Wat zijn Early Warning Services?

Wat zijn Early Warning Services (EWS)? Als je een bankrekening aanvraag hebt gedaan en deze is afgekeurd, kan dat meer zeggen dan alleen een lage kredietscore. Veel banken maken gebruik van een screeningtool genaamd Early Warning Services om te bepalen of je in aanmerking komt voor een rekening.

Early Warning Services houdt je bankgeschiedenis bij en markeert alles wat mogelijk riskant is, zoals eerdere verwijzingen naar rood staan, onbetaalde kosten of verdachte frauduleuze activiteiten. Zelfs een kleine fout kan ervoor zorgen dat je op een zwarte lijst terechtkomt.

Deze gids legt precies uit wat Early Warning Services is, hoe het werkt, welke banken het gebruiken en wat je kunt doen als het je belemmert in het openen van een rekening. Als je vastloopt, zijn er manieren om terug te vechten en opnieuw te bankieren.

Hoe werkt Early Warning Services?

Als een bank je ooit heeft afgewezen voor een betaalrekening, kan Early Warning Services de reden zijn. Early Warning Services (EWS) is een consumentenrapportagebureau dat door grote banken wordt gebruikt om aanvragen te screenen op basis van hun eerdere bankgedrag, niet hun kredietscore.

EWS helpt financiële instellingen om mogelijke fraude of risicovolle activiteiten te identificeren voordat iemand een nieuwe rekening mag openen. Maar het systeem is niet perfect. Je kunt gemarkeerd worden voor iets kleins zoals een onbetaalde bankkosten of een teruggeboekte cheque.

De banken gebruiken deze gegevens om zichzelf te beschermen, maar het kan ook mensen uitsluiten van essentiële financiële diensten. Daarom is het belangrijk om te weten hoe EWS werkt, welke informatie het bijhoudt en hoe je fouten kunt corrigeren als deze op je rapport verschijnen.

Welke banken gebruiken Early Warning Services?

EWS is eigendom van verschillende van de grootste banken in de VS, en diezelfde banken vertrouwen erop om nieuwe rekeningaanvragers te screenen. Dit zijn onder andere:

• Bank of America
• Capital One
• Chase
• PNC Bank
• Truist
• U.S. Bank
• Wells Fargo

Sommige banken gebruiken EWS in combinatie met andere diensten zoals ChexSystems of TeleCheck. Andere banken kunnen alleen op EWS vertrouwen bij het nemen van beslissingen over wie een nieuwe bankrekening kan openen.

Als je een rekening is geweigerd en je hebt niet gehoord welk systeem je heeft gemarkeerd, is het verstandig om een consumentenrapport aan te vragen bij alle drie de systemen.

Welke informatie verzamelt EWS?

EWS houdt je bankactiviteit bij verschillende financiële instellingen in de gaten. Het verzamelt gegevens met betrekking tot je eerdere betaal- en spaarrekeningen, inclusief zowel positieve als negatieve geschiedenis.

Hier is het soort informatie dat banken kunnen zien:

• Fraude-alerts – Bevestigde of verdachte fraude, zelfs als deze niet opzettelijk was
• Cheque-problemen – Gewijzigde, vervalste of teruggeboekte cheques
• Rood staan misbruik – Herhaalde overschrijdingen of onbetaalde negatieve saldi
• Identiteitsverificatie – Problemen met de verificatie van je identiteit of rekeningeigendom
• Gesloten rekeningen – Zeker als ze gesloten zijn met een negatief saldo

EWS zoekt naar specifieke soorten risicovolle activiteiten, inclusief zaken als vervalsing, namaak, het schrijven van cheques op gesloten rekeningen, cheque-kiten en andere signalen van rekeningmisbruik. Zelfs als je je niet bewust was dat iets als fraude werd beschouwd, kan het alsnog op je dossier verschijnen.

EWS bekijkt je kredietrapport of kredietscore niet. Maar het haalt wel gegevens op van andere banken en derde partijen, wat betekent dat een fout bij één financiële instelling invloed kan hebben op je mogelijkheid om ergens anders te bankieren.

Hoe kan EWS je bankmogelijkheden beïnvloeden?

Als EWS een negatieve registratie over jou heeft, kan je aanvraag voor een nieuwe betaal- of spaarrekening worden afgewezen. In sommige gevallen kan zelfs een goedgekeurde rekening later door een andere afdeling van de bank worden gesloten - meestal ter preventie van fraude.

Je kunt ook problemen ondervinden met cheques die worden afgewezen of betaalservices zoals Zelle die beperkt zijn. Dat komt omdat EWS ook het Zelle-netwerk beheert.

Het vervelendste? Veel mensen belanden in de EWS-database vanwege iets kleins, zoals een kosten die ze niet wisten dat ze deze verschuldigd waren. Zelfs kleine problemen kunnen later voor grote hoofdpijn zorgen.

Early Warning Services vs. ChexSystems vs. TeleCheck

EWS is niet het enige bedrijf dat je bankgeschiedenis bijhoudt. ChexSystems en TeleCheck vervullen ook vergelijkbare functies - maar ieder werkt net iets anders.

Hier is een vergelijking:

• Early Warning Services: Eigendom van grote banken, focust op fraude- en risico-informatie. Beheert ook het Zelle-netwerk.
• ChexSystems: Het meest gebruikte systeem. Houdt negatieve bankactiviteit bij en biedt samenvattingen aan banken.
• TeleCheck: Focust meer op cheque-geschiedenis en geeft consumenten een risico-score op basis van eerdere problemen.

Sommige banken gebruiken slechts één van deze diensten. Andere gebruiken twee of zelfs alle drie. Als je een rekening is geweigerd, ontdek dan welk systeem is gebruikt, zodat je het juiste rapport kunt verkrijgen en eventuele fouten kunt aanvechten.

