2024 Terugblik: Geluk en Transitie

Het jaar 2024 is bijna voorbij, en het is tijd om mijn ervaringen van dit jaar te delen. Voor de meeste investeerders was dit een uitzonderlijk jaar, met de S&P 500 die met ongeveer 25% steeg en de vastgoedprijzen in veel delen van het land die ondanks de hoge hypotheekrentes bleven stijgen. Ook de investeerders in Bitcoin, goud en durfkapitaal hebben goede resultaten geboekt.

2024 was een jaar vol geluk, want de meeste investeerders hadden niet verwacht dat we zo goed zouden presteren, waaronder ikzelf. De gemiddelde voorspelling op Wall Street voor 2024 lag op 4.861, terwijl de meest optimistische voorspelling op 5.500 stond. Dit betekent dat ten minste 15% van de 25% stijging beschouwd wordt als een bonus. Met de gemiddelde voorspelling voor de S&P 500 in 2025 die rond de 6.500 ligt en een verwachte stijging van de huizenprijzen met 4%, kunnen we misschien nog wel gelukker krijgen!

Voor mij persoonlijk was 2024 een overgangsjaar. Na vier maanden parttime werken bij een start-up en met mijn jongste kind dat in september 2024 fulltime naar school ging, had ik plotseling 40 uur per week vrij. Deze overgang verliep veel soepeler dan verwacht, mede dankzij eerdere advieswerkzaamheden dit jaar.

In deze terugblik zal ik de zaken opdelen in vier secties: Vermogen, Gezondheid, Gezin en Financial Samurai. Ik kijk ernaar uit om in de reacties te horen hoe uw jaar verliep!

2024 Vermogen Jaaroverzicht: A-

Ongeveer 28% van mijn nettovermogen is in openbare aandelen belegd. Door mijn technologische portefeuille presteerde ik in 2024 10% beter dan de S&P 500, wat vergelijkbare resultaten vertoont als in 2023. Mijn rendement was echter 7% slechter tijdens de berenmarkt van 2022. Deze volatiliteit is het risico van actief beleggen in individuele aandelen.

Ongeveer 45% van mijn nettovermogen is in fysiek vastgoed. Na de aankoop van een nieuw huis in het vierde kwartaal van 2023 steeg mijn vastgoedbezit tot 50% van mijn nettovermogen. Het overhevelen van productieve activa uit aandelen en obligaties naar mijn primaire woning vertraagde de groei van mijn nettovermogen. In San Francisco stegen de vastgoedprijzen in 2024 met 4%, terwijl San Jose, vijftig minuten verderop, zelfs met 8% groeide.

Commercieel vastgoed, wat ongeveer 6% van mijn nettovermogen uitmaakt, vertoonde tekenen van herstel halverwege 2024, met een prijsstijging van 5-6% voor het jaar na de moeilijke jaren 2022 en 2023 door agressieve renteverhogingen door de Fed. Gelukkig heeft het fonds waarin ik investeer kwaliteitsobjecten verworven, wat een sterke langdurige potentie heeft.

Tenslotte is ongeveer 15% van mijn nettovermogen in durfkapitaal geïnvesteerd. Toen de S&P 500 in 2023 herstelde, begon het kapitaal te stromen naar snelgroeiende AI-bedrijven. Aangezien private bedrijven langer privé blijven, en privé-investeerders steeds meer winst pakken, is het logisch om te blijven investeren in deze sector. Sommige van deze privébedrijven zijn in slechts één jaar met maar liefst 300% gestegen.

Halverwege het jaar investeerde ik $148.000 in Fundrise Venture, omdat ik geloof dat veel van de portfoliobedrijven naar de beurs gaan en potentieel hebben. ServiceTitan en Databricks zijn goede voorbeelden. Ik had meer willen investeren, maar liep tegen liquiditeitsbeperkingen aan.

Doelstelling Groei Netto Vermogen Bereikt In 2024

Over het algemeen groeide mijn nettovermogen tussen de 14% en 18%, afhankelijk van hoe mijn vastgoed en private investeringen gewaardeerd worden. Sinds mijn uittreden in 2012, is het groeien van mijn nettovermogen met 2-3 keer de risicoloze rente mijn belangrijkste benchmark geweest. Ik streef naar een gestage groei met minder volatiliteit, zodat ik me geen zorgen hoef te maken over geld. Aangezien de gemiddelde 10-jarige obligatierente ongeveer 4,1% was, was mijn target tussen 8,2% en 12,3%.

