Inkomen Rapporteren Bij Creditcard Aanvraag

Bij het aanvragen van een creditcard kan één vraag mensen in de war brengen: "Welke inkomsten moet ik opgeven?" Of je nu fulltime werkt, freelance, of afhankelijk bent van huishoudinkomen, het correct rapporteren van je inkomen kan het verschil maken tussen goedkeuring en afwijzing — of een laag en hoog kredietlimiet.

In deze gids bespreken we wat als inkomen telt, wat niet, hoe leeftijd invloed heeft op je opties en hoe kredietkaartmaatschappijen verifiëren wat je opgeeft. Ook kijken we naar veelvoorkomende fouten die vertraging of afwijzing van je aanvraag kunnen veroorzaken.

Waarom vragen kredietkaartmaatschappijen naar je inkomen?

Kredietkaartuitgevers zijn niet zomaar nieuwsgierig; ze volgen de wet. Sinds de Credit Card Act van 2009 zijn kredietverstrekkers verplicht een redelijke inschatting te maken dat je het geleende bedrag kunt terugbetalen. Dit betekent dat ze niet zomaar iedereen kunnen goedkeuren zonder eerst je inkomen te evalueren.

Deze regel is ingesteld om te voorkomen dat mensen in schulden terechtkomen die ze niet kunnen terugbetalen. Voor de wetgeving werden aanvragen vaak goedgekeurd zonder inkomstencontroles, wat leidde tot hoge wanbetalingstarieven en faillissementen.

Nu is inkomen cruciaal voor jouw goedkeuring, je kredietlimiet en zelfs de rente die je aangeboden krijgt. Het doel is ervoor te zorgen dat jouw inkomen de potentiële schuld op je kredietrapport kan ondersteunen.

Welke inkomsten kun je opgeven bij een creditcardaanvraag?

Niet alle inkomsten tellen even zwaar bij een aanvraag. Wat je kunt opgeven hangt voornamelijk af van je leeftijd en of het geld betrouwbaar toegankelijk is.

Als je 18 tot 20 jaar oud bent

Als je jonger dan 21 bent, zijn de regels strikter. Je kunt alleen inkomen rapporteren dat je persoonlijk verdient of regelmatig ontvangt. Dit omvat:

• Salaris: Inkomsten uit parttime of fulltime banen.
• Beurzen en subsidies: Alleen het deel dat je gebruikt voor levensonderhoud, niet voor collegegeld.
• Toeslagen: Regelmatige ondersteuning van ouders of voogden.
• Stipendia: Werkstudieprogramma's of betaalde stages.

Je kunt het inkomen van iemand anders niet opnemen, zelfs niet als je bij hen woont, tenzij het direct aan jou is gegeven en je er regelmatig toegang toe hebt. Huishoudinkomen telt op deze leeftijd niet mee.

Als je 21 jaar of ouder bent

Als je eenmaal 21 bent, kun je meer soorten inkomen opgeven, zolang je een “redelijk verwachtte toegang” tot het geld hebt. Dit betekent dat je het ook daadwerkelijk kunt uitgeven als dat nodig is.

Hier zijn voorbeelden van inkomen dat je kunt rapporteren:

• Eigen salaris: Fulltime, parttime, freelance of gig-werk.
• Inkomen van je echtgenoot of partner: Als je gedeelde toegang hebt tot de fondsen.
• Pensioeninkomen: Pensioenen, sociale zekerheid of uitkeringen van pensioenrekeningen.
• Huurinkomen: Zolang dit consistent en verifieerbaar is.
• Alimentatie of kinderbijslag: Als dit regelmatig wordt ontvangen.
• Beurzen of stipendia: Als deze direct aan jou worden gegeven.
• Trustfondsen: Als je reguliere uitkeringen ontvangt.

Het belangrijkste is dat je betrouwbare, doorlopende toegang moet hebben tot het inkomen dat je opgeeft.

Huishoudinkomen opgeven in je aanvraag

Als je 21 jaar of ouder bent, mag je huishoudinkomen opgeven in je creditcardaanvraag, maar alleen onder bepaalde voorwaarden. Het geld moet op een rekening staan die je kunt benaderen en waar je van kunt spenderen wanneer nodig.

Dit is het meest gebruikelijk tussen echtgenoten of partners die financiën delen. Als je getrouwd bent of samenwoont met een partner en jullie beide toegang hebben tot dezelfde rekeningen, kun je dit inkomen als onderdeel van je aanvraag opgeven, ook al verdien je het niet persoonlijk.

Dit is handig voor partners die thuisblijven, verzorgers, of iemand die geen salaris ontvangt maar bijdraagt aan de huishoudelijke kosten.

Houd er wel rekening mee dat je alleen inkomen kunt opgeven waar je daadwerkelijk over controle hebt. Als je geen toegang hebt tot het geld van je partner, kun je dat niet meetellen.

Kunnen studenten het inkomen van hun ouders gebruiken om een creditcard te krijgen?

Misschien. Als je boven de 21 bent en nog studeert, kun je soms het inkomen van je ouders gebruiken, maar alleen als je redelijkerwijs toegang hebt tot dat geld.

Stel dat je ouders je maandelijkse steun geven voor levensonderhoud, en dat het geld op een rekening gaat die jij beheert. Die steun telt mee. Maar als je ouders gewoon je huur rechtstreeks betalen of je af en toe geld geven, kun je hun volledige inkomen niet rapporteren.

