Verlaagd je kredietscore door controle?

Het controleren van je eigen kredietscore verlaagt deze niet. Dit is één van de meest voorkomende misverstanden over krediet, wat mensen vaak weerhoudt om hun krediet goed in de gaten te houden.

De verwarring ontstaat vaak door het verschil tussen zachte en harde kredietaanvragen. Slechts harde aanvragen hebben een kleine, tijdelijke invloed op je kredietscore. Zachte aanvragen, zoals het bekijken van je eigen score of het prekwalificeren voor een lening, hebben helemaal geen effect.

In dit artikel ontdek je precies hoe kredietcontroles werken, wanneer ze nadelig zijn voor je kredietscore, en hoe je je score kunt beschermen terwijl je je kredietrapport in de gaten houdt.

Schade je kredietscore door het controleren van je krediet?

Nee, het controleren van je eigen kredietscore zal je krediet niet schaden. Dit telt als een zachte aanvraag, die geen invloed heeft op je kredietscore.

Een zachte aanvraag vindt plaats wanneer jij of iemand anders je kredietrapport controleert voor informatieve doeleinden. Dit omvat zaken zoals het monitoren van je score, het prekwalificeren voor een lening of het screenen door een verhuurder of werkgever.

Daarentegen vindt een harde aanvraag plaats wanneer je nieuw krediet aanvraagt. Dit geeft de kredietbureaus aan dat je actief op zoek bent naar nieuwe schulden, wat tijdelijk je score met enkele punten kan verlagen.

Veel mensen verwarren deze twee soorten aanvragen, vooral omdat beiden op je kredietrapport verschijnen. Maar zachte aanvragen zijn alleen zichtbaar voor jou. Leners zien alleen harde aanvragen bij het bekijken van je rapport.

Wat is het verschil tussen harde en zachte aanvragen?

Een kredietaanvraag is een registratie dat iemand je kredietrapport heeft geraadpleegd via een kredietbureau—Equifax, Experian of TransUnion. Er zijn twee soorten kredietaanvragen die je kredietscore op verschillende manieren beïnvloeden.

Een harde aanvraag doet zich voor wanneer je nieuw krediet aanvraagt, zoals:

• Creditcards
• Autoleningen
• Hypotheken
• Persoonlijke leningen
• Bepaalde studieleningen

Harde aanvragen kunnen je kredietscore tijdelijk met een paar punten verlagen. Ze blijven twee jaar op je kredietrapport staan, maar hun invloed verdwijnt gewoonlijk na ongeveer 12 maanden.

Een zachte aanvraag vindt plaats wanneer een kredietcontrole wordt uitgevoerd voor informatieve doeleinden en niet voor een kredietaanvraag. Dit kan onder andere omvatten:

• Je eigen kredietscore controleren
• Prekwalificeren voor een lening
• Achtergrondcontroles door verhuurders of werkgevers
• Controle van verzekeringen, nutsvoorzieningen of mobiele telefoonrekeningen

Zachte aanvragen hebben geen invloed op je kredietscore en zijn alleen zichtbaar voor jou, niet voor leners.

Hoe invloed uitoefenen op kredietaanvragen bij het vergelijken van tarieven

Als je een hypotheek, autolening of studielening aanvraagt, worden meerdere aanvragen binnen een korte periode—meestal 30 tot 45 dagen—behandeld als één enkele harde aanvraag. Deze regel stelt je in staat om leningaanbiedingen te vergelijken zonder je kredietscore te schaden.

De aanvragen blijven wel zichtbaar op je kredietrapport, maar ze zorgen niet voor meerdere dalingen van je score als ze binnen de vergelijkingsperiode vallen.

Klaar om je kredietrapport schoon te maken?

Leer hoe professionals in kredietherstel je kunnen helpen bij het betwisten van onnauwkeurigheden in je kredietrapport.

Wanneer moet je je zorgen maken over harde aanvragen?

Een paar verspreide harde aanvragen in de tijd zullen je niet veel schaden. Maar als je er meerdere in een korte periode verzamelt, kan dat de verkeerde boodschap naar leners sturen.

Meerdere aanvragen voor verschillende soorten krediet—met name creditcards—kunnen het erop laten lijken dat je wanhopig naar contant geld zoekt of jezelf probeert te overextend. Dit kan alarmbellen doen rinkelen tijdens de beoordeling, zelfs als je kredietscore nog steeds gezond is.

In tegenstelling tot het vergelijken van tarieven voor een autolening of hypotheek worden aanvragen voor creditcards niet samengevoegd. Elke aanvraag telt als een afzonderlijke harde aanvraag, wat snel kan oplopen. Als het niet duidelijk is dat je gewoon op zoek bent naar één type lening, kunnen leners aannemen dat je meer schulden aangaat dan ze kunnen zien.

