Betwist je Experian kredietrapport eenvoudig

Wanneer je fouten op je Experian kredietrapport opmerkt, is het belangrijk om deze te betwisten. Als je dit niet doet, kan je kredietscore blijven achteruitgaan. Dit kan zelfs leiden tot het weigeren van kredietkaarten, leningen of huisvesting, om maar een paar gevolgen te noemen. En als je wel krediet krijgt, is de kans groot dat je een hoger rentepercentage moet betalen.

Weet je niet waar je moet beginnen? Deze gids laat je zien hoe je fouten op je Experian kredietrapport kunt betwisten.

Wat staat er op je Experian kredietrapport?

Door te weten wat er in je Experian kredietrapport staat, kun je fouten beter herkennen en bepalen wat er betwist moet worden. Hier is wat je kunt vinden:

• Persoonlijke informatie – Dit omvat je naam, geboortedatum, burgerservicenummer, huidige en voormalige adressen en gegevens van je werkgever. Hoewel deze sectie je kredietscore niet beïnvloedt, helpt het wel om je dossier correct te identificeren.
• Accountinformatie – Je vindt details over je kredietkaarten en leningen, inclusief rekeningnummers, kredietlimieten of leensommen, saldi, betalingsgeschiedenis en open-dates.
• Kredietvragen – Deze sectie vermeldt elke keer dat een geldverstrekker je kredietrapport heeft bekeken naar aanleiding van een kredietaanvraag.
• Publieke gegevens en incasso's – Dit omvat faillissementen, gedwongen verkopen, belastingbeslagen, rechtszaken, loonbeslagen en accounts die naar incasso zijn gestuurd.

Klaar om je kredietrapport op te schonen?

Ontdek hoe kredietherstelprofessionals je kunnen helpen bij het betwisten van onnauwkeurigheden op je kredietrapport.

Veelvoorkomende fouten op kredietrapporten om op te letten

Voordat je een geschil indient, is het goed om te weten welke soorten fouten je moet vermijden. Dit zijn enkele van de meest voorkomende fouten op kredietrapporten die je krediet scores kunnen verlagen:

• Onjuiste persoonlijke gegevens – Typefouten in je naam, een verkeerd burgerservicenummer of verouderde adressen.
• Rekeningen die niet van jou zijn – Deze kunnen het resultaat zijn van een administratieve fout of zelfs identiteitsdiefstal.
• Verkeerde saldi of kredietlimieten – Een hoog saldo dat daadwerkelijk is afbetaald kan je kredietgebruik-ratio schaden.
• Onjuiste rekeningstatus – Een rekening kan verkeerd worden gerapporteerd als laat, in default of gesloten.
• Dubbele vermeldingen – Dezelfde rekening die meer dan eens verschijnt kan je schulden hoger laten lijken dan ze zijn.
• Onjuist gerapporteerde late betalingen – Betalingen die je op tijd hebt gedaan kunnen onterecht als laat worden gemarkeerd.

Vroegtijdig deze fouten opmerken geeft je een betere kans om ze te verhelpen en je kredietprofiel te beschermen.

Hoe je je Experian kredietrapport kunt betwisten

Om fouten op je Experian kredietrapport op te lossen, kun je betwisten via de post, online of per telefoon. Het is het beste om geschillen per post in te dienen om een papieren spoor bij te houden en gebruik te maken van alle consumentenbeschermingen die voor jou beschikbaar zijn.

Neem ook contact op met de kredietverstrekker om hen op de hoogte te stellen van de indiening, aangezien zij mogelijk het probleem aan hun kant kunnen rechtzetten.

Betwisten per post

Je kunt een geschil per post indienen door een brief te schrijven zoals deze. In je brief moet je de volgende informatie opnemen:

• Je huidige adres
• Je geboortedatum
• Je burgerservicenummer
• De naam van het bedrijf dat de onjuiste informatie aan Experian heeft verstrekt
• Het rekeningnummer van het item in kwestie
• De reden waarom je een geschil indient

Experian vraagt je ook om alle adressen waar je de afgelopen twee jaar hebt gewoond, een kopie van een nutsrekening, bank- of verzekeringsafschrift, en een kopie van een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs bij je geschilpakket te voegen.

Adres voor geschillen bij Experian

Je kunt je geschilbrief opsturen naar:

Experian
Consumer Dispute Center
P.O. Box 4500
Allen, TX 75013

Stuur kopieën van het kredietrapport en alle ondersteunende documentatie op, maar bewaar de originelen voor je administratie. Je moet je brief en documenten aangetekend verzenden met ontvangstbevestiging.

Betwisten online

Je kunt een geschil online indienen bij Experian door een profiel aan te maken. Na het aanmaken van je profiel, kun je het online geschilproces starten door in te loggen op het dashboard en de volgende stappen te volgen:

• Scroll naar de onderkant van de pagina en selecteer "Dispute Center".
• Klik op de knop "File New Dispute". Een pagina met je persoonlijke informatie, accounts en eventuele openbare gegevens verschijnt.
• Selecteer "Dispute" naast het item in kwestie.
• Kies de reden voor je geschil uit het dropdownmenu en selecteer daarna om een opmerking toe te voegen.
• Controleer je geschil en klik op "Submit".