Je hebt een consistente, voorspelbare regeling nodig waarbij het geld van jou is om te gebruiken.

Ook belangrijk: je kunt je inkomen niet combineren met dat van je huisgenoten. Zelfs als je de rekeningen splitst, telt hun geld niet mee tenzij je een gezamenlijke rekening deelt.

Kun je leningen als inkomen opgeven in een creditcardaanvraag?

Nee, je kunt leningen niet opgeven als inkomen op je creditcardaanvraag. Leningen zijn geen inkomsten — het zijn schulden — en tonen niet aan dat je nieuwe schulden kunt terugbetalen.

Of het nu gaat om een studielening, persoonlijke lening, kredietkaartlening of doorlopend krediet, geen van deze kwalificeert als inkomen. Ze kunnen je tijdelijk geld geven, maar ze weerspiegelen niet je vermogen om doorlopende kredietkaartbetalingen te dekken. Het opnemen van deze op je aanvraag kan ook als misleidend worden gezien.

Er is een kleine uitzondering: omgekeerde hypotheken zijn gestructureerd om maandelijkse betalingen te bieden voor oudere huiseigenaren. Maar zelfs dan hangt het af van de regels van de kredietverstrekker.

Over het algemeen moeten alleen consistente, terugkerende bedragen die niet terugbetaald hoeven te worden als inkomen worden opgegeven.

Hoe verifiëren kredietkaartmaatschappijen jouw inkomen?

De meeste kredietkaartmaatschappijen vragen geen bewijs van inkomen bij je aanvraag. Maar in sommige gevallen, vooral voor hoge kredietlimieten of ongebruikelijke inkomensclaims, willen ze mogelijk de cijfers verifiëren.

Er zijn twee hoofdmethodes om dit te doen.

Documentair bewijs

Als een kredietverstrekker om documentatie vraagt, kan dit nodig zijn:

• Salarisstroken: Gewoonlijk van de laatste 30 tot 90 dagen.
• Belastingaangiften: Vooral gebruikelijk voor zelfstandig gevestigde of freelance werkers.
• Bankafschriften: Die regelmatige stortingen tonen.
• Huurovereenkomsten: Voor huurinkomen.

Als je iets minder traditioneels rapportert — zoals alimentatie, pensioeninkomen of stipendia — wees dan bereid om het te onderbouwen met consistente documentatie.

Inkomensmodellering

Vaak vertrouwt het kredietbedrijf op inkomensmodellering in plaats van documentatie. Deze methode gebruikt gegevens van je kredietrapport om te schatten hoeveel je waarschijnlijk verdient. Ze kijken naar je bestaande kredietlimieten, betalingsgeschiedenis en ander financieel gedrag om een schatting te maken.

Het is niet altijd nauwkeurig, maar het is snel en goedkoper voor de kredietkaartmaatschappij. Als de schatting niet juist lijkt of je gerapporteerde inkomen ongewoon hoog lijkt, kunnen ze om meer informatie vragen.

Als je inkomen varieert of niet helder is, houd dan duidelijke gegevens bij. Zo ben je voorbereid om bewijs te tonen als dat nodig is.

Wat gebeurt er als je liegt over je inkomen?

Liegen op je creditcardaanvraag lijkt misschien een snelle manier om goedgekeurd te worden, maar het is riskant — en potentieel illegaal.

Als de kredietkaartmaatschappij ontdekt dat je je inkomen hebt overdreven, kun je:

• Je kredietlimiet verlagen.
• Toegang tot je account verliezen.
• Weigerde toekomstig krediet krijgen.
• In een fraude-onderzoek terechtkomen.

In extreme gevallen, vooral als je documentatie vervalst of inkomen verzonnen hebt, kun je geconfronteerd worden met strafrechtelijke sancties zoals boetes of gevangenisstraf. Dat komt niet vaak voor, maar het kan gebeuren wanneer iemand opzettelijk fraudeert.

Zelfs in faillissement kan liegen over je inkomen je blijven achtervolgen. Als de kredietverstrekker kan bewijzen dat je je terugbetalingscapaciteit verkeerd hebt weergegeven, kan de rechtbank besluiten dat de schuld niet kan worden kwijtgescholden. Dat betekent dat je nog steeds het saldo zou moeten betalen na het faillissement.

Als je een kleine fout maakt of een eerlijke vergissing maakt, is de kans klein dat je grote gevolgen ondervindt. Maar beantwoord altijd de inkomensvraag in goede trouw en met nummers die je kunt onderbouwen.

Laatste gedachten

Wanneer je inkomen rapporteert op een creditcardaanvraag, houd het simpel en eerlijk. Gebruik een gemiddeld bedrag als je inkomen maandafhankelijk is, en geef alleen geld op waartoe je daadwerkelijk toegang hebt. Dit betekent geen leningen of inkomen van anderen, tenzij het op een gezamenlijke rekening staat.

Kredietverstrekkers vragen niet altijd om bewijs, maar het is verstandig om documenten zoals salarisstroken of belastingaangiften bij te houden voor het geval dat. En hoewel inkomen belangrijk is, kan je kredietscore net zo belangrijk zijn. Een schone, nauwkeurige aanvraag geeft je de beste kans op goedkeuring en betere voorwaarden.