Bouw krediet op vanaf nul in 5 stappen

Heb je geen kredietscore? Je bent niet de enige; miljoenen mensen hebben wat bekendstaat als “onzichtbare” krediet. Dit betekent geen creditcards, geen leningen, en geen geschiedenis voor kredietverstrekkers om te evalueren. Zonder dat verleden kan het moeilijk zijn om goedkeuring te krijgen voor bijvoorbeeld een autolening, appartement of zelfs een telefoonplan.

Het goede nieuws is dat het opbouwen van krediet vanaf nul geen lange tijd hoeft te kosten, zolang je de juiste instrumenten en gewoonten gebruikt. Van beveiligde kaarten tot huurreporting, er zijn eenvoudige manieren om een sterk kredietprofiel op te bouwen, zelfs als je nog nooit geld hebt geleend.

Hier zijn vijf stappen om te beginnen met het opbouwen van krediet.

Vijf manieren om vanaf nul krediet op te bouwen

Om kredietgeschiedenis op te bouwen, moet je ook daadwerkelijk krediet gebruiken. Het lastige is dat de meeste kredietverstrekkers en creditcardmaatschappijen niet willen aanbieden aan iemand zonder kredietgeschiedenis.

Dit komt omdat er geen indicatie is van hoe in staat en bereid je bent om je schulden terug te betalen. Gelukkig zijn er verschillende producten die je kunt gebruiken om dit probleem te overstijgen terwijl je kleine stapjes in de wereld van krediet zet.

1. Creditcards voor Beginners

Het openen van je eerste creditcard geeft je de kans te laten zien dat je krediet verantwoordelijk kunt gebruiken. Hier zijn drie opties die beginners kunnen overwegen op basis van hun situatie en doelen.

Beveiligde Creditcards: Deze kaarten zijn bedoeld voor mensen zonder kredietgeschiedenis. Je legt een terugbetaalbare borgsom neer – meestal tussen de $200 en $500 – wat je kredietlimiet wordt. Vanaf daar gebruik je de kaart zoals elke andere: maak kleine aankopen, betaal je saldo op tijd en bouw een positieve betalingsgeschiedenis op.

Zorg voor een beveiligde kaart zonder jaarlijkse kosten die aan alle drie de kredietbureaus rapporteert. Als je het verantwoordelijk gebruikt, kom je mogelijk binnen 6 tot 12 maanden in aanmerking voor een onbezette kaart.

Studenten Creditcards: Deze kaarten zijn speciaal ontworpen voor studenten die vroeg met krediet willen beginnen. Ze hebben vaak lagere kredietlimieten en hogere rentetarieven, maar kunnen voordelen bieden zoals cashback of welkomstbonussen.

Je moet waarschijnlijk bewijs van inkomen tonen of een cosigner hebben om goedgekeurd te worden. Verantwoord gebruik van een studentencreditcard kan je een solide voorsprong geven op je kredietgeschiedenis.

Winkel Creditcards: Deze kaarten zijn doorgaans gemakkelijker te verkrijgen dan traditionele creditcards, zelfs zonder kredietgeschiedenis. Je kunt ze alleen gebruiken bij een specifieke winkel, maar je kunt kortingen, beloningen of promotionele aanbiedingen verdienen.

Houd er wel rekening mee dat winkelkaarten vaak hoge rentetarieven en lage kredietlimieten hebben. Ze zijn het beste voor incidentele aankopen die je elke maand helemaal kunt afbetalen.

2. Kredietopbouwleningen

Een kredietopbouwlening is een eenvoudige manier om krediet op te bouwen wanneer je dat nog niet hebt. Je doet vaste maandbetalingen, maar in plaats van het geld vooraf te ontvangen, worden de fondsen vastgehouden in een spaar- of CD-rekening totdat de lening is afbetaald.

Terwijl je op tijd betaalt, rapporteert de kredietverstrekker dit aan de kredietbureaus, wat je helpt bij het opbouwen van een positieve betalingsgeschiedenis. Als de looptijd van de lening voorbij is, krijg je toegang tot het geld – plus een beetje rente.

Self is een van de meest populaire opties, met leningen van $550 tot $2.200 en looptijden zo kort als een jaar. Het is een risicoloze manier om krediet op te bouwen terwijl je ook geld opzij zet.

3. Word een Machtigde Gebruiker

Meeliften op iemands goede krediet is een van de gemakkelijkste manieren om je eigen krediet op te bouwen. Als een familielid of goede vriend sterke krediet heeft, vraag dan of ze je willen toevoegen als gemachtigde gebruiker op hun creditcard.

Je hoeft de kaart niet eens te gebruiken – of hem zelfs in je bezit te hebben – voor de rekening om op je kredietrapport te verschijnen. Zolang de primaire kaarthouder op tijd betaalt, kan hun positieve geschiedenis jouw score een boost geven.

4. Cosigner Leningen en Creditcards

Of je nu op zoek bent naar een lening of een creditcard om krediet op te bouwen, je kunt een cosigner gebruiken om je kansen op toegang tot krediet te vergroten. Als je een student bent en geen inkomen hebt, moet je mogelijk iemand ouder dan 21 vinden om als je cosigner te dienen. Maak deze beslissing echter niet lichtvaardig.

Cosigners zijn wettelijk verplicht om je schuld te betalen als je in gebreke blijft. Bovendien beïnvloeden jouw acties ook hun krediet. Net zoals late betalingen jouw kredietscore schaden, beïnvloeden ze die van je cosigner ook negatief.

