Leer hoe u een kredietaanvraag kunt verwijderen

Als u onlangs een kopie van uw kredietrapport heeft ontvangen, heeft u mogelijk een sectie 'Inquiries' (Inzichten) onderaan het rapport opgemerkt. In de meeste gevallen heeft deze sectie weinig invloed op uw kredietscore. Echter, de manier waarop u uw krediet beheert en aanvragen doet, kan een groot verschil maken als dit niet goed wordt aangepakt.

Door meer te leren over kredietaanvragen kunt u ook mogelijke kredietfraude ontdekken. Bijvoorbeeld, als er harde aanvragen op uw kredietrapport staan die u zeker niet heeft gedaan, kan dit een teken van identiteitsdiefstal zijn.

Lees verder om alles te ontdekken wat u moet weten over kredietaanvragen, hoe ze u kunnen beïnvloeden en hoe u ze kunt verwijderen.

Wat is een verzoek tot verwijdering van een kredietaanvraag?

Een verzoek tot het verwijderen van een kredietaanvraag is een formele manier om een ongeautoriseerde aanvraag aan te vechten. Dit wordt naar de kredietbureaus gestuurd om te vragen een kredietaanvraag te verwijderen. Na ontvangst van uw brief zijn de kredietbureaus verplicht om uw claim te onderzoeken bij de kredietverlener die de harde aanvraag heeft geplaatst.

Volgens de Fair Credit Reporting Act heeft de informatieverschaffer 30 dagen om bewijs te leveren aan het kredietbureau dat u de kredietaanvraag heeft geautoriseerd. Als ze niet reageren of geen bewijs leveren, moet de kredietaanvraag van uw rapport worden verwijderd.

Kredietaanvragen hebben geen grote impact op uw kredietscore. Maar als u er te veel heeft in korte tijd, kunnen ze zeker uw kredietgeschiedenis schaden. Daarom is het belangrijk om ongeautoriseerde kredietaanvragen van uw rapport te laten verwijderen.

Hoe schrijft u een verzoek tot verwijdering van een kredietaanvraag?

Soms doen bedrijven en individuen harde aanvragen die u niet heeft goedgekeurd. In zulke gevallen is er een mogelijkheid om de harde aanvraag te verwijderen en daarmee uw kredietscore te verbeteren. Dit wordt een 'verzoek tot verwijdering van kredietaanvraag' of een 'dispuutbrief voor kredietaanvraag' genoemd.

U kunt een harde kredietaanvraag aanvechten, zelfs als deze 'twijfelachtig' is en u niet zeker weet of u deze heeft gedaan. De bewijslast ligt bij het kredietregistratiebureau en uw kredietverlener.

Hieronder vindt u een voorbeeldbrief om naar de kredietbureaus te sturen en een onderzoek aan te vragen naar een ongeautoriseerde aanvraag die op uw kredietrapport staat.

### Voorbeeldbrief voor het verwijderen van een kredietaanvraag

Zorg ervoor dat u deze via aangetekende post verzendt in plaats van reguliere post om een snellere reactie te krijgen en ervoor te zorgen dat uw brief wordt ontvangen.

Probeer de brief persoonlijker te maken dan dit voorbeeld, maar gebruik wel uw eigen woorden. Dit is slechts een voorbeeld. Uw brief moet er ongeveer zo uitzien:

{Naam}
{Adres}
{Telefoonnummer}
{Kredietbureau: Naam}
{Kredietbureau: Adres}
{Datum}

Betreft: Verzoek om onderzoek naar ongeautoriseerde kredietaanvraag

Geachte heer of mevrouw,

Ik heb mijn persoonlijke kredietrapport gecontroleerd, dat ik op {datum rapport} van uw organisatie heb verkregen, en ik merk op dat er een ongeautoriseerde kredietaanvraag is gedaan.

Ik heb {naam aanvraagbron} gecontacteerd, die de aanvraag heeft uitgevoerd en gevraagd om hun kredietaanvraag van mijn kredietrapport te verwijderen.

Ik verzoek u om de aanvraag van [naam aanvraagbron] op mijn kredietrapport te onderzoeken om vast te stellen wie de aanvraag heeft geautoriseerd. Als u mijn beschuldiging waar blijkt te zijn na uw onderzoek, verwijdert u de aanvraag dan en stuurt u me een bijgewerkte kopie van mijn kredietrapport naar het bovenstaande adres.

