, wat resulteerde in hogere commissies voor hen wanneer de rente omhoog ging.

Dit systeem kan makelaars hebben aangemoedigd om de rente te verhogen om hun winst te vergroten. Als je via een makelaar een voertuig hebt gefinancierd onder zo'n regeling, is de kans groot dat je te veel hebt betaalt.

De FCA heeft deze praktijk in januari 2021 verboden, maar veel mensen blijven zich benadeeld voelen van vóór dit verbod.

In januari 2024 deelde de FCA mee dat ze de kwestie van plan waren te onderzoeken, gebruikmakend van hun bevoegdheden onder de Financial Services and Markets Act 2000 om de verleden motorfinancieringscommissie-overeenkomsten en verkooppraktijken te beoordelen.

In een update in mei gaf de Financial Ombudsman Service aan dat er ongeveer 20.000 openstaande klachten zijn over autocontractcommissies.

Hoe bepaal je of je benadeeld bent?

De FCA stelt dat je mogelijk benadeeld bent als:

• Je een voertuig gekocht hebt via een financieringsregeling (zoals hire purchase of personal contract purchase) voor 28 januari 2021.
• Er een discretionaire commissie-overeenkomst tussen jouw kredietverstrekker en makelaar was.

Misschien ben je je niet bewust van een dergelijke overeenkomst, maar je makelaar en kredietverstrekker kunnen deze informatie voor je achterhalen.

Als je vanaf 28 januari 2021 een autocontract hebt afgesloten of een huurcontract zoals personal contract hire hebt aangegaan, valt dit onderzoek niet onder jouw situatie.

Welke bedrijven zijn betrokken?

Het onderzoek van de FCA werd opgestart na een uitspraak van de FOS tegen Barclays in januari 2024. De FOS, die klachten tegen financiële instellingen behandelt, concludeerde dat de bank een kredietmakelaar onterecht had gecompenseerd.

In reactie hierop startte Barclays een rechtszaak tegen dit besluit; echter, dit werd in december 2024 afgewezen. De bank heeft aangekondigd in beroep te gaan tegen deze beslissing.

Daarnaast heeft Lloyds Banking Group eerder aangekondigd £450 miljoen te reserveren om mogelijke kosten voortkomend uit het FCA-onderzoek op te vangen. De groep verstrekt leningen via haar Black Horse divisie, die wordt erkend als de grootste motorfinancieringsaanbieder in het VK.

Analisten van RBC Capital Markets schatten dat de totale compensatiekosten kunnen oplopen tot £2,5 miljard voor Lloyds, £1,1 miljard voor Santander, £350 miljoen voor Barclays en £250 miljoen voor Close Brothers.

Hoeveel schadevergoeding kan ik krijgen?

De geschatte kosten van de compensatie voor de sector liggen tussen de £6 miljard en £16 miljard.

De FCA heeft aangegeven dat als zij 'widespread misconduct' ontdekken die leidt tot consumentenverliezen, zij een methode zullen ontwikkelen voor het compenseren van benadeelden in een ordelijke, consistente en efficiënte manier.

Op 30 juli merkte de FCA op dat de kans op de oprichting van een compensatieregeling voor consumenten is toegenomen sinds het begin van hun onderzoek.

In een specifieke zaak die door de Financial Ombudsman Service (FOS) in het voordeel van de consument werd opgelost, werd vastgesteld dat de koper een rente van 5,5% had betaald, terwijl hij een rente van 2,49% had kunnen krijgen zonder de commissie van de makelaar.

De kredietverstrekker werd gelast de consument het verschil in betalingen terug te betalen, plus rente over elke te hoge betaling tegen een tarief van 8%.

In april nam de FCA contact op met autocontractbedrijven om hen te herinneren aan hun verplichting voldoende financiële middelen aan te houden om de kosten in verband met klachten op te lossen.

Op 30 juli kondigde de FCA aan dat ze de volgende stappen van het onderzoek in mei 2025 zou bekendmaken, met de mogelijkheid om eerder een update te geven indien mogelijk.

Belangrijke rechtszaak over misleiding

Op 25 oktober deed het Hof van Beroep uitspraak in het voordeel van drie leners die klachten hadden ingediend tegen FirstRand Bank en Close Brothers over mogelijke misleiding bij autocontracten.

De uitspraak stelde dat het illegaal was voor autocontractbedrijven om commissies aan autodealers te betalen zonder dat de leners hiervan op de hoogte waren.

Beide instellingen hebben aangegeven in beroep te gaan tegen deze uitspraak, wat mogelijk implicaties heeft voor het voortdurende onderzoek van de FCA.

