CFPB Alarmeert Over Kredietkaart Misleading Tactieken

De Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) heeft consumenten en wetshandhavingsinstanties gewaarschuwd voor mogelijke juridische overtredingen door kredietkaartmaatschappijen die beloningsprogramma's aanbieden, evenals door uitgevers van winkelkredietkaarten.

Consumenten hebben gerapporteerd dat kredietkaartmaatschappijen soms de waarde van beloningen verminderen, onterecht verdiende beloningen intrekken en obstakels creëren bij het inwisselen van deze beloningen.

Bovendien wees de bureau erop dat winkelkredietkaarten meestal hogere rentevoeten hanteren in vergelijking met standaard kredietkaarten.

Op woensdag verklaarde de CFPB dat kredietkaartmaatschappijen die beloningsprogramma's aanbieden, evenals uitgevers van winkelkredietkaarten, mogelijk in strijd met de wet handelen. 'Grote kredietkaartuitgevers spelen te vaak een spelletje om mensen te lokken naar hooggeprijsde kaarten, terwijl ze hun eigen winst verhogen en consumenten de beloningen ontzeggen die ze hebben verdiend,' zei Rohit Chopra, directeur van de CFPB.

De waarschuwing van de CFPB komt op een strategisch gekozen moment. Consumenten zijn vooral kwetsbaar tijdens de drukke winkel- en reisperiodes aan het einde van het jaar, met name in november en december wanneer de detailhandelsverkopen en promotieactiviteiten op zijn hoogst zijn.

De CFPB heeft vastgesteld dat bepaalde kredietkaartmaatschappijen zich mogelijk schuldig maken aan onwettige 'bait-and-switch'-praktijken door aanvankelijk beloningsprogramma's te promoten om consumenten aan te trekken, om vervolgens de waarde van de verzamelde punten en luchtvaartmijlen te verminderen.

'Wanneer kredietkaartuitgevers cashback-bonussen of gratis retourvluchten beloven, moeten ze deze ook werkelijk leveren,' aldus Chopra.

De CFPB heeft ook gewaarschuwd dat winkelkredietkaarten aanzienlijke hogere rentevoeten kunnen hebben in vergelijking met conventionele kredietkaarten. Talrijke bedrijven hebben toezeggingen gedaan over punten en beloningen, maar zijn deze later niet nagekomen.

Sinds 2019 is meer dan 90% van de kredietkaartaankopen afkomstig van beloningskredietkaarten, volgens de Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Consumenten worden gestimuleerd om deze beloningskaarten te gebruiken door aantrekkelijke inschrijfbonussen, waaronder contant geld, punten en mijlen, naast beloningen voor specifieke uitgavencategorieën.

Desondanks hebben consumenten gemeld dat hun kredietkaartuitgevers de waarde van hun verzamelde beloningen hebben verminderd, wat door de CFPB wordt vergeleken met een 'bait-and-switch'-tactiek.

Bovendien kunnen kredietkaartmaatschappijen verdiende beloningen van klanten intrekken door misleidende kleine lettertjes of onduidelijke contractuele taal te gebruiken. In 2023 heeft de CFPB Bank of America opgedragen 100 miljoen dollar aan zijn klanten terug te betalen, en in 2012 moest American Express 85 miljoen dollar terugbetalen.

Volgens de federale regelgeving zijn kredietkaartmaatschappijen die beloningsprogramma's aanbieden verplicht ervoor te zorgen dat klanten hun beloningen kunnen inwisselen, zelfs als er een systeemstoring optreedt die de inwisseling belemmert.

Dit is de tweede waarschuwing van de CFPB met betrekking tot beloningsprogramma's voor kredietkaarten. In mei kwam het bureau bijeen met het Amerikaanse ministerie van Transport en publiceerde een rapport waarin verschillende uitdagingen voor consumenten werden uiteengezet.

De voortdurende problemen met beloningsprogramma's voor kredietkaarten zijn een duidelijk voorbeeld van misleidende praktijken die het vertrouwen van consumenten ondermijnen. Kredietkaartmaatschappijen blijven klanten lokken met aantrekkelijke beloningsaanbiedingen, alleen om de waarde daarvan te verminderen of het bijna onmogelijk te maken om ze in te wisselen. Dit 'bait-and-switch'-gedrag, in combinatie met hoge rentevoeten op winkelkredietkaarten, verergert de financiële druk op consumenten.

Ondanks de waarschuwingen van de toezichthouders, blijven deze bedrijven winst boven eerlijkheid stellen, wat leidt tot frustraties en teleurstellingen bij klanten. Totdat er strengere regelgeving en verantwoordingsmaatregelen worden ingevoerd, blijven consumenten kwetsbaar voor deze uitbuitingspraktijken.