Waarom VantageScore steeds populairder wordt

VantageScore wint aan populariteit onder kredietverstrekkers en biedt een fris alternatief voor de traditionele FICO-score. Dit nieuwe model wordt inmiddels door meer dan 3.000 kredietverstrekkers gebruikt, waaronder grote namen zoals Capital One, American Express en SoFi. Met de toenemende acceptatie, is het cruciaal om te begrijpen hoe VantageScore 4.0 werkt en wat je kunt doen om je score te verbeteren.

VantageScore is ontwikkeld door de drie grootste kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Dit systeem biedt kredietverstrekkers een middel om in te schatten hoe waarschijnlijk het is dat je een lening terugbetaalt of op een verantwoordelijke manier met een creditcard omgaat.

Hoewel FICO al langer bestaat, wint VantageScore snel aan terrein. Het is vooral populair bij kredietverstrekkers die klanten zonder uitgebreide kredietgeschiedenis willen helpen. VantageScore deelt veel overeenkomsten met FICO, maar heeft enkele unieke kenmerken die het inclusiever maken voor bepaalde kredietnemers.

Als een kredietverstrekker jouw VantageScore bekijkt in plaats van je FICO-score, kan dit invloed hebben op de voorwaarden van je lening of zelfs of je goedgekeurd wordt.

VantageScore 4.0 maakt gebruik van een scoresysteem tussen de 300 en 850, net zoals FICO. De factoren die de score beïnvloeden, worden echter anders gewogen:

• Betalingshistorie – 41%: Tijdige betalingen zijn cruciaal. Een enkele late betaling, vooral meer dan 30 dagen, kan flink schade aanrichten.
• Kredietleeftijd en -mix – 20%: Het gaat om de duur van je kredietaccounts en welke soorten krediet je gebruikt. Een mix van doorlopende en afbetalingsleningen is voordelig.
• Kredietbenutting – 20%: Hoeveel krediet je gebruikt vergeleken met je limieten is belangrijk. Onder de 30% blijft het optimaal.
• Recente kredietactiviteit – 11%: Te veel aanvragen in korte tijd kan risicovol lijken. Het aantal harde inzichten en nieuwe accounts kan je score negatief beïnvloeden.
• Totaal schulden – 6%: Minder uitstaand krediet toont minder risico vanuit het perspectief van de kredietverstrekker.
• Beschikbaar krediet – 2%: Meer ongebruikt krediet kan je score iets verhogen. Vraag om een verhoging van je kredietlimiet zonder meer uitgaven.

Er zijn enkele belangrijke verschillen tussen VantageScore en FICO. Met name de vereisten en het type gegevens dat wordt gebruikt, zijn anders. VantageScore kan bijvoorbeeld scores genereren voor mensen met amper een kredietgeschiedenis, terwijl FICO vaak minstens zes maanden geschiedenis vereist.

Vandaag de dag maken steeds meer kredietverstrekkers, vooral online, gebruik van VantageScore om kredietbeslissingen te nemen. Enkele bedrijven die dit model gebruiken zijn: American Express, Capital One, Credit Karma, LendingTree, SoFi, Synchrony Bank, Upstart en USAA. Ook verhuurders, verzekeringsmaatschappijen en nutsbedrijven kunnen VantageScore gebruiken om risico’s te evalueren.

VantageScore biedt vooral voordelen voor mensen met weinig of beperkte kredietinformatie. Dit systeem kan kredietscores genereren voor bijna 30 miljoen mensen die onder FICO ongescoord zouden blijven. Dit geldt voor mensen die zelden krediet gebruiken, nieuwe kredietgebruikers, kredietnemers die zich herstellen van financiële tegenslagen en consumenten met betaalde of lage collecties.

Je kunt je VantageScore op verschillende manieren gratis controleren:

• Kredietkaartuitgevers: Banken zoals Capital One en American Express tonen jouw VantageScore in jouw online account.
• Kredietbewakingssites: Credit Karma en LendingTree bieden toegang tot VantageScore 3.0 van TransUnion of Equifax.
• Leningaanvragen: Sommige kredietverstrekkers delen je score na de aanvraag, vooral bij persoonlijke leningen of autoleningen.

Vergeet niet dat de versie die je ziet kan variëren. Kredietverstrekkers kunnen VantageScore 3.0 of 4.0 gebruiken afhankelijk van hun systeem.

Als je je VantageScore snel wilt verhogen, zijn hier zeven doeltreffende strategieën:

• Betaal elke rekening op tijd: Zelfs één late betaling kan jarenlang invloed hebben. Stel automatische betalingen of herinneringen in.
• Houd je creditcardsaldo laag: Probeer onder de 30% van je kredietlimiet te blijven; onder de 10% is nog beter.
• Vermijd onnodige kredietaanvragen: Elke harde uitnodiging kan je score verlagen. Vraag alleen krediet aan wanneer nodig.
• Vraag om een verhoging van je kredietlimiet: Een hogere limiet kan je kredietbenuttingsratio verlagen.
• Hou oude rekeningen open: Hoe langer jouw kredietgeschiedenis, hoe beter. Sluit oude creditcards alleen om specifieke redenen.
• Voeg in de loop van de tijd verschillende soorten krediet toe: Dit toont aan dat je verschillende schulden kunt beheren.
• Betaal bestaande schulden af: Minder uitstaande schulden maken je kredietprofiel aantrekkelijker voor kredietverstrekkers.

Uiteindelijk biedt VantageScore 4.0 steeds meer mogelijkheden voor kredietnemers. Het systeem erkent positieve trends die FICO mogelijk niet meerekent. Dus als je je krediet wilt opbouwen of herstellen, geeft VantageScore je een goede kans op betere rentevoeten, hogere kredietlimieten en snellere goedkeuringen. Door te begrijpen hoe het werkt en stappen te ondernemen om je score te verbeteren, kun je meer financiële kansen aangrijpen.