Wat is een Goede Credit Score?

Vraag je je af wat een goede credit score is om goedgekeurd te worden voor leningen of om de beste rente's te verkrijgen? Het korte antwoord luidt: alles vanaf 661 wordt als goed beschouwd, terwijl alles boven de 780 als uitstekend wordt gezien.

Je credit score kan deuren openen naar lagere rentepercentages op hypotheken, autoleningen en creditcards. Het maakt het ook eenvoudiger om een appartement te huren, een verzekering goedgekeurd te krijgen, of zelfs om voor bepaalde banen in aanmerking te komen.

Deze gids legt uit wat een goede credit score eigenlijk betekent, hoe deze wordt berekend, welke score je nodig hebt voor verschillende doelen en hoe je je score kunt verbeteren als je daar nog niet bent.

Credit Score Categorieën: Wat is Goed, Voldoende of Slecht?

De meeste kredietverstrekkers gebruiken het FICO-scoringmodel, dat loopt van 300 tot 850. VantageScore hanteert hetzelfde bereik, dus deze indeling geldt voor beide:

• Uitstekend: 781 tot 850
• Goed: 661 tot 780
• Voldoende: 601 tot 660
• Slecht: 501 tot 600
• Erg slecht: 300 tot 500

Je FICO-score is degene die de meeste kredietverstrekkers controleren wanneer je aanvragen doet voor een hypotheek, autolening of creditcard.

Waarom is je Credit Score Belangrijk?

Je credit score kan je duizenden euro's kosten of besparen. Kredietverstrekkers gebruiken deze score om te beslissen of ze je goedkeuren en welke rente ze kunnen aanbieden. Een hogere credit score betekent meestal:

• Lagere rentepercentages - Dit kan in de loop van de tijd aanzienlijke besparingen opleveren, vooral bij hypotheken en autoleningen.
• Gemakkelijkere goedkeuringen - Je hebt meer kans om goedgekeurd te worden voor leningen, creditcards en zelfs huurcontracten.
• Hogere kredietlimieten - Kredietverstrekkers zijn comfortabeler met het bieden van grotere limieten wanneer je credit score verantwoord lenen aantoont.

Zelfs een kleine stijging van je credit score kan betere voorwaarden en financiële besparingen opleveren.

Credit Score Vereisten voor Belangrijke Financiële Mijlpalen

Je credit score heeft invloed op of je goedgekeurd wordt - en welke tarieven je aangeboden krijgt. Hier is een overzicht van de minimale credit scores die meestal nodig zijn voor belangrijke financiële mijlpalen, samen met de scoregroepen die toegang bieden tot de beste voorwaarden.

Een Huis Kopen

De meeste traditionele hypotheekverstrekkers zoeken naar een credit score van minimaal 640. Dit is de ondergrens voor goedkeuring, maar kwalificeert je niet voor uitstekende voorwaarden. Voor de laagste rente's, streef naar een credit score van 720 of hoger. FHA-leningen staan scores toe van zo laag als 580, terwijl VA-leningen technisch geen minimum hebben, maar de meeste kredietverstrekkers willen een score van ten minste 620 zien.

Een Auto Kopen

Autoleningen zijn beschikbaar voor bijna alle credit score niveaus, maar de rente die je krijgt varieert sterk.

• 720 of hoger: Kwalificeert voor de beste financieringsaanbiedingen
• 680 tot 719: Goede tarieven zijn nog steeds mogelijk
• 620 tot 679: Hogere tarieven, maar goedkeuring is waarschijnlijk
• Onder 620: Je kunt geconfronteerd worden met hoge rente of een grotere aanbetaling nodig hebben

Een Appartement Huren

Verhuurders willen doorgaans een credit score van minstens 620 zien. In competitieve huurmarkten heb je mogelijk een nog hogere score nodig. Als je credit score onder de 620 ligt, moet je rekenen op een grotere borg of een medehuurder. Sommige verhuurders kunnen ook automatische huurbetalingen eisen.

Een Creditcard Krijgen

Als je credit score 700 of hoger is, bevind je je in de goede zone voor creditcards met lage rente, beloningen en zonder jaarlijkse kosten. Als je in de 640 tot 699 range zit, kun je meestal kwalificeren voor degelijke creditcards, maar de voordelen kunnen beperkt zijn. Onder de 640 is je beste optie mogelijk een verzekerde creditcard om je krediet op te bouwen of te herstellen.

Wat Heeft Invloed op je Credit Score?

