Snel een kredietdisputatiebrief schrijven

Fouten in uw kredietrapport kunnen u duizenden euro's kosten door hogere rentevoeten of gemiste kansen. Het goede nieuws is dat u de kracht heeft om deze fouten te corrigeren.

Een goed geschreven kredietdisputatiebrief kan helpen ongewenste rekeningen te verwijderen, uw score te verbeteren en ervoor te zorgen dat kredietverstrekkers weer 'ja' zeggen.

In deze gids leert u hoe u een effectieve kredietdisputatiebrief schrijft, krijgt u een gratis sjabloon en ontdekt u veelvoorkomende fouten die u moet vermijden om de zaken niet erger te maken.

Wat is een kredietdisputatiebrief?

Als u onnauwkeurigheden of twijfelachtige items op uw kredietrapport vindt, heeft u het recht om deze aan te vechten. U kunt een kredietdisputatiebrief sturen naar een van de drie grote kredietbureaus.

Wanneer kredietagentschappen een geschil ontvangen, zijn zij op grond van de federale wet verplicht om het item te onderzoeken. Zij moeten de informatie binnen 30 tot 45 dagen verifiëren, corrigeren of verwijderen van uw kredietrapport. Hoewel kredietdisputatiebrieven meestal aan de kredietbureaus zijn gericht, kunt u ze ook naar de oorspronkelijke kredietverlener sturen om zorgen aan te pakken.

Kredietdisputatiebrief Sjabloon & Stapsgewijze Handleiding

Als u de kredietdisputatiebrief op de juiste manier schrijft, kan deze zeer effectief zijn in het verwijderen van negatieve items uit uw kredietrapporten en het verbeteren van uw krediet. Of u nu zelf aan de slag gaat of een professional inhuurt, met de juiste uitvoering kunt u positieve resultaten behalen.

Als u het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal of als uw creditcards zijn gestolen, of als u gewoon fouten van uw kredietverstrekkers opmerkt, dan is het uw wettelijke recht om fouten op uw kredietrapporten aan te vechten.

U heeft het recht ervoor te zorgen dat wat er over u wordt verteld op uw persoonlijke kredietrapport eerlijk en nauwkeurig is. Het is belangrijk om dit op de juiste manier aan te pakken, zodat u de kans niet verliest om uw kredietscore met deze methode te verbeteren.

Klaar om uw kredietrapport op te schoonmaken?

Ontdek hoe kredietherstelprofessionals u kunnen helpen bij het aanvechten van onnauwkeurigheden in uw kredietrapport.

Welke items kan ik aanvechten op mijn kredietrapport?

Alles wat een kredietbureau op uw kredietrapport rapporteert, kan worden betwist. Dit omvat, maar is niet beperkt tot, de volgende items:

• persoonlijke informatie
• kredietaanvragen
• afschrijvingen
• incasso's
• te late betalingen
• faillissementen
• executies
• herstellingen
• belastingverplichtingen
• oordelen

U krijgt elk jaar een gratis kredietrapport van elk van de grote kredietbureaus. Zodra u uw kredietrapporten heeft, bekijk ze dan zorgvuldig. Zoek naar negatieve rekeningen die mogelijk onnauwkeurig of twijfelachtig zijn.

Let goed op dat u geen positieve items aanvecht. Zodra een item is verwijderd, is het bijna onmogelijk om het terug op uw kredietrapport te krijgen.

Als u niet zeker weet of een item negatief of positief is, bent u nog niet klaar om geschillen te versturen. Zorg ervoor dat u goed begrijpt wat er op uw kredietgeschiedenis wordt gerapporteerd voordat u het geschilproces start.

Kredietdisputatiebrieven naar kredietbureaus sturen

Het is niet nodig om bewijs te leveren bij het indienen van een geschil, omdat de bewijslast bij het kredietbureau ligt. Als u echter ondersteunende documentatie heeft die uw zaak kan helpen, kunt u deze meesturen met de kredietdisputatiebrief.

Het kan gaan om een brief van een incassobureau voor een factuur die u al heeft betaald. Het kan ook bewijs zijn dat u eventuele verschuldigde bedragen heeft afbetaald of een brief van de kredietgever waarin staat dat u akkoord bent gegaan met een schikking. Zorg ervoor dat u gevoelige informatie, zoals uw burgerservicenummer, zwart maakt voordat u het verstuurt.

Als u alles heeft verzameld, bent u klaar om een kredietrapport-disputatiebrief te versturen. Als u goed voorbereid bent, heeft u de beste kans op succes. Neem even de tijd om uw documenten bij elkaar te krijgen. In uw brief moet u de fout op uw kredietrapport identificeren en aangeven dat u het betwiste item hebt omcirkeld in een bijgevoegd exemplaar voor hun referentie.