Betwisten per telefoon

Als je per telefoon wilt betwisten, moet je eerst een kopie van je kredietrapport aanvragen door dit formulier in te vullen. Je kunt ook bellen naar 866-200-6020.

Wanneer je het kredietrapport in handen hebt, kun je het nummer op het rapport bellen om je formele geschil in te dienen. Zodra het gesprek is beëindigd, dien dan onmiddellijk een kopie van je geannoteerde kredietrapport en ondersteunende documentatie in bij Experian ter beoordeling volgens de instructies die de agent heeft gegeven.

Wat gebeurt er nadat je een geschil bij Experian indient?

Wanneer Experian je geschil ontvangt, hebben ze 30 dagen om te onderzoeken. Dit omvat het contacteren van de kredietgever of geldverstrekker die de informatie heeft verstrekt en het beoordelen van alle documentatie die je hebt ingediend.

Als de kredietverstrekker niet reageert of de rekeninggegevens niet kan verifiëren, moet Experian het item uit je kredietrapport verwijderen. Je ontvangt een samenvatting van de resultaten waarin wordt uitgelegd wat is verwijderd of gecorrigeerd.

Als de kredietgever bevestigt dat de informatie juist is, blijft het item op je kredietrapport staan. Experian stuurt je een brief met uitleg over de uitkomst en hoe de beslissing is genomen.

Als je je geschil online hebt ingediend, kun je te allen tijde de voortgang volgen of de uiteindelijke beslissing bekijken via het online geschilcentrum van Experian.

Hoe lang duurt het om geschillen op te lossen?

De meeste Experian-geschillen worden binnen 30 dagen opgelost, maar de tijdlijn kan variëren afhankelijk van de complexiteit van het probleem en hoe snel de kredietgever reageert.

Als Experian meer informatie nodig heeft, kunnen ze contact met je opnemen via post of via je online account. Vertragingen kunnen optreden als je documentatie incompleet is of als de kredietverstrekker tijd nodig heeft om de gegevens te verifiëren.

Wanneer het geschil is opgelost, werkt Experian je kredietrapport bij en stuurt je de resultaten. Als er wijzigingen zijn aangebracht, kan het enkele dagen duren voordat je kredietscores de update reflecteren—vooral als je een derde partij kredietmonitoringsdienst gebruikt.

Wat te doen als je geschil is afgewezen?

Als Experian je geschil afwijst, betekent dat niet dat je zonder opties zit.

• Vraag om een heronderzoek – Als je nieuwe of sterkere documentatie hebt, kun je Experian vragen om het geschil opnieuw te bekijken.
• Dien een klacht in bij de CFPB – Als je denkt dat het proces verkeerd is afgehandeld, kun je een klacht indienen bij het Consumer Financial Protection Bureau.
• Voeg een consumentenverklaring toe – Je hebt het recht om een korte verklaring van maximaal 100 woorden toe te voegen waarin je jouw kant van het verhaal uitlegt. Hoewel dit je kredietscore niet beïnvloedt, kunnen kredietverstrekkers het zien tijdens een kredietbeoordeling.
• Spreek met een kredietherstelbedrijf – Als je overweldigd bent of meerdere complexe kwesties hebt, kan een professional je wellicht effectiever helpen bij het betwisten van de fouten.

Probeer rechtstreeks bij de kredietverstrekker te betwisten

Zelfs als Experian het item niet heeft verwijderd, kun je nog steeds succes hebben door rechtstreeks naar de kredietverstrekker te gaan. Zij zijn degene die de informatie oorspronkelijk aan de kredietbureaus hebben gerapporteerd—en zij kunnen het ook corrigeren of verwijderen.

Stuur de kredietverstrekker een schriftelijk geschil waarin je uitlegt waarom de informatie onjuist is. Vraag hen te onderzoeken en de vermelding te verwijderen als ze het niet kunnen verifiëren. Voeg dezelfde ondersteunende documentatie toe die je naar Experian zou sturen.

Conclusie

Een nauwkeurig Experian kredietrapport vergemakkelijkt het kwalificeren voor leningen, kredietkaarten, huisvesting en andere diensten. Door je kredietrapport regelmatig te bekijken, kun je fouten vroegtijdig opmerken—voordat ze je geld of kansen kosten.

Het betwisten van fouten beschermt je kredietstatus en kan zelfs je kredietscore verbeteren als negatieve items worden verwijderd. Het bijhouden van je kredietrapport is een van de eenvoudigste manieren om je financiën op orde te houden.

Klaar om je krediet te herstellen?

Ontdek hoe je hulp kunt krijgen bij het betwisten van fouten op je kredietrapport die je kredietscore kunnen schaden.