ChexSystems: Achterhaal en Overwin Bankproblemen

Het kan verwarrend zijn om zonder waarschuwing te worden geweigerd voor een bankrekening, en vaak is ChexSystems de oorzaak van dit probleem. Dit minder bekende consumentenrapportagelichaam houdt uw bankactiviteiten bij en zelfs één fout, zoals een onbetaalde vergoeding of een gesloten rekening, kan ervoor zorgen dat u op hun lijst terechtkomt.

Het goede nieuws is dat u daar niet voor altijd vastzit. In deze gids leggen we uit hoe ChexSystems werkt, waarom het invloed heeft op uw mogelijkheid om nieuwe rekeningen te openen en wat u kunt doen om verder te gaan.

Waarom Banken ChexSystems Gebruiken

ChexSystems speelt een belangrijke rol in de beslissing van banken om een betaalrekening voor een nieuwe klant te openen. Zij bieden informatie aan banken en kredietunies, vergelijkbaar met de kredietbureaus zoals Equifax, Experian en TransUnion. Toch zijn er enkele verschillen in de manier waarop zij gegevens beheren en rapporteren.

Het is belangrijk op te merken dat ChexSystems geen beslissingen neemt over het openen van uw bankrekening. Deze beslissing ligt volledig bij de financiële instellingen waar u mee werkt, en niet alle banken maken gebruik van ChexSystems.

Als een consumentenrapportagelichaam valt ChexSystems onder de Fair Credit Reporting Act (FCRA) en andere wetten die worden gehandhaafd door de Federal Trade Commission. Dit betekent dat u toegang heeft tot uw ChexSystems-rapport, net zoals u toegang heeft tot de kredietrapporten van de drie grote kredietbureaus. Als u problemen heeft gehad met het openen van een bankrekening, kan het verstandig zijn uw ChexSystems-rapport te bestellen om te zien wat er is vermeld.

De Beste Banken die ChexSystems Niet Gebruiken

• U.S. Bank
  • Tot $400 aan aanmeldbonus
  • Minimaal openingsbedrag van $25
  • Maandelijkse servicekosten kunnen worden kwijtgescholden
  • Meer dan 40.000 kostenloze geldautomaten
• SoFi
  • Tot $300 aan aanmeldbonus met directe storting
  • Geen minimaal openingsbedrag
  • Tot 3,80% APY verdienen
  • Meer dan 55.000 kostenloze geldautomaten
  • Vroeg betaald met directe storting
• Current
  • Bouw krediet op en verdien punten met elke transactie
  • Geen minimaal openingsbedrag of onderhoudskosten
  • Ontvang uw salaris tot 2 dagen sneller
  • Geen kredietcontrole of ChexSystems

Hoe ChexSystems Nieuwe Bankrekeningen Beïnvloedt

Als uw betaalrekening is gesloten vanwege onvoldoende saldo, te veel overboekingen, fraude of andere redenen, kan het moeilijk zijn om een andere betaal- of spaarrekening te openen. Problemen ontstaan vooral wanneer uw rekening is gesloten en u nog onbetaalde kosten heeft, zoals voor overboeking of andere diensten. De meeste kredietunies en banken weigeren een bankrekening te openen voor personen die eerder hun deposito's slecht hebben beheerd, zelfs als u momenteel over voldoende middelen beschikt om een rekening te openen.

Financiële instellingen vertrouwen op ChexSystems om informatie te verstrekken over mensen die in het verleden problemen hebben gehad met onvoldoende saldo. Dit is vergelijkbaar met het weigeren van een creditcard op basis van uw kredietgeschiedenis. Zelfs als uw huidige situatie is verbeterd, kunt u geweigerd worden voor een bankrekening op basis van uw eerdere bankgeschiedenis.

Hoe ChexSystems Werkt

ChexSystems houdt bij welke bankrekeningen zijn gesloten vanwege specifieke problemen. Meer dan 90% van de banken en kredietunies in de VS gebruiken ChexSystems als onderdeel van het aanvraagproces voor een nieuwe betaal- of spaarrekening. De standaardterm hiervoor zijn rekeningen die 'met reden' zijn gesloten. 'Met reden' kan een aantal zaken omvatten, zoals:

• Meerdere teruglopende cheques in een kort tijdsbestek.
• Onjuiste informatie over een bankrekening.
• Niet-betaling van onvoldoende saldo of overboeking.
• Misbruik van een spaarrekening, betaalpas of geldautomaattransacties.
• Elke vorm van fraude.
• Schending van bankregels en -voorschriften.

Dit is absoluut geen uitputtende lijst. ChexSystems kan uw gesloten rekening om andere redenen vermelden dan hier vermeld. Elke keer dat u een deposito-account sluit om een van de hierboven genoemde redenen, houdt ChexSystems het bij in hun database.

