Harde aanvragen uit je kredietrapport verwijderen

Je hebt je kredietrapport gecontroleerd en een harde kredietaanvraag gevonden die je niet herkent. Nu vraag je je af of je deze kunt verwijderen en of dit jouw kredietscore zal schaden.

Harde aanvragen kunnen je kredietscore met een paar punten verlagen, en als er meerdere zijn, kunnen ze kredietverstrekkers nerveus maken. Het goede nieuws? Sommige aanvragen kunnen worden verwijderd, vooral als ze niet zijn toegestaan of verkeerd zijn gerapporteerd.

Deze gids laat je zien hoe je harde aanvragen kunt controleren, wanneer je ze kunt verwijderen, en hoe je je krediet in de toekomst kunt beschermen.

Kun je harde aanvragen echt verwijderen? In veel gevallen, ja – maar alleen als ze niet zijn toegestaan of verkeerd zijn gerapporteerd.

Als er een harde aanvraag op je kredietrapport staat en je hebt geen krediet aangevraagd, kun je mogelijk de verwijdering ervan aanvragen. Maar als je wel iets hebt aangevraagd (zelfs een creditcard die je uiteindelijk niet hebt gebruikt), is die aanvraag waarschijnlijk legitiem en zal deze niet worden verwijderd alleen omdat je niet tevreden bent met hoe deze eruitziet.

Hier is een snelle samenvatting:

• Niet-toegestane aanvragen: Dit zijn fouten of tekenen van identiteitsdiefstal. Je kunt deze aanvechten en laten verwijderen.
• Toegestane aanvragen: Deze zijn gekoppeld aan aanvragen die je daadwerkelijk hebt gedaan. Ze zijn legaal en blijven meestal twee jaar op je kredietrapport staan.

Sommige mensen denken dat ze elke harde aanvraag van hun kredietrapport kunnen verwijderen. Dat is niet waar – en het aanvechten van legitieme aanvragen kan averechts werken of genegeerd worden. Het is belangrijk om te weten welke aanvragen je daadwerkelijk kunt aanpakken.

Wat is een harde aanvraag op je kredietrapport? Een harde aanvraag vindt plaats wanneer je krediet aanvraagt en een kredietverstrekker je kredietrapport controleert. Dit omvat creditcards, hypotheken, autoleningen, persoonlijke leningen en soms zelfs dingen zoals mobiele telefooncontracten of huuraanvragen.

Harde aanvragen kunnen leiden tot een kleine, tijdelijke daling van je kredietscore – meestal minder dan vijf punten. Maar als je in korte tijd te veel harde aanvragen hebt, kunnen kredietverstrekkers dit als een rode vlag beschouwen.

Elke harde aanvraag blijft tot twee jaar op je kredietrapport staan, maar kredietscoremodellen tellen deze alleen de eerste 12 maanden mee bij de berekening van je score. Als je aan het winkelen bent voor iets zoals een autolening of hypotheek, zullen kredietscoremodellen meestal meerdere aanvragen samenvoegen, zodat ze maar als één telling worden beschouwd. Dit is handig als je binnen een kort tijdsbestek (meestal 14 tot 45 dagen, afhankelijk van het gebruikte model) opties vergelijkt.

Hoe beïnvloeden harde aanvragen je kredietscore? Harde aanvragen verlagen meestal je kredietscore met een paar punten. Op zichzelf zijn ze niet zo'n big deal. Maar als je er in korte tijd meerdere verzamelt, kan dat nadelig zijn, vooral als je kredietscore al aan de grens zit.

Te veel harde aanvragen kunnen de indruk wekken dat je wanhopig naar krediet zoekt of veel schulden tegelijkertijd aangaat. Dit is precies het soort dingen dat kredietverstrekkers willen vermijden.

Hier is wat je moet weten over hoe kredietscoremodellen met aanvragen omgaan:

• Groep aanvragen tellen als één: Als je op zoek bent naar een hypotheek, autolening of studielening, groeperen scoremodellen vaak meerdere harde aanvragen als ze binnen een kort tijdsbestek plaatsvinden (meestal 14 tot 45 dagen). Dit moedigt slim winkelen naar tarieven aan.
• Ze beïnvloeden je kredietscore gedurende 12 maanden: Een harde aanvraag blijft twee jaar op je kredietrapport staan, maar heeft alleen invloed op je kredietscore in het eerste jaar.
• Creditcards en andere doorlopende kredieten worden niet gegroepeerd: Als je in een week voor drie creditcards aanvraagt, zal je waarschijnlijk drie keer worden ‘gediskwalificeerd’.

