Faillissement Vroeg Verwijderen van Kredietrapport

Wist je dat jaarlijks meer dan 500.000 Amerikanen faillissement aanvragen? Hoewel dat spijtig is, is het belangrijk om te beseffen dat je niet alleen staat wanneer je met deze situatie te maken hebt.

Zelfs nadat je faillissement is beëindigd, zijn er uitdagingen waar je mee om moet gaan, zoals het herstel van je krediet. Met zoveel mensen die faillissement ervaren en talloze financiële gegevens die door kredietbureaus gaan, is het risico op fouten groot. Negatieve items kunnen op je kredietrapport verschijnen door identiteitsverwisselingen, identiteitsdiefstal, administratieve fouten of rapportagefouten.

Daarom is het van cruciaal belang om alle informatie op je kredietrapport te controleren op nauwkeurigheid, vooral de gegevens rondom je faillissement. We zullen je stap voor stap begeleiden over hoe je vandaag nog je krediet kunt herstellen, ook al heb je een faillissement in je verleden.

Wil je je kredietrapport verbeteren?
Ontdek hoe kredietherstelprofessionals je kunnen helpen bij het betwisten van onnauwkeurigheden op je kredietrapport.

Hoe lang blijft een faillissement op je kredietrapport staan?
Hoe lang een faillissement zichtbaar is op je kredietrapport, is afhankelijk van het type faillissement. Bij een Chapter 7 faillissement blijft deze 10 jaar staan vanaf de datum van de aanvraag. Een Chapter 13 faillissement blijft echter slechts 7 jaar zichtbaar vanaf de indieningsdatum.

In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, is het mogelijk om een faillissement vroegtijdig van je kredietrapport te verwijderen en je kunt ook weer krediet krijgen na een faillissement. Je hoeft niet zeven of tien jaar te wachten na de datum van het faillissement om een hypotheek, autolening of een ander type krediet aan te vragen.

Meestal duurt het slechts een paar jaar voordat je weer toegang krijgt tot leningen en creditcards. Maar zodra je begint te kwalificeren, kunnen de rentevoeten zeer hoog zijn.

In plaats van vast te komen zitten met hoge rentevoeten en lage kredietlimieten, is het verstandig om de negatieve effecten van faillissement zoveel mogelijk te verminderen. Door het faillissement aan te vechten en actie te ondernemen om je kredietgeschiedenis op te bouwen, kun je veel betere aanbiedingen voor creditcards en leningen krijgen.

Een enkele fout hoeft je niet financieel terug te zetten voor de komende tien jaar. Ontdek hoe je een faillissement van je kredietrapport kunt verwijderen en andere manieren om je van een faillissement te herstellen.

Rekeningen opgenomen in het faillissement
Na het aanvragen van faillissement zullen de rekeningen die hierin zijn opgenomen, als "opgenomen in faillissement" op je kredietrapport verschijnen. De meeste hiervan blijven tot zeven jaar zichtbaar vanaf de oorspronkelijke betalingsachterstand.

Dit omvat accounts zoals afboekingen, incasso’s, inbeslagnames en vonnissen. Ze kunnen ook mogelijk eerder dan de rapportagegrens van zeven jaar van je kredietrapport worden verwijderd.

Hoe beïnvloedt een faillissement je kredietscore?
Een faillissement op je kredietrapport kan verwoestend zijn voor je kredietscore. Volgens FICO zal een persoon met een kredietscore van 680 een daling van 130-150 punten ervaren door een faillissement. Voor iemand met een score van 780 bedraagt de daling 220-240 punten. Je kredietscore zal na dat ene voorval een paar categorieën lager zijn. Hoe hoger je kredietscore, hoe sterker de daling.

Je bent mogelijk niet in aanmerking voor toekomstige leningen of creditcards, en als dat wel zo is, betaal je waarschijnlijk veel hogere rentevoeten. Bovendien zal het bedrag dat je kunt lenen waarschijnlijk beperkt zijn.

Hoewel het aanvragen van faillissement misschien de beste financiële beslissing is op dit moment in je leven, is het belangrijk om te begrijpen hoe en waarom dit je kredietscore beïnvloedt.

Hoe verwijder je een faillissement van je kredietrapport?
De eerste stap is het verkrijgen van een kopie van je gratis kredietrapport van elk van de drie belangrijkste kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Dit kun je doen via AnnualCreditReport.com. Je komt in aanmerking voor één gratis kredietrapport per 12 maanden.

