Oplossingen voor Kredietkaart-Wanbetaling

De kredietkaartverplichtingen van Amerikanen stijgen in een alarmerend tempo, met de hoogste niveaus in 14 jaar. Volgens de Financial Times, die gegevens citeert van BankRegData, stegen de wanbetalingen op kredietkaarten in de VS tot een ongekende $46 miljard tussen januari en september 2024.

Een combinatie van hoge kredietkaartschulden en aanhoudende inflatie heeft veel consumenten in de problemen gebracht met het voldoen aan hun maandelijkse betalingsverplichtingen, wat leidt tot een toename van wanbetalingen.

Een lener wordt als in gebreke beschouwd wanneer hij meer dan 180 dagen, of ongeveer zes maanden, geen betalingen heeft gedaan. Als betalingen zo lange tijd achterblijven, interpreteren banken dit vaak als een teken dat de lener waarschijnlijk niet in staat is om de schuld terug te betalen, zo stelt Matt Sotir, financieel adviseur bij Equitable Advisors in New Hampshire.

Het in gebreke blijven bij kredietkaartschulden kan leiden tot ernstige gevolgen, zoals negatieve effecten op kredietrapporten, wat een langdurige impact kan hebben op iemands vermogen om in de toekomst leningen te krijgen, volgens Sotir.

“Deze schulden hebben veel impact en vaak realiseren mensen zich niet hoe slecht het voor hen kan zijn in andere gebieden als ze een betaling missen,” voegde Sotir toe.

Het is cruciaal om de implicaties van wanbetalingen op kredietkaarten te begrijpen. De gevolgen van het niet kunnen betalen van kredietkaartrekeningen kunnen in ernst variëren. Aanvankelijk kunnen individuen te maken krijgen met late betalingsboetes, hogere rentes en een daling van hun kredietscore.

Wanneer een betaling 30 dagen te laat is, classified de bank de kredietkaart als “achterstallig”, wat de kredietwaardigheid van de lener verder kan schaden. Als een lener verzuimt een betaling te doen voor ongeveer zes maanden, zal de bank de kredietkaart als in gebreke classificeren. Dit leidt tot de sluiting van de rekening en doorverwijzing van de schuld naar een incassobureau, legt Chip Lupo, schrijver voor WalletHub, uit.

“Daarmee krijg je echt problemen om in de toekomst kredieten te verkrijgen,” zegt Lupo.

Wanneer een incassobureau je schuld overneemt, zullen ze je benaderen via telefoongesprekken, e-mails en brieven om betaling te vragen. Als de schuld onbetaald blijft, kan het bureau uiteindelijk juridische stappen ondernemen tegen de schuldenaar.

Sotir adviseert om proactief te zijn. Communicatie met je bank of het raadplegen van een financieel adviseur kan enorm helpen; hoe eerder je begin te zoeken naar haalbare oplossingen, hoe meer je de mogelijke gevolgen kunt beperken.

“Ik heb het door de jaren heen gezien. Wanneer iemand in de problemen komt, is het gemakkelijk om je terug te trekken en te vermijden om ermee om te gaan,” zegt Sotir.

Sotir en Bandebo raden aan om contact op te nemen met je kredietkaartuitgever om over je schuld te onderhandelen, omdat het ook in het belang van de bank is om je te helpen weer op het juiste pad te komen. Als je rekening is overgedragen aan een incassobureau, vraag dan of ze een betalingsplan kunnen aanbieden, of overweeg om hulp te zoeken bij een non-profit kredietadviesdienst of een financieel adviseur.

Hoewel het ideaal is om je kredietkaartbalans elke maand volledig te betalen, kan het ook helpen om in ieder geval de minimale maandelijkse betaling te doen om extra schulden te voorkomen, aldus Rikard Bandebo, hoofdeconoom bij VantageScore, een kredietmodelbedrijf.

“Doe wat je kunt om de volgende fase te vermijden. Als je 30 dagen te laat bent, probeer dan te voorkomen dat je 60 dagen te laat raakt en doe absoluut alles om wanbetaling te vermijden,” voegt Bandebo eraan toe.

Als je moeite hebt met het doen van betalingen op je kredietkaart, is het verstandig om contact op te nemen met je bank om te informeren naar de mogelijkheden voor deelname aan een betalingsplan.

Andere opties omvatten het inschakelen van een kredietadviesdienst of het overdragen van je kredietkaartschuld naar een kaart met 0% rente, al kan deze optie extra kosten met zich meebrengen.

Het niet naleven van betalingsverplichtingen kan aanzienlijke gevolgen hebben voor je kredietscore, wat op zijn beurt invloed heeft op je leencapaciteit en de kosten van toekomstige leningen. Volgens Bandebo kan het verzuimen van een enkele maandbetaling resulteren in een daling van je kredietscore met ongeveer 60 tot 100 punten.

Er is geen vast aantal punten dat je score zal dalen bij wanbetaling, maar zo'n wanbetaling blijft zeven jaar op je kredietrapport staan, aldus Bandebo.

Bandebo vergelijkt kredietscores vaak met een reputatie; ze vereisen veel tijd en moeite om op te bouwen, maar een enkele misser kan leiden tot langdurige tegenslagen.

“Er zijn geen wonderoplossingen; eenmaal je een betaling hebt gemist of in gebreke bent gegaan, kan je niet zomaar teruggaan naar waar je was. Je kunt geen schakelaar omdraaien,” zegt Bandebo.

Als je niet consistent je kredietkaarten kunt betalen, adviseert Sotir om te beginnen met het herzien van je budget om potentiële besparingen te identificeren en mogelijk een extra inkomen te verkrijgen.

“Voor de meeste mensen gaat het er echt om te begrijpen hoeveel geld er binnenkomt en waar het naartoe gaat,” voegt Sotir toe.

Als je uitgaven hoger zijn dan je inkomen, adviseert Sotir om een tijdelijke bijbaan te zoeken, te overwegen activa te verkopen die je bezit, of familieleden om ondersteuning te vragen terwijl je werkt aan het herstel van je financiële stabiliteit.

Bovendien bieden sommige banken programma's voor financiële noodhulp aan voor mensen die te maken hebben met aanzienlijke en hoge rente kredietkaartschulden.

Lupo benadrukt dat faillissement als laatste redmiddel moet worden beschouwd, nadat alle andere opties zijn onderzocht.

Als je financiële situatie je verhindert om door te gaan met betalingen, is het cruciaal om snel naar alternatieven te zoeken, zoals aanbevolen door Bandebo.

Kredietkaartwanbetalingen zijn een groeiende zorg, met stijgende schulden en inflatie die bijdragen aan financiële druk voor veel Amerikanen. De gevolgen van wanbetaling – van beschadigde kredietscores tot incassomaatregelen – kunnen langdurige effecten hebben op iemands financiële toekomst.

Echter, het is nog niet te laat om actie te ondernemen. Door proactief contact op te nemen met je bank, je schuld te heronderhandelen of hulp te zoeken bij kredietadviesdiensten, kun je de schade minimaliseren en weer controle krijgen over je financiën. Bewust zijn van je uitgaven, minimaal de betalingen verrichten en kijken naar programma's voor financiële noodhulp zijn cruciale stappen om wanbetaling te voorkomen en je financiële gezondheid te beschermen.