Wat is de Wet op Kredietherstelorganisaties?

Wanneer je je kredietscore probeert te verbeteren, heb je waarschijnlijk advertenties gezien voor kredietherstelbedrijven. Sommige bieden echte hulp, maar veel anderen maken gebruik van dubieuze tactieken of doen beloften die ze niet kunnen waarmaken. Daarom bestaat de Wet op Kredietherstelorganisaties (CROA).

CROA beschermt consumenten tegen kredietherstelfraude en valse claims in de sector. Het biedt je duidelijke rechten en houdt bedrijven verantwoordelijk voor hun marketing en de levering van hun diensten.

Voordat je een kredietherstelbedrijf inhuurt of zelf aan de slag gaat om je krediet te verbeteren, is het belangrijk om te begrijpen hoe CROA werkt en hoe het jou beschermt.

Wat is de Wet op Kredietherstelorganisaties (CROA)?

De Wet op Kredietherstelorganisaties (CROA) is een federale wet die consumenten beschermt tegen oneerlijke kredietherstelbedrijven. Het heeft duidelijke regels opgesteld die deze bedrijven moeten volgen bij het aanbieden van kredietherstelservices.

Als je je kredietscore wilt verbeteren, is het gemakkelijk om te vallen voor beloften die te mooi klinken om waar te zijn. CROA zorgt ervoor dat je over de juiste informatie beschikt en biedt bescherming tegen oplichting. De wet geeft je belangrijke rechten en beperkt wat kredietherstelbedrijven mogen zeggen en doen.

Hoe beschermt CROA jou?

CROA biedt verschillende beschermingen wanneer je met kredietherstelbedrijven omgaat. Hier zijn enkele belangrijke regels die de wet heeft vastgesteld:

Schriftelijk contract vereist: Kredietherstelbedrijven moeten je een schriftelijk contract geven dat hun diensten, kosten en jouw juridische rechten uitlegt.
Geen vooruitbetalingen: Ze mogen je geen kosten in rekening brengen voordat ze de beloofde diensten hebben geleverd.
Drie dagen om te annuleren: Je hebt drie werkdagen om je contract te annuleren zonder kosten of boetes.
Geen valse claims: Bedrijven mogen je niet vragen om te liegen over je kredietgeschiedenis of illegale manieren voor te stellen om je kredietscore te verbeteren.

Veelvoorkomende onwettige kredietherstelpraktijken om te vermijden:

Sommige kredietherstelbedrijven proberen de regels te overtreden. Let op deze onwettige praktijken:

Vereisen van vooruitbetalingen: Als een bedrijf om betaling vraagt voordat ze enige diensten hebben geleverd, is dat een schending van CROA.
Beloftes om exacte negatieve informatie te verwijderen: Geen enkel bedrijf kan wettelijk accurate en verifieerbare negatieve informatie uit je kredietrapport verwijderen.
Suggereren dat je een nieuwe identiteit moet creëren: Advies om een vals burgerservicenummer, kredietprivacynummer, werkgeversidentificatienummer of andere valse identiteit te gebruiken, is illegaal.
Misleidende reclame: Wees voorzichtig met bedrijven die een hogere kredietscore garanderen of een “snelle oplossing” aanbieden.

Wat te doen als een bedrijf CROA overtreedt:

Als je denkt dat een kredietherstelbedrijf CROA overtreedt, onderneem dan direct actie:

Documenteer alles: Bewaar kopieën van contracten, e-mails, betalingsrecords en notities van telefoongesprekken.
Rapporteer het bedrijf: Neem contact op met de procureur-generaal van jouw staat en de Consumer Financial Protection Bureau om de overtreding te melden.
Raadpleeg een advocaat: Een advocaat die zich richt op consumentenrechten kan je helpen begrijpen wat je opties zijn en juridische stappen ondernemen indien nodig.
Indienen van een klacht bij de Federal Trade Commission: De Federal Trade Commission handhaaft CROA, en je kunt een klacht indienen via hun website.

Hoe kies je een legitiem kredietherstelbedrijf?

Als je besluit een kredietherstelbedrijf in te huren, kies dan zorgvuldig. Veel bedrijven doen beloften die ze niet wettelijk kunnen waarmaken. Gebruik deze tips om er een te vinden die zich aan de regels houdt:

Kijk naar een schriftelijk contract: Het bedrijf moet je een gedetailleerd contract geven dat de diensten, kosten en je rechten onder CROA beschrijft.
Controleer de transparantie: Legitieme bedrijven leggen uit wat ze wel en niet kunnen doen. Wees voorzichtig bij vaagheid of onrealistische beloftes.
Bevestig dat er geen vooruitbetalingen zijn: Elke aanvraag voor betaling vóór de voltooiing van de diensten schendt CROA.
Doe onderzoek naar het bedrijf: Kijk online naar recensies en controleer klachten via de Better Business Bureau.
Stel vragen: Een gerenommeerd bedrijf zou je rechten duidelijk moeten uitleggen en bereid moeten zijn om je vragen gedetailleerd te beantwoorden.

Moet je je krediet zelf herstellen of een professional inschakelen?

Je krediet herstellen hoeft niet altijd te betekenen dat je een professional moet inhuren. In veel gevallen kun je het proces zelf beheren. Overweeg deze factoren bij je beslissing:

Zelf kredietherstel kan een goede optie zijn als:

Je om eenvoudige fouten op je kredietrapport gaat.
Je de tijd hebt om brieven te schrijven en contact op te nemen met kredietbureaus.
Je wilt geld besparen en servicekosten vermijden.

Professionele hulp kan de moeite waard zijn als:

Je te maken hebt met complexe problemen zoals identiteitsdiefstal of grote fouten bij meerdere kredietbureaus.
Je geen tijd of vertrouwen hebt om het proces zelf te beheren.
Je begeleiding wilt van een bedrijf dat de kredietwetten van binnen en van buiten kent.

Welke route je ook kiest, onthoud dat niemand nauwkeurige negatieve informatie uit je kredietrapport kan verwijderen.

Conclusie:

De Wet op Kredietherstelorganisaties beschermt je tegen oneerlijke kredietherstelbedrijven. Voordat je een dienst inhuurt, is het belangrijk om je rechten onder CROA te kennen en op zoek te gaan naar waarschuwingssignalen.

In veel gevallen kun je je krediet zelf herstellen door je kredietrapport op fouten te controleren en deze aan te vechten bij kredietbureaus. Als je een bedrijf inhuurt, zorg er dan voor dat ze zich aan de wet houden en je duidelijke, realistische verwachtingen geven.

Het verbeteren van je kredietscore kost tijd, maar goed geïnformeerd blijven en slimme keuzes maken zal je helpen om je doelen te bereiken.