Hoe krijg je je EWS-rapport?

Als je een bankrekening is geweigerd, heb je recht op inzicht in je Early Warning Services-rapport. Net als kredietrapporten vallen EWS-consumentenrapporten onder de Fair Credit Reporting Act, en je hebt recht op één gratis exemplaar per jaar.

Om je rapport aan te vragen:

• Bezoek de website van Early Warning Services.
• Download en vul het identificatieformulier in.
• Dien het op een van de volgende drie manieren in:
• Online: Maak een account aan en upload het formulier
• Per post:
  Early Warning Services LLC
  Attn: Consumer Services Department
  16552 N. 90th Street
  Scottsdale, AZ 85260
• Fax: (480) 656-6850

Je kunt ook hun consumentenservicelijn bellen op 1-800-325-7775 als je vragen hebt. Zodra je je rapport ontvangt, bekijk het zorgvuldig op fouten of verouderde vermeldingen.

Hoe betwist of verwijder je een EWS-vermelding?

Als je onjuiste of verouderde informatie in je rapport vindt, heb je het recht om dit aan te vechten. Dit is de eerste stap om een bank te laten heroverwegen.

Om een geschil in te dienen bij Early Warning Services:

• Verzamel belangrijke details:
• Je EWS Consumenten-ID (vermeld in je rapport)
• De rekening of vermelding die je betwist
• Een ondertekende schriftelijke uitleg over waarom het onjuist is
• Ondersteunende documenten (bankafschriften, betalingsbevestigingen, enz.)
• Dien je geschil in met dezelfde contactmethoden hierboven.
• Wacht tot 30 dagen op een reactie.

Als het geschil succesvol is, zal EWS de vermelding verwijderen of bijwerken. Als het wordt afgewezen, kun je een schriftelijke weerlegging toevoegen die in je dossier verschijnt. Dit verwijdert de registratie niet, maar stelt je in staat je kant van het verhaal te vertellen wanneer toekomstige banken je rapport bekijken.

Hoe toekomstige EWS-problemen te vermijden

Gemarkeerd worden door EWS kan bankieren moeilijk maken, maar er zijn stappen die je kunt nemen om dit in de toekomst te vermijden:

• Betaal kosten op tijd: Onbetaalde bankkosten veroorzaken vaak negatieve rapporten.
• Vermijd rood staan: Meld je aan voor meldingen of koppel een back-uprekening om het risico te minimaliseren.
• Verwaarloos geen rekeningen: Sluit rekeningen altijd goed af - zelfs die je niet meer gebruikt.
• Verifieer stortingen: Als je een verdachte cheque ontvangt, stort deze dan niet voordat je hebt bevestigd dat deze legitiem is.
• Bescherm je informatie: Gedeelde inloggegevens of verdachte activiteiten kunnen fraude-alerts activeren.

Een positieve geschiedenis opbouwen bij je huidige bank kan ook helpen om eerdere problemen te compenseren.

Tweede kans bankopties

Als EWS je belemmert om een reguliere rekening te openen, kom je mogelijk in aanmerking voor een tweede kans betaalrekening. Deze rekeningen zijn ontworpen voor mensen met eerdere bankproblemen en hebben vaak minder functies - maar bieden je een manier om terug in het systeem te komen.

Sommige tweede kansrekeningen brengen maandelijkse kosten in rekening, terwijl anderen deze kunnen kwijtschelden na een paar maanden van positieve rekeningactiviteit. Enkele banken bieden zelfs een upgradepad naar een standaardrekening zodra je het vertrouwen hebt hersteld.

Kijk uit naar tweede kans betaalrekeningen die bieden:

• Geen minimale saldo-eisen
• Laag of geen maandelijkse kosten
• Toegang tot mobiel bankieren
• De mogelijkheid om je rekeninghistorie op te bouwen

Je kunt ook kijken naar banken en kredietunies die helemaal geen gebruik maken van ChexSystems of Early Warning Services. Deze financiële instellingen kunnen meer bereid zijn om je aanvraag goed te keuren, zelfs als je bankgeschiedenis enkele vlekken heeft.

Een tweede kans- of non-reportingrekening opent je EWS-dossier niet, maar biedt je een praktische manier om verder te gaan terwijl je fouten aanvecht of wacht op het vervallen van negatieve items uit je rapport.

Pas op voor EWS-oplichters

Wanneer je bent buitengesloten van het banksysteem, zullen oplichters proberen je situatie te misbruiken. Hier zijn enkele tips om jezelf te beschermen:

• Betaal niet voor je EWS-rapport: Het is eenmaal per jaar gratis. Als een website je probeert te laten betalen, is het een oplichterij.
• Negeer valse incassobureaus: EWS int geen geld. Als iemand zegt dat ze namens EWS incasseren, liegen ze.
• Vermijd bedrijven die snelle oplossingen beloven: Niemand kan garanderen dat negatieve items worden verwijderd. Als het te mooi lijkt om waar te zijn, is het dat waarschijnlijk ook.

Werk alleen rechtstreeks samen met EWS of de bank die de informatie heeft gerapporteerd. En geef nooit je persoonlijke gegevens aan een onbekende derde partij.

Laatste gedachten

Early Warning Services speelt een grote rol of je een bankrekening kunt openen - maar de meeste mensen weten niet eens dat het bestaat totdat het te laat is. Als je rapport fouten bevat, heb je het recht om deze aan te vechten en de zaak recht te zetten.

Terug in het banksysteem komen kan tijd kosten, maar het is mogelijk. Controleer je rapport, volg je geschillen op en gebruik een tweede kans rekening indien nodig. Hoe sooner je handelt, hoe sneller je vooruit kunt gaan.