Wat is een beveiligde creditcard?

Wat is een beveiligde creditcard? Als je moeite hebt om goedgekeurd te worden voor een creditcard vanwege een slechte kredietscore of geen kredietgeschiedenis, kan een beveiligde creditcard de ideale manier zijn om je krediet op te bouwen of opnieuw op te bouwen. Deze kaarten functioneren als traditionele creditcards, maar vereisen een terugbetaalbare borgsom die als onderpand dient.

In deze gids leggen we precies uit hoe beveiligde creditcards werken, hoe ze je kredietscore kunnen verhogen en waar je op moet letten bij het kiezen van de juiste kaart.

Waarom bestaan beveiligde creditcards?

De meeste creditcards vereisen een redelijke kredietscore. Heb je echter geen kredietgeschiedenis of is je kredietscore laag, dan word je waarschijnlijk afgewezen. Hier komen beveiligde creditcards in beeld.

Beveiligde creditcards zijn ontworpen om je de kans te geven jezelf te bewijzen. Ze functioneren als reguliere creditcards, maar vereisen een borgsom vooraf. Deze borg vermindert het risico voor de bank en biedt jou de mogelijkheid om je kredietscore op te bouwen of opnieuw op te bouwen.

Hoe werkt een beveiligde creditcard?

Wanneer je een beveiligde creditcard opent, betaal je een borg aan de bank. Deze borg wordt je kredietlimiet. Als je bijvoorbeeld $300 inlegt, kun je tot $300 op je kaart besteden.

Je gebruikt de kaart net zoals elke andere creditcard. Je kunt online winkelen, rekeningen betalen en dagelijkse aankopen doen. Iedere maand ontvang je een afschrift en dien je ten minste de minimale betaling te doen. Het geheel aflossen voorkomt rente kosten.

Jouw borg blijft bij de bank zolang de rekening open is. Als je de kaart sluit of upgrade naar een onbeveiligde kaart, en je saldo is betaald, dan krijg je jouw geld terug.

De juiste manier om een beveiligde creditcard te gebruiken

Het doel van een beveiligde creditcard is niet alleen maar uitgeven, maar ook kredieten opbouwen. Dit betekent dat je het moet beschouwen als een hulpmiddel, niet als een steuntje in de rug.

Hier zijn enkele slimme manieren om het te gebruiken:

• Begin klein: Gebruik de kaart voor één terugkerende rekening, zoals een streamingdienst of telefoonabonnement.
• Betaal het volledig af: Houd nooit een saldo aan als je dit kunt vermijden. De rentepercentage zijn meestal hoog.
• Blijf onder de 30% van je limiet: Dit helpt je kredietgebruikratio laag te houden, wat je kredietscore verbetert.
• Stel automatische betalingen in: Automatiseer ten minste de minimale betaling om te voorkomen dat je te laat betaalt of betalingen mist.

Consistentie is het belangrijkst. Je hoeft de kaart niet vaak te gebruiken, maar als je het doet, zorg ervoor dat je op tijd betaalt.

Hoe beveiligde kaarten helpen bij het opbouwen van je krediet

Beveiligde creditcards rapporteren je activiteiten aan de drie belangrijkste kredietbureaus, net als reguliere creditcards. Dit betekent dat elke tijdige betaling en elk laag saldo bijdraagt aan het verbeteren van je kredietscore.

Dit zijn de manieren waarop ze een verschil maken:

• Betalingsgeschiedenis: Dit is de grootste factor in je kredietscore. Elke maand op tijd betalen helpt je vertrouwen op te bouwen bij kredietverleners.
• Kredietgebruik: Het laag houden van je saldo ten opzichte van je kredietlimiet toont aan dat je je krediet goed beheert.
• Leeftijd en mix van accounts: Een beveiligde kaart voegt een ander type account toe aan je kredietrapport en draagt bij aan de lengte van je kredietgeschiedenis in de loop van de tijd.

Als je de kaart verantwoordelijk beheert, kun je binnen enkele maanden verbeteringen in je kredietscore zien.

Beveiligde creditcard versus onbeveiligde creditcard

Het grootste verschil is de borg. Beveiligde creditcards vereisen er één, onbeveiligde doen dat niet.

Onbeveiligde creditcards zijn wat de meeste mensen denken als ze "creditcard" horen. Ze zijn gebaseerd op je kredietscore, inkomen en algehele financiële profiel. Als je in aanmerking komt, kun je een kredietlimiet zonder vooruitbetaling krijgen.

Beveiligde kaarten zijn voor mensen die opnieuw opbouwen of helemaal opnieuw beginnen. Ze zijn gemakkelijker te verkrijgen, maar hebben meestal lagere limieten en hogere rentepercentages. Sommige kunnen jaarlijkse kosten in rekening brengen.

Veel mensen die beginnen met een beveiligde kaart kunnen na verloop van tijd overstappen naar een onbeveiligde kaart. Dit gebeurt vaak na zes tot twaalf maanden van verantwoordelijk gebruik.

Voordelen en nadelen van beveiligde creditcards

Beveiligde creditcards zijn een handig hulpmiddel, maar ze zijn niet perfect. Hier is een snel overzicht van wat ze bieden en waar je op moet letten.

Voordelen:

• Eenvoudiger goedkeuring: Zelfs met slechte of beperkte kredietgeschiedenis kun je meestal goedgekeurd worden.
• Kredietopbouwvermogen: Op tijd betalen en lage saldi kunnen helpen je kredietscore te verbeteren.
• Werkt als een reguliere kaart: Je kunt het overal gebruiken waar Visa of Mastercard wordt geaccepteerd.
• Mogelijkheid om rente op je borg te verdienen: Sommige kredietverenigingen of banken bieden deze voordelen, maar het is zeldzaam.
• Terugbetaalbare borg: Je krijgt je borg terug bij het sluiten van de rekening of upgraden, als je saldo is betaald.