Als je kredietscore aan de grens ligt – bijvoorbeeld tussen 679 en 680 – kan zelfs een paar punten een verschil maken. Dit is wanneer harde aanvragen het meest van belang zijn.

Hoe vind je niet-toegestane aanvragen en hoe kun je ze aanvechten? Als er een harde aanvraag op je kredietrapport staat die je niet hebt goedgekeurd, kan dit een rapportagefout zijn – of een teken van identiteitsdiefstal. Hoe dan ook, je wilt snel actie ondernemen.

Hier is hoe je niet-toegestane kredietaanvragen kunt vinden en aanvechten:

1. Haalt je kredietrapport op: Begin met het opvragen van je kredietrapporten van alle drie de kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Je kunt ze gratis krijgen op AnnualCreditReport.com, de enige officiële door de overheid goedgekeurde site.
2. Controleer op harde aanvragen die je niet herkent: Kijk in de sectie “Aanvragen” op elk rapport. Noteer de datums en namen van bedrijven die je niet herkent of waarvan je je niet herinnert dat je toestemming hebt gegeven.
3. Dien een geschil in bij elk kredietbureau: Je moet een aparte geschil indienen bij elk kredietbureau dat de aanvraag rapporteert. Schrijf een kredietgeschilbrief waarin je uitlegt dat de aanvraag niet-toegestaan was en verzoek om verwijdering. Voeg ondersteunende documenten toe, zoals een kopie van je ID en een kopie van je kredietrapport met de aanvraag gemarkeerd. Stuur je brief per aangetekende post naar elk kredietbureau, zodat je bewijs hebt dat deze is ontvangen.
4. Wacht op het onderzoek: De kredietbureaus hebben 30 dagen om je claim te onderzoeken. Als ze niet kunnen bevestigen dat de aanvraag was toegestaan, moeten ze deze verwijderen.

Als het onderzoek is voltooid, ontvang je een reactie per post of online. Als de aanvraag is verwijderd, controleer dan je kredietrapport opnieuw om er zeker van te zijn dat deze daadwerkelijk is verdwenen.

Kun je een legitieme harde aanvraag verwijderen? Als je krediet hebt aangevraagd en een kredietverstrekker je kredietrapport heeft getrokken, dan is dat een legitieme harde aanvraag – en die blijft waarschijnlijk staan.

Kredietbureaus verwijderen geen nauwkeurige informatie alleen omdat het onhandig is. Maar er zijn een paar uitzonderingen:

• Als de kredietverstrekker je krediet zonder de juiste toestemming heeft getrokken
• Als de aanvraag werd geactiveerd door een pre-goedkeuringsaanbod dat je niet hebt geaccepteerd
• Als er verwarring of een administratieve fout was

In die gevallen is het de moeite waard om contact op te nemen met de kredietverstrekker en hen te vragen de aanvraag te verwijderen. Je kunt ook een goodwillbrief sturen, waarin je de situatie beleefd uitlegt en hen vraagt de kredietbureaus te vragen de aanvraag te verwijderen.

Maar reken niet op succes; het verwijderen van een legitieme harde aanvraag is zeldzaam en de meeste kredietverstrekkers zullen het niet doen, tenzij er een duidelijke fout is gemaakt.

Verdien je je zorgen te maken over harde aanvragen? Meestal zijn harde aanvragen niet zo'n probleem. Als de rest van je kredietrapport er goed uitziet – geen gemiste betalingen, lage saldi en een redelijke kredietgeschiedenis – zullen een paar harde aanvragen je kredietscore niet verpesten.

Maar er zijn situaties waarin ze belangrijker zijn. Hier is wanneer je je zorgen moet maken en wanneer je ze kunt negeren:

Wanneer je je zorgen moet maken:

• Als je een grote lening (zoals een hypotheek) aanvraagt en je kredietscore aan de grens ligt
• Als je in korte tijd meerdere aanvragen hebt voor verschillende soorten krediet
• Als je probeert je krediet opnieuw op te bouwen en elk punt telt

Wanneer je ze kunt negeren:

• Als je slechts één of twee recente aanvragen hebt
• Als je op zoek was naar tarieven voor een hypotheek, autolening of studielening
• Als je kredietscore al sterk is en je niet van plan bent binnenkort nieuw krediet aan te vragen

Als je op deze punten in de clear bent, is het meestal beter om de aanvragen met rust te laten en je te concentreren op grotere problemen – zoals het afbetalen van schulden of het inhalen van gemiste betalingen.

