Openbare Records Verwijderen: Stap Voor Stap

Als er een openbaar record op uw kredietrapport staat, kan dit een verwoestende impact hebben op uw kredietscore en aanzienlijke kosten met zich meebrengen, van hypotheekgoedkeuringen tot waarborgsommen. Zelfs één record kan ervoor zorgen dat kredietverstrekkers terughoudend worden en de schade kan jaren aanhouden. Gelukkig worden niet alle openbare records hetzelfde behandeld en kunnen sommige zelfs verwijderd worden als ze er ten onrechte staan.

Deze gids legt uit welke openbare records momenteel op uw kredietrapport verschijnen, hoe ze uw kredietscore beïnvloeden en wat u kunt doen om ze schoon te maken.

Welke openbare records verschijnen vandaag de dag?

De meeste openbare records verschijnen niet meer op kredietrapporten. De kredietbureaus hebben hun beleid aangepast na druk van toezichthouders en rechtszaken. Tegenwoordig zijn er slechts enkele typen die nog steeds zichtbaar zijn:

• Faillissementen – Deze worden nog steeds gerapporteerd en kunnen ernstige schade toebrengen aan uw kredietscore.
• Onteigeningen – Vaak gerapporteerd via negatieve tradelines, kunnen onteigeningen ook op uw kredietrapport verschijnen en uw score beïnvloeden.

Andere records, zoals civiele vonnissen en belastingpandrechten, zijn in 2018 uit kredietrapporten verwijderd vanwege zorgen over de juistheid. Als een van deze nog op uw kredietrapport staat, kan dat een fout zijn die het waard is om aan te vechten.

Hoe beïnvloeden openbare records uw krediet?

Elk type openbaar record heeft een verschillende impact op uw kredietscore, en de schade hangt af van de ernst van de gebeurtenis en hoe recent deze was.

• Hoofdstuk 7 faillissement: Blijft 10 jaar staan op uw kredietrapport na de indieningsdatum. Dit kan uw kredietscore met 100 punten of meer verlagen en kredietverstrekkers afschrikken.
• Hoofdstuk 13 faillissement: Blijft 7 jaar staan na de indieningsdatum. Dit is iets minder schadelijk dan hoofdstuk 7, maar blijft een belangrijk negatief item.
• Onteigening: Komt doorgaans voor als een derogatoire tradeline en blijft 7 jaar op uw kredietrapport staan. Dit kan uw kredietscore aanzienlijk verlagen en het moeilijker maken om opnieuw in aanmerking te komen voor een hypotheek.

Hoe ouder deze records worden, hoe minder ze uw kredietscore beïnvloeden, maar ze kunnen u nog steeds tegenhouden tot ze volledig verdwijnen of voortijdig worden verwijderd.

Wanneer kunt u een openbaar record van uw kredietrapport verwijderen?

Het verwijderen van een openbaar record van uw kredietrapport is mogelijk, maar alleen onder specifieke omstandigheden. Als het record juist is en nog binnen de wettelijke termijn voor rapportage valt, zal het waarschijnlijk blijven staan. Maar als er een fout is of het record bijna verouderd is, heeft u misschien opties.

Hier zijn enkele situaties waarin verwijdering mogelijk is:

• Het openbaar record is onnauwkeurig – Als het faillissement, de onteigening of een ander item onjuiste details bevat (verkeerde datums, bedragen, of zelfs de verkeerde persoon), kunt u dit aanvechten bij de kredietbureaus.
• Het record hoort daar helemaal niet te zijn – Civiele vonnissen en belastingpandrechten zijn niet langer toegestaan op kredietrapporten. Als een hiervan nog zichtbaar is, is het verouderd en moet het verwijderd worden.
• De rapportageperiode is bijna voorbij – U kunt mogelijk om vroege uitsluiting bij de kredietbureaus vragen zodra het record binnen zes maanden van vervalsing ligt.

Als het openbaar record correct is en nog binnen de rapportagetijd valt, zullen kredietbureaus het niet verwijderen gewoon omdat u het vraagt. Maar u kunt nog steeds stappen ondernemen om de impact te verzachten terwijl u wacht.

Hoe onjuiste openbare records aan te vechten?