5. Huurreporting Services

Als je al elke maand huur betaalt, is huurreporting een slimme manier om dat om te zetten in kredietopbouw. Diensten zoals Rental Kharma en RentReporters kunnen je huurbetalingen rapporteren aan een of meer van de grote kredietbureaus, waardoor je krediet kunt opbouwen zonder nieuwe schulden aan te gaan.

Huurreportingservices werken door je huurgeschiedenis te verifiëren via je verhuurder of vastgoedbeheerder. Eenmaal geverifieerd, kunnen je eerdere en lopende huurbetalingen beginnen op je kredietrapport te verschijnen, wat vaak je score een nuttige boost kan geven.

Verwacht een initiële setupkosten tussen de $50 en $100, plus een maandelijkse servicekosten van ongeveer $10 tot $15. Hoewel het een extra uitgave is, kan het de moeite waard zijn als je geen andere kredietopbouwtools hebt. Zorg er wel voor dat de dienst die je kiest meldt aan ten minste een of twee van de grote kredietbureaus, zodat het daadwerkelijk invloed heeft op je kredietscore.

Vijf Gewoonten om je te Helpen bij het Opbouwen van Krediet vanuit Nul

Het vergt meer dan alleen het krijgen van een creditcard of lening om je kredietscore op te bouwen. Je moet die rekeningen ook verantwoordelijk beheren. Een paar routinegewoonten helpen je krediet gezond te houden, zodat je kredietgeschiedenis positief blijft.

Deze stappen versterken je kredietscore en tonen aan dat je betrouwbaar bent met het geld van kredietverstrekkers. Zo kun je geld lenen als je het nodig hebt, en tegen betere tarieven.

1. Betaal je Rekeningen op Tijd

Je betalingsgeschiedenis is goed voor 35% van je kredietscore. Dit is de zwaarst gewogen categorie die er is. Het is dus cruciaal om elke maand op tijd te betalen om krediet op te bouwen.

Dit geldt niet alleen voor creditcards: studieleningen, telefoonrekeningen en energierekeningen rapporteren ook late en in gebreke gebleven betalingen. Het maken van volledige, op tijd betalingen is de snelste manier om krediet op te bouwen. Maar, natuurlijk, late betalingen of het missen van betalingen is de snelste manier om het te verpesten.

2. Draag Kleine Creditcard Saldi (of helemaal niets!)

Wanneer je een creditcard krijgt om je kredietgeschiedenis op te bouwen, is het ideale scenario om elke maand een klein bedrag te besteden en je saldo voor de vervaldatum af te betalen. Een creditcard hebben betekent niet dat je dit mag gebruiken om ondoordacht uit te geven. Het geeft je de kans om te bewijzen dat je kredietwaardig bent.

Als je om de een of andere reden een saldo moet aanhouden, probeer het dan onder de 30% van je kredietlimiet te houden. Dus, als je tot $1.000 mag uitgeven, wil je niet meer dan $300 aan saldo hebben op elk moment.

3. Beperk het Aantal Nieuwe Rekening

Je kunt in aanmerking komen voor verschillende kredietproducten die hierboven zijn besproken. Het is echter wijs om jezelf niet te overbelasten door elke rekening te openen waarvoor je goedgekeurd wordt. De leeftijd van een rekening is een factor bij het bepalen van je kredietscore. Nieuwe rekeningen verlagen de gemiddelde leeftijd van je algemene kredietrekeningen.

Je kredietscore krijgt ook tijdelijk enkele punten schade voor elke harde aanvraag op je rapport. Harde aanvragen zijn noodzakelijk om goedgekeurd te worden voor een lening of creditcard. Bovendien kunnen veel open rekeningen bij een kredietgever de indruk wekken dat je wanhopig naar krediet zoekt en mogelijk geen stabiele financiën hebt.

4. Gebruik je Creditcards Niet Overmatig

Als je een strategisch aantal creditcards hebt, zorg er dan voor dat je ze niet maximaal gebruikt. Dit weergeeft de indruk dat je afhankelijk bent van krediet om rond te komen.

Het bedrag dat je verschuldigd bent, is ook goed voor 30% van je FICO-score – de tweede grootste categorie na betalingsgeschiedenis. Het bedrag dat je verschuldigd bent in vergelijking met het bedrag dat je toegang hebt tot, is je kredietbenuttingsratio.

5. Verlaag je Kredietbenuttingsratio

Je kredietbenuttingsratio is het bedrag aan krediet dat je gebruikt in vergelijking met je totale limiet. Een hoge ratio – vooral boven de 30% – kan je kredietscore verlagen en kredietgevers signaleren dat je misschien overbelast bent.

Houd je saldi laag en betaal ze zo snel mogelijk af. Dit toont aan dat je controle hebt over je uitgaven en maakt je een veiligere lener.

Conclusie

Krediet opbouwen vanuit nul vereist geen hoog inkomen of lange tijdslijnen. Met de juiste mix van starttools en consistente gewoonten, kun je een sterk kredietprofiel creëren dat deuren opent.

Begin klein, zorg ervoor dat elke betaling telt, en houd je saldi laag. Je toekomstige zelf zal je dankbaar zijn wanneer het tijd is om een auto te financieren, een huis te kopen, of in aanmerking te komen voor de beste creditcardaanbiedingen.