Sluiten van een creditcard en je kredietscore

Overweeg je om een creditcard te annuleren? Het kan misschien een eenvoudige manier lijken om je financiën op te ruimen, maar sluiten van een creditcard kan je kredietscore op manieren beïnvloeden die niet altijd voor de hand liggend zijn. Zelfs als je de kaart niet gebruikt, kan het sluiten ervan je kredietgebruik verhogen of je kredietgeschiedenis verkorten.

In deze gids bespreken we precies hoe het sluiten van een creditcard je kredietscore kan beïnvloeden, wanneer het misschien logisch is om te annuleren, en hoe je kunt voorkomen dat je je krediet schaadt tijdens dit proces. Of je nu je portemonnee wilt vereenvoudigen of hoge kosten wilt vermijden, hier is wat je moet weten voordat je die rekening sluit.

Wat gebeurt er wanneer je een creditcard sluit? Het sluiten van een creditcard kan je kredietscore beïnvloeden, maar de impact hangt af van je volledige kredietprofiel. Over het algemeen kunnen de volgende dingen gebeuren:

• Je kredietgebruik ratio kan stijgen: Je hebt minder totaal beschikbare krediet, wat je kredietgebruik hoger kan laten lijken.
• De gemiddelde leeftijd van je rekeningen kan in de loop van de tijd afnemen: Oudere rekeningen helpen je score, en het sluiten hiervan kan uiteindelijk je kredietgeschiedenis verkorten.
• De rekening verdwijnt niet meteen uit je kredietrapport: Gesloten rekeningen in goede staat blijven doorgaans tot 10 jaar op je rapport staan.

Hoe werkt je kredietscore? Je kredietscore bestaat uit vijf belangrijke factoren. Hier is hoe ze zijn verdeeld:

• Betalingsgeschiedenis (35%) - Of je je rekeningen op tijd betaalt. Te late betalingen hebben een grotere negatieve impact op je score dan bijna alles.
• Kredietgebruik (30%) - Hoeveel van je beschikbare krediet je gebruikt. Hoe lager, hoe beter - streef naar onder de 30%, idealiter onder de 10%.
• Duur van de kredietgeschiedenis (15%) - De gemiddelde leeftijd van je rekeningen. Oudere rekeningen tonen een langere geschiedenis van verantwoordelijk gebruik.
• Kredietmix (10%) - Het hebben van verschillende soorten krediet, zoals creditcards, studieleningen of autoleningen, laat zien dat je verschillende verplichtingen kunt beheren.
• Nieuwe kredietaanvragen (10%) - Het openen van nieuwe rekeningen kan tijdelijk je score verlagen, vooral als je er veel in een korte periode aanvraagt.

Hoe beïnvloeden creditcards je kredietscore? Creditcards spelen een grote rol bij het vormgeven van je kredietscore, vooral op deze twee gebieden:

Tijdige betalingen bouwen vertrouwen op Je betalingsgeschiedenis is het grootste deel van je score, en creditcards geven je maandelijks de kans om te laten zien dat je verantwoordelijk bent. Eén gemiste betaling kan jaren aanhouden, dus consistentie is essentieel.

Kredietlimieten beïnvloeden het gebruik Hoe meer beschikbaar krediet je hebt, hoe gemakkelijker het is om je kredietgebruik laag te houden. Stel dat je een totaal kredietlimiet van €10.000 hebt en een saldo van €2.000. Dat is een kredietgebruik van 20% - wat gezond is. Maar sluit je een kaart met een kredietlimiet van €3.000, dan zit je ineens op 29%.

Moet je een creditcard sluiten die je niet gebruikt? Het sluiten van een ongebruikte kaart lijkt misschien een goed idee, maar het kan je krediet meer schaden dan helpen, vooral als het een van je oudste rekeningen is of een hoge kredietlimiet heeft.

Als de kaart geen jaarlijkse kosten in rekening brengt, is het meestal beter om deze open te houden. Je kunt een kleine terugkerende betaling instellen en automatisch laten afschrijven om deze actief te houden zonder extra moeite.

Als de kosten een probleem zijn, vraag dan naar een downgrade naar een versie zonder kosten in plaats van te annuleren. Op die manier behoud je de rekeninghistorie en beschikbaar krediet, beiden gunstig voor je score.

Wanneer het logisch is om een creditcard te annuleren? Soms is het sluiten van een creditcard de juiste zet. Als de kaart een hoge jaarlijkse kosten of hoge rente vraagt, en je hem niet gebruikt, is er geen reden om ervoor te blijven betalen.