Hoe Lang Het Duurt Voor U Verwijderd Wordt Uit ChexSystems

ChexSystems houdt informatie tot vijf jaar na de sluiting van de bankrekening bij. Dit lijkt misschien op een kredietscore, maar ChexSystems is een volledig ander scoreproces. Uw ChexSystems Consumentenscore ligt tussen de 100 en 899. Hoe hoger de score, hoe beter. Interessant genoeg kunt u een slechte ChexSystems-rating hebben terwijl uw kredietscore uitstekend is, en vice versa. Dit zijn volledig verschillende maatstaven van uw financiële geschiedenis, met informatie die in zeer verschillende situaties wordt gebruikt.

Hoe Lang ChexSystems op Uw Rekening Blijft Staan (en Wat U Ertegen Kunt Doen)

Zelfs als u later de overboeking die u aan de bank of kredietunie verschuldigd bent betaalt, zal deze op uw ChexSystems-record blijven staan, als de rekening is gesloten met onbetaalde negatieve saldi. ChexSystems zal een betaalde overboeking wel bijwerken, maar zij zullen het record pas verwijderen uit hun systeem na de vijfjarige periode. Ze zullen het echter verwijderen als er bewijs is dat de bankrekening ten onrechte is vermeld, bijvoorbeeld als de rekening niet van u is of frauduleus is aangelegd door identiteitsdiefstal.

De meeste ChexSystems-banken zullen geen rekening voor u openen als u een of meer incidenten vermeld hebt op uw ChexSystems-rapport. Als u geweigerd wordt voor een bankrekening vanwege uw ChexSystems-rapport, heeft u recht op een gratis rapport binnen 60 dagen na de weigering. Dit is niet anders dan geweigerd worden voor krediet vanwege informatie op uw kredietrapport.

Hoe U Uw Gratis ChexSystems Rapport Krijgt

De beste manier om uw ChexSystems-consumentenrapport te verkrijgen, is door het rechtstreeks online aan te vragen via de website van ChexSystems. U kunt ook een ChexSystems-rapport aanvragen per post:

Chex Systems, Inc.
Attn: Consumer Relations
7805 Hudson Road Suite 100
Woodbury, MN 55125

U zou uw ChexSystems-rapport binnen ongeveer vijf werkdagen moeten ontvangen. Als u onjuiste informatie vindt, kunt u deze betwisten op dezelfde manier als u onjuistheden in een kredietrapport betwist. U kunt ook een verklaring op uw ChexSystems-rapport plaatsen voor negatieve informatie die is vermeld.

U kunt deze verklaring gebruiken om omstandigheden uit te leggen waarom een rekening is gesloten, zoals betwiste kosten of andere problemen.

Banken zonder ChexSystems

Hoewel de meeste banken ChexSystems gebruiken, is het mogelijk om banken te vinden die dat niet doen. Sommige banken controleren kandidaten helemaal niet voor betaal- en spaarrekeningen. Het is echter belangrijk om te begrijpen wat er op uw ChexSystems-rapport staat, omdat zij dit misschien ook bekijken. Ze kunnen ook uw gegevens in het Early Warning System (EWS) of Telecheck Data bekijken.

Hier is een lijst van populaire banken en kredietunies die GEEN gebruik maken van ChexSystems.

Tweede Kans Bankieren

Sommige banken en kredietunies die ChexSystems gebruiken, bieden toch tweede kans betaalrekeningen aan voor mensen met enkele eerdere bankfouten. Deze rekeningen zijn ontworpen om u een frisse start te geven, zelfs als uw ChexSystems-record niet vlekkeloos is. Tweede kansrekeningen hebben vaak beperkingen, zoals minimale saldovereisten of beperkingen op hoeveel u kunt opnemen. Maar als u de rekening verantwoordelijk beheert, zullen veel banken u uiteindelijk toestaan om te upgraden naar een standaard betaalrekening.

Om uw kansen op goedkeuring te vergroten, kunt u overwegen om overboekingsbescherming te skippen. Op die manier is de bank niet verantwoordelijk als u overboekt; uw kaart wordt eenvoudig geweigerd als er niet genoeg geld op uw rekening staat.

