Kredietcheck bij het openen van een betaalrekening?
Maak je je zorgen dat je kredietscore je kan tegenhouden om een betaalrekening te openen? Goed nieuws: de meeste banken kijken niet naar je krediet. Maar dat betekent niet dat goedkeuring gegarandeerd is. In plaats van je kredietscore, controleren veel banken je bankgeschiedenis via tools zoals ChexSystems om te zien of je problemen hebt gehad met kredietoverdrachten, onbetaalde kosten of fraudewaarschuwingen.
Als je in het verleden problemen hebt gehad met een bank, kan het zijn dat je wordt afgewezen, zelfs als je kredietscore goed is. Hier is wat banken daadwerkelijk bekijken, welke rapporten ze gebruiken en hoe je je kansen op goedkeuring kunt verbeteren.
Doen banken een kredietcheck?
De meeste banken voeren geen kredietcheck uit wanneer je een aanvraag indient voor een betaalrekening. Dit komt omdat je geen geld leent; ze geven geen krediet zoals bij een lening of creditcard. In plaats daarvan richten ze zich vooral op je geschiedenis met andere bankrekeningen.
Dat gezegd hebbende, sommige banken kijken wel naar je kredietrapport, vooral als je een rekening aanvraagt die kredietbescherming of andere kredietgerelateerde functies aanbiedt. Deze controles zijn meestal zachte aanvragen die je kredietscore niet beïnvloeden, maar in zeldzame gevallen kan een harde aanvraag verschijnen. Als je daarover bezorgd bent, kun je altijd de bank vragen welk soort controle ze uitvoeren voordat je solliciteert.
Wat ze eigenlijk controleren
Zelfs als de meeste banken je kredietscore negeren, willen ze toch weten hoe je in het verleden bent omgegaan met betaal- of spaarrekeningen. Dit doen ze voornamelijk door je ChexSystems-rapport te bekijken – of soms een vergelijkbare dienst zoals Early Warning Services.
Deze rapporten volgen bankactiviteiten zoals:
- Onbetaalde negatieve saldi: Als je een rekening met een tekort hebt achtergelaten en deze nooit hebt terugbetaald.
- Frequent negatieve saldo of teruggestuurde betalingen: Dit kan een teken zijn dat je je account niet goed beheert.
- Rekeningen gesloten wegens misbruik of fraude: Alles dat als verdacht wordt gemarkeerd, kan je kansen schaden.
- Teruggeweurde cheques: Herhaalde incidenten wekken argwaan.
Een schoon rapport betekent dat je waarschijnlijk verantwoordelijk met je bankrekeningen bent omgegaan. Maar zelfs één onbetaalde kosten kan problemen veroorzaken bij het openen van een nieuwe rekening.
Bekijk ook: Hoe je in 4 eenvoudige stappen uit ChexSystems kunt komen
Beste Banken die ChexSystems niet gebruiken
U.S. Bank
- Tot $400 aan inschrijfbonus
- Minimale openingstegoed van $25
- Maandelijkse servicekosten kunnen worden kwijtgescholden
- Meer dan 40.000 gratis geldautomaten
SoFi
- Tot $300 inschrijfbonus bij directe storting
- Geen minimaal openingstegoed
- Verdien tot 3,80% APY
- Meer dan 55.000 gratis geldautomaten
- Vroeg betalen met directe storting
Current
- Bouw krediet op en verdien punten met elke swipe
- Geen minimale openingstegoed of onderhoudskosten
- Ontvang betalingen tot 2 dagen sneller
- Geen kredietcheck of ChexSystems
Kun je nog een rekening openen met een slechte kredietscore?
Ja, maar het hangt af van wat er in je dossier staat. Als je kredietscore laag is, maar je ChexSystems-rapport schoon is, krijg je waarschijnlijk toch goedkeuring. De meeste banken geven meer om je geschiedenis met bankrekeningen dan om je kredietscore.
Als je echter in het verleden problemen hebt gehad, zoals onbetaalde negatieve saldo's, rekeningsluitingen of vermoedelijke fraude, kan je ChexSystems-rapport problemen veroorzaken. In dat geval moet je misschien op zoek naar een tweede kans betaalrekening. Deze zijn ontworpen voor mensen met negatieve bankgeschiedenis en kunnen helpen je reputatie bij banken opnieuw op te bouwen.