Bij het betwisten van een faillissement moet je een kredietdispuutbrief schrijven naar elk van de drie kredietbureaus. Zorg ervoor dat de formulering van je betwisting niet onbelangrijk klinkt. Blijf feitelijk en laat emoties achterwege. Soms is minder zeggen beter.

Je hebt wettelijke bescherming onder de Fair Credit Reporting Act (FCRA), maar de kredietbureaus hebben ook protocollen om consumenten zonder legitieme betwistingen tegen te houden. Vergeet niet dat de bewijslast bij de kredietbureaus ligt en zij 30 dagen hebben om dat te bewijzen. Als ze dat niet kunnen, moet het van je kredietrapport worden verwijderd.

Na het versturen van je brieven naar de kredietrapportagebureaus, moet je doorgaans 3-4 weken wachten op een reactie. Als het faillissement niet wordt verwijderd, kun je proberen een vervolgbeschrijving te sturen of overwegen om een professional in te schakelen.

Hoe kan ik mijn krediet opnieuw opbouwen na een faillissement?
Het belangrijkste wat je kunt doen om je kredietscore na een faillissement te verbeteren, is het verwijderen van het faillissement van je kredietrapport. Even belangrijk is het aanleren en veranderen van je persoonlijke financiële gewoonten zodat het niet weer gebeurt. Dit kan inhouden dat je je inkomen en uitgaven heroverweegt of een noodfonds opbouwt ter voorkoming van toekomstige financiële problemen.

De essentiële gewoonte die je kunt beginnen, is het tijdig betalen van al je rekeningen, omdat je betalingsgeschiedenis het grootste gedeelte van je kredietscore uitmaakt. Zelfs één enkele late betaling van 30 dagen kan een aanzienlijke daling veroorzaken. Stel je voor hoe erg het zou zijn als je regelmatig een betaling mist.

Een andere goede strategie om je krediet na een faillissement opnieuw op te bouwen, is het vermijden van nieuwe schulden. Afhankelijk van het type faillissement dat je hebt aangevraagd, is een groot deel van je schuld waarschijnlijk kwijtgescholden. Hoewel het faillissement zelf negatief is op je kredietrapport, beschouw de rest als een schone lei.

Vermijd het opbouwen van extra schulden, want dat heeft ook een aanzienlijke impact op je kredietscore. Overweeg ook om een beveiligde creditcard aan te vragen. Dit is een creditcard die is ontworpen voor mensen die hun kredietgeschiedenis willen opbouwen. De creditcarduitgever geeft je een kredietlimiet op basis van de aanbetaling die je vooraf doet. Door je maandelijkse betalingen op tijd te doen, kun je onmiddellijk je krediet opnieuw opbouwen.

Kunt u zelf een faillissement verwijderen?
Net als bij alle negatieve geschillen is het volledig mogelijk om het proces zelf af te ronden. Het vroegtijdig verwijderen van een faillissement van je kredietrapport kan echter een langdurig en moeizaam proces zijn dat geen garanties biedt.

Je kunt het faillissement betwisten ofwel door een onnauwkeurigheid van de informatie op je kredietrapport te melden, of door het kredietbureau te vragen hoe het je faillissement heeft geverifieerd. Zoals bij elke betwisting, moeten zij binnen 30 dagen op je procedurele aanvraagbrief reageren.

In de meeste gevallen zullen ze zeggen dat ze het met de rechtbank hebben geverifieerd, maar dat is onwaarschijnlijk. Dus moet je de rechtbank contacteren om te vragen hoe zij je faillissement hebben geverifieerd.

Als ze reageren dat ze dat nooit hebben geverifieerd, moet je die verklaring schriftelijk ontvangen. Stuur het naar het kredietbureau en vraag hen om het faillissement te verwijderen. Deze methode is niet gegarandeerd, maar het kan het proberen waard zijn. Anders kun je de hulp van een kredietherstelbedrijf inschakelen om het proces voor je te beheren.

Kredietherstelbedrijven zijn zeer ervaren in het betwisten van negatieve items op kredietrapporten. Ze zijn gespecialiseerd in het verwijderen van faillissementsaanvragen van je kredietrapport. Kredietherstelservices werken ook om andere negatieve informatie die in het faillissement is opgenomen, zoals afboekingen en incasso's, te verwijderen.

Verwijder vandaag nog je faillissement!
Als je op zoek bent naar een gerenommeerd kredietherstelbedrijf om je te helpen bij het betwisten en mogelijk verwijderen van je faillissement, overweeg dan om samen te werken met Credit Saint. Vul het online formulier op hun website in voor een gratis kredietconsultatie. Ze hebben veel mensen in jouw situatie geholpen en hebben paralegals klaarstaan om je oproep te beantwoorden.