9 Kosten op Betaalrekeningen om te Vermijden

Denk je dat je betaalrekening gratis is? Denk nog eens na! In 2024 betaalden consumenten in de VS maar liefst $12,1 miljard aan overdraft- en niet-toereikende fondsen (NSF) vergoedingen. Dat is een stijging van $11,8 miljard in 2023, ondanks dat veel banken sommige van deze kosten hebben verlaagd of zelfs afgeschaft.

Deze vergoedingen zijn nog niet eens inclusief de maandelijkse onderhoudskosten, ATM-kosten of boetes voor het voortijdig sluiten van een rekening.

De meeste mensen denken dat ze kosten kunnen vermijden door een positief saldo te behouden en voorzichtig te spenderen. Maar banken hebben de kunst van de kleine lettertjes onder de knie. Een simpele fout—zoals gebruik maken van een ATM buiten het netwerk of een pending storting verkeerd inschatten—kan al een vergoeding in gang zetten.

Als je je rekening niet actief beheert, kunnen deze kosten stilletjes je saldo verlagen.

Waarom Banken Kosten Rekenen voor Betaalrekeningen

Banken zijn bedrijven. Ze verdienen op verschillende manieren geld, en het rekenen van kosten is daar een belangrijke. Terwijl betaalrekeningen je een gemakkelijke toegang tot je geld geven, kosten ze banken ook geld om te onderhouden—denk aan klantenservice, transactieverwerking, fraude-bescherming en technologische infrastructuur.

Om deze kosten te dekken en hun winst te verhogen, rekenen banken kosten voor dagelijkse handelingen: het gebruik van ATMs, het ontvangen van papieren afschriften, en het overtrekken van je rekening. De grotere banken hebben vaak de hoogste kosten.

Het goede nieuws? De meeste van deze kosten zijn te vermijden als je weet waar je op moet letten.

Meest Voorkomende Betaalrekening Kosten (en Hoe ze te Vermijden)

Bankkosten voor betaalrekeningen vallen vaak binnen drie categorieën: reguliere maandelijkse kosten, transactie-gerelateerde kosten, en verrassingsboetes. Hier is hoe elke soort werkt—en hoe je ze kunt vermijden.

Maandelijkse en Doorlopende Rekening Kosten

Dit zijn de kosten die banken rekenen enkel voor het hebben van een betaalrekening, zelfs als je deze bijna niet gebruikt.

Maandelijkse Onderhoudskosten

- Wat triggert het: Sommige banken rekenen een vaste maandelijkse onderhoudskosten enkel voor het openhouden van je rekening. Vaak betreft dit standaard betaalrekeningen.

- Wat het kost: $5 tot $15 per maand.

- Hoe het te vermijden: De meeste banken zullen de kosten kwijtschelden als je automatische incasso inricht of een minimum saldo aanhoudt (vaak tussen de $500 en $1.500). Online banken hanteren deze kosten vaak helemaal niet.

Papieren Afschrift Kosten

- Wat triggert het: Het aanvragen van papieren afschriften in plaats van digitale.

- Wat het kost: Typisch $2 tot $5 per maand.

- Hoe het te vermijden: Log in op je online bankaccount en kies voor elektronische afschriften. Het kost maar een minuut om over te schakelen.

Minimum Saldo Boetes

- Wat triggert het: Je saldo onder de minimum vereiste van de bank laten zakken.

- Wat het kost: Gewoonlijk $5 tot $12 voor de maand waarin je saldo te laag is.

- Hoe het te vermijden: Kies een betaalrekening zonder minimum saldo vereiste, of zorg ervoor dat je salaris op je rekening staat voordat je saldo te laag zakt.

Transactie-Gerelateerde Kosten

Deze kosten worden in rekening gebracht wanneer je bepaalde opnames doet of wanneer je rekening niet genoeg balans heeft voor een transactie.

Overdraft Kosten

- Wat triggert het: Meer uitgeven dan je in je rekening hebt. De bank dekt de transactie en rekent je een vergoeding aan voor het negatieve saldo.

- Wat het kost: Rond de $30 tot $35 per overdraft. Meerdere transacties kunnen leiden tot meerdere kosten op dezelfde dag.