Bekijk ook: Banken die ChexSystems niet gebruiken
Hoe je je ChexSystems score kunt verbeteren
Als je bent afgewezen voor een bankrekening vanwege ChexSystems, zijn er manieren om het te verhelpen. Hoe eerder je actie onderneemt, hoe sneller je weer op het juiste pad bent.
- Betaal openstaande schulden: Neem contact op met de bank die je heeft gerapporteerd en los eventuele negatieve saldi op. Als je het niet in één keer kunt betalen, vraag dan of ze een lager bedrag accepteren of een betalingsplan willen opzetten.
- Betwis onjuiste informatie: Je kunt een gratis exemplaar van je ChexSystems-rapport aanvragen en een betwisting indienen als je iets onjuist tegenkomt. Het bureau heeft 30 dagen om te onderzoeken.
- Geef het tijd: De meeste records blijven vijf jaar in je rapport staan, maar oudere items wegen minder zwaar na verloop van tijd. Als je je problemen hebt opgelost, kunnen sommige banken je nog steeds goedkeuren.
- Gebruik een tweede kans rekening: Tweede kans betaalrekeningen zijn gemakkelijker te kwalificeren en kunnen je helpen een positief dossier op te bouwen. Na een jaar van goed gedrag kom je misschien weer in aanmerking voor een standaardrekening.
Hoe je je kredietscore kunt verbeteren
- Controleer je rapporten op fouten: Je kunt gratis kredietrapporten krijgen van alle drie de bureaus op AnnualCreditReport.com. Betwist alles wat fout lijkt.
- Maak op tijd betalingen: Je betalingshistorie is de grootste factor in je score. Betaal altijd rekeningen vóór de vervaldatum.
- Houd je saldi laag: De kredietbenutting is het percentage van je beschikbare krediet dat je gebruikt. Onder de 30% blijven is een veel voorkomende aanbeveling, omdat een hoger gebruik risico voor kredietverstrekkers aangeeft. Als je bijvoorbeeld een limiet van $1.000 hebt, probeer dan je saldo onder de $300 te houden. Te veel van je beschikbare krediet gebruiken, zelfs als je op tijd betaalt, kan je score verlagen. Hoe lager je benutting, hoe beter.
- Sluit oude creditcards niet: De lengte van je kredietgeschiedenis is belangrijk. Houd oudere rekeningen open, zelfs als je ze niet vaak gebruikt.
- Vraag alleen om nieuwe krediet wanneer dat nodig is: Te veel aanvragen kunnen je score schaden. Spreid je kredietaanvragen uit.
Kun je je kredietscore verbergen?
Als een bank of kredietvereniging vraagt om je krediet te trekken en je dit autoriseert, kun je je kredietscore niet verbergen. Als je echter een freeze op je krediet plaatst, kan niemand je krediet opvragen, ook jij niet. Dit 'verbergt' je kredietscore voor financiële instellingen.
Als een financiële instelling zoveel om je kredietscore geeft, kunnen ze je vragen om het weer te ontgrendelen, maar de meeste zullen dat niet doen. In feite zal de meeste banken niet naar je kredietscore vragen, tenzij ze een reden hebben om zich zorgen te maken over je financiële geschiktheid.
Conclusie
De meeste banken zullen je kredietscore niet controleren wanneer je een aanvraag indient voor een betaalrekening, maar dat betekent niet dat goedkeuring automatisch is. Een negatief ChexSystems-rapport kan je nog steeds afwijzen. Als je in het verleden problemen hebt gehad met negatieve saldo's of rekeningsluitingen, overweeg dan opties voor een tweede kans of banken die ChexSystems niet gebruiken.
Het verbeteren van zowel je ChexSystems-geschiedenis als je kredietscore opent meer financiële deuren, of het nu gaat om een nieuwe bankrekening, creditcard of lening. Neem een paar eenvoudige stappen nu, en je zult in een veel betere positie zijn de volgende keer dat je solliciteert.
Vorige bericht
Volgende bericht