Wat is een slechte kredietscore en hoe deze te verbeteren

Een slechte kredietscore kan u meer kosten dan u denkt. U kunt geconfronteerd worden met hogere rentevoeten, grotere waarborgsom en minder opties voor leningen, creditcards of huisvesting. In sommige gevallen kunt u zelfs een baan mislopen.

In deze gids bespreken we wat een slechte kredietscore is, wat het veroorzaakt en hoe u deze kunt verhelpen. Of u nu net begint met het opbouwen van uw krediet of juist op zoek bent naar snelle oplossingen, we laten u zien welke stappen echt effect hebben en welke opties er nog zijn, zelfs met een slechte kredietscore.

Wat wordt beschouwd als een slechte kredietscore?

Een slechte kredietscore wordt doorgaans gedefinieerd als een FICO-score onder de 580. Dit is het niveau waarop de meeste kredietverstrekkers u als een hoog risico beschouwen en uw aanvraag kunnen afwijzen of u veel hogere rentevoeten aanrekenen.

Hier is hoe de FICO-scoregrenzen eruitzien:

FICO Score Range | Beoordeling |
800–850 | Uitstekend |
740–799 | Zeer goed |
670–739 | Goed |
580–669 | Redelijk |
Onder 580 | Slecht |

Ter vergelijking, de gemiddelde kredietscore in de VS is 716. Als uw score onder de 600 ligt, bent u ver onder dat gemiddelde en heeft u waarschijnlijk beperkte kredietmogelijkheden en hogere leenkosten.

Hoewel de meeste kredietverstrekkers gebruikmaken van FICO-scores, kunt u ook een VantageScore tegenkomen bij het online controleren van uw krediet. VantageScore gebruikt eveneens de range van 300–850, maar beschouwt alles onder de 600 als slecht. Het is nuttig voor het volgen van uw voortgang, maar FICO blijft de score die de meeste kredietverstrekkers belangrijk vinden.

Hoe beïnvloedt een slechte kredietscore uw financiën en uw leven?

Een slechte kredietscore maakt het niet alleen duurder om te lenen - het kan verschillende belangrijke gebieden van uw leven beïnvloeden.

• Leningen en creditcards: Kredietverstrekkers kunnen uw aanvraag afwijzen, of goedkeuren met een veel hogere rente. Dit betekent dat u in de loop van de tijd meer betaalt - soms wel duizenden euro's meer.
• Huur van een woning: Verhuurders controleren vaak uw kredietrapport om te bepalen of u waarschijnlijk op tijd huur betaalt. Een slechte score kan leiden tot een afgewezen aanvraag of een hogere borgsom.
• Verzekeringen en nutsvoorzieningen: Sommige autoverzekeraars en leveranciers van nutsvoorzieningen kunnen extra kosten in rekening brengen of een waarborgsom vereisen als uw kredietrapport late betalingen of incasso's vertoont.

Hoewel werkgevers uw kredietscore niet zien, kunnen enkele tijdens het aanwervingsproces uw kredietrapport (niet de score) bekijken - met name voor functies die te maken hebben met geld of gevoelige informatie. Zelfs dan is dit niet gebruikelijk en vereist het uw toestemming.

Wat veroorzaakt een slechte kredietscore?

Slechte krediet loopt meestal niet van de ene op de andere dag op. Het bouwt vaak op door herhaalde problemen of grote tegenslagen. Dit zijn de meest voorkomende redenen waarom kredietscores in het 'slechte' bereik vallen:

• Gemiste of late betalingen: Dit is de grootste factor in uw score. Zelfs één betaling die meer dan 30 dagen te laat is kan deze verlagen.
• Hoge saldi op creditcards: Meer dan 30% van uw kredietlimiet gebruiken signaleert risico voor kredietverstrekkers en kan uw score snel verlagen.
• Incasso's en afschrijvingen: Als een account lange tijd onbetaald blijft, kan deze naar incasso worden gestuurd of worden afgeschreven. Beide zijn ernstige negatieve punten.
• Te veel hard inquiries: Aanvragen voor meerdere leningen of creditcards in korte tijd kunnen uw score verlagen en u er wanhopig uit laten zien.
• Faillissement of huisuitzetting: Dit zijn grote gebeurtenissen die uw score met 100 punten of meer kunnen verlagen en tot 10 jaar op uw rapport kunnen blijven staan.

Als uw kredietscore laag is, zijn dit de eerste problemen om te controleren en op te lossen.

Hoe lang blijven negatieve items op uw kredietrapport staan?

Negatieve informatie blijft niet voor altijd op uw kredietrapport staan, maar hoe lang deze blijft hangen hangt af van wat het is. Hier is een overzicht:

• Late betalingen: 7 jaar vanaf de oorspronkelijke vervaldatum
• Incasso's: 7 jaar vanaf de oorspronkelijke vervaldatum
• Afschrijvingen: 7 jaar vanaf de eerste vervaldatum van het account
• Faillissement (Hoofdstuk 7): 10 jaar vanaf de datum van indiening
• Faillissement (Hoofdstuk 13): 7 jaar vanaf de datum van indiening
• Huisuitzetting: 7 jaar
• Hard inquiries: 2 jaar

Oudere negatieve items wegen doorgaans minder zwaar dan recente. Een gemiste betaling van vijf jaar geleden zal u niet zo veel schaden als één van vorige maand.

Klaar om uw kredietrapport op te schonen?

Leer hoe kredietherstelprofessionals u kunnen helpen bij het betwisten van onnauwkeurigheden in uw kredietrapport.