Je credit score is gebaseerd op vijf belangrijke factoren. Deze weerspiegelen hoe je omgaat met schulden en terugbetalingen:

• Betalingsgeschiedenis (35%) - Op tijd betalen is de belangrijkste factor. Te late of gemiste betalingen schaden je credit score snel.
• Kredietbenutting (30%) - Dit is het percentage van je beschikbare krediet dat je gebruikt. Houd het onder de 30% voor de beste resultaten.
• Duur van de kredietgeschiedenis (15%) - Hoe langer je kredietrekeningen open zijn, hoe beter. Kredietverstrekkers willen ervaring zien.
• Nieuwe krediet aanvragen (10%) - Het openen van meerdere rekeningen in een korte periode kan je als risicovol laten lijken voor kredietverstrekkers.
• Kredietmix (10%) - Een gezonde mix van creditcards, leningen en andere rekeningtypes toont aan dat je met verschillende vormen van krediet kunt omgaan.

Hoe Verbeter je je Credit Score Snel?

Je hoeft geen jaren te wachten om vooruitgang te zien. Met deze eenvoudige stappen kun je je credit score sneller verhogen dan je denkt:

• Betaal rekeningen op tijd - Zelfs één laattijdige betaling kan ernstige schade veroorzaken. Stel herinneringen in of automatiseer betalingen indien nodig.
• Verlaag creditcard saldi - Het verlagen van je kredietbenutting is een van de snelste manieren om je credit score te verhogen.
• Vermijd het openen van te veel nieuwe rekeningen - Elke aanvraag triggert een harde toets, wat je credit score tijdelijk kan verlagen.
• Tegenspreken van fouten op je kredietrapporten - Fouten kunnen gebeuren. Als je onjuiste late betalingen of rekeningen opmerkt, dien dan onmiddellijk een betwisting in.
• Gebruik verzekerde creditcards om krediet op te bouwen of te herstellen - Deze kaarten vereisen een storting maar rapporteren aan de kredietbureaus net zoals reguliere kaarten.

Hoe Controleer je je Credit Score Gratis?

Je kunt je credit score gratis controleren. Veel creditcard-uitgevers en banken bieden nu gratis toegang tot je FICO-score via online dashboards. Ook kun je apps zoals Credit Karma of Credit Sesame gebruiken. Houd er rekening mee dat deze meestal je VantageScore tonen - niet je FICO-score, die de meeste kredietverstrekkers gebruiken.

Voor een volledig overzicht, controleer je kredietrapporten van alle drie de kredietbureaus eens per jaar op AnnualCreditReport.com. Dit toont je score niet, maar is de beste manier om fouten waar te nemen en je rekeningen in de gaten te houden.

Laatste Gedachten

Een perfecte credit score van 850 ziet er geweldig uit, maar het is niet iets dat je moet nastreven. De meeste kredietverstrekkers bieden de beste tarieven en voorwaarden zodra je score in de mid-700s komt.

Het werkelijke doel is om je credit score in het goede of uitstekende bereik te houden, zodat je toegang hebt tot lage rentepercentages, gemakkelijkere goedkeuringen en meer financiële vrijheid. Kleine veranderingen - zoals op tijd betalen en je saldi verlagen - kunnen een groot verschil maken. Je hoeft niet perfect te zijn. Je hoeft alleen maar vooruitgang te boeken.

Veelgestelde Vragen

Hoe vaak actualiseren kredietverstrekkers mijn kredietinformatie?

De meeste kredietverstrekkers rapporteren elke 30 tot 45 dagen aan de kredietbureaus. Dit betekent dat je credit score maandelijks kan veranderen op basis van je betalingen, saldi en nieuwe accountactiviteit.

Kan ik verschillende credit scores hebben van elk kredietbureau?

Ja. Elk kredietbureau - Experian, Equifax en TransUnion - kan licht verschillende informatie hebben, waardoor je credit scores kunnen variëren. Dit is normaal en te verwachten.

Verlies ik kredietscore als ik een creditcard sluit?

Dat kan. Het sluiten van een kaart kan je kredietbenutting verhogen en de gemiddelde lengte van je kredietgeschiedenis verkorten, wat beide je credit score kan verlagen.

Verbeter ik mijn credit score door een lening af te lossen?

Het hangt ervan af. Het aflossen van een lening toont financiële verantwoordelijkheid, maar als het je enige termijnlening is, kan je kredietmix er iets op achteruit gaan. Over het algemeen is het meestal positief op lange termijn.

Kan ik krediet opbouwen zonder een creditcard te gebruiken?

Ja. Je kunt krediet opbouwen door termijnleningen aan te vragen (zoals auto- of studieleningen), gebruik te maken van kredietopbouwleningen of tijdige huur- en nutsbetalingen te rapporteren via derde partijen.