Overheid Beschermt Autoleningsbedrijven

De overheid heeft ingegrepen om te voorkomen dat autoleningenbedrijven geconfronteerd worden met mogelijke schadevergoedingen die oplopen tot miljarden ponden. Dit besluit is genomen uit bezorgdheid dat dergelijke vergoedingen ernstige verstoringen in de autobezitmarkt kunnen veroorzaken.

Vorige jaar heeft het Hof van Beroep bepaald dat kredietverstrekkers en dealers verplicht zijn om klanten transparant te informeren over de commissies die ze verdienen bij de verkoop van leningen. Wanneer deze verplichting niet wordt nagekomen, moeten zij compensatie bieden.

MotoNovo en Close Brothers, twee vooraanstaande aanbieders van autofinanciering in het VK, zijn van plan om in april in beroep te gaan tegen deze uitspraak. Dit gebeurt naar aanleiding van een toename van klachten van honderden duizenden klanten bij de financiële toezichthouder over het misverkopen van autoleningen.

De overheid heeft haar inzet benadrukt om ervoor te zorgen dat klanten gepaste compensatie ontvangen, terwijl ze ook het belang van de automarkt onderstreept in het "ondersteunen van miljoenen autobezitters". Een aanzienlijk percentage van de nieuw verkochte auto’s in het VK, evenals veel tweedehands voertuigen, wordt gefinancierd via leningsovereenkomsten.

Analisten schatten dat de totale schadevergoedingen mogelijk kunnen oplopen tot wel £30 miljard. Dit maakt deze situatie tot een van de grootste compensatieregelingen met betrekking tot financiële producten sinds de controverse rondom de betalingsbeschermingsverzekering (PPI).

De ingreep van het Ministerie van Financiën in de rechtszaak gaat niet alleen in op de omvang van de schadevergoeding, maar benadrukt ook de bezorgdheid dat onduidelijkheid de concurrentiepositie van het VK kan ondermijnen.

Het lijkt erop dat de betrokkenheid van het Ministerie van Financiën bedoeld is om te laten zien dat het VK een aantrekkelijke bestemming voor bedrijven blijft, vooral in het licht van de aanwezigheid van minister van Financiën Rachel Reeves op het Wereld Economisch Forum in Davos, Zwitserland, waar zij in gesprek is met wereldleiders.

Echter, haar fiscale beleid heeft er niet in geslaagd om het vertrouwen van investeerders in de Britse economie terug te winnen, vooral nu de leen- en rentekosten zijn gestegen.

Bepaalde klanten hebben gerapporteerd dat de commissie op autoleningen zonder hun medeweten is vastgesteld. Marcus Johnson, 34 jaar uit Cwmbran, Torfaen, kocht in 2017 zijn eerste voertuig - een Suzuki Swift. Hij gaf aan niet te zijn geïnformeerd dat de autodealer een commissie van 25% ontving, die was inbegrepen in het totaalbedrag dat hij moest terugbetalen.

"Ik heb een paar documenten getekend en reed toen weg in de auto," aldus Johnson. Deze zaak maakte deel uit van een omvangrijke juridische procedure met twee andere eisers, waarin het Hof van Beroep oordeelde dat het financieringsbedrijf verplicht was Mr. Johnson te vergoeden voor de verborgen commissie plus opgebouwde rente. Hij ontvangt iets meer dan £3.200.

In 2021 heeft de Financial Conduct Authority (FCA) regelingen verboden waarbij dealers commissies van kredietverstrekkers ontvingen op basis van de rentepercentages die aan klanten werden opgelegd. De FCA gaf aan dat dergelijke praktijken dealers stimuleerden om onterecht hoge rentepercentages aan kopers op te leggen.

Sinds januari vorig jaar evalueert de toezichthouder de mogelijkheid van schadevergoeding voor getroffen personen voordat deze regels in 2021 in werking traden. Deze evaluatie verhoogt de kans dat banken en andere financiële instellingen geconfronteerd worden met totale vergoedingen die miljoenen ponden kunnen bedragen.

De uitspraak van het Hof van Beroep in oktober breidde het aantal personen dat in aanmerking komt voor compensatie verder uit, wat de totale aansprakelijkheden voor kredietverstrekkers mogelijk tot miljarden ponden kan verhogen.

De FCA heeft klanten aangespoord om klachten in te dienen, wat erop wijst dat honderden duizenden zich hebben gemeld. De autofinancieringssector reserveert aanzienlijke middelen in afwachting van mogelijke toekomstige claims.

Mocht er een boete van miljarden ponden worden opgelegd aan autobezitende kredietverleners, kan dit leiden tot het faillissement van bepaalde financieringsmaatschappijen, met als gevolg een vermindering van de concurrentie op de markt.

Na de aankondiging van de overheidsinterventie stegen de aandelenprijzen van twee grote autobeleenleveranciers. De aandelenprijs van Lloyds Banking Group steeg met bijna 4%, terwijl die van Close Brothers zelfs met 21% steeg.

De interventie van het Britse Ministerie van Financiën om autoleningsbedrijven te beschermen tegen potentieel verwoestende schadeclaims toont een proactieve benadering aan om klantbescherming in evenwicht te brengen met marktstabiliteit. Door de uitspraak van het Hof van Beroep aan te pakken, zorgt de overheid ervoor dat consumenten eerlijk worden vergoed voor verkeerd verkochte leningen, terwijl ook het risico van verstoringen in de autofinancieringssector wordt verminderd.

Deze strategische zet ondersteunt de aanhoudende gezondheid van de autobezitmark, wat cruciaal is voor miljoenen autobezitters. Terwijl bedrijven zoals MotoNovo en Close Brothers zich voorbereiden op hun beroep, helpt de betrokkenheid van de overheid om het vertrouwen van investeerders en de concurrentie op de markt te behouden, wat zorgt voor een langdurige financiële stabiliteit.