Het is belangrijk expliciet te vragen om de onjuiste vermelding te verwijderen. Vergeet niet dat de brief zo gepersonaliseerd mogelijk moet zijn om de optimale resultaten te bereiken.

Hoe schrijf ik een kredietdisputatiebrief?

Bij het schrijven van uw kredietrapport-disputatiebrief aan een kredietbureau, houd dan rekening met de volgende eenvoudige richtlijnen:

• In de meeste gevallen is het niet nodig om wetten, procedures, rechterlijke uitspraken of dreigingen van rechtszaken te vermelden. De kredietrapportagebureaus kennen de wet.
• Wees vriendelijk in uw formuleringen. Conflictueuze taal helpt niet en kan zelfs schadelijk zijn. U gaat ze niet bang maken om iets te doen.
• Voeg kopieën toe van informatie die uw claims ondersteunt, maar onthoud dat alles wat u naar een kredietbureau stuurt ook tegen u kan worden gebruikt. Stuur geen originele documenten. Wees hier voorzichtig mee. Als u niet zeker bent, stuur het dan niet.
• Maak en stuur kopieën van de disputatiebrief, maar houd altijd de originele documenten voor uw administratie.
• Wees duidelijk over welk item of welke items u wilt aanvechten op uw kredietrapport. Het is niet altijd nodig om een kredietbureau te vertellen waarom u een geschil indient. De bewijslast ligt bij hen.
• Een kredietbureau is niet verplicht om verzoeken te onderzoeken die oppervlakkig lijken. Zorg ervoor dat uw brief begrijpelijk en beknopt is. Het is een goed idee om de brief te proeflezen voordat u deze verstuurt.

Notitie: Vergeet niet een kopie van uw rijbewijs, staatsuitgegeven ID of Amerikaanse paspoort en een kopie van uw burgerservicenummer, loonstrookje, W-2 of recente energienota bij te voegen. Slechts twee identiteitsbewijzen zijn vereist.

Voorbeelden van kredietrapport-disputatiebrieven

Hier zijn twee voorbeeldbrieven voor het aanvechten van een creditcardrekening bij een kredietrapportagebureau. Deze sjablonen zijn geschikt voor het indienen van kredietdisputen bij Equifax, Experian of TransUnion. Vergeet niet dat ze slechts voorbeelden zijn. Ze zijn bedoeld om u een idee te geven van hoe een kredietrapport-disputatiebrief eruit moet zien en wat deze zou moeten bevatten.

Pas uw boodschap aan op uw specifieke omstandigheden. Houd het kort en bondig. Het is altijd het beste om de kredietrapport-disputatiebrief in uw eigen woorden te schrijven en te weten wat u doet. Als u niet weet wat u doet, is het mogelijk om uw kredietsituatie te verergeren.

{Naam}
{Adres}
{Stad}, {Provincie} {Postcode}
Burgerservicenummer: {XXX-XX-XXXX}
Geboortedatum: {XX/XX/19XX}
{Naam kredietrapportagebureau}
{Adres bureau}
{Stad, Provincie, Postcode}
{Datum}
Geachte {kredietrapportagebureau},
Gelieve bewijs te overleggen dat de volgende rekening op mijn kredietrapport behoort en dat mijn rechten niet zijn geschonden. Als er geen record bestaat, verzoek ik u deze schadelijke informatie te verwijderen.
{Kredietkaart uitgever}
{creditcardnummer}
{Rapport of bevestigingsnummer} (indien beschikbaar).