Nadelen:

• Borgsom vereist: Je moet een paar honderd dollar bij elkaar brengen voordat je de rekening kunt openen.
• Laag kredietlimiet: De meeste beveiligde kaarten beginnen met limieten tussen $200 en $500.
• Mogelijke jaarlijkse kosten: Sommige kaarten brengen kosten in rekening die van je beschikbare krediet afgaan.
• Hoog rentepercentage: Een openstaand saldo wordt snel duur.

Beste beveiligde creditcards om te overwegen

Niet alle beveiligde kaarten zijn hetzelfde. Sommige hebben betere voorwaarden, minder kosten of gemakkelijker upgrademogelijkheden. Hier zijn een paar topkeuzes om te overwegen:

Chime Credit Builder Secured Visa® Credit Card

De Chime Credit Builder Secured Visa® Credit Card is een uitstekende optie voor degenen die hun krediet willen opbouwen of herstellen. Belangrijke kenmerken zijn:

• Geen kredietcheck voor aanvraag
• Geen jaarlijkse kosten of rente
• Geen minimale borgsom
• Rapporteert aan alle drie de grote kredietbureaus
• Eenvoudige mobiele app

Discover it® Secured Credit Card

De Discover it® Secured Credit Card is ideaal als je krediet wilt opbouwen terwijl je beloningen verdient. Belangrijke kenmerken zijn:

• Verdien 1–2% cashback op aankopen
• Geen jaarlijkse kosten
• Gratis toegang tot je FICO-kredietscore
• Automatische accountbeoordeling voor upgrade na zeven maanden
• Rapporteert aan alle drie de kredietbureaus

Capital One Platinum Secured Credit Card

De Capital One Platinum Secured Credit Card is een slimme keuze voor beginners vanwege de lage borg vereiste en geen jaarlijkse kosten. Belangrijke kenmerken zijn:

• Borgsom zo laag als $49 voor een kredietlijn van $200 (afhankelijk van krediet)
• Geen jaarlijkse kosten
• Rapporteert aan alle drie de kredietbureaus
• In aanmerking komen voor een hogere limiet na zes maanden

Hoe te upgraden naar een onbeveiligde creditcard

De meeste uitgevers van beveiligde kaarten bieden een upgradepad aan. Als je de kaart verantwoord hebt gebruikt gedurende zes tot twaalf maanden, kun je in aanmerking komen voor een onbeveiligde kaart.

Begin door contact op te nemen met je kaartuitgever en te vragen of je rekening in aanmerking komt voor een beoordeling. Sommige banken doen dit automatisch, terwijl anderen vereisen dat je dit aangevraagt.

Wanneer je goedgekeurd wordt voor de upgrade:

• Je borg wordt terugbetaald, meestal binnen enkele factureringscycli.
• Je kunt een hogere kredietlimiet of nieuwe voordelen zoals beloningen of een lagere rente krijgen.
• Vraag indien mogelijk de uitgever om je bestaande rekening om te zetten in plaats van een nieuwe te openen. Zo behoud je je kredietgeschiedenis en voorkom je het verkorten van de gemiddelde rekeningleeftijd.

Als je huidige uitgever geen upgradeoptie biedt, kun je ook aanvragen voor een nieuwe onbeveiligde kaart bij een ander bedrijf zodra je kredietscore is verbeterd.

Conclusie

Beveiligde creditcards geven je een tweede kans of de eerste mogelijkheid om een sterke kredietscore op te bouwen. Ze zijn eenvoudig, toegankelijk en effectief als ze op de juiste manier worden gebruikt.

De sleutel is consistentie. Gebruik de kaart voor kleine aankopen, los deze elke maand volledig af en houd je kredietvoortgang in de gaten. Na verloop van tijd kan die kleine borg leiden tot veel grotere financiële kansen.

Als je net begint of werkt aan herstel, kan een beveiligde kaart een slimme eerste stap zijn naar beter krediet en meer flexibele opties in de toekomst.

Veelgestelde vragen

Hoeveel zal een beveiligde creditcard mijn score verhogen?

Dit hangt af van je start kredietscore en hoe je de kaart beheert. Als je op tijd betaalt en je saldo laag houdt, hebben sommige mensen hun kredietscore met maximaal 200 punten zien stijgen in 6 tot 12 maanden – vooral als ze begonnen in de 500 of lager.

Krijg ik mijn borg terug als ik mijn beveiligde creditcard sluit?

Ja – als je saldo is betaald en je rekening in goede staat is, krijg je je borg terug wanneer je de kaart sluit.

Moet ik mijn beveiligde creditcard volledig afbetalen?

Ja, het volledig afbetalen van je saldo is de beste manier om rente te vermijden en je kredietscore te verbeteren. Je hoeft geen saldo aan te houden om krediet op te bouwen.

Is een beveiligde creditcard hetzelfde als een prepaid kaart?

Nee. Een beveiligde kaart is een echte creditcard die wordt gedekt door een borg en rapporteert aan de kredietbureaus. Een prepaid kaart is meer als een debetkaart – het heeft geen invloed op je krediet.

Hoe vaak moet ik mijn beveiligde creditcard gebruiken om krediet op te bouwen?

Je hoeft deze niet vaak te gebruiken – gewoon genoeg om activiteit aan te tonen. Een of twee kleine aankopen per maand zijn genoeg, zolang je op tijd betaalt en je saldo laag houdt.