Bij het beleggen is alles relatief ten opzichte van wat je risicoloos kunt krijgen door Staatsobligaties te bezitten. Als je risico neemt en niet consistent beter presteert dan de risicoloze rente, moet je misschien stoppen met beleggen of een financieel professional raadplegen.

Ik voel me uiterst gelukkig dat ik in 2024 opnieuw heb kunnen investeren tijdens een bullmarkt. Ongeveer 98% van mijn nettovermogen is in risicovolle activa geïnvesteerd, wat de afgelopen twee jaar leuk maakte. Maar ik bereid me ook voor op de pijn wanneer de correctie of berenmarkt zich weer aandient.

Een andere belangrijke realisatie is hoe krachtig samengestelde rente is. Tijdens goede tijden groeit het absolute bedrag aan rendementen enorm, soms tot meerdere keren je salaris. Het is dan ook een verspilling van tijd om werk te doen waar je niet van houdt. Hieronder volgt een overzicht van mijn nettovermogen zoals geregistreerd via Empower.

Financiële Gebieden Voor Verbetering

Ik maakte de verkeerde keuze door te investeren in indexfondsen met doeldata voor de 529-plannen van mijn kinderen. Hierdoor hebben ze aanzienlijk slechter gepresteerd dan de S&P 500 sinds de eerste financiering. Ik zal meer herb distribueren naar de S&P 500 (meer risico), aangezien ze nog 11-14 jaar hebben tot de universiteit.

Ik heb mijn kinderen niet aan het werk gezet, waardoor ze geen verdiend inkomen hadden om bij te dragen aan hun Roth-IRA's. Dit was een andere fout, aangezien de S&P 500 het zo goed deed in 2024. Ik was zo gefocust op het herbouwen van mijn blootstelling aan aandelen dat ik hun situatie vergat. Desondanks zette ik ze aan het werk in het onderhoud van de tuin en huurwoningen.

2024 Gezondheid Jaaroverzicht: A-

Gelukkig heb ik geen ernstige gezondheidsproblemen gehad. Ik had geen doktersbezoeken, ondanks dat ik $2.500 per maand betaalde voor niet-gesubsidiëerde zorgverzekeringspremies, en geen verstuikingen of breuken. In december kreeg ik echter wel een vervelende buikgriep! Zonder gezondheid is het moeilijk om iets anders te waarderen of zich te concentreren.

Na in 2020 tijdens de hoogtijdagen van de pandemie 5 kilo aan te komen, heb ik mijn stabiele gewicht van ongeveer 75-76 kilo sinds 2000 weer bereikt. Ik ben ervan overtuigd dat ongeveer 70% van ons lichaamsgewicht en lichaamstype te maken heeft met genetica. Maar dat laat nog steeds 30% aan ons over om gezond te eten en regelmatig te sporten.

Sporten en Lichaamsonderhoud

Op het gebied van fitness speelde ik het hele jaar door drie tot vier keer per week tennis of pickleball, zelfs in de winter, omdat ik lid ben van een sportclub binnenshuis. Het betalen van $180 per maand voor lidmaatschap is een geweldige investering in mijn gezondheid en het creëren van vriendschappen. Ik raad een dergelijke “luxepositie” ten zeerste aan. Je vaardigheid zal ook verbeteren; ik ben nu een serieuze 4.5 pickleball-speler.

Ik hou van eten en zou voor altijd elke week wagyu NY strip, cheeseburgers, jamón ibérico, kalbi, milkshakes en appeltaarten kunnen eten. Maar als ik dat doe, kan ik eerder overlijden en misschien maar 10 minuten met mijn jonge kinderen spelen. Daarom probeer ik gezondere voedingsmiddelen te eten.

