Beveiligd versus Onbeveiligd: Debiteurenkaarten

Wanneer je voor het eerst krediet opbouwt of probeert oude fouten te herstellen, kom je waarschijnlijk twee soorten creditcards tegen: beveiligde en onbeveiligde. Hoewel ze er hetzelfde uitzien in je portemonnee, werken ze heel anders achter de schermen.

De keuze voor de juiste kaart hangt af van je kredietgeschiedenis en je financiële doelen. Beveiligde kaarten helpen je om krediet op te bouwen of te herstellen, terwijl onbeveiligde kaarten meer voordelen en flexibiliteit bieden voor degenen met een sterke kredietgeschiedenis. Deze gids legt uit hoe beide soorten werken en hoe je de kaart kiest die het beste bij jouw situatie past.

Belangrijke punten:

• Beveiligde creditcards vereisen een terugbetaalbare borgsom en zijn gemakkelijker te verkrijgen voor mensen met een beperkte of slechte kredietgeschiedenis; onbeveiligde kaarten vereisen geen borg en goedkeuring is afhankelijk van kredietwaardigheid.
• Beveiligde kaarten kunnen helpen bij het opbouwen of herstellen van krediet, maar bieden doorgaans minder beloningen en hebben hogere rentepercentages.
• Onbeveiligde kaarten bieden betere beloningen en lagere rentepercentages, maar het kan moeilijker zijn om hiervoor goedkeuring te krijgen en ze komen vaak met hogere kredietlimieten.

Een beveiligde creditcard is ontworpen om mensen te helpen bij het opbouwen of herstellen van krediet. Deze werkt als een traditionele creditcard, maar je moet vooraf een terugbetaalbare contante borgsom storten. Deze borg beschermt de kredietverstrekker als je stopt met betalen.

Je kredietlimiet komt vaak overeen met je borg. Bijvoorbeeld, als je $300 stort, zal je limiet waarschijnlijk $300 zijn. Na verloop van tijd kunnen sommige kredietverstrekkers je limiet verhogen of je borg terugbetalen zodra je een goede betalingsgeschiedenis toont.

Beveiligde creditcards zijn een goede optie als je:

• geen kredietgeschiedenis hebt en krediet vanaf nul wilt opbouwen.
• je krediet aan het herstellen bent na financiële tegenslagen.
• een eenvoudige manier wilt hebben om een positieve kredietgeschiedenis op te bouwen.

Omdat beveiligde kaarten flexibeler zijn in goedkeuringsvereisten, kunnen ze een slimme start zijn voor iedereen die zijn krediet wil verbeteren.

De borgsom is een terugbetaalbare betaling die door de kredietverstrekker wordt aangehouden. Dit bedrag wordt niet gebruikt om maandelijkse betalingen te dekken. Je moet elke maand ten minste het minimumbedrag op tijd betalen om late vergoedingen en schade aan je kredietgeschiedenis te voorkomen.

Als je je rekening sluit in goede staat of upgrade naar een onbeveiligde kaart, wordt je borg terugbetaald.

Een beveiligde creditcard rapporteert je activiteiten aan de drie grote kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Door op tijd betalingen te doen en je saldo laag te houden, kun je een positieve kredietgeschiedenis opbouwen. Dit kan na verloop van tijd je kredietscore verbeteren en je helpen beter kredietopties te verkrijgen.

De Chime Credit Builder Secured Visa® Credit Card is een uitstekende optie voor degenen die hun krediet willen opbouwen of herstellen. Belangrijke kenmerken zijn onder andere:

• Geen kredietcheck om aan te vragen.
• Geen jaarlijkse kosten of rente.
• Geen minimum borgsom.
• Rapporteert aan alle drie de grote kredietbureaus.
• Handige mobiele app.

Een onbeveiligde creditcard vereist geen borgsom. De kredietverstrekkers keuren je goed op basis van je kredietwaardigheid. Als je goedgekeurd wordt, ontvang je een kredietlimiet zonder dat je onderpand hoeft te geven.

De meeste creditcards op de huidige markt zijn onbeveiligd.

Onbeveiligde creditcards zijn het best voor:

• Mensen met goed tot uitstekend krediet.
• Degenen met een gevestigde kredietgeschiedenis.
• Iemand die beloningen wil verdienen en gebruik wil maken van voordelen van creditcards.

Onbeveiligde kaarten bieden doorgaans meer voordelen, maar goedkeuring kan moeilijker zijn als je een slechte kredietgeschiedenis hebt.

Onbeveiligde creditcards bieden vaak beloningen. Deze kunnen onder andere omvatten:

• Terugbetaling op aankopen.
• Reisbeloningen, zoals punten of mijlen.
• Introductieaanbiedingen met 0% rente.
• Fraude-bescherming en reisverzekering.

De beste onbeveiligde creditcards combineren lage kosten met beloningen die aansluiten bij je bestedingspatroon.

Het aanhouden van een saldo op elke creditcard kan leiden tot hoge renteovereenkomsten. Onbeveiligde kaarten hebben vaak lagere tarieven dan beveiligde kaarten, maar rente kan nog steeds snel oplopen als je niet elke maand volledig betaalt.

Als je regelmatig een saldo aanhoudt, kan je kredietbenuttingsratio stijgen, wat je kredietscore kan verlagen. Betalen op tijd en je saldo laag houden is de beste manier om je krediet te beschermen en dure rente te vermijden.