Hoe dien ik een claim in?

Neem eerst contact op met de onderneming die jouw autocontract heeft verstrekt. Wacht op hun definitieve reactie en als je deze niet bevredigend vindt, kun je de zaak escaleren naar de Financial Ombudsman Service (FOS).

Houd er rekening mee dat het enige tijd kan duren om een definitieve reactie van het bedrijf te ontvangen. De FCA heeft de termijn van acht weken voor leveranciers om te reageren opgeschort terwijl het onderzoek loopt.

In juli 2024 maakte de FCA bekend dat deze opschorting was verlengd, wat betekent dat leveranciers jouw klacht pas voor 4 december 2025 hoeven te behandelen. Deze verlenging geldt voor zowel discretionaire als niet-discretionaire commissie-overeenkomsten.

Bovendien heb je meer tijd om jouw klacht naar de FOS door te verwijzen. Gewoonlijk heb je zes maanden om jouw klacht na de definitieve reactie te escaleren, maar de FCA heeft deze doorverwijzingstermijn verlengd tot 15 maanden (of tot 29 juli 2026, afhankelijk van wat het laatst is) voor deze specifieke autocontractklachten tijdens het onderzoek.

Als jouw klacht onder deze tijdelijke klachtenregelingen valt, is het bedrijf verplicht jou hiervan op de hoogte te stellen. Het is verstandig om een registratie bij te houden van alle klachten die je indient, aangezien dit in de toekomst nuttig kan zijn.

Let op claims management bedrijven

Betaalde advertenties op sociale media van claims management bedrijven zijn gezien, gericht op mensen die mogelijk het slachtoffer zijn van misleiding en hen aansporen hun hulp in te schakelen.

Een specifieke advertentie suggereert onjuist dat bestuurders die meer dan tien jaar geleden een voertuig hebben gefinancierd可能 in aanmerking komen voor schadeloosstelling. Echter, de geschiktheid is beperkt tot diegenen die voertuigen kochten voor januari 2021.

Als je een claims management bedrijf inschakelt, betekent dit dat een deel van jouw schadevergoeding naar dat bedrijf zal gaan na een succesvolle claim. Om de volledige schadevergoeding te behouden, is het aan te raden om een klacht volgens de beschreven procedure in te dienen.

Wat is de beste manier om een auto te kopen?

Veel consumenten vinden het kopen van een auto met contant geld geen haalbare optie, wat heeft geleid tot de opkomst van verschillende autofinancieringsalternatieven.

Een daarvan is hire purchase, waarbij individuen maandlasten aan een kredietverstrekker betalen voor het voertuig. Het eigendom van de auto wordt overgedragen aan de koper na de laatste betaling; echter is de koper doorgaans verantwoordelijk voor doorlopende onderhouds- en verzekeringskosten. Het is belangrijk om op te merken dat de maandlasten bij hire purchase relatief hoog kunnen zijn.

Een andere optie is personal contract purchase, wat een aanbetaling vereist gevolgd door maandlasten. Aan het eind van de termijn heeft de koper de mogelijkheid om het voertuig te verwerven door een laatste storting te doen, hoewel dit bedrag aanzienlijk kan zijn.

Tenslotte omvat personal car leasing ook een aanbetaling en maandlasten vergelijkbaar met personal contract purchase, maar biedt het niet de optie om het voertuig aan het einde van de lease over te nemen, omdat het in wezen een huurovereenkomst is.

Voor degenen die deze opties niet geschikt vinden, kan het verkrijgen van een persoonlijke lening of het gebruik van een 0% creditcard om de aankoop van de auto te financieren een haalbaar alternatief zijn.

Het lopende onderzoek naar misleiding in autocontracten is een belangrijke stap richting eerlijke en transparante praktijken in de sector. De Financial Conduct Authority (FCA) onderzoekt actief vroegere praktijken, terwijl de Financial Ombudsman Service (FOS) consumentenklachten oplost, zodat benadeelden een duidelijker pad hebben om compensatie te vragen.

LAATSTE NIEUWS: Alles wat we weten over de Nintendo Switch 2: Verwacht in 2025.

De mogelijke introductie van een compensatieregeling benadrukt de toewijding aan de bescherming van consumenten en het aanpakken van eerdere tekortkomingen. Door geïnformeerd te blijven en de beschreven klachtenprocedures te volgen, kunnen consumenten hun rechten veiligstellen zonder onnodige kosten. Dit onderzoek is een positieve stap richting een meer ethische autocontractmarkt die klantvertrouwen en eerlijkheid prioriteert.