Hoe uw kredietrapport en kredietscore te controleren

U kunt uw kredietrapport gratis controleren op AnnualCreditReport.com, waar u elk jaar toegang krijgt tot rapporten van Equifax, Experian en TransUnion. Deze rapporten tonen uw kredietaccounts, betalingsgeschiedenis en eventuele negatieve vermeldingen.

Uw kredietrapport is niet hetzelfde als uw kredietscore. Het rapport is een registratie van uw kredietactiviteit. De score is een getal dat is gebaseerd op de informatie in dat rapport.

Voor uw kredietscore bieden veel creditcardmaatschappijen nu gratis toegang als een voordeel voor kaartleden. U kunt ook gebruik maken van apps van derden of u inschrijven voor een kredietbewakingsdienst.

Houd er rekening mee dat sommige van deze scores “onderwijs” scores zijn - niet uw werkelijke FICO-score. Als u dezelfde score wilt als de meeste kredietverstrekkers gebruiken, moet u uw echte FICO-score rechtstreeks van myFICO.com of van een kredietverstrekker die FICO-gegevens gebruikt, verkrijgen.

Hoe een slechte kredietscore snel te verbeteren

Hoewel tijd helpt, kunnen deze stappen het proces versnellen.

Controleer op fouten en betwist onnauwkeurigheden

Controleer uw kredietrapporten op alles wat verkeerd lijkt - zoals accounts die u niet heeft geopend of betalingen waarvan u weet dat u ze heeft gedaan. Volgens de Fair Credit Reporting Act heeft u het recht om elk onjuist of niet-verifieerbaar gegeven aan te vechten.

Gebruik onze gratis sjabloon voor kredietbetwistingsbrieven om onjuiste items op uw kredietrapport aan te vechten. Pas het aan met uw gegevens en stuur het naar het bureau dat de fout rapporteert.

Betaal hoge saldi af

Uw kredietbenuttingsratio - hoeveel van uw beschikbare krediet u gebruikt - heeft een grote impact op uw kredietscore. Probeer het onder de 30% te houden, of lager indien mogelijk. Saldi afbetalen is een van de snelste manieren om een scoreboost te zien.

Open een beveiligde creditcard

Een beveiligde creditcard vereist een terugbetalbare borgsom en is ontworpen voor mensen met een slechte kredietscore. Gebruik het voor kleine aankopen en betaal het elke maand volledig af om een positieve geschiedenis op te bouwen.

Bekijk ook: Beste beveiligde creditcards van 2025

Overweeg een kredietopbouwlening

Kredietopbouwleningen zijn ontworpen om u te helpen krediet op te bouwen vanaf nul. U krijgt het geld niet vooraf - in plaats daarvan wordt het op een spaarrekening gehouden terwijl u maandelijkse betalingen doet. Zodra de lening is afbetaald, ontvangt u het geld en een registratie van tijdige betalingen.

Bekijk ook: Beste kredietopbouwleningen van 2025

Word een gemachtigde gebruiker

Vraag een familielid of goede vriend met een goede kredietscore om u als gemachtigde gebruiker aan een van hun creditcards toe te voegen. U hoeft de kaart zelfs niet te gebruiken - hun positieve betalingsgeschiedenis kan helpen uw score te verhogen.

Wordt u goedgekeurd met een slechte kredietscore?

Een lage kredietscore beperkt uw opties, maar sluit de deur niet volledig. Sommige kredietverstrekkers en programma's zijn specifiek ontworpen voor leners met een slechte kredietscore.

Persoonlijke leningen voor slechte kredietscore

Er zijn kredietverstrekkers die werken met mensen met kredietscores onder de 600. U zult waarschijnlijk een hogere rente betalen en een kleiner leningbedrag ontvangen, maar het kan nog steeds helpen in een financiële noodsituatie.

Bekijk ook: Beste persoonlijke leningen voor slechte kredietscore van 2025

Hypotheken met een slechte kredietscore

Een conventionele hypotheek vereist meestal een kredietscore van minimaal 620, maar door de overheid gesteunde leningen zijn flexibeler. FHA-leningen vereisen alleen een score van 580 met een aanbetaling van 3,5%. Als uw score lager is, kunt u nog steeds in aanmerking komen door 10% aan te betalen.

Kredietverstrekkers kijken ook naar uw schuld-inkomensverhouding, werkgeschiedenis en spaargeld. Meestal willen ze dat uw maandelijkse schulden onder de 43% van uw bruto-inkomen liggen.

Bekijk ook: Hoe een hypotheek te krijgen met een slechte kredietscore

Moet u een kredietherstelbedrijf inhuren?

Als uw kredietrapport meerdere fouten bevat, of als u overweldigd bent door het proces, kan het samenwerken met een kredietherstelbedrijf nuttig zijn. Zij kunnen onjuiste items namens u betwisten en opvolgen bij de kredietbureaus.

Maar zij kunnen geen accurate negatieve items verwijderen of een hogere score garanderen. Wat ze wel kunnen doen, is u tijd besparen en uw geschillen georganiseerd houden.

Laatste gedachten

Een slechte kredietscore hoeft u niet voor altijd te volgen. Met de juiste stappen kunt u beginnen met herbouwen - en in veel gevallen al binnen enkele maanden voortgang zien.

Begin met het controleren van uw kredietrapporten, het betwisten van alles wat daar niet thuishoort, en richt u op het verlagen van uw saldi op creditcards. Bouw vervolgens een nieuwe positieve geschiedenis op met hulpmiddelen zoals beveiligde kaarten en kredietopbouwleningen.