Krijg gratis kredietrapporten van Experian, Equifax, TransUnion

Je hebt recht op een gratis kredietrapport van elke van de drie grootste kredietbureaus—Experian, Equifax en TransUnion—een keer per jaar. Dit is je wettelijke recht onder de Fair Credit Reporting Act.

Het controleren van al je rapporten is een van de eenvoudigste manieren om fouten in kredietrapportages op te sporen, identiteitsdiefstal vroegtijdig te herkennen en je financiële gezondheid in de gaten te houden. Hier lees je precies hoe je gratis al deze rapporten kunt krijgen, zonder verdere verplichtingen.

Waarom is je kredietrapport belangrijk?

Je kredietrapport speelt een cruciale rol in je financiële leven. Het wordt door kredietverstrekkers, verhuurders en soms zelfs werkgevers gebruikt om je kredietgedrag te beoordelen en te beslissen of je goedgekeurd wordt voor krediet, huisvesting of een baan.

Fouten of verouderde informatie in je kredietrapport kunnen je geld of kansen kosten. Daarom is het slim om je kredietrapport regelmatig te controleren—en het mooie is dat je alle drie rapporten gratis kunt krijgen.

Wat staat er in een kredietrapport?

Een kredietrapport is een gedetailleerde registratie van hoe je in de loop van de tijd met krediet bent omgegaan. Het bevat:

• Persoonlijke informatie: Je naam, huidige en vorige adressen, burgerservicenummer en geboortedatum.
• Kredietrekeningen: Iedere lening of creditcard die je hebt geopend, inclusief saldo's, betalingsgeschiedenis en accountstatus.
• Inquiries: Een lijst van wie je kredietrapport heeft gecontroleerd, inclusief kredietverstrekkers en dienstverleners.
• Incasso's: Schulden die aan een incassobureau zijn overgedragen.
• Publieke registers: Zaken zoals faillissementen, belastingbeslagen of civiele uitspraken (hoewel de meeste openbare registraties in recente jaren uit kredietrapporten zijn verwijderd).

Elke vermelde rekening toont details zoals de datum waarop deze is geopend, het kredietlimiet of het geleende bedrag, je huidige saldo en betalingsgeschiedenis.

De drie grootste kredietbureaus

Er zijn drie nationale kredietbureaus die jouw kredietrapporten bijhouden: Experian, Equifax en TransUnion. Elk bureau verzamelt informatie onafhankelijk van de anderen, wat betekent dat de gegevens in je rapporten niet altijd overeenkomen.

Daarom is het belangrijk om al je kredietrapporten te controleren. Een rapport kan een fout of een rekening tonen die de andere niet hebben.

Hoe krijg je alle drie kredietrapporten gratis?

Volgens de federale wet heb je recht op één gratis kredietrapport van elk bureau elke 12 maanden. De officiële site om ze te krijgen is AnnualCreditReport.com, die door de federale overheid is goedgekeurd.

Hier is hoe je het doet:

• Bezoek AnnualCreditReport.com.
• Kies alle drie de kredietbureaus—Experian, Equifax en TransUnion.
• Verifieer je identiteit door een paar vragen over je financiële rekeningen te beantwoorden.
• Download of print je rapporten zodat je ze offline kunt bekijken.

Je hoeft je nergens voor aan te melden of je creditcard in te vullen. Dit proces is volledig gratis. Als je dat liever hebt, kun je je rapporten ook opvragen via de telefoon of per post via dezelfde site.

Andere manieren om gratis kredietrapporten te verkrijgen

Naast de jaarlijkse kredietrapporten van AnnualCreditReport.com, kun je onder bepaalde omstandigheden in aanmerking komen voor extra gratis kredietrapporten. Dit geldt als:

• Je bent afgewezen voor krediet, verzekering of werk op basis van een kredietrapport.
• Je bent werkloos en van plan om binnen 60 dagen een baan aan te vragen.
• Je ontvangt sociale bijstand.
• Je vermoedt dat je kredietrapport onjuiste informatie bevat door fraude of identiteitsdiefstal.

Je hebt 60 dagen vanaf de datum waarop je op de hoogte bent gesteld van de afwijzing om je gratis kredietrapport aan te vragen bij het bureau dat in het besluit is gebruikt.

Sommige staten—zoals Colorado, Georgia, Maine, Maryland, Massachusetts, New Jersey en Vermont—verplichtten kredietbureaus ook om inwoners elk jaar een extra gratis kredietrapport aan te bieden. Controleer bij het consumentenbeschermingskantoor van jouw staat wat er beschikbaar is.

Als je een van deze gratis kredietrapporten wilt aanvragen, moet je rechtstreeks contact opnemen met elk kredietbureau. Equifax en TransUnion maken het gemakkelijk om online te bestellen. Voor Experian moet je wellicht (866) 200-6020 bellen om je recht op een rapport te bevestigen.

Kun je ook een gratis kredietscore krijgen?

Gratis kredietrapporten worden niet geleverd met een gratis kredietscore. Kredietbureaus zijn wettelijk niet verplicht om je kredietscore op te nemen wanneer je je rapport aanvraagt.

