Verbeter je kredietscore door incassodossiers te betalen

Verbeteren betalingen van incassodossiers je kredietscore? Dit is een vraag die veel mensen bezighoudt. Een betaald incassodossier verdwijnt niet onmiddellijk van je kredietrapport, maar het kan je kredietscore ten goede komen, afhankelijk van het scoringsmodel dat een kredietgever hanteert.

Sommige modellen negeren betaalde incassodossiers volledig, terwijl anderen ze nog steeds meerekenen, maar minder zwaar wegen dan onbetaalde dossiers. Dit maakt het belangrijk om te begrijpen hoe verschillende kredietscoringsmodellen omgaan met betaalde incassodossiers.

Wanneer je stopt met het doen van betalingen op een schuld, kan de kredietgever het account uiteindelijk doorsturen naar een incassobureau. Dit resulteert in een negatieve vermelding op je kredietrapport, wat schadelijk kan zijn voor je kredietscore. Dit kan tientallen tot honderden punten kosten, vooral bij een beperkt kredietverleden of als er al andere betalingen zijn gemist.

In de eerste paar jaar is de impact het grootst. Na verloop van tijd wordt een incassodossier minder belangrijk, vooral als andere kredietgewoonten verbeteren. Maar als je van plan bent om een hypotheek, autolening of huurappartement aan te vragen, kan een onbetaald incassodossier het moeilijker maken.

Of het betalen van een incassodossier je kredietscore verbetert, hangt af van het gebruikte scoringsmodel. Met modellen zoals FICO kan het zijn dat ze betaalde incassodossiers nog steeds meetellen, terwijl modellen zoals VantageScore ze volledig negeren zodra het saldo op nul staat.

Hier is hoe de belangrijkste modellen omgaan met betaalde incassodossiers:

• FICO Score 8: Tel zowel betaalde als onbetaalde incassodossiers mee. Medische incassobureau's en bedragen onder de €100 worden doorgaans uitgesloten.
• FICO Score 9 en 10: Betaalde incassodossiers worden genegeerd. Deze versies wegen medische schulden ook minder zwaar.
• VantageScore 3.0: Negeert betaalde incassodossiers helemaal. Bevat ook geen medische incassodossiers en kleine bedragen.
• VantageScore 4.0: Vergelijkbaar met 3.0, maar legt nog minder nadruk op medische schulden en negeert volledig betaalde incassodossiers.

Dit betekent dat, als een kredietgever een van deze nieuwere modellen gebruikt, het betalen van een incassodossier het kan verwijderen uit de beoordelingsformule. Ook al staat het account nog op je kredietrapport, je score kan verbeteren omdat het niet meer als actieve schuld wordt geteld.

Kredietgevers kijken ook verder dan alleen je score. Een betaald incassodossier ziet er beter uit dan een dossier dat nog openstaat, vooral als je een hypotheek of persoonlijke lening probeert te krijgen. Dus hoewel de verbetering niet altijd direct of dramatisch is, kan het betalen van een incassodossier zeker in je voordeel werken.

Moet je oude incassodossiers betalen? Als een incassodossier al enkele jaren oud is, vraag je je misschien af of het de moeite waard is om het te betalen. In de meeste gevallen is het nog steeds zinvol, maar er zijn een paar dingen om te overwegen.

Ten eerste is er een gangbare mythe over de 'hernieuwing' van de schuld. Het betalen van een incassodossier reset de zevenjarige termijn niet. Het account blijft zeven jaar vanaf de datum van de oorspronkelijke wanbetaling op je kredietrapport staan, ongeacht wanneer je het betaalt.

Dat gezegd hebbende, het betalen van een incassodossier kan nog steeds helpen, vooral als je van plan bent om snel krediet aan te vragen. Kredietgevers zijn eerder geneigd een aanvraag goed te keuren als het incassodossier een nulsaldo heeft. Zelfs als de score niet veel stijgt, kan een onderwriter positiever naar je dossier kijken.

Maar als het incassodossier bijna zeven jaar oud is en je niet van plan bent om binnenkort krediet aan te vragen, is het misschien beter om het gewoon af te wachten. Zodra het van je rapport verdwijnt, heeft het geen invloed meer op je score of je kans op goedkeuring.

Wat gebeurt er nadat je een incassodossier hebt betaald? Het betalen van een incassodossier verwijdert het account niet automatisch van je kredietrapport. Het account blijft zichtbaar, maar de status verandert van 'onbetaald' naar 'betaald' - en deze update is belangrijk.