Hoe betwist je ongeautoriseerde kredietaanvragen?

Leners hebben jouw toestemming nodig voordat ze een harde kredietcheck kunnen uitvoeren. Als je een harde aanvraag op je kredietrapport ziet die je niet herkent, negeer dit dan niet.

Begin met het contacteren van het bedrijf dat de aanvraag heeft gedaan. Vraag hen om documentatie te geven waaruit blijkt dat je dit hebt goedgekeurd. Als ze dat niet kunnen, vraag dan om de aanvraag van je kredietrapport te verwijderen.

Als het bedrijf niet reageert of weigert samen te werken, neem dan verdere stappen en dien een betwisting in bij het kredietbureau dat het heeft gerapporteerd. Wees specifiek over welke aanvraag onjuist is en waarom deze verwijderd moet worden.

In de meeste gevallen is het niet de moeite waard om een enkele harde aanvraag te betwisten, tenzij je van plan bent om binnenkort een hypotheek of een andere grote lening aan te vragen. Maar als je probeert je krediet op te schonen voor een grote aanvraag, kan het verwijderen van ongeautoriseerde aanvragen een verschil maken.

Veilige manieren om je kredietscore te monitoren

Het controleren van je kredietscore is volledig veilig. Het heeft op geen enkele manier invloed op je krediet en biedt je de informatie die je nodig hebt om je financiële gezondheid in de gaten te houden.

Veel banken en creditcardmaatschappijen bieden nu gratis kredietscores als onderdeel van hun diensten. Je kunt je kredietscore ook controleren via sites zoals Credit Karma of rechtstreeks via myFICO als je je FICO-score wilt.

Het gebruik van een kredietbewakingsdienst kan je helpen bij het volgen van wijzigingen in je score, vroegtijdig fouten op te sporen en signalen van identiteitsdiefstal te ontdekken. Als iemand probeert een rekening op jouw naam te openen, ontvang je een waarschuwing—zodat je kunt optreden voordat er echte schade aanricht.

De beste praktijken om te voorkomen dat je krediet verliest door aanvragen

Het is gemakkelijk om je kredietscore zonder het te beseffen te beschadigen—vooral wanneer je te vaak of op de verkeerde manier krediet aanvraagt. Deze simpele gewoonten kunnen je helpen onnodige harde aanvragen te vermijden:

• Vraag geen krediet aan alleen om je score te bekijken – Dit resulteert in een harde aanvraag en is niet nodig. Gebruik liever gratis tools.
• Gebruik prekwalificatie-tools om tarieven te vergelijken – Deze stellen je in staat om aanbiedingen te vergelijken zonder invloed op je kredietscore.
• Vermijd meerdere aanvragen in een korte periode – Vooral voor creditcards. Te veel aanvragen kunnen leners afschrikken.
• Verdeel kredietaanvragen indien mogelijk – Spreid ze over de tijd om de impact op je kredietscore te minimaliseren.

Als je niet wilt dat kredietverstrekkers toegang hebben tot je informatie en je postbus vol met junkmail stoppen, kun je je afmelden op OptOutPrescreen.com.

Kredietbewaking helpt je een stap vooruit te blijven

Het monitoren van je kredietscore gaat niet alleen om het volgen van vooruitgang—het is een van de beste manieren om fraude op te sporen en fouten vroegtijdig te corrigeren.

Wanneer je regelmatig je score controleert, kun je:

• Identiteitsdiefstal opsporen voordat het ernstige schade toebrengt
• Bijhouden welke acties je kredietscore verbeteren of schaden
• Rapportagefouten opmerken voordat leners ze zien

Betrouwbare kredietbewakingsdiensten zijn onder andere:

• Credit Karma – Gratis toegang tot je TransUnion en Equifax kredietrapporten
• myFICO – Biedt echte FICO Scores en volledige kredietrapportbewaking
• Experian CreditWorks – Inclusief dagelijkse score-updates en bescherming tegen identiteitsdiefstal

Kies er een die bij je behoeften past en maak het controleren van je krediet een onderdeel van je maandelijkse routine.

Slotgedachten

Niet alle kredietcontroles beïnvloeden je score op dezelfde manier. Het controleren van je eigen kredietscore is volledig veilig—en verstandig.

Houd je kredietrapport schoon door het regelmatig te monitoren, alleen nieuw krediet aan te vragen wanneer dat nodig is, en alles te betwisten wat niet correct lijkt. Door controle te nemen over je kredietbestand, ben je beter gepositioneerd om in aanmerking te komen voor leningen, gunstigere rentetarieven te vergrendelen en jezelf te beschermen tegen identiteitsdiefstal.