Als u een openbaar record op uw kredietrapport vindt dat verkeerd lijkt, volgt hier hoe u dit kunt aanpakken. Houd het eenvoudig en volg deze drie stappen:

1. Controleer uw kredietrapport nauwkeurig
   Vraag een gratis kopie van uw kredietrapport aan bij alle drie de kredietbureaus—Equifax, Experian, en TransUnion—via AnnualCreditReport.com. Kijk naar openbare records die onjuiste datums, bedragen, zaaknummers, of andere fouten bevatten.
2. Indienen van een geschil bij elk kredietbureau
   U moet uw geschil afzonderlijk indienen bij elk kredietbureau dat het onjuiste openbare record toont. U kunt dit online, per post, of telefoon doen, maar schriftelijke geschillen met ondersteunende documenten zijn doorgaans het meest effectief. Voeg het volgende toe:
   - Een korte uitleg van wat er fout is
   - Een kopie van uw kredietrapport met de fout gemarkeerd
   - Eventuele rechtbankrecords, brieven of ontvangstbewijzen die uw zaak ondersteunen
3. Volg op en volg het resultaat
   De kredietbureaus hebben 30 dagen om te onderzoeken. Ze zullen de bron van het record benaderen—vaak een rechtbank of kredietverstrekker—om de info te verifiëren. Als ze het niet kunnen verifiëren of het ermee eens zijn dat het onnauwkeurig is, zullen ze het item verwijderen of corrigeren. U ontvangt een schriftelijke update met de resultaten.

Als uw geschil wordt afgewezen maar het record nog steeds onjuist is, kunt u het opnieuw indienen met meer bewijs of direct naar de bron gaan (zoals de rechtbank) om het record te corrigeren.

Hoe vraagt u om vroege uitsluiting?

Als een openbaar record dicht bij het verstrijken van zijn vervaldatum is, kunt u mogelijk om vroege verwijdering vragen. Dit proces wordt "vroegtijdige uitsluiting" genoemd en moet u rechtstreeks bij de kredietbureaus aanvragen.

Hier is hoe het werkt:

• Hoofdstuk 13 faillissement: Geschikt voor vroege uitsluiting tot 6 maanden vóór de 7-jarige grens.
• Hoofdstuk 7 faillissement: Sommige bureaus zullen vroege uitsluiting overwegen rond 9 jaar en 6 maanden.
• Onteigeningen: Kunnen enkele maanden voordat de 7-jarige rapportagegrens in overweging worden genomen voor vroege uitsluiting.

Neem contact op met elk kredietbureau afzonderlijk en vraag om vroege uitsluiting op basis van de aankomende vervaldatum van het record. Niet alle verzoeken worden gehonoreerd, maar het is de moeite waard om het te proberen—vooral als het negatieve item uw kredietscore in de weg staat en u bijna bij de datum van vervalt.

Wanneer moet u contact opnemen met de rechtbank of instantie?

In zeldzame gevallen ligt het probleem niet bij het kredietbureau, maar bij de bron van het openbaar record zelf. Als een rechtbankrecord onjuist, verouderd of onder de verkeerde naam is ingediend, moet u mogelijk rechtstreeks naar het gerechtsgebouw of de overheidsinstantie die het heeft uitgegeven.

U moet deze stap overwegen als:

• Het zaaknummer of de naam niet overeenkomt met uw gegevens
• De status van de zaak onjuist is (bijvoorbeeld het staat als onbetaald terwijl het is opgelost)
• U heeft het record al aangevochten bij de kredietbureaus en zij hebben geweigerd wijzigingen aan te brengen

Neem alle documentatie mee die u heeft en vraag hoe u het record kunt corrigeren. Zodra het wordt bijgewerkt bij de bron, wordt het meestal weergegeven in uw kredietrapport na de volgende updatecyclus.

Moet u een kredietherstelbedrijf inschakelen?

Als u geprobeerd heeft om een openbaar record zelf aan te vechten en vastloopt, kan het inschakelen van een kredietherstelbedrijf het waard zijn. Een goed bedrijf kan helpen bij het organiseren van uw documenten, het afhandelen van de correspondentie met de kredietbureaus en het opvolgen van deadlines.

Als u die weg inslaat, start dan met een gratis consult bij Credit Saint. Ze hebben veel mensen geholpen om onjuiste openbare records aan te vechten en bieden een eenvoudige procedure zonder valse beloften.

Vergeet niet – het aanvechten van fouten kunt u zelf gratis doen. Een kredietherstelbedrijf kan u tijd besparen, maar zal geen speciale toegang hebben om correcte informatie te verwijderen.

Klaar om uw kredietrapport op te schonen?

Ontdek hoe kredietherstelprofessionals u kunnen helpen bij het aanvechten van onnauwkeurigheden op uw kredietrapport.

Slotgedachten

Openbare records zijn enkele van de meest schadelijke items die op een kredietrapport kunnen verschijnen – maar dat betekent niet dat u er voor altijd mee stuck zit. Onjuiste of verouderde records kunnen worden verwijderd, en zelfs nauwkeurige records verliezen hun impact in de loop der tijd.

Of u het zelf doet of hulp krijgt, het belangrijkste is om te weten wat is toegestaan, wat niet is, en hoe u kunt aandringen als iets niet hoort. Neem actie waar u kunt, en laat een oud openbaar record u niet tegenhouden bij uw volgende financiële stap.