Een gemakkelijke manier om de voedselinname te meten, is door de inname af te stemmen op iemand kleiner dan jezelf. Bijvoorbeeld, ik probeer dezelfde hoeveelheid te eten als mijn vrouw, die ongeveer 30 kilo minder weegt dan ik. Door de porties gelijkmatig te splitsen, wordt het beheer van je voedselinname eenvoudiger en intuïtiever.

Verbeterpunt: Krachttraining

Op dit moment ben ik niet meer bezorgd over het onderhoud van mijn gewicht. In plaats daarvan ben ik meer gericht op het behouden van mijn kracht. Spiermassa begint sneller af te nemen na je veertigste. Ik heb in 2024 misschien in totaal zes keer gewichten geheven, wat minstens 46 keer te weinig is.

Als ik op vakantie naar Hawaii ben, word ik altijd geïnspireerd door hoe fit sommige mensen zijn. Wonen op een plek met een warm klimaat het hele jaar door is een natuurlijke motivatie om fitter te worden, wat ook een reden is waarom ik naar Honolulu wil verhuizen.

2024 Gezin Jaaroverzicht: B+

Ouder zijn van jonge kinderen is zwaar. Het is moeilijker dan mijn stressvolle bankwerk, dat constante reizen, 6 uur 's ochtends aankomsten en veeleisende klanten vereiste. Het hebben van jonge kinderen heeft ook druk op mijn relatie met mijn vrouw gezet. Maar tenminste heb ik mijn belofte nagekomen om vijf jaar lang thuis te blijven bij beide kinderen, dus ik voel me voldaan dat ik mijn best heb gedaan.

Ik ben ervan overtuigd dat als we ooit naar de scheiding hadden moeten gaan, ze me niet kan beschuldigen van een luie vader! Whoo hoo!

Ondanks vier maanden parttime advieswerk dat soms mijn tijd met mijn dochter op dinsdag en donderdag verstoorde, heb ik de kans niet gemist om zoveel mogelijk tijd met haar door te brengen. Mijn belangrijkste hoop als thuisblijvende vader was dat er uiteindelijk een correlatie zou zijn tussen inzet en de kwaliteit van de relatie.

Toen mijn kinderen tussen de 1 en 3 jaar oud waren, was die correlatie twijfelachtig. Omdat mijn vrouw ook thuisblijvende ouder is, was ik meestal de tweede keus. Te vaak het gevoel dat ik 'chopped liver' was, deed me afvragen waarom ik niet ging werken en geld verdiende. Maar na ongeveer 3,5 jaar werd duidelijker dat hoe meer tijd ik met mijn kinderen doorbracht, hoe meer zij dat waardeerden. Nu hebben we een ongelooflijk liefdevolle relatie.

Aangename Vooruitgang

In 2024 leerde ik mijn vierjarige dochter zwemmen en fietsen, een bevredigende prestatie voor zowel haar als mij. We bereikten deze mijlpalen een jaar voordat mijn zoon dat deed. Misschien helpt het hebben van ervaring als ouder bij het onderwijzen en meer zelfverzekerd zijn om los te laten.

Beide kinderen houden van school en willen ons altijd vragen om hen later op te halen. Dit maakt het betalen voor dure privéscholen veel gemakkelijker te verteren, evenals hun leren van Mandarijn. Mijn eigen Mandarijn is ook gestaag verbeterd, omdat ik voortdurend opzoek ga naar hoe ik dingen moet zeggen en meer naar Mandarijn-podcasts luister.

Ook al mis ik mijn zoon gedurende de week, met wie we tijdens de pandemie 18 maanden lang thuisonderwijs hebben gegeven, we besteden genoeg kwaliteits tijd samen na school en in het weekend. In plaats van op zaterdag van 10.00 tot 13.45 softbal te spelen, speel ik nu van 7.00 tot 9.00 pickleball om meer tijd met mijn gezin door te brengen.

We namen onze kinderen in juni mee op hun eerste vlucht naar Honolulu, Hawaii, om mijn ouders te bezoeken. De reis ging goed, behalve voor het bezoek aan de SEH nadat mijn zoon zijn hoofd had gestoten aan een paal en hechtingen nodig had! Deze keer in december zijn we relaxter omdat we in een vertrouwde omgeving verblijven.