Als u de hierboven genoemde aanvraag geldig vindt, stuur me dan een beschrijving van de procedures die tijdens uw onderzoek zijn gebruikt binnen 15 werkdagen na het voltooien van het onderzoek.

Dank u voor uw hulp in deze zaak,

{Handtekening}
{Geschreven naam}

Wat moet ik bij mijn brief voegen?

Vergeet niet een kopie van de pagina van het kredietrapport bij te voegen die het bewijs van de kredietaanvraag toont. Het is ook verstandig om het gedeelte te markeren, zodat er geen misverstand over bestaat.

Anders loopt u het risico het proces te vertragen en bijkomende communicatie te moeten toevoegen. Neem de extra stap van tevoren om mogelijke complicaties in de toekomst te voorkomen.

Daarnaast kunnen elk van de drie kredietbureaus extra vereisten hebben met betrekking tot ondersteunende documentatie. Dit kan zaken omvatten zoals identiteitsbewijs, uw sociaal zekerheidsnummer, bewijs van woonadres, enzovoort.

Online dispuut over kredietaanvraag

Alle drie de grote kredietbureaus staan u ook toe om online een dispuut aan te vechten tegen een harde aanvraag. Een online dispuut kan u tijd besparen en is meestal veel handiger. Hoewel we meestal niet aanbevelen om online te betwisten, is het een geschikte optie als u onder tijdsdruk staat.

Om een dispuut over een kredietaanvraag te starten, dient u een online account te creëren bij elk kredietbureau. Vanaf daar kunt u relevante documenten uploaden en de status van uw dispuut volgen naarmate de dingen vorderen.

Eenmaal uw account is aangemaakt, kunt u uw documentatie indienen en een dispuut over de kredietaanvraag indienen. Het kredietbureau zal vervolgens alle informatie bekijken, u om verdere documentatie vragen indien nodig, en communiceren met de kredietverlener om verdere informatie te verkrijgen.

U vindt alle relevante details op de websites van de drie grote kredietbureaus.

Wat is het verschil tussen harde en zachte aanvragen?

Elke keer dat een bank, geldverstrekker, creditcarduitgever of verzekeringsmaatschappij een aanvraag van u ontvangt, wordt een aanvraag op uw kredietrapport geplaatst. Deze zijn door u goedgekeurd en worden 'harde aanvragen' genoemd.

Ongevraagde creditcardaanbiedingen die per post binnenkomen, worden 'zachte aanvragen' genoemd. De uitgevers van creditcards, verzekeringsmaatschappijen en geldverstrekkers doen deze aanvragen. U heeft ze niet gedaan, dus ze hebben geen invloed op uw kredietscore, hoewel ze wel op uw kredietrapport verschijnen.

Pre-goedkeuringen en pre-kwalificaties die u zelf initieert, vormen meestal ook alleen een zachte aanvraag. maar om het zeker te weten, controleert u dit bij de kredietverlener voordat u hiermee akkoord gaat.

Zie ook: Harde versus zachte aanvragen: hoe ze uw kredietscore beïnvloeden.

Hoe beïnvloeden kredietaanvragen mijn kredietscore?

Harde kredietaanvragen beïnvloeden uw kredietscore op verschillende momenten en op verschillende manieren. Wanneer u bijvoorbeeld op zoek bent naar een lening, kunt u nieuwe kredietaanvragen bij verschillende banken of kredietverenigingen indienen.

Ze controleren allemaal uw krediet, en door de aanvraag te ondertekenen, autoriseert u hen om dit te doen. Kredietscorers begrijpen dat dit simpelweg een consument is die op zoek is naar de beste rente.

Ze staan deze activiteit toe en trekken geen punten af voor elke afzonderlijke harde aanvraag wanneer dit gebeurt. In plaats daarvan, zolang de kredietaanvragen allemaal binnen een periode van 45 dagen zijn gedaan, groepeert men deze en telt men ze als één aanvraag.

Maar als u te lang wacht en rondshoppen, kunnen de resulterende kredietaanvragen een negatieve invloed op uw score hebben.

Hoe lang blijven aanvragen op mijn kredietrapport staan?

Alle harde kredietaanvragen worden gedurende twee jaar op uw kredietrapport vermeld. Daarna zouden ze natuurlijk moeten verdwijnen. Aan de positieve kant heeft een aanvraag slechts invloed op uw kredietscore voor één jaar. Zodra die periode om is, zou uw score weer met een paar punten moeten stijgen.