{Naam}
{Adres}
{Stad}, {Provincie} {Postcode}
Burgerservicenummer: {XXX-XX-XXXX}
Geboortedatum: {XX/XX/19XX}
{Naam kredietrapportagebureau}
{Adres bureau}
{Stad, Provincie, Postcode}
{Datum}
Betreft: Geschil van onnauwkeurige informatie op kredietrapport
Aan wie het aangaat,
Ik schrijf om bepaalde informatie die op mijn kredietrapport staat, aan te vechten, die ik als onnauwkeurig beschouw en verzoek om onmiddellijke correctie.
- Specifieke betwiste item(s):
- Naam kredietgever: {Naam kredietgever} Rekeningnummer: {Rekeningnummer} Gerapporteerd saldo/status: {$XXX/Status (bijv. “Achterstallig”, “Afgeschreven”)
- Reden voor geschil: {Geef de specifieke reden aan waarom u gelooft dat de informatie onnauwkeurig is. Bijv. “Deze rekening is op {Datum} volledig betaald,” of “Ik heb nooit een rekening gehad bij deze kredietgever.”} {Herhaal bovenstaande indeling voor elk betwist item als er meerdere zijn.}
- Ondersteunende documenten: Om een snelle oplossing van deze kwestie te helpen, heb ik de volgende documenten bijgevoegd:
- {Lijst eventuele ondersteunende documenten die u bijvoegt, bijv. “Bewijs van betaling,” “Bevestiging van rekeningsluiting,” “Rapport identiteitsdiefstal,” enz.}
Ik verzoek u om een grondig onderzoek naar deze zaken te doen en de betwiste items op mijn kredietrapport zo snel mogelijk te corrigeren. In overeenstemming met de Fair Credit Reporting Act (FCRA) verwacht ik een reactie binnen 30 dagen na ontvangst van deze brief. Als de betwiste informatie niet kan worden geverifieerd, moet deze van mijn kredietrapport worden verwijderd. Zodra het onderzoek is voltooid, verzoek ik u mij een kopie van mijn bijgewerkte kredietrapport toe te zenden.
Als u vindt dat de betwiste informatie juist is, verzoek ik u om een gedetailleerde uitleg en alle ondersteunende documentatie.
Bedankt voor uw snelle aandacht voor deze zaak. Het beschermen en waarborgen van de nauwkeurigheid van mijn kredietrapport is voor mij van groot belang en ik vertrouw erop dat u dit geschil met de benodigde ernst behandelt.
Met vriendelijke groet,
{Uw Naam}
Equifax Disputeren Adres
Equifax
P.O. Box 740241
Atlanta, GA 30374-0241
Experian Disputeren Adres
Experian
2220 Ritchey St.
Santa Ana, CA 92705
TransUnion Disputeren Adres
TransUnion
P.O. Box 1000
Chester, PA 19022

U moet uw brief ook per aangetekende post versturen met “bewijs van ontvangst vereist.” Dit dient als bewijs dat het kredietbureau uw brief heeft ontvangen en start de 30-daagse termijn voor hen om het geschil te onderzoeken.

Items op uw kredietrapport online aanvechten

Equifax, TransUnion en Experian bieden allemaal online geschilforms op hun websites aan. We raden echter ten zeerste af om online te disputeren, omdat dit niet zo effectief is.

Door uw kredietrapportdisputatie online in te dienen, beperkt u uw rechten, geeft u minder controle en doet u precies wat de kredietbureaus willen dat u doet. U speelt in hun handen en geeft hen de gemakkelijke weg om online te disputeren.

U kunt nog steeds enige kans hebben om negatieve items te verwijderen door ze online aan te vechten. Het is echter NIET de beste manier. Waarom? De belangrijkste reden is dat u onbedoeld enkele van uw rechten onder de Fair Credit Reporting Act kunt opgeven als u ervoor kiest om een geschil online in te dienen.

Items op uw kredietrapport telefonisch aanvechten

U kunt uw geschillen telefonisch indienen, maar nogmaals, het is geen verstandige beslissing. Het is bijna net zo slecht als online disputeren, omdat er geen papieren spoor is om uw acties te bevestigen.

De beste manier om negatieve items uit uw kredietrapporten te verwijderen, is door een brief te schrijven. Dit zodat u zorgvuldig de communicatie die u verzendt en ontvangt bij kunt houden.

Wat als het terugkomt als “geverifieerd”?

Helaas is het gebruikelijk dat kredietgevers traag zijn met het verwijderen van negatieve items. Ze doen dit vooral als ze u aanmoedigen om een schuld die u al op een bepaalde manier hebt opgelost, te betalen. Vergeet niet dat ze het volledige onderzoek binnen 30 dagen na ontvangst van uw brief moeten voltooien.

Soms werken kredietbureaus ook niet altijd even goed samen. Op dit punt is het tijd om opnieuw contact op te nemen met de kredietbureaus om hen te laten weten dat ze een fout hebben gemaakt en uw rechten schenden. Het kan meerdere brieven vergen voordat ze het item verwijderen.

Als u echter meerdere brieven heeft gestuurd en het kredietbureau nog steeds weigert het item te verwijderen, moet u mogelijk juridische hulp inschakelen. Dit kan kostbaar zijn, dus bewaar dit voor bijzonder schadelijke items. U kunt ook geluk hebben door gewoon een brief te sturen op het briefhoofd van een advocaat.

U kunt ook een klacht indienen bij het Consumer Financial Protection Bureau als u het niet eens bent met de uitkomst van een kredietdisput.

Zorg ervoor dat u weet wat u doet!

U moet dit goed doen, aangezien het verkrijgen van een hypotheek, autolening of zelfs een nieuwe baan afhangt van hoe succesvol u uw kredietrapport schoonmaakt.