Grootste Verbeterpunt

Mijn grootste gemis in 2024 was niet geduldiger te zijn met mijn vrouw. We bewegen ons in verschillende snelheden, wat tot frustraties kan leiden. Ik moet traag zijn en meer duidelijk en letterlijk communiceren, aangezien ze gelooft dat ze neurodivergent is.

Soms voelde ik me gefrustreerd dat, ongeacht hoeveel moeite ik deed om een goede ouder te zijn, het niet genoeg leek. De gevoelens van inadequaatheid kwamen naar boven wanneer de kinderen huilden of klaagden. In die momenten moest ik mezelf herinneren dat de moeilijkheden van een kind kansen zijn om hen veerkracht op te bouwen voor de toekomst.

Door meer vaders te leren kennen, kreeg ik ook meer perspectief dat ik het goed deed. Een totaal contrast is dat ik nooit op zakenreis ga, wat betekent dat ik mijn vrouw nooit alleen laat met twee kinderen. Dus wanneer ik me ongewaardeerd of nutteloos voel, herinner ik mezelf eraan dat ik er altijd ben.

2024 Financial Samurai Website En Schrijven Jaaroverzicht: A-

Over het algemeen schreef ik meer dan 156 berichten (hier zijn de populairste), 52 nieuwsbrieven (schrijf hier in) en nam ik 30 podcasts op (luister op Apple of Spotify). Ik heb geen enkele keer verzaakt, zelfs niet toen ik ziek was of op vakantie. Al met al klinkt het als veel, maar het is ongeveer 30% minder dan wat ik gelukkig kan doen voor langere tijd.

Ik doe minder omdat ik bang ben voor burn-out. Het komt elk jaar enkele stappen dichterbij. Zodra het burn-outvirus toeslaat, kan het het hele lichaam verzwakken en je volledig ziek maken. Ik heb veel mensen gezien die stoppen met het werken aan hun passieprojecten en nooit meer terugkomen. Dat mag niet gebeuren als ik van plan ben om door te gaan met schrijven tot 2037, wanneer mijn jongste 18 wordt.

In feite was ik zo op van de burn-out na 13 jaar in de banksector en het parttime volgen van mijn MBA gedurende drie jaar, dat ik op 34-jarige leeftijd volledig ben gestopt met werken en nooit meer teruggekeerd! Achteraf zou het beter zijn geweest als ik mijn carrière nog minimaal vijf jaar had verlengd en naar een ander kantoor ergens ter wereld was verhuisd. Dat zou leuk zijn geweest.

Schrijven Om Probleemoplossingen Te Bieden En De Geest Te Amuseren

Ik wil doorgaan met het schrijven over echte dilemma's en oplossingen. Het is ook leuk om nieuwe bevindingen en meningen te delen waar ik nog nooit aan heb gedacht. Elke dag is er iets nieuws te leren. Van lezers horen is ook een opwindende ervaring waar ik naar uitkijk als ik wakker word. Hetzelfde gevoel als op Kerstmorgen.

Elke post biedt een gevoel van prestatie, wat bevredigend voelt omdat ik geen dagelijkse baan heb. Zodra een post van gedachte naar papier gaat, voel ik me vrij om de rest van de dag zonder schuldgevoel te doen wat ik wil. Hetzelfde principe als jezelf eerst betalen voordat je geld uitgeeft.

Wat betreft geld, de inkomsten van deze site voelen elke maand als het winnen van de loterij, omdat ik het ook gratis zou doen. En omdat ik gratis zou schrijven, ben ik veel gelukkiger om over welk onderwerp dan ook te schrijven wat in me opkomt. Geen betaalmuur of abonnementskosten om mijn nieuwsbrieven te lezen, voelt ook alsof ik een positieve bijdrage lever aan iedereen die zijn financiën wil verbeteren.

De inkomsten van deze site zijn voldoende om de $1.600-1.800 per maand te dekken die het kost om het te runnen vanwege server- en onderhoudskosten, tools die ik gebruik met abonnementskosten en onverwachte technische problemen. Wat overblijft, wordt meestal geïnvesteerd in aandelen en vastgoed.