Het is ook logisch om een kaart te sluiten als het beheren van meerdere rekeningen overweldigend is geworden. En als je de kaart hebt vervangen door een betere - misschien een zonder kosten of met hogere beloningen - kan het sluiten van de oude je financiën vereenvoudigen.

Wanneer je het sluiten van een creditcard moet vermijden. Voordat je een kaart annuleert, is timing van belang. Als je van plan bent om binnenkort een hypotheek, autolening of andere grote financiering aan te vragen, loop dan niet het risico op een tijdelijke daling van je kredietscore.

Je wilt de kaart ook openhouden als het een van je oudste rekeningen is, aangezien die geschiedenis helpt voor je score. En als de kaart een hoge kredietlimiet heeft, kan het sluiten ervan je kredietgebruikratio meer verhogen dan je denkt.

Hoe je de impact op je kredietscore kunt minimaliseren. Als je toch besluit om een kaart te sluiten, kun je stappen ondernemen om de impact op je krediet te verminderen:

• Betaal bestaande saldi af om je kredietgebruik te verlagen voordat je sluit.
• Houd je andere creditcards open, actief en in goede toestand.
• Als je meer dan één rekening sluit, spreid ze dan over tijd om de impact te verzachten.

Hoe je een creditcard op de juiste manier sluit. Snijd de kaart niet zomaar door en beëindig het daarbij. Volg deze stappen om het goed te doen:

• Gebruik of verzilver eventuele resterende beloningen.
• Betaal het volledige saldo af, zodat de rekening in goede staat kan worden gesloten.
• Neem contact op met de uitgever en vraag om de rekening als 'geannuleerd op verzoek van de consument' te markeren.
• Controleer je kredietrapport na 30-60 dagen om te zorgen dat het correct is bijgewerkt.

Tot slot, het sluiten van een creditcard kan een slimme financiële zet zijn, maar alleen als het in je bredere kredietstrategie past. In sommige gevallen kan het openhouden van de rekening op de achtergrond meer betekenen voor je score dan het annuleren ooit zou kunnen.

De sleutel is om de kortetermijnvoordelen af te wegen tegen de langetermijnimpact op je krediet. Als je van plan bent om een kaart te sluiten, doe dit dan met een doordacht plan en niet impulsief.

Veelgestelde vragen

Wat gebeurt er met mijn beloningspunten als ik een creditcard sluit? In de meeste gevallen verlies je ongebruikte beloningen als je een creditcard sluit, vooral als het een punten- of luchtvaartmaatschappij kaart is. Sommige uitgevers staan transfers toe of laten je punten binnen een kort tijdsbestek voor sluiting gebruiken, maar niet allemaal. Zorg er altijd voor dat je je beloningen verzilvert of overzet voordat je de rekening sluit.

Kan ik een creditcard opnieuw openen nadat ik deze heb gesloten? Soms. Sommige kredietkaartuitgevers staan je toe om een onlangs gesloten rekening opnieuw te openen, vooral als deze binnen de afgelopen paar maanden is gesloten en in goede staat was. Je moet de klantenservice bellen om te vragen; de beleidsregels variëren per uitgever.

Stoppen de jaarlijkse kosten meteen bij het sluiten van een creditcard? Gewoonlijk niet. Als je jaarlijkse kosten net zijn in rekening gebracht, kan het sluiten van de kaart dat niet automatisch intrekken. Sommige uitgevers zullen echter de kosten terugbetalen als je binnen 30-60 dagen na de kosten annuleert. Vraag altijd of terugbetaling mogelijk is wanneer je de rekening sluit.

Kan het sluiten van een beveiligde creditcard mijn score schaden? Ja, net als bij niet-beveiligde kaarten, kan het sluiten van een beveiligde creditcard je kredietgebruik en rekening leeftijd beïnvloeden. Als de kaart jou heeft geholpen en er zijn geen voortdurende kosten, kan het de moeite waard zijn om deze open te houden, zelfs nadat je deze bent ontgroeid.

Verbeterd mijn kredietscore als ik een kaart sluit die ik nooit gebruik? Niet noodzakelijk. Het sluiten van een ongebruikte kaart zal je kredietscore niet verhogen - en in veel gevallen kan dit je score verlagen door je kredietgebruik te verhogen of de lengte van je kredietgeschiedenis te verkorten. Als de kaart geen kosten heeft en geen problemen veroorzaakt, is het meestal beter om deze open te houden voor je score.