- Hoe het te vermijden: Zet de overdraft dekking uit in je bankapp, of koppel je betaalrekening aan een spaarrekening voor automatische overboekingen. Sommige online banken rekenen helemaal geen overdraft kosten.

Niet-Toereikende Fondsen (NSF) Kosten

- Wat triggert het: Proberen een betaling of opname te doen terwijl je niet genoeg geld hebt. De bank wijst de transactie af en rekent je toch een vergoeding aan.

- Wat het kost: Typisch $25 tot $35 per transactie.

- Hoe het te vermijden: Stel saldo-waarschuwingen in en controleer je rekening regelmatig. Mobiele apps maken het gemakkelijker om je uitgaven in real-time te volgen.

ATM Opname Kosten

- Wat triggert het: Gebruik maken van een ATM die buiten het netwerk van je bank valt.

- Wat het kost: $2 tot $3 van je bank, plus nog eens $2 tot $3 van de ATM-eigenaar. Dat is $4 tot $6 slechts om toegang te krijgen tot je eigen geld.

- Hoe het te vermijden: Blijf binnen het ATM-netwerk van je bank. Sommige online banken vergoeden ook de kosten van ATM's buiten het netwerk—controleer hun beleid voordat je je aanmeldt.

Occasionele en Verrassingskosten

Deze kosten worden niet regelmatig in rekening gebracht, maar kunnen je verrassen als je niet oppast.

Cost Ordering en Gecertificeerde Check Kosten

- Wat triggert het: Nieuwe cheques bestellen of requesting een gecertificeerde of kassierscheck.

- Wat het kost: $5 tot $30, afhankelijk van het type cheque en of je spoedlevering aanvraagt.

- Hoe het te vermijden: Vermijd cheques zoveel mogelijk. Gebruik online betalen, debetkaarten of peer-to-peer betaal-apps. Als je zelden cheques schrijft, kan je eerste gratis bestelling van persoonlijke cheques je jaren meegaan.

Debetkaart Vervangingskosten

- Wat triggert het: Je debetkaart verliezen en een vervanging aanvragen.

- Wat het kost: $5 tot $10 voor een nieuwe kaart. Versnelde levering kan extra kosten met zich meebrengen.

- Hoe het te vermijden: Houd je kaart op een veilige plek, en overweeg een bank die gratis vervangingen biedt als je het verliest.

Vroegtijdige Sluiting van de Rekening Kosten

- Wat triggert het: Je betaalrekening sluiten kort nadat je deze hebt geopend—meestal binnen de eerste 90 tot 180 dagen.

- Wat het kost: Tot $25.

- Hoe het te vermijden: Lees de kleine lettertjes voordat je een nieuwe rekening opent. Als je je alleen voor een bonus aanmeldt, zorg er dan voor dat je aan de voorwaarden voldoet en wacht de vereiste tijd alvorens deze te sluiten.

Verborgen of Minder Voorkomende Kosten om op te Letten

Sommige kosten komen pas naar voren nadat je je rekening een tijdje hebt, zijn minder gebruikelijk, maar net zo vervelend wanneer ze komen.

- Inactiviteitskosten – Sommige banken rekenen je voor het niet gebruiken van je rekening na een bepaald aantal maanden. Dit is meestal rond de $5 tot $10 per maand zodra de rekening inactief is.

- Buitenlandse transactie kosten op debetkaarten – Als je je debetkaart buiten de VS gebruikt of online winkelt bij internationale retailers, kun je een kost van 1% tot 3% per transactie krijgen.

- Overtollige transactielimieten op aan spaarrekeningen gekoppelde betaalrekeningen – Als je betaalrekening is gekoppeld aan een spaarrekening voor overdraftbescherming, let dan op hoe vaak transfers plaatsvinden. Sommige banken beperken het aantal automatische overboekingen van de spaarrekening en kunnen kosten in rekening brengen als je deze overschrijdt.

Beste Manieren om Betaalrekening Kosten Totaal te Vermijden

Het vermijden van betaalrekening kosten is makkelijker dan de meeste mensen denken. Hier zijn enkele van de slimste manieren om kostenvrij te blijven:

- Open een kostenloze betaalrekening: Veel online banken bieden betaalrekeningen aan zonder maandelijkse kosten, zonder overdraft kosten en toegang tot duizenden gratis ATMs.