Mijn Tweede Boek Voltooid

Na meer dan twee jaar schrijven, heb ik eindelijk mijn tweede persoonlijke financiënboek voltooid met Portfolio Penguin! Sinds juli 2024 zijn mijn vrouw en ik druk bezig met het redigeren en verfijnen ervan. We zitten nu in de vijfde en laatste grote revisieronde na verschillende ronden van beoordelingen en bewerkingen door het team van Penguin. De hoeveelheid effort die in het creëren van een gepolijst eindproduct gaat, heeft mijn waardering voor boeken aanzienlijk vergroot.

De volgende stap is om ondersteunende blurbs van andere auteurs voor de achterkant en binnenkant van de kaft te verzamelen, met een deadline in het midden van januari 2025. Daarna zou het boek in maart 2025 naar de drukpers moeten gaan, met een publicatiedoel van 6 mei 2025.

Toen 'Buy This Not That' in juli 2022 werd gelanceerd, was een van de meest vreugdevolle momenten het nemen van mijn kinderen naar boekwinkels om een exemplaar te zoeken zoals bij een schattenjacht. Ik kan niet wachten om dat opnieuw te ervaren met dit nieuwe boek.

Verbeterpunten

Deze site staat voor een existentiële crisis door kunstmatige intelligentie. Daarom moet ik leren hoe ik AI het beste kan gebruiken om de productiviteit te vergroten en uit te breiden naar andere mediaplatforms. Maar dan begint het als werk aan te voelen, wat het plezier van het draaien van deze site vermindert.

Ik moet ook minder reactief zijn op kritiek en af en toe kwetsende opmerkingen. Dat kost onnodige energie. Mijn probleem is dat ik ervan geniet om te debatteren.

Algehele Beoordeling Voor 2024: A Voor Inspanning, B+ Voor Resultaten

Met het doel om tegen 31 december 2027 $80.000 extra per jaar aan passief inkomen te genereren — of $2 miljoen meer aan investeerbare activa te accumuleren — voelde ik me het hele jaar door gemotiveerd om zo agressief mogelijk te verdienen, te besparen en te investeren. Dit ambitieuze doel kwam voort uit een moment van zelf-sabotage in 2023 toen ik mijn ideale huis kocht om onze kinderen op te voeden. Het hebben van een doel om te verdienen voelt geweldig!

Ik ben ook dankbaar dat de pandemie voorbij is. Soms herinner ik mezelf eraan hoe gelukkig we zijn dat we geen beperkingen meer hebben. Mijn vrouw en ik gingen vaker uit eten, keken onze eerste musical in 10 jaar en gingen naar veel evenementen en feesten. De negatieve levensstijl in 2020-2021 heeft me geholpen de vrijheid die we vandaag hebben meer te waarderen.

2024 was werkelijk een gelukkig jaar voor onze financiën en ik hoop dat ook voor velen van jullie geldt. Het verliezen van veel geld in 2022 maakt 2024 specialer. Mijn plan is om zoveel mogelijk van onze financiële vooruitgang te behouden terwijl we een deel van onze winsten uitgeven.

Tot slot ben ik het meest trots op mijn kinderen en hun ontwikkeling, evenals het handhaven van mijn schrijfschema, dat ik sinds juli 2009 heb vastgehouden. Zolang je je best doet, voel je je goed, ongeacht de uitkomst.

Bedankt 2024! Volgende keer mijn doelen voor 2025.

Lezers, deel enkele van uw hoogte- en dieptepunten van 2024. Wat waren dingen die je verrasten in positieve zin? Waar had je beter kunnen presteren?

Schrijf je in voor Financial Samurai

Luister en schrijf je in voor de Financial Samurai-podcast op Apple of Spotify. Ik interview experts in hun vakgebied en bespreek enkele van de meest interessante onderwerpen op deze site. Je shares, beoordelingen en recensies worden gewaardeerd.

Om je reis naar financiële vrijheid te versnellen, sluit je aan bij meer dan 60.000 anderen en schrijf je in voor de gratis Financial Samurai-nieuwsbrief. Je kunt ook mijn berichten ontvangen per e-mail zodra ze zijn gepubliceerd door je hier in te schrijven. Financial Samurai is een van de grootste onafhankelijk beheerde persoonlijke finance websites, opgericht in 2009. Alles is geschreven op basis van persoonlijke ervaringen.