Het is geen probleem als u maar een paar harde aanvragen op uw kredietrapport heeft staan. Maar als u er een lange lijst van heeft, wilt u misschien proberen één of meer van de aanvragen te laten verwijderen.

Dit is vooral waar als u zich niet kunt herinneren dat u de aanvraag heeft goedgekeurd. Om een harde kredietaanvraag aan te vechten, moet u contact opnemen met elk kredietbureau dat deze vermeldt.

Focus uw inspanningen voor kredietherstel op ernstigere items.

Hoewel te veel kredietaanvragen uw kredietscore kunnen schaden, zijn zij de kleinste scorefactor. Elke harde aanvraag trekt meestal ongeveer vijf punten van uw kredietscore af.

We merken dat de meeste mensen zich te veel zorgen maken over kredietaanvragen. Ze hebben meestal slechtere negatieve items op hun kredietrapport die veel meer invloed hebben op hun kredietscore.

Maar als u elke maand kredietkaarten aanvraagt, of dit nu uit noodzaak is of als een beloningsbonus hack, kunt u echt beginnen schade aan te richten.

Heeft u andere negatieve informatie die uw krediet beïnvloedt?

Heeft u andere negatieve aantekeningen op uw kredietrapporten? Of misschien wilt u zich niet vermoeien met het zelf aanvechten van aanvragen? Als dat zo is, kunt u een kredietherstelbedrijf inschakelen dat dit werk efficiënter en effectiever voor u kan doen.

Een professioneel kredietherstelbedrijf voert deze taken honderden keren per dag uit. Let echter bij het onderzoeken van kredietherstelbedrijven op een firma met jarenlange ervaring en tevreden cliënten.

Lees onze Credit Saint Review voor meer informatie, of bezoek hun website voor een gratis consult om te ontdekken hoe ze u kunnen helpen.

Klaar om uw kredietrapport op te schonen?

Leer hoe kredietherstelprofessionals u kunnen helpen bij het aanvechten van onnauwkeurigheden op uw kredietrapport.

Hoe om te gaan met mogelijke identiteitsdiefstal

Hoewel sommige harde kredietaanvragen op uw kredietrapport kunnen verschijnen als gevolg van een administratieve fout, is het ook mogelijk dat iemand anders een aanvraag in uw naam heeft goedgekeurd. Dit betekent dat u waarschijnlijk het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal. Als u vermoedt dat dit het geval is, wilt u snel handelen en een klacht indienen bij de Federal Trade Commission.

Bekijk de onderstaande stappen:

1. Dien een melding online in

Als u vermoedt dat een ongeautoriseerde aanvraag het gevolg kan zijn van identiteitsdiefstal, kijk dan op identitytheft.gov. Hier kunt u een melding indienen door alle informatie die u heeft te verstrekken. U ontvangt dan relevante middelen en een persoonlijk herstelplan.

2. Volg uw herstelplan

Hoewel herstelplannen van geval tot geval zullen verschillen, moet u in het algemeen bewijs van identiteit en bewijs dat uw claim ondersteunt indienen. U moet mogelijk ook voorbeelden geven van wanneer en waar de vermoedelijke diefstal heeft plaatsgevonden.

Als u contact opneemt met de Federal Trade Commission, geven zij u instructies over hoe u verder kunt gaan met uw zaak. U moet de voortgang volgen en voldoen aan de vereisten om uw klacht over identiteitsdiefstal in te dienen.

Als uw zaak complex is, kan er veel papierwerk nodig zijn tussen u en de FTC. Het goede nieuws is dat u de voortgang van uw zaak eenvoudig online kunt volgen.

3. Overweeg verdere actie

Terwijl u wacht tot uw zaak wordt verwerkt, zijn er verdere stappen die u kunt nemen om uw identiteit in de toekomst te beschermen.

U kunt bijvoorbeeld besluiten om een officiële politieaangifte te doen, evenals om een kredietbevriezing aan te vragen om verdere kredietaanvragen te voorkomen. In de meeste gevallen kunt u een kredietbevriezing online aanvragen voor een periode van 90 dagen tot meerdere jaren.

Laatste gedachten

Ongeautoriseerde aanvragen kunnen uw kredietgeschiedenis beschadigen, vooral als er meerdere harde aanvragen in korte tijd worden gedaan. Het goede nieuws is dat het indienen van geschillen bij kredietbureaus een eenvoudig proces is. U kunt gratis een dispuut per post of online indienen, en de meeste zaken worden binnen 30 dagen opgelost.