Dat gezegd hebbende, zijn er manieren om je kredietscore gratis te zien:

• Veel creditcardmaatschappijen bieden gratis toegang tot kredietscores als onderdeel van hun klantenvoordelen.
• Kredietbewakingshulpmiddelen zoals Credit Karma en Credit Sesame bieden gratis kredietscores en samenvattingen van kredietrapporten.
• Sommige kredietverstrekkers en persoonlijke financiën-apps tonen je score wanneer je je aanmeldt voor hun diensten.

Wees je ervan bewust dat veel gratis kredietscores VantageScore zijn en niet FICO. Hoewel VantageScore nuttig is voor het volgen van trends, gebruiken de meeste kredietverstrekkers FICO-scores bij leningbeslissingen.

Hoe vaak kun je een gratis kredietrapport krijgen?

Je hebt recht op één gratis kredietrapport per 12 maanden van elk van de drie kredietbureaus. Dit betekent dat je je rapporten op drie verschillende momenten gedurende het jaar kunt bekijken als je ze spaced out—één elke vier maanden.

Bovendien kom je mogelijk ook in aanmerking voor meer gratis rapporten op basis van bepaalde voorwaarden zoals kredietafwijzing of vermoedelijke identiteitsdiefstal.

Het bijhouden van wanneer je je rapporten aanvraagt, kan je helpen om je aan het schema te houden en je krediet vaker te monitoren.

Tekenen van identiteitsdiefstal om op te letten

Je kredietrapport is vaak de eerste plek om tekenen van identiteitsdiefstal te ontdekken. Let op:

• Rekeningen die je niet herkent
• Onjuiste persoonlijke informatie zoals een onbekend adres of werkgever
• Hard inquiries die je niet hebt geautoriseerd
• Vertraagde betalingen op rekeningen die je nooit hebt geopend

Als iets verdachte lijkt, neem dan onmiddellijk actie. Hoe eerder je een probleem opmerkt, hoe gemakkelijker het is om de schade te beperken en je krediet te herstellen.

Hoe fouten in je kredietrapport aan te vechten

Als je iets onnauwkeurigs op je kredietrapport ziet—zoals een betaling die te laat is gemarkeerd terwijl je op tijd hebt betaald of een rekening die niet van jou is—heb je het recht om dit aan te vechten.

Zo gaat dat:

• Verzamel bewijs ter ondersteuning van je claim, zoals bankafschriften of betalingsbevestigingen.
• Dien een bezwaar in bij het kredietbureau dat de fout toont. Dit kan online, per post of telefonisch.
• Wacht op het onderzoek. Het kredietbureau heeft gewoonlijk 30 dagen om te beoordelen en te reageren. Als je een gratis kredietrapport gebruikt, hebben ze mogelijk tot 45 dagen.

Je kunt je eigen bezwaarschrift schrijven of een voorbeeldtemplate gebruiken om het proces te vergemakkelijken. Als je het liever niet zelf wilt doen, kan een kredietherstelbedrijf helpen met het beheren van bezwaren namens jou.

We bieden ook gratis kredietherstelbrieven aan die je kunt gebruiken om fouten aan te vechten, goodwill-aanpassingen aan te vragen of om met incassobureaus om te gaan. Deze templates kunnen je tijd besparen en helpen om de juiste boodschap over te brengen—of je nu fouten op je kredietrapport probeert te corrigeren of negatieve items wilt opruimen.

Eindgedachten

Je kredietrapporten regelmatig controleren is een van de slimste dingen die je kunt doen om je financiën te beschermen. Het geeft je een duidelijk overzicht van waar je staat, helpt je fouten vroegtijdig op te sporen en plaatst je in een betere positie wanneer je krediet aanvraagt.

Gratis alle drie kredietrapporten verkrijgen is eenvoudig—en er is geen reden om daar geen gebruik van te maken. Markeer je kalender, controleer je rapporten elk jaar en gebruik die informatie om de controle over je krediet te krijgen.

Veelgestelde Vragen

Heeft het controleren van mijn kredietrapport invloed op mijn kredietscore?
Nee. Het controleren van je eigen kredietrapport wordt beschouwd als een zachte aanvraag, die niet aan de kredietbureaus wordt gerapporteerd en geen effect heeft op je kredietscore.

Waarom tonen de drie kredietrapporten soms verschillende informatie?
Ieder kredietbureau verzamelt gegevens onafhankelijk, dus sommige kredietverstrekkers kunnen alleen aan een of twee bureaus rapporteren in plaats van aan alle drie. Daarom is het belangrijk om alle drie rapporten te controleren om het volledige beeld te krijgen.

Hoe lang duurt het om mijn gratis kredietrapport te krijgen?
Het duurt meestal ongeveer 15 minuten om het online formulier in te vullen en je kredietrapport te ontvangen.

Kan ik kredietrapporten aanvragen voor mijn partner of kinderen?
Je kunt het kredietrapport van iemand anders niet aanvragen zonder hun schriftelijke toestemming, zelfs als je getrouwd bent. Voor minderjarigen bestaan kredietrapporten meestal niet, tenzij hun identiteit is misbruikt. Als je vermoedt dat er identiteitsdiefstal heeft plaatsgevonden, kun je contact opnemen met de kredietbureaus om dit te controleren.