Betaalde incassodossiers kunnen nog steeds invloed hebben onder bepaalde scoremodellen, maar kredietgevers beschouwen een betaald incassodossier vaak als een teken van verantwoordelijkheid. Het laat zien dat je inspanningen hebt geleverd om je schulden op te lossen, wat in je voordeel kan werken tijdens een handmatige beoordeling.

Als het bureau akkoord gaat met het volledig verwijderen van het incassodossier (via een pay-for-delete regeling), kan het account worden verwijderd zodra de betaling is verwerkt. Maar in de meeste gevallen blijft het record staan tot het na zeven jaar verloopt.

Het goede nieuws is dat zodra het saldo is betaald, het account je kredietscore minder schaadt. Na verloop van tijd kan je score blijven verbeteren, vooral als je regelmatig op tijd betaalt en je totale schuld verlaagt.

De beste manieren om een incassodossier af te betalen zijn niet altijd volledig betalen. Met de juiste aanpak kun je de schuld voor minder afhandelen en je kredietstatus mogelijk verbeteren.

• Onderhandel voor een lager afbetalingsbedrag: De meeste incassobureaus zijn bereid om minder dan het volledige saldo te accepteren. Begin met het aanbieden van 30% tot 50% van wat je verschuldigd bent.
• Vraag om pay-for-delete: Vraag het incassobureau of ze het account kunnen verwijderen van je kredietrapport in ruil voor betaling. Sommige zullen akkoord gaan, maar niet allemaal.
• Stel indien nodig een betalingsschema op: Als je niet in staat bent om een totaalbedrag te betalen, vraag dan om het totaalbedrag in kleinere maandbetalingen te splitsen.
• Krijg alles op schrift voor betaling: Vraag altijd om een schriftelijke overeenkomst waarin de betalingsvoorwaarden, het totaalbedrag en eventuele beloftes over kredietrapportage zijn opgenomen.

Een incassodossier slim betalen kan je geld besparen en verbeteren hoe kredietgevers je kredietdossier bekijken.

Kun je een incassodossier verwijderen nadat je het hebt betaald? Het betalen van een incassodossier garandeert niet dat het van je kredietrapport verdwijnt, maar er zijn manieren om te proberen het te verwijderen.

• Goodwill brieven: Dit zijn beleefde verzoeken aan het bureau om het incassodossier te verwijderen nadat je het hebt betaald.
• Pay-for-delete overeenkomsten: Dit is wanneer je verwijdering van het incassodossier onderhandelt als onderdeel van de betalingsdeal.
• Betwisting van inaccurate of verouderde accounts: Als een incassodossier fouten bevat, kun je een klacht indienen bij de kredietbureaus.

Hoewel niet elk incassodossier kan worden verwijderd, kunnen deze stappen je kredietprofiel verbeteren en de schade in de loop van de tijd verminderen.

Hoe houd je incassodossiers van je kredietrapport af? De beste manier om met incassodossiers om te gaan is om ze helemaal te vermijden. Enkele eenvoudige gewoonten kunnen je helpen om betalingen voor te blijven en je kredietrapport schoon te houden.

• Budget voor tijdige betalingen: Late betalingen zijn de eerste stap naar incassodossiers.
• Communiceer met kredietgevers vóór wanbetaling: Als je achterloopt, neem contact op voordat het account onbetaald blijft.
• Stel herinneringen in of automatische betalingen in: Gebruik telefoonherinneringen of automatische betalingen om te voorkomen dat je vervaldatums mist.
• Ken je rechten onder de FDCPA: De Fair Debt Collection Practices Act beschermt je tegen intimidatie.

Proactief blijven kan je helpen incassodossiers te vermijden en een sterkere kredietgeschiedenis op te bouwen.

Ander manieren om je krediet te herbouwen. Het afbetalen van incassodossiers is een goede stap, maar het herbouwen van je krediet vereist consistente inspanning.

• Beveiligde creditcards: Deze vereisen een borg, maar werken als een reguliere creditcard.
• Kredietopbouwleningen: Deze zijn ontworpen om je krediet te verbeteren. De kredietgever houdt het geleende bedrag op een spaarrekening totdat je alle betalingen hebt gedaan.
• Een gemachtigde gebruiker worden: Vraag een familielid of vertrouwde vriend met goede kredietgeschiedenis om je aan hun kaart toe te voegen.
• Houd het kredietgebruik laag: Probeer je creditcardsaldo's onder de 30% van je totale limiet te houden.
• Tijdige betalingen in de toekomst: Dit is de grootste factor in je score.

Met de juiste gewoonten kan je score in de loop van de tijd herstellen en groeien.

Laatste gedachten: Het afbetalen van incassodossiers wist het verleden niet uit, maar het kan je krediet zeker helpen.