Hoe ongeoorloofde aanvragen in de toekomst te voorkomen? Als je genoeg hebt van het achtervolgen van ongeoorloofde aanvragen, zijn er stappen die je kunt ondernemen om te voorkomen dat ze zich in de eerste plaats voordoen.

1. Bevries je krediet: Een kredietbevriezing vergrendelt je kredietdossier zodat niemand er toegang toe kan krijgen zonder jouw toestemming. Het is gratis en je kunt het opheffen wanneer je maar wilt om nieuw krediet aan te vragen.
2. Stel fraudealerts in: Een fraude-alert vertelt kredietverstrekkers om extra stappen te ondernemen om je identiteit te verifiëren voordat ze nieuwe rekeningen openen.
3. Opt-out van vooraf goedgekeurde kredietaanbiedingen: Ga naar OptOutPrescreen.com om te stoppen met het ontvangen van vooraf goedgekeurde kredietaanbiedingen per post.
4. Wees selectief met kredietaanvragen: Vraag alleen aan wanneer het echt nodig is.

Wanneer je een kredietherstelbedrijf moet overwegen? Als je alleen probeert één of twee ongeoorloofde harde aanvragen te verwijderen, heb je waarschijnlijk geen professionele hulp nodig. Maar als je kredietrapport meerdere problemen heeft – zoals incassovorderingen, afschrijvingen of meerdere aanvragen die verband houden met identiteitsdiefstal – kan het de moeite waard zijn om met een kredietherstelbedrijf te werken.

Een gerenommeerde kredietherstelservice kan je helpen om fouten aan te vechten, om te gaan met schuldeisers en tijd te besparen door het heen en weer werk voor jou af te handelen. Zij houden ook alles georganiseerd en zetten de kredietbureaus onder druk om aan hun wettelijke termijnen te voldoen, wat het proces kan versnellen.

Als je je overweldigd voelt of gewoon niet met de rompslomp wilt omgaan, kan het inhuren van een professional een slimme zet zijn.

Klaar om je krediet te herstellen? Leer hoe je hulp kunt krijgen bij het aanvechten van fouten op je kredietrapport die je kredietscore zouden kunnen schaden.

Conclusie: Harde aanvragen zijn een normaal onderdeel van het aanvragen van krediet en zijn in de meeste gevallen niets om je zorgen over te maken. Toch is het verstandig om je kredietrapporten regelmatig te controleren en actie te ondernemen als je aanvragen ziet die je niet hebt geautoriseerd. Het verwijderen daarvan kan je kredietscore beschermen en je helpen om vroegtijdig tekenen van identiteitsdiefstal op te sporen.

Als je met meerdere aanvragen of andere negatieve aanduidingen te maken hebt, focus dan op de items die meer gewicht hebben – zoals gemiste betalingen of hoge saldi. Harde aanvragen beïnvloeden je kredietscore maar een jaar en verdwijnen volledig na twee jaar. Ondertussen kun je jezelf beschermen door je krediet te bevriezen, onnodige aanvragen te verminderen en je rapporten goed in de gaten te houden.

Veelgestelde vragen

Hoeveel harde aanvragen zijn te veel? Er is geen magisch nummer, maar de meeste kredietverstrekkers worden wantrouwig als ze meer dan drie harde aanvragen in een korte periode zien – vooral als het voor verschillende soorten krediet is.

Beïnvloeden aanvragen je kredietscore als je tarieven vergelijkt? Ja, als je verschillende tarieven vergelijkt voor een hypotheek, autolening of studielening, beschouwen kredietscoremodellen meerdere aanvragen meestal als één harde aanvraag, zolang ze binnen een specifiek tijdsvenster plaatsvinden.

Schaden aanvragen je score als je krediet afgewezen wordt? Ja. Een harde aanvraag heeft invloed op je kredietscore, ongeacht of je goedgekeurd of afgewezen wordt.

Schade kijken naar je kredietscore? Nee. Wanneer je je eigen krediet controleert, wordt dit beschouwd als een zachte aanvraag en heeft dit geen invloed op je kredietscore.

Het in de gaten houden van je krediet is een van de beste manieren om problemen vroegtijdig op te sporen en je financiële gezondheid onder controle te houden.