We hebben talloze verhalen gehoord van mensen die hun krediet zelfs nog slechter hebben gemaakt (in sommige gevallen veel slechter) doordat ze niet wisten wat ze deden.

Als u niet voorzichtig bent, kunt u onbewust uw consumentenrechten ondermijnen en onomkeerbare schade aan uw krediet berokkenen door te proberen zelf wat geld te besparen.

Dealing met kredietrapportagebureaus en uw kredietgevers kan ontmoedigend zijn. De constante heen en weer communicatie kan behoorlijk tijdrovend en frustrerend zijn. Ze reageren niet altijd met het gewenste resultaat, waarin vervolgbrieven nodig kunnen zijn.

Professionele kredietherstelbedrijven kunnen helpen

Zoals u waarschijnlijk uit de gedetailleerde instructies hierboven kunt opmaken, kan het aanvechten van zelfs één negatief item op uw kredietrapport veel werk kosten. Eerst moet u heen en weer communiceren met uw kredietverlener.

Als dat niet werkt, moet u elke kredietrapportagebureau afzonderlijk bereiken. Aangezien u alles per aangetekende post moet doen om ervoor te zorgen dat u geen rechten opgeeft, voelt het correct doen van dingen nog steeds als de langzame weg.

Een manier om het proces te versnellen en tijd te besparen, is om een professionele kredietherstelmaatschappij in te schakelen. Zij begrijpen de kredietwetten en kunnen het proces snel en efficiënt voor u afhandelen.

Werken met een kredietherstelbedrijf neemt ook de emoties uit het proces. U kunt contact houden met uw contactpersoon om de status te controleren zonder contact te hoeven opnemen met agressieve of boze kredietgevers.

Krijg een gratis consult!

Als u ervoor wilt zorgen dat het correct wordt gedaan, laat de professionals bij Credit Saint het voor u regelen.

Credit Saint heeft een bewezen staat van dienst in het effectief verwijderen van onjuiste vermeldingen voor talloze klanten.

Bovendien weten zij hoe ze met kredietbureaus moeten omgaan als ze niet gunstig reageren. Bezoek hun website voor een gratis kredietconsult en een gratis kredietscore.

Klaar om uw krediet te repareren?

Leer hoe u hulp kunt krijgen bij het aanvechten van fouten op uw kredietrapport die uw kredietscore kunnen schaden.

Veelgestelde Vragen

Wat is de Fair Credit Reporting Act (FCRA) en waarom is het belangrijk?
De Fair Credit Reporting Act (FCRA) is een federale wet die de nauwkeurigheid, rechtvaardigheid en privacy van informatie in de bestanden van consument rapportagebureaus bevordert. Het beschermt consumenten door ervoor te zorgen dat kredietbureaus nauwkeurige informatie verstrekken en stelt hen in staat onjuistheden aan te vechten en te corrigeren.

Wat als dezelfde fout op meerdere kredietrapporten verschijnt?
Als dezelfde fout op meerdere kredietrapporten voorkomt, moet u aparte geschilbrieven naar elk kredietbureau sturen dat de fout rapporteert.

Wat als de oorspronkelijke kredietgever de schuld verifieert, maar ik nog steeds geloof dat het onnauwkeurig is?
Als de oorspronkelijke kredietgever de schuld verifieert, maar u gelooft dat deze nog steeds onnauwkeurig is, kunt u een verificatiemethode aanvragen of overwegen juridische hulp in te schakelen. U kunt ook een geschilverklaring aan uw kredietrapport toevoegen.

Wat gebeurt er als ik per ongeluk een geldig item op mijn kredietrapport aanvecht?
Als u per ongeluk een geldig item aanvecht, zal het kredietbureau dit onderzoeken en waarschijnlijk de nauwkeurigheid van het item bevestigen. Herhaaldelijk aanvechten van geldige items kan worden gezien als onterecht, en het bureau kan latere geschillen negeren.

Waarom zou ik onnauwkeurigheden niet online of telefonisch aanvechten?
Het aanvechten van onnauwkeurigheden online of telefonisch lijkt misschien handig, maar beperkt vaak uw rechten en biedt geen papieren spoor, wat cruciaal kan zijn als geschillen escaleren of juridische interventie nodig is.

Kan een kredietdisputatie mijn kredietscore beïnvloeden?
Als een geschil resulteert in de wijziging of verwijdering van onnauwkeurige of negatieve informatie op uw kredietrapport, kan dit een positief effect op uw kredietscore hebben.

Zijn er kosten verbonden aan het verzenden van een kredietdisputatiebrief?
Het verzenden van de brief zelf is niet verbonden aan kosten van de kredietbureaus. Echter, als u deze per aangetekende post stuurt met 'bewijs van ontvangst vereist', moet u daarvoor betalen.