Hier is een korte vergelijking van beveiligde en onbeveiligde creditcards:

De keuze tussen een beveiligde of onbeveiligde creditcard hangt af van je kredietgeschiedenis en financiële doelen. Hier is hoe je kunt bepalen wat het beste is voor jouw situatie.

Als je krediet vanuit het niets opbouwt, is een beveiligde creditcard meestal de beste optie. Deze kaarten zijn gemakkelijker om goedgekeurd te worden en bieden een eenvoudige manier om een positieve kredietgeschiedenis op te bouwen. Zoek naar een beveiligde kaart met lage kosten en een duidelijke mogelijkheid om te upgraden als je krediet verbetert.

Als je beschadigd krediet herstelt, kan een beveiligde creditcard je helpen om weer op de goede weg te komen. Door op tijd te betalen en verantwoord gebruik te maken, kun je na verloop van tijd betere kredietopties verkrijgen.

Als je goed krediet hebt en beloningen wilt, zal een onbeveiligde creditcard meer waarde bieden. Zoek naar een kaart met een sterk beloningsprogramma, lage rente en minimale kosten. Of je nu terugbetaling, reisbeloningen of andere voordelen verkiest, de beste onbeveiligde kaarten bieden voordelen die passen bij jouw bestedingsstijl.

Wanneer je een beveiligde creditcard kiest, let dan op de volgende belangrijke kenmerken:

• Geen of lage kosten: Zoek naar een beveiligde kaart zonder jaarlijkse kosten of met zeer lage kosten. Dit zorgt ervoor dat meer van je borg wordt gebruikt voor het opbouwen van krediet.
• Rapporteert aan alle drie de kredietbureaus: De kaart moet je betalingen rapporteren aan Equifax, Experian en TransUnion.
• Mogelijkheid tot upgrade naar onbeveiligde kaart: Sommige kredietverstrekkers bieden de optie om over te stappen naar een onbeveiligde kaart.
• Borgflexibiliteit: Zoek naar kaarten die je de mogelijkheid geven om je borgbedrag te kiezen of je kredietlimiet in de loop van de tijd te verhogen.

Als je in aanmerking komt voor een onbeveiligde creditcard, zijn hier de prioriteiten:

• Lage rentepercentages: Een lagere rente bespaart je geld als je ooit een saldo moet aanhouden.
• Beloningen die aansluiten bij jouw levensstijl: Kies een kaart met beloningen die passen bij je uitgavenpatroon.
• Geen of lage jaarlijkse kosten: Veel uitstekende onbeveiligde creditcards hebben geen jaarlijkse kosten.
• Goede fraude-beschermingsfuncties: Goede bescherming geeft gemoedsrust. Zoek naar kaarten die realtime waarschuwingen en bescherming bieden tegen ongeoorloofde aankopen.

Als je op zoek bent naar een beveiligde creditcard, zijn hier enkele van de beste opties in 2025:

• Current Build Credit Card: Biedt een eenvoudige en flexibele manier om krediet op te bouwen zonder kredietcheck of minimum borg.
• Chime Credit Builder Secured Visa® Credit Card: Heeft geen minimumborgsom of jaarlijkse kosten. Ideaal voor het opbouwen van krediet zonder grote borg of kosten.
• Discover it® Secured Credit Card: Biedt een beloningsprogramma met 2% terugbetaling op de eerste $1,000 aan gecombineerde aankopen per kwartaal.
• Capital One® Platinum Secured Credit Card: Heeft flexibele borgvereisten en een mogelijkheid tot kredietlimietverhoging na vijf maanden op tijd betalen.

Ongeacht welke soort creditcard je kiest, zijn hier enkele gewoonten die je kunnen helpen om een sterke kredietgeschiedenis op te bouwen:

• Altijd op tijd en volledig betalen: Betaal altijd ten minste het minimumbedrag op de vervaldatum.
• Houd je kredietbenutting laag: Probeer je saldo onder de 30% van je kredietlimiet te houden.
• Controleer je kredietrapporten regelmatig: Zorg ervoor dat je informatie nauwkeurig is en betwist eventuele fouten.

Concluderend zijn beveiligde creditcards een uitstekende manier om krediet op te bouwen of te herstellen, vooral als je een slechte of beperkte kredietgeschiedenis hebt. Zodra je krediet verbetert, kan een onbeveiligde creditcard betere beloningen, lagere kosten en meer flexibiliteit bieden.

Als laatste, hier zijn enkele veelgestelde vragen over beveiligde en onbeveiligde creditcards:

• Kan je geweigerd worden voor een beveiligde creditcard? Ja, hoewel gemakkelijker te verkrijgen dan onbeveiligde kaarten, is goedkeuring niet gegarandeerd.
• Wat gebeurt er met mijn borg als ik mijn beveiligde creditcard sluit? Als je je kaart in goede staat sluit, wordt de borg terugbetaald, mits het saldo volledig is betaald.
• Hoe lang moet ik een beveiligde creditcard behouden? Plan om je kaart minstens zes tot twaalf maanden te behouden om een positieve kredietgeschiedenis op te bouwen.
• Hoe verander ik mijn beveiligde kaart in een onbeveiligde? Na verbetering van je krediet kun je vragen om upgrade of een nieuwe onbeveiligde kaart aanvragen.
• Hebben beveiligde en onbeveiligde kaarten dezelfde beloningen? Nee, onbeveiligde kaarten bieden meestal sterkere beloningen.