Populaire Banken die ChexSystems Gebruiken

Hier is een lijst van populaire banken en kredietunies die WEL gebruik maken van ChexSystems:

• Academy Bank
• Alliant Credit Union
• Ally Bank
• America First Credit Union
• American Express
• Ameris Bank
• Arvest Bank
• Associated Bank
• Atlantic Union Bank
• Axos Bank
• Bank of America
• Bank of the West
• Bank OZK
• Barclays
• Bask Bank
• Boeing Employees’ Credit Union
• BMO Harris
• Bremer Bank
• Centennial Bank
• Charles Schwab
• Chase
• CIT Bank
• Citibank
• Citizens Bank
• Citizens Trust Bank
• City National Bank
• Comerica Bank
• Commerce Bank
• Community First Credit Union
• Consumers Credit Union
• Digital Federal Credit Union
• Discover Bank
• East West Bank
• Eastern Bank
• Fidelity Bank
• Fifth Third Bank
• First Citizens Bank
• First Financial Bank
• First Hawaiian Bank
• First Horizon Bank
• First National Bank
• Flagstar Bank
• FNBO
• Frost Bank
• Fulton Bank
• HomeStreet Bank
• HSBC
• KeyBank
• M&T Bank
• MidFirst Bank
• Mountain America Credit Union
• nbkc bank
• Old National Bank
• Peoples Bank
• PNC Bank
• Quontic Bank
• Randolph-Brooks Federal Credit Union
• Regions Bank
• Santander
• Space Coast Credit Union
• South State Bank
• State Employees Credit Union
• Suncoast Credit Union
• Synchrony Bank
• Texas Capital Bank
• TIAA Bank
• Umpqua Bank
• Union Bank
• United Community Bank
• USAA
• Valley National Bank
• VyStar Credit Union
• Webster Bank
• Wells Fargo
• Wescom Credit Union
• Western Alliance Bank
• Woodforest Bank
• Zions Bank

Andere Manieren om Goedgekeurd te Worden voor een Bankrekening met een ChexSystems-Record

Terugkeren naar het banksysteem kan moeilijk lijken—maar het is niet onmogelijk. Deze slimme stappen kunnen uw kansen op het openen van een nieuwe rekening verbeteren, zelfs als u op ChexSystems staat.

Gebruik Directe Storting om Uw Goedkeuringskansen te Verhogen

Als uw ChexSystems-historie u tegenhoudt, kan directe storting in uw voordeel werken. Sommige banken zijn eerder geneigd uw rekening goed te keuren als u direct storting direct instelt—dit toont een stabiel inkomen aan en vermindert hun risico.

Vraag vooraf of het aanmelden voor directe storting u kan helpen kwalificeren, vooral voor tweede kans of niet-ChexSystems rekeningen.

Kennis van het Beleid van de Bank voor U Aanvraagt

Niet elke bank controleert ChexSystems meteen. Sommige laten u een rekening openen en voeren uw rapport daarna uit—en als ze niet tevreden zijn met wat ze zien, sluiten ze het weer en sturen ze uw storting per post terug. Om gedoe te voorkomen, vraag altijd naar het ChexSystems-beleid voordat u aanvraagt. Een snel telefoontje kan u weken wachten op een terugbetaling besparen.

Overweeg Prepaid Kaarten als U een Tijdelijke Oplossing Nodig Heeft

Als u geen rekening kunt vinden die bij u past, zijn er andere mogelijkheden die u mogelijk kunt verkennen. Sommige bedrijven bieden bijvoorbeeld prepaid debetkaarten aan, waarmee u uw geld op de kaart kunt laden en deze kunt gebruiken om betalingen te doen. Met andere woorden, een prepaid debetkaart werkt als een betaalrekening zonder de mogelijkheid om cheques te schrijven.

In sommige gevallen hebben ze zelfs online factuurbetalingen, zodat u toch aan uw financiële verplichtingen kunt voldoen zonder een betaalrekening. Het is echter belangrijk om de voorwaarden te lezen om ervoor te zorgen dat u niet te veel betaalt voor het gebruik van de kaart. Sommige kunnen tot $1 of meer per transactie in rekening brengen.

Controleer Regelmatig Uw ChexSystems Rapport

Wacht niet tot u weer wordt geweigerd—controleer uw ChexSystems-rapport minstens één keer per jaar. Net als bij een kredietrapport kan het fouten of verouderde informatie bevatten die uw kansen kan schaden. Problemen vroeg opmerken en oplossen geeft u de beste kans om goedgekeurd te worden bij uw volgende aanvraag.

De Bottom Line

ChexSystems kan aanvoelen als een doodlopende straat, maar het is niet permanent. Als u in het verleden problemen heeft gehad met overboekingen, onbetaalde vergoedingen of een gesloten rekening, heeft u nog steeds opties om terug te keren naar het banksysteem. U kunt uw rapport aanvragen, eventuele fouten betwisten of onbetaalde saldi aflossen. Sommige banken bieden zelfs tweede kansrekeningen of slaan ChexSystems helemaal over.

De sleutel is om eerder dan later actie te ondernemen. Met de juiste stappen—en de juiste bank—kunt u die bankproblemen achter u laten.