- Gebruik bankalerts en mobiele apps: Stel saldo waarschuwingen in, volg transacties in real-time, en ontvang notificaties voordat rekeningen op je rekening worden afgeschreven.

- Koppel aan een spaarrekening voor overdraft bescherming: In plaats van $35 per overdraft te betalen, kan je bank automatisch fondsen overboeken van je spaarrekening om tekorten te dekken—meestal zonder kosten.

- Kies een bank die ATM-kosten vergoedt: Als je gebruikmaakt van ATMs buiten je netwerk, zoek dan naar banken die deze kosten terugbetalen. Het is een game-changer als je reist of ver van je bank woont.

Top Kostenloze Betaalrekeningen

Hier zijn enkele top betaalrekeningen zonder maandelijkse kosten—en functies die je helpen andere veelvoorkomende kosten te vermijden:

1. SoFi

SoFi biedt een gecombineerde Betaal- en Spaarrekening aan zonder maandelijkse kosten, zonder overdraft kosten, en zonder minimum saldo. Je kunt tot 3,80% APY op spaargeld en 0,50% APY op de betaalrekening met automatische incasso verdienen.

Voordelen zijn onder andere vroegtijdige toegang tot je salaris (tot twee dagen eerder), meer dan 55,000 gratis ATMs via het Allpoint® netwerk, budgetteringshulpmiddelen, en exclusieve voordelen zoals loopbaancoaching en kortingen op financiële planning.

2. Current

Current biedt een kostenloze betaalrekening aan zonder maandelijkse kosten, zonder ATM-kosten, en met directe waarschuwingen bij bestedingen. Je krijgt vroegdirecte incasso, kostenloze overdracht tot $200, en cashback bij geselecteerde aankopen.

Je kunt krediet opbouwen door je debetkaart te gebruiken, besparen met spaarpods met hoge rente, en alles beheren via een stijlvolle mobiele app. Het is een functie-rijke optie voor iedereen die eenvoudig en betaalbaar bankieren zoekt.

3. Chime

Chime® biedt een echt kostenloze betaalrekening aan zonder maandelijkse kosten, zonder minimum saldo, en zonder overdraft kosten (met SpotMe®). Je krijgt ook vroege directe incasso, real-time transactie waarschuwingen, en toegang tot meer dan 60.000 gratis ATMs.

Andere functies zijn automatische spaarhulpmiddelen, een beveiligde kredietopbouwkaart, en een gebruiksvriendelijke mobiele app ontwikkeld om je te helpen je financiën op orde te houden.

4. GO2bank

GO2bank is een goedkope betaaloptie zonder maandelijkse kosten als je kwalificerende directe incasso's instelt. Je krijgt vroegtijdige toegang tot je salaris, tot $200 in overdraftbescherming, en meer dan 19.000 gratis ATMs.

De spaarrekening levert tot 4,50% APY op saldi van $5.000. Je kunt ook krediet opbouwen met hun kostenloze GO2bank Secured Visa® Credit Card.

5. Upgrade

Upgrade’s Rewards Checking Plus rekening heeft geen maandelijkse kosten, geen overdraft kosten, en biedt tot 2% cashback op dagelijkse debet aankopen. Je krijgt ook vroege directe incasso, mobiele cheque-deposit, en gratis toegang tot meer dan 55.000 ATMs.

Combineer het met de Upgrade Premier spaarrekening voor een opbouw tot 4,02% APY, en bouw krediet op met Upgrade’s persoonlijke leningen en creditcardopties—allemaal beheerd vanuit één gestroomlijnde app.

Laatste Gedachten

De gemakkelijkste manier om betaalrekening kosten te vermijden is door vanaf het begin de juiste rekening te kiezen. Zoek naar een rekening zonder maandelijkse onderhoudskosten, overdraftbescherming, en ruime toegang tot ATMs.

Gebruik de tools die je bank biedt—alerts, mobiele apps, en gekoppelde rekeningen—om altijd een stap voor te blijven op eventuele verrassingskosten.

Als je huidige bank het te moeilijk maakt om kosten te vermijden, is het tijd om over te stappen. Een kostenloze betaalrekening kan je honderden dollars per jaar besparen met bijna geen inspanning.